بیمه شخص ثالث، بیمه ای اجباری برای تمام دارندگان وسایل نقلیه زمینی در برابر خسارات جانی و مالی وارد شده به اشخاص ثالث است.دربیمه شخص ثالث، مالك وسيله نقليه شخص اول به شمار مي آيد(كه در اكثر بيمه‌نامه ها تحت عنوان بيمه‌گزار شناخته مي شود)، شخص ثانيشركت بيمهاست كه متعهد به جبران هزينه ها طبق قرارداد است (كه در بيمه نامه با عنوان بيمه‌گر درج مي شود) و در نهايتشخص ثالثفرد زيان ديده در حوادث رانندگي است (كه منظور غير از راننده مقصر است). تمامي اشخاصي كه در يك حادثه تصادف، زيان مالي و جاني مي بينند، تحتپوشش بيمه شخص ثالثقرار گرفته و اين بيمه هزينه هاي مربوط به درمان، فوت و خسارات وارد شده به اموال را جبران مي كند. در اين گونه اتفاقات، راننده مقصر هم مي تواند ازمزاياي بيمه حوادثراننده كه شاخه اي جديد ازبيمه شخص ثالثبه شمار مي آيد استفاده كند.
پوششهای بیمه ثالث
بیمه شخص ثالثدو نوع خسارات مالی و جانی یا همان خسارات بدنی شخص ثالث را پوشش می دهد و بیمه‌گر متعهد به پرداخت حداکثر پوششبیمه شخص ثالث اتومبیلبرای جبران خسارت های جانی و مالی مطابق حداکثر تعهدات توافقی دربیمهنامه شخص ثالثاست.
خسارت مالی: خسارتهایی كه به اموال اشخاص ثالث وارد میشود مانند تصادف و خسارت به خودروی ثالث.چنین خسارت هایی، زیان مادی شخص ثالث دارنده وسیله نقلیه موضوع بیمه را شامل می گردد.
خسارت بدنی: خسارت های جانی اشخاص ثالث که شامل فوت، نقص عضو و هزینه های پزشکی ناشی از حادثه با موضوع بیمه باشد.خسارت بدنی پرداختی یا همان دیه یا ارش (دیه ای که مقدار آن در شرع مقدس مشخص نشده است) به نوع صدمه بدنی مانند شکستگی ، نقص عضو و از کار افتادگی جزئی یا کلی ـ موقت یا دائم ـ دیه فوت و هزینه معالجه اشخاص ثالث در اثر حوادث تحت پوششبیمه شخص ثالثبستگی دارد.
محاسبه نرخ بیمه شخص ثالث مبنایمحاسبه حق بیمۀ شخص ثالثو میزان پوشش مالی و بدنی آن، دیۀ کامل یک انسان در ماه حرام (چهار ماه : ذی القعده، ذی الحجه، محرم و رجب ماه‌های حرام در تقویم قمری به شمار می‌آیند) است. میزان دیۀ شخص فوت شده در حادثۀ رانندگی برحسب مبالغ مذکور تعیین می گردد. بر همین اساس، هر ساله، بیمۀ مرکزی حداقل و حداکثرحق بیمه شخص ثالثرا بر اساس نرخ دیه و تعداد سیلندر وسیلۀ نقلیه به شرکتهای بیمه اعلام می کند. میزان دیه کامل تعیین شده توسط قوه قضاییه در سال 1400 معادل 640 میلیون تومان و در ماه غیرحرام معادل 480 میلیون تومان مشخص شد.
کاربری خودرو کاربری خودرو نشان دهنده میزان احتمال ریسک بروز حادثه آن حین رانندگی است. خودروهایی نظیر تاکسی‌ها یا خودروهای آموزش رانندگی به دلیل ذکر شده بیشتر در معرض حوادث رانندگی هستند و بیمه‌گزاران این خودروها، بایدحق بیمه شخص ثالثبیشتری پرداخت کنند.کاربریهایی که باعث افزایشحق بیمه شخص ثالثمی شوند:
آمبولانس آتش‌نشانی تاکسی درون شهری و برون شهری بارکش کاربری صنعتی جریمۀ دیرکرد بیمه شخص ثالث دیرکرد در تمدیدیبیمه شخص ثالثجریمه دیرکرد و افزایشقیمت بیمه شخص ثالثرا در پی دارد. این خسارت دیرکرد به صورت روزشمار محاسبه شده و به حق بیمه با توجه به نوع خودرو افزوده میشود. اگر مدت اعتبار بیمه نامه شخص ثالث منقضی شده باشد و حادثه دارای خسارت مالی یا جانی رخ دهد، بیمه‌گر تعهدی در قبال پرداخت خسارت ندارد و خود شخص مالک خودرو یا وسیله نقلیه زمینی باید خسارت را پرداخت کند. جریمۀ دیرکرد بیمۀ شخص ثالث به ازای هر روز معادل تقسیم حق بیمۀ کامل بدون تخفیف یک سال خودرو بر تعداد متعارف روزهای سال یعنی ۳۶۵ است. علاوه بر این، بابت هر روز دیرکرد، باید جریمه بیمه شخص ثالث نیز به اضافه مبلغ یاد شده پرداخت شود که میزان آن سالانه توسط سازمان بیمه مرکزی اعلام می گردد.
میزان پوشش مالی بیمه ثالث هر سال، کمترین و بیشترین میزان پوشش مالی بیمه های شخص ثالث ماشین از جانب بیمۀ مرکزی تعیین می گردد اما بیمه‌گزار میتواند با پرداخت حق بیمه بیشتر، پوشش مالی بیشتری دریافت کند.
حداقل پوشش مالیبیمه شخص ثالثکه در سال 1400 توسط بیمه مرکزی تعیین شده است، 16 میلیون و حداکثر پوشش مالی در بیشتر شرکتهای بیمه 320 میلیون تومان است برخی شرکتهای بیمه‌گر نظیربیمه شخص ثالث ایرانحداکثرپوشش مالی بیمه شخص ثالثرا 320 میلیون تومان اعلام کرده اند.
تخفیف بیمه شخص ثالث(تخفیف عدم خسارت خودرو) عامل تاثیرگذار بربیمه شخص ثالث، تخفیف عدم خسارت بیمه است یعنی به تعداد سالی که بیمه‌گزار از بیمه‌گر خسارت دریافت نکرده باشد، در هنگام تمدید بیمهنامه می تواند از شرکت بیمه‌گر تخفیف بگیرد و مبلغ تخفیف از حق بیمه شخص ثالث او کسر خواهد شد. با افزایش تعداد سالهای عدم خسارت، درصد تخفیف بیمه شخص ثالث نیز افزایش مییابد. درقانون جدید تخفیف بیمه شخص ثالث، تعداد سالهای تخفیف عدم خسارت از 8 به 15 سال تغییر یافته است. جدول تخفیفهای عدم خسارت در ذیل قابل مشاهده است.
سال تخفیف عدم خسارت درصد تخفیف عدم خسارت سال اول 5% سال دوم 10% سال سوم 15% سال چهارم 20% سال پنجم 25% سال ششم 30% سال هفتم 35% سال هشتم 40% سال نهم 45% سال دهم 50% سال یازدهم 55% سال دوازدهم 60% سال سیزدهم 65% سال چهاردهم 70% طبققانون جدید بیمه شخص ثالث، در صورت خسارت ، تمام تخفیفات بیمه‌گزار به یکباره از بین نمی برد بلکه کاهش تخفیفات به صورت پلکانی خواهد بود:
تعداد خسارت یک بار دو بار سه بار و بیشتر جانی 30 70 100 مالی 20 30 40 تخفیف بیمه شخص ثالث ارائه شده از طرف شرکت بیمه‌گر شرکت های بیمه‌گر در بازۀ قیمتی که بیمۀ مرکزی هر ساله به آن ها ابلاغ میکند، مبلغ مطلوب را به عنوان حق بیمه ثالث خودرو به بیمه‌گزاران اعلام میکنند. بعضی از شرکتها با لحاظ تخفیفهای مجاز، قیمت بیمه شخص ثالث پایین تری به بیمه‌گزاران پیشنهاد میدهند؛ البته حق بیمه شخص ثالث پرداختی بیمه‌گزار، نباید از حداقل مبلغ حق بیمهای که بیمۀ مرکزی اعلام کرده است، کمتر باشد.
مدت اعتبار بیمهنامه شخص ثالث مدت اعتبار بیمهنامه شخص ثالث می تواند بلندمدت یک ساله یا کوتاه مدت یعنی چند روزه باشد.خرید بیمه شخص ثالثبه صورت سالانه مقرون به صرفه تر است ولی اگر می خواهید در عرض چند ماه آتی وسیله نقلیه خود را بفروشید یا مشکل در پرداخت نقدی حق بیمه شخص ثالث دارید می توانید، از بیمه نامه کوتاه مدت یا حتی چند روزه شخص ثالث بهره مند شوید که در این شرایط حتیخرید اقساطی بیمه شخص ثالثنیز میسر است.
شرایط انتقال بیمه شخص ثالث و تخفیفهای عدم خسارت آن چگونه است؟ شرایط انتقال بیمه شخص ثالث: انتقال بیمه شخص ثالث در دو حالت مقدور است:
اسقاطی شدن خودروی دارای بیمهنامه شخص ثالث فروش خودروی دارای بیمه ثالث و خرید خودروی جدید بهتر است قبل از انتقال بیمه شخص ثالث به موارد زیر توجه نماییم: برای انتقال بیمه شخص ثالث ، باید بیمه گزار سند مالکیت خودرو را به صورت قطعی انتقال داده باشد و شرکت بیمه‌گر هیچ گونه وکالت یا قولنامه را در این زمینه نمی‌پذیرد. اسناد مالکیت خودروی قبلی، مالکیت خودروی جدید و مالکیت بیمهنامههای قبلی باید به نام یک شخص باشند. امکان انتقال بیمهنامه شخص ثالث فقط در زمان تمدید بیمهنامه وجود دارد. انتقالبیمه شخص ثالثو تخفیفهای عدم خسارت آن، در صورت یکی بودن دسته بدنی و کاربری دو خودرو میسر است. مثلابیمه ثالث تاکسیرا نمیتوان به موتور سیکلت یا کامیون انتقال داد. مدارک مورد نیاز برایانتقال بیمه شخص ثالث: اصل برگه اسقاط خودرو الحاقیه فسخ بیمهنامه شخص ثالث قبلی تقاضانامه کتبی بیمه‌گزار به همراه مدارک شناسایی وی سند خودروی جدید تصویر بیمهنامه قبلی شرایط انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث در صورت دارا بودن تخفیف عدم خسارتی که چندین سال برای وسیله نقلیه تان جمع شده باشد و بخواهید آن را به وسیله نقلیه جدید خود یا بستگان درجه اول خود منتقل کنید ، قبل از ثبت بیمه ثالث به نام مالک جدید، ابتدا به شرکت بیمه گر صادر کنندهبیمهنامه شخص ثالثمراجعه نمایید.پس از ارائه درخواست کتبی تان ، شرکت بیمه‌گر میزان مبلغ مابه التفاوت تخفیف بیمهنامه های قبلی تان را به همراه هزینه الحاقیه فسخ آن ها محاسبه کرده و از شما دریافت می کند و در نهایت، بیمهنامه شخص ثالث با حفظ تخفیفهای عدم خسارت‌بیمه شخص ثالثصادر می کند.
بهترین بیمه شخص ثالث شرکتهای بیمه‌گر قیمت‌های تقریبا یکسانی برایبیمه شخص ثالثارائه میکنند اما قیمت، به تنهایی نمی تواند عامل تعیین کننده درخرید بهترین بیمه شخص ثالثباشد، در انتخاب وخرید بیمه شخص ثالثباید عوامل مختلفی نظیر توانگری شرکت بیمه‌گر، میزان پوشش مالی ارائه شده،کیفیت پرداخت خسارت، تعداد شعب پرداخت خسارت، سهم از بازار و… مدنظر قرار گیرند.
استعلام و خرید بیمه شخص ثالث الف) پس از وارد کردن مشخصات خودرو در کادرهای معین، بهاستعلام قیمت بیمه شخص ثالثاز شرکتهای مختلف ارایه‌دهنده بیمه شخص ثالث بپردازید.به عنوان مثال، میتوان به بیمه شخص ثالث آسیا وبیمه شخص ثالث ایراناشاره کرد. ب) در نهایت با توجه به اولویت ها و نیاز خود،بهترین شرکت ارایه دهندهبیمه شخص ثالثموجود درسایتمدیر بیمهرا انتخاب نمایید. ج) در نهایت بعد از ورود اطلاعات شخصی و بارگذاری عکس پشت و روی کارت خودرو و بیمهنامه شخص ثالث قبلی خود، با پرداخت هزینه بهخرید آنلاین بیمه ثالثمناسب خود بپردازید. (همچنین شما می توانیدبیمه نامه شخص ثالث قسطی، را در لیست استعلام و خرید خود قرار دهید.) د)بیمهنامه شخص ثالث اتومبیل‌تان در کوتاهترین زمان ممکن صادر می گردد و به هر کجای کشور به صورت رایگان ارسال خواهد شد. چرامدیر بیمهرا برایخرید بیمه شخص ثالثانتخاب کنیم؟ مدیر بیمهآنلاین ،سامانه استعلام،مقایسه و خرید آنلاین بیمهاست. شما به راحتی می‌توانید با ورود به این سایت،انواع بیمهنامههای شرکتهای بیمهای مجازبیمه مرکزیرا استعلام و مقایسه نمایید. ضمنا، امکان تماس تلفنی با شماره 09131760166 و دریافت راهنمایی‌های رایگان و کاملا بیطرفانه و اطلاعات تخصصی بیمه از کارشناسان متخصصمدیر بیمهبرای انتخاببهترین بیمهفراهم شده است. شما پس از دریافت اطلاعات بیمهای، بررسی وخرید ارزانترین بیمهمناسب شرایط خود در کمترین زمان ممکن، بیمهنامه خود را به صورت رایگان درب منزل دریافت می‌نمایید.
منظور از شخص ثالث کیست؟ منظور از اشخاص ثالث، کلیه سرنشینان وسیله بیمهشده و یا افراد خارج از آن به جز راننده مسبب حادثه هستند که به آنها خسارت وارد شده است.
چگونهارزانترین بیمه شخص ثالثرا انتخاب نماییم؟ بیمه مرکزی حداقل قیمتبیمه شخص ثالثرا بر اساس نرخ دیه اعلامی قوه قضائیه مشخص میکند. این قیمت برای حداقل پوشش مالی بین همه شرکتهایبیمهیکسان است. اما شرکتهای بیمه برای پوششهای مالی بالاتر تفاوت‌هایی در قیمت‌هایشان دارند. شما با مراجعه بهمدیر بیمه، می‌توانید علاوه بر استعلام از میزان نرخحق بیمهشرکتهای مختلف و بهره‌گیری از نظر مشاوران، با پرداخت آنلاین، بیمهنامه مورد نظر خود را در کمترین زمان ممکن تهیه کنید.
هریک از پوششهای مختلفبیمه ثالثشامل چه مواردی میشود؟ بیمه شخص ثالثدو پوشش مالی و جانی دارد. در پوشش مالی کلیه خسارات مالی وارده به اتومبیل اشخاص ثالث از طرف بیمه مقصر جبران میشود.
آیا امکان صدور المثنی برایبیمهنامه شخصثالثوجود دارد؟ در صورت مفقودی بیمهنامه، امکان صدور المثنی برایبیمهنامه شخص ثالثوجود ندارد؛ اما گواهی مفقودی صادر خواهد شد.
source:bimeh
برای امتیاز به این نوشته کلیک کنید!
[کل:1میانگین:5]
You have already voted for this article with rating 5
بیمه بدنه، نوعی از بیمه غیراجباری است که معمولاً برای صاحبان وسایل نقلیه بعد ازبیمه شخص ثالثکه پوشش بیمهای الزامی است، شهرت خاصی دارد. مطابق آییننامهبیمه بدنهاتومبیل (آییننامه شماره 53؛ مصوب 9 اسفند 84)،بیمه بدنه، در حالت پایه برخی خسارات را پوشش میدهد. همچنین میتوان با خرید پوششهای اضافی برایبیمه بدنه، ریسک حوادث ناخواسته دیگری را که ممکن است پیش آید، پوشش داد. ضمناً طبق قانون جبران برخی خسارات توسطبیمه بدنهغیرممکن است.
جالب است بدانیدبیمه بدنهتنها برای خودروها قابل خریداری نیستند! طبق قانون و بنا بر اساس آنچه در واقعیت رخ میدهد(!) بیمه بدنه نه تنها برای خودرو بلکه برای هواپیما، کشتی، کِشنده و … نیز خریداری میشود.
خسارتهای تحت پوشش
بیمه بدنه خودرو
«بیمه بدنهخودرو چه خساراتی را پوشش میدهد؟»؛ شاید این پرسش، شروع خوبی برای شناخت بهتر بیمه بدنه باشد. بر اساس قانون،بیمه بدنه خودرودر حالت عادی، خسارت ناشی از موارد زیر را پوشش میدهد که به عنوان خطرات اصلی ارائه میشوند:
برخورد خودرو با یک جسم (چه ثابت؛ چه متحرک) واژگونی و سقوط خودرو آتشسوزی، آذرخش یا انفجار خودرو یا لوازم یدکی اصلی همراه آن سرقت کلی خودرو (خسارت ناشی از سرقت خودرو یا خسارت ناشی از آسیب دیدن وسایل اصلی یا وسایل اضافی درجشده در بیمهنامه همچنینبیمه بدنه خودرو، خساراتی را که در جریان نجات خودرو یا در حین انتقال آن پیش میآید، متقبل میشود. خسارت باتری خودرو و لاستیکهای خودرو نیز تا میزان 50 درصد قیمت نو پوشش داده میشوند.
علاوه بر این خسارات اصلی، خساراتی دیگر رابیمه بدنه خودروبا پرداختحق بیمهبیشتر پوشش میدهد. برای مثال، هزینههای متعارفی که برای نجات خودرو، جلوگیری از بیشتر شدن خسارت و انتقال خودرو به تعمیرگاه پرداخت میشود، حداکثر تا 20% قابل جبران هستند.
خسارات فرعی، خسارتهایی که لزوماً تحت پوششبیمه بدنهنیستند! قانون، برخی از خسارات را در دستهبندی خسارات فرعی قرار میدهد و پوشش آنها را تنها مشروط به پرداخت هزینه جداگانه و خرید این خطرات میداند. پوششهای اضافی بیمه بدنه خودرو میتواند هزینه خسارات زیر را جبران کند و ریسک حوادث ناگهانی را کاهش دهد.
زیانهایی که به علت استفاده خودرو در مسابقات اتومبیلرانی یا تستهای سرعت به آن وارد میشود.
خسارات ناشی از حمل مواد اسیدی، منفجره و اشتعالزا البته درصورتیکه خودرو به عنوان یک خودرو برای حمل مواد اشتعالزا یا … بیمه بدنه شده باشد، این خسارات توسط بیمه‌گر پوشش داده میشوند.
خسارات ناشی از پاشیده شدن رنگ، اسید و مواد شیمیایی روی بدنه خودرو
سرقت جزئی خودرو (سرقت لوازم و قطعات خودرو)
زیان ناشی از کاهش ارزش خودرو؛ حتی اگر این کاهش قیمت به دلیل وقوع خطراتی باشد که بیمه‌گر به پوشش آنها متعهد شده است. برای مثال اگر در اثر پاشیدن یک ماده شیمیایی به خودرویی که دارای بیمه بدنهای با پوشش خطرات ناشی از پاشش مواد شیمیایی باشد قیمت خودرو افت پیدا کند، بیمه‌گر تنها به جبران خسارت ناشی از پاشیدن ماده شیمیایی به بدنه خودرو میپردازد و خسارت ناشی از افت قیمت خودرو را پوشش نمیدهد. برای پوشش دادن این مورد میتوان از پوشش حذف استهلاک استفاده کرد.
خسارتی که در اثر عدم امکان استفاده از خودرو به دلیل بروز اتفاقات تحتپوشش بیمه بدنهبه وقوع میپیوندد؛ بنابراین درصورتیکه برای مدتی نتوان از خودرویی که زیر آوار مانده است استفاده کرد،شرکت بیمهتعهدی در قبال خسارتی که به بیمه‌گر در اثر عدم امکان استفاده از وسیله نقلیه وارد میشود، ندارد؛ مگر اینکه پوشش هزینه توقف خریداری شده باشد.
پوشش ترانزیت نوع دیگری از پوشش فرعی است. این پوشش برای خودروهایی استفاده میشود که از کشور خارج میشوند؛ چراکهبیمهنامه بدنهتنها خساراتی را پوشش میدهد که در داخل ایران دچار حادثه شوند. با خرید این پوشش در صورت وقوع خسارت خارج از ایران نیز بیمه‌گر در قبال پرداخت خسارت متعهد میشود.
نوسانات بازار نیز در خسارات فرعیبیمه بدنهقابل پوششدهی است. سرمایه تحت پوشش بیمه بدنه بر اساس نرخ روز وسیله نقلیه تعیین میشود. با خرید این پوشش درصورتیکه ارزش خودرو بالا برود، سرمایه مورد بیمه نیز افزایش مییابد. در غیر این صورت اگر برای مثال خودرویی که ارزش مالی آن در بازار افزایش یافته است دچار سرقت کلی شود شرکت بیمه متعهد به پرداخت %80 نرخ اولیه خودرو است.
شکسته شدن شیشه در اثر سرما نیز در حالت عادی تحت پوشش خسارات اصلی بیمه بدنه نیست؛ اما با خرید این پوشش اضافی شرکت بیمه در قبال پرداخت خسارت ناشی از این حادثه متعهد میشود.
در صورتیکه خودور در اثر خطرات تحت پوششبیمه بدنهبه نحوی آسیب ببیند که بیمهگذار امکان استفاده از خودروی خود را نداشته باشد، با خرید پوشش هزینه رفتوآمد میتواند بخشی از این هزینه را از شرکت بیمه دریافت کند.
فرانشیز یکی از مباحث مهم در بیمه بدنه است که به آن خواهیم پرداخت. به صورت خلاصه فرانشیز درصدی از خسارت است که پرداخت آن بر عهده شخص بیمهگذار است. برای مثال فرانشیز پوشش سرقت کلی %20 است بدین معنا که در صورت سرقت شدن خودرو شرکت بیمه تنها %80 ارزش خودرو را میپردازد.
در صورتیکه بر بدنه خودرو میخ یا اجسام نوکتیزی کشیده شودشرکت بیمههزینه خسارت را پرداخت نمیکند مگر اینکه بیمهگذار این پوشش را خریداری کرده باشد.
همانطور که ذکر شد، خسارتهای فوق از جمله خسارتهایی هستند که بیمهگذار میتواند بسته به شرکت بیمهای که برای خودرو خود انتخاب میکند، با خرید پوششهای اضافی رفع کند. توجه به این نکته لازم است که لزوماً همه شرکتهای بیمه، همهپوششهای بیمه بدنهرا ارائه نمیکنند. از این نظر، نمیتوان انتظار داشت که با مراجعه تصادفی به هر شرکتی، بتوان هر نوع بیمه بدنهای را خریداری نمود.
خسارتهایی که با خریدبیمه بدنهپوشش داده نمی‌شوند فلسفه اصلی شکل گیری انواع و اقسام محصولات بیمهای، کاهش ریسک است. رانندهای کهبیمه شخص ثالثمیخرد، حداقل ریسکی را که مطابق قانون جاری کشور ملزم به پوشش آن است، مدیریت میکند. شخصی که بیمه بدنه می‌خرد، ریسک بیشتری را تحت پوشش قرار میدهد؛ ریسکی که پوشش آن از نظر خریدار بیمه بدنه، ارزش وجه پرداختی برایخرید بیمه بدنهرا دارد.بیمه مرکزیکه به عنوان نهاد قانون‌گذار و ناظر بر شرکتهای بیمه در ایران فعالیت دارد، مجوز پوشش هر نوع خطری را به شرکتهای بیمه نمیدهد. خسارتهایی که طبق آییننامه بیمه بدنه، نمیتوانند توسط شرکتهای بیمه پوشش داده شوند عبارتند از:
خسارتهایی که به موجب جنگ، شورش، حمله یا اعتصاب به خودرو وارد میشوند.
خسارتهایی که ناشی از انفجارهای هستهای هستند.
خسارتهایی که به صورت عمدی توسط بیمهگذار، ذینفع یا راننده خودرو به آن وارد میشوند؛ طبق تعریف، ذینفع، فردی است که نام وی مطابق درخواست بیمهگذار، در بیمهنامه درج میشود و خسارت به وی پرداخت میشود.
خسارتهایی که در حین فرار از پلیس برای خودرو پیش میآید؛ البته درصورتیکه گریز از پلیس توسط فردی باشد که به صورت غیرقانونی و بدون اجازه مالک خودرو، اصطلاحاً خودرو را تصرف کرده باشد، بیمه‌گر خسارات وارده را پوشش میدهد.
خسارتهایی که توسط رانندهای بدون گواهینامه رانندگی به خودرو وارد است. درصورتیکه فرد گواهینامه رانندگی نداشته باشد یا گواهینامه آن باطل شده باشد بیمه بدنه خسارت وارده به خودرو را پوشش نمیدهد؛ همچنین درصورتیکه موضوع گواهینامه فرد با خودرو یا وسیله نقلیه که آن را میرانده است هماهنگ نباشد، بیمه‌گر خسارتی پرداخت نمیکند. برای مثال، درصورتیکه فردی با گواهینامه رانندگی لیفتراک، راننده یک خودروی سواری دارای بیمه بدنه باشد، بیمه‌گر، خسارتی را متقبل نمیشود.
خسارتهای ناشی از حوادثی که علت وقوع آن، استفاده از مشروبات الکلی، مواد روانگردان یا مخدر باشد.
خسارتی که در اثر بکسل کردن وسیله نقلیه دیگری به خودرو وارد میشود؛ بیمه‌گر، در قبال خودروهایی که بکسل کردن، جزو موضوعات بیمهای آنها است و اصول و مقررات ایمنی توسط آنها رعایت شده است، متعهد به پرداخت خسارت است.
خساراتی که به دلیل حمل بار بیش از حد به خودرو وارد میشود.
بیمه بدنه در حقیقت قراردادی است که بین شرکت بیمه (بیمه‌گر) و یک فرد حقیقی یا حقوقی (بیمهگذار) منعقد میشود؛ بنابراین چندان عجیب نیست که مانند هر قرارداد دیگری، تعهدات یکطرفهای داده نشود و علاوه بر آنکه شرکت بیمه متعهد به جبران خسارات مختلفی میشود، بیمهگذار نیز به رعایت برخی اصول متعهد میشود.
1. رعایت اصل حسن نیت در فرآیند خریدبیمه بدنه، اطلاعات مختلفی توسط متقاضی خرید به شرکت بیمه ارائه میشود که برخی از این اطلاعات، مهم و حیاتی و برخی دیگر غیرحیاتی هستند و اهمیت چندانی ندارند. شرکتهای بیمه بنا بر قانون، اصل را بر حسن نیت میگذارند. البته بنا بر قانون و آنچه در واقعیت رخ میدهد، صدور بیمه بدنه، صرفاً بعد از کارشناسی توسط نماینده بیمه صورت میگیرد و این موضوع نشان میدهد عملاً شرکتهای بیمه به هر دادهای که توسط مشتری ارائه میشود اعتماد چشمبسته نمیکنند.
فراتر از ذکر کلیشههای همیشگی درباره رعایت اصول اخلاقی، توجه به این نکته از اهمیت زیادی برخوردار است که مطابق قانون، درصورتیکه بیمهگذار مطلبی را از دید شرکت بیمه‌گر پنهان کند یا بر خلاف واقعیت اظهار کند، حتی اگر مطلب کتمانشده یا خلاف واقع اظهارشده هیچگونه تأثیری در وقوع حادثه نداشته باشد، قرارداد بیمه از تاریخی که منعقد شده است، باطل میشود.
2. پرداخت مبلغ بیمه یکی از بدیهی ترین تعهدات بیمه گزار نسبت به شرکت بیمه، پرداخت حق بیمه است. در عمل این موضوع شامل بیمهنامهای که به صورت نقدی خریداری میشود، نیست. مطابق قانون، در مورد بیمهنامههایی که به صورت اقساطی خریداری میشود، در صورتی که مشتری از پرداخت اقساط خود خودداری کند، بیمه‌گر میتواند بیمه را فسخ کند. حال، در صورتی که بیمه‌گر به هر دلیلی بیمه را به دلیل عدم پرداخت اقساط، فسخ نکرده باشد، در هنگام بروز حادثه، پرداخت خسارت بر مبنای شرایط خصوصی مندرج در بیمهنامه صورت میگیرد.
3. اعلام تشدید خطر هنگامخرید بیمه بدنه، بیمهگذار شرایط خودروی خود را به بیمه‌گر اعلام میکند. مثلاً کاربری وسیله نقلیه خود را سواری شخصی یا برای حمل مواد اشتعالزا معرفی میکند. این نوع اطلاعات، شرایطی را که یک خودرو از نظر ریسک (یا همان خطر!) دارد، برای شرکت بیمه مشخص میکند. حال درصورتیکه شرایط در طول مدت بیمه تغییر کند و پرریسکتر شود، بیمهگذار موظف است این شرایط را قبل از وقوع خسارت به شرکت بیمه اعلام کند؛ در این صورت شرکت بیمه با بازنگری نرخ بیمه، حق بیمه اضافهای را متناسب با خطر برای مدتی که تا سررسید بیمهنامه باقی مانده است، مطالبه میکند. درصورتیکه بیمهگذار این مبلغ مابهتفاوت را پرداخت ننماید، قرارداد بیمه فسخ میشود. حال درصورتیکه بعد از وقوع خسارت، مشخص شود خودرو در شرایط خطر نامتعارفی قرار داشته است، بیمه‌گر میتواند خسارت را بر اساس نسبت حق بیمه اولیه به حق بیمه شرایط جدید، پرداخت نماید.
4. اعلام نمودن خسارت طبعاً افراد به این دلیل بیمه بدنه یا هر بیمه دیگری را خریداری میکنند که در هنگام بروز حادثه از آن استفاده کنند. طبق قانون، در صورت بروز حادثه، بیمه‌گر موظف است حداکثر تا 5 روز کاری از تاریخ رخداد حادثه، به یکی از مراکز پرداخت خسارت مراجعه کند یا حداقل از طریق پست سفارشی این موضوع را اطلاعرسانی نماید.
علاوه بر این، بیمهگذار باید مدارک لازم و سایر اطلاعات راجع به حادثه و خسارت واردشده به خودرو راکه از وی خواسته میشود، در اختیار بیمه‌گر قرار دهد. اگر بیمهگذار از ارائه هر یک از موارد مذکور خودداری کند، بیمه‌گر میتواند ادعای خسارت وی را رد کند. البته درصورتیکه بیمهگذار به دلایلی موجه از ارائه اطلاعات خودداری کرده باشد، جای نگرانی وجود ندارد و شرکت بیمه خسارت وی را پرداخت میکند.
5. اظهارات غیرواقعی همانطور که گفته شد، درخرید بیمهو اطلاعاتی که بیمهگذار به شرکت بیمه ارائه میدهد، اصل بر حسن نیت است. در هر صورت، اگر بیمهگذار به قصد تقلب و فریب شرکت بیمه، اطلاعات جعلی یا نادرستی به شرکت بیمه ارائه کند، بیمه‌گر میتواند هیچگونه خسارتی به بیمهگذار پرداخت نکند.
6. اجتناب از وقوع حادثه یا توسعه خسارت درست است که در صورت سرقت خودرو یا وقوع تصادف برای آن یا حوادث دیگری که تحت پوشش بیمه بدنه خودرو هستند، شرکت بیمه خسارت بیمهگذار را جبران میکند اما طبق قانون بیمهگذار موظف است احتیاطهای لازمی را که هر کس عرفاً از خودروی خود میکند، انجام دهد.
درصورتیکه ثابت شود بیمهگذار عمداً، اقدامات احتیاطی لازم را انجام نداده است، بیمه‌گر میتواند با این استدلال که بیمهگذار نسبت به مراقبت از مال خود قصور کرده است، خسارت پرداختی به وی را کاهش دهد.
7. اجتناب از جابهجایی خودرو در صورت وقوع حادثه، بیمهگذار جز در مواردی که مأمور انتظامی دستور جابهجایی وسیله نقلیه را میدهد، نباید خودروی خود را جا‌به‌جا کند.
8. تعمیر خودرو بدون هماهنگی با بیمه‌گر بیمهگذار نباید بدون هماهنگی با بیمه‌گر و پیش از نهایی شدن مراحل پرداخت خسارت، خودروی خود را تعمیر کند؛ در غیر این صورت، شرکت بیمه میتواند روند پرداخت خسارت به وی را با مشکل مواجه سازد.
فسخ بیمه بدنه از طرف بیمه‌گر (شرکت بیمه) درصورتیکه
متقاضیقسطی بیمه بدنه، اقساط خود را به موقع نپردازد. خطری که برای خودرو پیشبینی میشود، تشدید شود (مگر اینکه توافقی برای پرداخت مابهالتفاوت صورت گرفته باشد.) بیمهگذار سهواً یا عمداً اطلاعاتی را خلاف واقع اعلام کرده باشد؛ بهویژه در شرایطی که اظهارات خلاف واقع، در ارزیابی ریسک مؤثر باشد. بیمه‌گر میتواند بیمه بدنه را فسخ کند.
فسخ بیمه بدنه از طرف بیمهگذار (مشتری) در شرایطی که
فعالیت بیمه‌گر به هر دلیلی متوقف شود. ریسک بیمه کاهش یابد اما شرکت بیمه حاضر به بازگرداندن مابهتفاوت مبلغ پرداختی برای خرید بیمه بدنه به بیمهگذار نباشد. بیمهگذار میتواند قرارداد بیمه بدنه خود را فسخ کند.
درصورتیکه بیمهگذار بخواهد به هر دلیلی، جز دو علت فوق بیمه بدنه خود را فسخ نماید، بیمه‌گر حق بیمه را به صورت کوتاه‌مدت حساب میکند و مابقی مبلغ حق بیمه را به بیمهگذار پرداخت مینماید.
شرایطی کهبیمه بدنهبه خودی خود فسخ میشود! علاوه بر شرایطی که در آن بیمه بدنه از طرف بیمه‌گر یا بیمهگذار فسخ میشود، شرایطی وجود دارد که در آن، بیمه بدنه به خودی خود فسخ میشود. این شرایط، هنگامی رخ میدهد که خودرو به علت وقوع حادثهای که جزو محدوده پوششدهی بیمه بدنه نیست، از بین برود.
چگونه بیمه بدنه خودروی خود را فسخ کنیم؟ فسخبیمه بدنهچه از سمت بیمه‌گر باشد چه از سمت بیمهگذار باید به صورت کتبی صورت گیرد و به صورت رسمی به طرف مقابل اعلام شود. بعد از اعلام رسمی فسخ به طرف مقابل، بیمه بدنه کماکان تا ده روز اعتبار دارد. پس از فسخ بیمه بدنه (از سمت بیمه‌گر یا بیمهگذار یا به خودی خود)، ارزش بیمه بدنه تا تاریخ سررسید که در قانون اصطلاحاً حق بیمه مدت اعتبار بیمه نامیده میشود، به صورت روزشمار حساب میشود و به بیمهگذار بازگردانده میشود؛ مگر آنکه
بیمهگذار حق بیمه را به موقع نپرداخته باشد (درخرید قسطی بیمه بدنه) بیمهگذار و بیمه‌گر در مورد تشدید خطر به توافق نرسیده باشند. بیمهگذار سهواً یا عمداً در ارائه برخی اطلاعات صادق نبوده باشد. بیمه‌گر علیرغم کاهش ریسک، حاضر به ارائه تخفیف بیمهگذار نشده باشد و به همین دلیل، بیمهگذار بیمه بدنه خود را فسخ کرده باشد. بیمه‌گر فعالیت خود را به هر دلیلی متوقف کرده باشد و به همین دلیل، بیمهگذار مجبور به فسخ بیمه بدنه خود شده باشد. به علت وقوع حوادثی که در حوزه پوششبیمه بدنهنبوده است،بیمهنامه بدنه خودروبه خودی خود فسخ شده باشد.
در هنگام فروش خودرو، بیمه بدنه را چگونه فسخ کنیم؟ در هنگام فروش خودرو، میتوان بیمه بدنه را فسخ و باقی حق بیمه بدنه را تا تاریخ سررسید از بیمه‌گر دریافت کرد. همچنین درصورتیکه بیمهگذار بخواهد میتواند بیمه بدنه خودروی خود را به مالک جدید بسپارد و تعهدات شرکت بیمه در قبال مالک جدید ادامه پیدا کند.
نکته مهمی که در این میان مطرح است آن است که در صورت انتقال مالکیت خودرو، بیمه‌گر هیچ گونه مسئولیتی در قبال خسارتهای واردشده در مقابل مالک جدید ندارد؛ بنابراین درصورتیکه هنگام خرید خودرو، فروشنده اصرار بر آن کند که میتوان خسارت واردشده به خودرو را از طریق بیمه بدنه دریافت کرد، خریدار نباید این موضوع را قبول کند؛ چراکهبیمه بدنهمتعلق به شخص است نه خودرو.
خسارت بیمه بدنه را چگونه دریافت کنیم؟ خسارت واردشده به خودرویی که دارای بیمه بدنه است، اصطلاحاً میتواند خسارت کلی یا جزئی باشد. خسارت کلی، هنگامی به وقوع میپیوندد که خودرو دچار خسارتی جبرانناپذیر شود. به طور دقیق، هنگامی که خودرو به سرقت رود و تا 60 روز پیدا نشود یا زمانی که مجموع هزینههای تعمیر و تعویض قسمتهای زیاندیده خودرو به همراه هزینههای نجات از سه چهارم قیمت روز خودرو در هنگام حادثه بیشتر باشد.
خسارت کلی هنگامی که خسارت کلی رخ میدهد، ارزش بازیافتی احتمالی و کسوراتی که در قرارداد بیمه مقرر شده است، کسر میشود و هزینه متعارف نجات و حمل خودرو به آن اضافه میشود؛ به شرطی که از کل سرمایه بیمهشده بیشتر نشود.
ارزش بازیافتی خودرو توسط بیمه‌گر معین میشود. حال درصورتیکه بیمهگذار با ارزش تعیینشده موافقت نکند، بیمه‌گر پس از تملک خودرو، با کسر فرانشیز بیمه بدنه و سایر کسورات قانونی به همراه هزینههای متعارف نجات و حمل مبلغ باقیمانده را به بیمهگذار پرداخت میکند.
پس از آنکه خسارت کلی به بیمهگذار پرداخت شود، قرارداد بیمه تمام میشود. درصورتیکه مدت قرارداد بیمه بیش از یک سال باشد،حق بیمهباقیمانده تا تاریخ سررسید به بیمهگذار بازگردانده میشود.
اگر تا یک سال بعد از آنکه خسارت وسیله نقلیه سرقتشده پرداخت شد، پیدا شود، بیمه‌گر موظف است پس از فروش خودرو، سهم بیمهگذار را از مبلغ دریافتشده با توجه به درصدی که از خسارت پرداختی کسر نموده است به وی بپردازد.
خسارت جزئی هر خسارتی که کلی نباشد، جزئی محسوب میشود. ملاکی که با توجه به آن خسارت جزئی تعیین میشود، هزینه تعمیر است که شامل دستمزد، قیمت روز لوازم پس از کسر استهلاک و فرانشیز بیمه بدنه میشود. ضمناً هزینه نجات و حمل تا حد مقرر به بیمهگذار پرداخت میشود.
مهلت پرداخت خسارت بیمه بدنه توسط بیمه‌گر چقدر است؟ پس از آنکه میزان خسارت قابل پرداخت به تأیید برسد و مدارک لازم تکمیل شود، بیمه‌گر 15 روز مهلت دارد تا خسارت بیمهگذار را پرداخت کند. این مهلت، در مورد سرقت 60 روز است. این 60 روز از زمان اعلام خسارت به بیمه‌گر آغاز میشود.
در زمان خریدبیمه بدنه، یکی از اطلاعاتی که از بیمهگذار دریافت میشود، ارزش روز وسیله نقلیه است. درصورتیکه به هر دلیلی، ارزش خودرو در زمان وقوع حادثه، بیشتر از ارزش اعلامشده در بیمهنامه باشد، بیمه‌گر متناسب با مبلغ زمانی که وسیله نقلیه بیمه شده است، مسئول جبران خسارت خواهد بود. مغایرت قیمت روز خودرو در زمان حادثه با قیمت اولیه بیمهشده یا میتواند به دلیل خرید ناآگاهانه و کارشناسی نهچندان دقیق خودرو رخ داده باشد یا به هر دلیل دیگری؛ مثلاً ممکن است مانند آنچه در سالهای اخیر رخ داده است به علت نوسانات بازار قیمت خودرو به صورت غیرقابل پیشبینی افزایش یابد.
آیا بیمه بدنه خارج از کشور هم خسارات را پوشش میدهد؟ مطابق قانون، پوششهای قرارداد بیمه بدنه به صورت پیشفرض مربوط به خسارتهایی است که در محدوده جغرافیایی کشور رخ میدهد. البته با خرید پوشش اضافی ترانزیت میتوان بیمه‌گر را نسبت به حوادث خارج از کشور متعهد کرد.
تخفیفهای بیمه بدنه شرکتهای بیمه متقاضیان بیمه بدنه را شامل تخفیفهای گوناگونی میکنند. علاوه بر تخفیفهای ثابت بعضی از شرکتها بهصورت دورهای هم تخفیفهایی ارائه میدهند. تخفیفهایی که شرکتهای بیمه ممکن است ارائه دهند عبارت است از:
هیئت علمی
بعضی از شرکتهای بیمه به اعضای هیئت علمی دانشگاهها تخفیفهایی هنگام خرید بیمه بدنه ارائه میدهند.
ایثارگری
ایثارگران میتوانند از بعضی از شرکتهای بیمه هنگام خرید بیمه بدنه تخفیف دریافت کنند.
منطقه آزاد
ساکنان مناطق آزاد میتوانند از بعضی از شرکتهای بیمه هنگام خرید بیمه بدنه تخفیف بگیرند.
دارندگان تخفیف بیمه بدنه
کسانی که بیمه بدنه خود را میخواهند تمدید کنند اگر سابقه عدم خسارت بیمه بدنه داشته باشند میتوانند از آن هنگام خرید بیمه بدنه استفاده کنند و از تخفیفهایی بهرهمند شوند.
دارندگان بیمه شخص ثالث
بعضی از شرکتها به بیمهگذاران بیمه شخص ثالث خود هنگام خرید بیمه بدنه تخفیف میدهند.
دارندگان بیمه عمر
بعضی از شرکتها به بیمهگذاران بیمه عمر خود نیز تخفیفهایی هنگام خرید بیمه بدنه میدهند.
دارندگان حساب بلندمدت
درصورتیکه فرد متقاضیبیمه بدنهدر بانک مربوط به شرکت بیمهای که درخواستبیمه بدنه ایرانرا دارد، حساب سپرده بلندمدت داشته باشد ممکن است شرکت بیمه تخفیفهایی برای وی در نظر بگیرد. برای مثال فرض کنید فردی متقاضی بیمه بدنه سامان باشد و در بانک سامان حساب سپرده بلندمدت داشته باشد.
خودرو صفرکیلومتر
بعضی از شرکتهای بیمه هنگام خرید بیمه بدنه برای خودروهای صفرکیلومتر تخفیف در نظر میگیرند.
خودرو وارداتی
خودروهای وارداتی هم در برخی از شرکتهای بیمه مشمول تخفیفهایی هنگام خرید بیمه بدنه میشود.
استعلام قیمت بیمه بدنه یکی از مشکلاتی که در گذشته هنگام خریدبیمه بدنهممکن بود مواجه شوید این است کهاستعلام قیمت بیمه بدنهخیلی کار سادهای نبود. برای کسب اطلاعات دربارهقیمت بیمه بدنههر شرکت باید درخواست بیمه بدنه به آن شرکت میدادید و شرکت بیمه پس از اعزام کارشناس و بازدید خودرو، قیمت بیمه بدنه را به شما اعلام میکرد. اما امروزه این مشکل حل شده است.سامانه مدیر بیمه امکاناستعلام قیمت آنلاین بیمه بدنهرا فراهم کرده است.
خرید آنلاین بیمه بدنه بر خلافبیمه شخص ثالثکه معمولاً قیمت استاندارد و محدوده مشخصی دارد، بیمه بدنهای که توسط شرکتهای بیمه مختلف به مشتریان ارائه میشود، میتواند قیمت و شرایط بسیار متنوعی داشته باشد. از سوی دیگر، معمولاً شرکتهای بیمه به طور فصلی تخفیفاتی بر نرخ بیمه بدنه اعمال میکنند که مردم عادی، به سختی از آن مطلع میشوند.
یکی دیگر از موضوعاتی که اشاره به آن خالی از لطف نیست، آن است که بسیاری از مردم از محدوده قیمتیبیمه بدنهخودروی خود بیاطلاع هستند و پیشفرضهای کاملاً نادرستی در نظر میگیرند.
Source:bimito
برای امتیاز به این نوشته کلیک کنید!
[کل:1میانگین:5]
You have already voted for this article with rating 5
استعلام بیمه شخص ثالث،یکی از متداولترینانواع بیمهمحسوب میشود که داشتن آن برای صاحبان وسایل نقلیهاجباری است. بنابراین، تمام وسایل نقلیه ملزم به داشتن بیمه ثالث هستند.
شخص ثالثکسی است که در حادثه رانندگی متحمل زیان مالی یا جانی میشود. راننده مقصر لازم است تحت پوشش این بیمه قرار بگیرد تا هنگام وقوع حادثه،شرکت بیمهخسارت وارد شده بر شخص ثالث را پرداخت کند.
در صورتیکه قصدخرید بیمه شخص ثالثرا دارید،مدیر بیمه این امکان را برای شما فراهم آورده است. شما می‌توانید بامقایسه شرایط و پوشش شرکتهای بیمه، بهترین بیمه شخص ثالث را انتخاب نمایید و بیمه خود را اینترنتی خریداری کنید. نسخه دیجیتال بیمه خریداری شده بهصورت آنلاین برای شما صادر میشود.
در صورت نیاز به نسخه فیزیکی، بیمه نامه درب منزل یا محل کار به صورت رایگان به شما تحویل داده میشود.
تخفیف بیمه شخص ثالثکه در واقع همان درصد تخفیف عدم خسارت است، به تعداد سالهایی باز میگردد که بیمهگذار یا راننده در تصادف مقصر شناخته نشده و از بیمه ثالث خود استفاده نکرده است.
بیمهنامههای شخص ثالث ممکن است کوتاه مدت یا یکساله صادر شوند.
بیمهنامه یکساله: در این بیمهنامهها شروع و پایان اعتبار بیمهنامه مشخص است، برای ۳۶۵ روز سال اعتبار دارند و خرید آنها نسبت به بیمهنامههای کوتاه‌مدت مقرون بهصرفهتر است.
بیمهنامه کوتاه‌مدت: اگر بیمهگذار توان پرداخت یکجای حق بیمه بلندمدت را نداشته باشد یا قصد فروش وسیله نقلیه‌اش را داشته باشد، میتواند بیمهنامه کوتاه‌مدت ۲ ماهه، ۳ ماهه، ۴ ماهه، ۶ ماهه یا ۹ ماهه را خریداری کند.استعلام بیمه شخص ثالث،این دسته از بیمهگذاران باید توجه داشته باشند که اگر تجمیع ماه‌های آنها به یکسال نرسد، تخفیف عدم خسارت در آنها محاسبه نمیشود.
کاربری خودرو بر میزان پرداخت حق بیمه شخص ثالث تاثیرگذار است. برخی خودروها هنگام رانندگی نسبت به خودروهای دیگر در معرض خطر بیشتری هستند، در نتیجه بیمه‌گذارانِ این خودروها موظف به پرداخت حق بیمه بالاتری می‌باشند.استعلام بیمه شخص ثالث،چند نمونه از کاربری‌های خودرو که حق بیمه شخص ثالث آنها ممکن است بالاتر باشد، عبارتند از:
بیمه شخص ثالثخسارتهای جانی، مالی و خسارت سرنشین یا راننده را تحت پوشش قرار میدهد:
خسارت جانی یا بدنی: به هزینه‌‌هایی گفته میشود که به‌منظور درمان افراد آسیب دیده در یک حادثه رانندگی یا به‌عنوان غرامت فوت و نقص عضو پرداخت میشود.
خسارت مالی: هزینه‌ای است که برای جبران خسارت مالی وارد شده بر خودرو و اموال افراد زیان دیده پرداخت میشود. لازم به ذکر است که راننده مقصر شامل این جبران خسارت نیست.استعلام بیمه شخص ثالث،سقف پوشش مالی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۰ حداقل ۱۶ میلیون تومان و حداکثر ۳۲۰ میلیون تومان است. سقف تعهدات مالی ارائه شده در شرکتهای بیمه میتواند متفاوت باشد.
خسارت راننده: در این مورد، راننده خودروی مقصرِ حادثه نیز تحت پوششبیمه شخص ثالثقرار میگیرد، با این تفاوت که بیمه تنها خسارتهای جانی را تحت پوشش قرار میدهد و در قبال خسارتهای مالی تعهدی ندارد. لازم به ذکر است، پرداخت خسارت در صورتی انجام میشود که راننده دارای گواهینامه معتبر و مرتبط با وسیله نقلیه باشد.
توانگری مالی شرکت:توانگری مالیاز جمله شاخص‌هایی است که هرسال از سوی بیمه مرکزی اعلام میشود و در واقع مشخص کننده میزان توانایی عمل به تعهدات یک شرکت بیمه است.
زمان پاسخگویی شرکتها: یکی از مهمترین فاکتورها برای ارزیابی عملکرد یک شرکت و میزان رضایتمندی مشتری این است که شرکت بیمه چند روز پس از ثبت شکایت، پاسخگوی مشتری خواهد بود.استعلام بیمه شخص ثالث،متوسط مدت زمان پاسخگویی نیز از سوی بیمه مرکزی جمع‌آوری میشود و قابل استفاده است.
رتبه رضایتمندی: این مورد در واقع رتبه رضایت از مبلغ پرداختی خسارت است که بر اساس اطلاعات منتشر شده از سوی پژوهشکده بیمه، در سامانه بیمه مرکزی ثبت میشود.
شعب پرداخت: از جمله فاکتورهای پر اهمیت برای انتخاب یک شرکت بیمه از سوی مردم این است که آن شرکت بیمه چه تعداد شعبه در سراسر کشور دارد؟ نمایندگی‌ها و شعب شرکت بیمه تا چه حد در دسترس هستند؟
در مجموع، مبنایبهترین بیمه شخص ثالثرا میتوان اولویت شخص دانست.مدیر بیمهتلاش میکند اطلاعات مربوط به بیمههای مختلف رابیطرفانه در اختیار افراد قرار دهد، تا بتوانند با آگاهی کامل، بهترین انتخاب را هنگامخرید بیمهموردنظرشان داشته باشند.
فسخ بیمه شخص ثالث اغلب غیرممکن بوده و امکان‌پذیر نیست؛ مگر در شرایطی که:
خودرو اسقاط شده باشد
خودرو مسروقه و گواهی معتبر از نیروی انتظامی داشته باشد
خودرو فرسوده و از رده خارج تشخیص داده شود
برای یک خودرو، از دو نمایندگی بیمه صادر شده باشد. هرچند این شرایط بسیار نادر است، اما در صورت بروز، بیمهگذار این حق را دارد که یکی از بیمهنامهها را باطل کند. طبق قانون در چنین شرایطی حق با شرکتی است که زودتر اقدام به صدور بیمهنامه کرده است.
در قوانین جدید، صدور الحاقیه و پرداخت هزینه اضافی حذف شده است.
مطابق قوانین سالهای گذشته اگر تاریخ شروع بیمه شخص ثالث فرد بر اساس میزان دیه سال جدید نبود، بیمهگذار می‌بایست برای مدتی که بر مبنای دیه سال قبل بیمه را پرداخت کرده بود، حق بیمهای متناسب با سال جدید پرداخت میکرد و برای آن الحاقیه صادر میشد. در قوانین جدید نیاز به پرداخت این مبلغ اضافه نیست.
از جمله تغییرات مثبتی که درصنعت بیمهرخ داده است، آنلاین شدن پروسه خرید، صدور و پرداخت خسارت بیمه و حذف نسخه فیزیکی بیمهنامه است.استعلام بیمه شخص ثالث،در همین راستا، بیمهنامههای سنتی شخص ثالث از سال 99 به فایل پی دی اف دارای QR کد تبدیل شده‌اند که مالکان خودرو میتوانند پرینت این فایل یا صرفا کد یکتای ذکر شده در بیمهنامه را به‌همراه خود داشته باشند.
Source: bimebazar
برای امتیاز به این نوشته کلیک کنید!
[کل:1میانگین:5]
You have already voted for this article with rating 5
بیمه(به انگلیسی: Insurance) سازوکاری است که طی آن یک بیمه‌گر، بنا به ملاحظاتی تعهد میکند که زیان احتمالی یک بیمهگذار را در صورت وقوع یک حادثه در یک دوره زمانی خاص، جبران نماید یا خدمات مشخصی را به وی ارائه دهد؛ بنابراین،بیمهیکی از روش‌های مقابله با ریسک است.[۱]
طی یک قراردادبیمه، ریسک مشخصی از یک طرف قرارداد (که بیمه گذار نامیده میشود) به طرف دیگر (که بیمه گر نامیده میشود) منتقل میگردد. بنا به تعریف، بیمه‌گر شخصی حقوقی است که در مقابل دریافتحق بیمهاز بیمهگذار، جبران خسارت یا پرداخت مبلغ مشخصی را در صورت بروز حادثه تعهد میکند.[۲] در مقابل، بیمهگذار شخصی حقیقی یا حقوقی است که با پرداخت حق بیمه، جان، مال یا مسوولیت خود یا دیگری را تحتپوشش بیمهقرار میدهد.[۳]
به موجبقانون بیمه ایران، بیمه عبارت است از قراردادی که به موجب آن یک طرف (بیمه‌گر) تعهد میکند در ازای پرداخت وجه یا وجوهی از طرف دیگر (بیمهگذار) در صورت وقوع یا بروز حادثه خسارت وارده بر او را جبران نموده یا وجه معینی را بپردازد. متعهد را بیمه‌گر، طرف تعهد را بیمهگذار و وجهی را که بیمهگذار به بیمه‌گر میپردازد حق بیمه و آنچه را کهبیمهمیشود موضوع بیمه می نامند.[۴]
تاریخچه بیمه
ریشه‌های تاریخی پیدایش به‌طور حتم، اولین دستاوردهای انسان درصنعت بیمه، توسط دریانوردان و بازرگانان دریایی به دست آمده‌است. یکی از اولین صورت‌های پیدایش بیمه را میتوان به بازرگانان چینی نسبت داد. آنها دریافته بودند که احتمال غرق یا مورد دستبرد واقع شدن همه قایق‌ها و کشتی‌هایی که در یک روز در یک بندر تردد میکنند، بسیار کم است؛ بنابراین برای جلوگیری از خطر نابودی همه سرمایه، بار و کالایشان را در چند کشتی و قایق مختلف بارگیری میکردند.[۵]
بازرگانان فنیقی و بابلی، صورت پیشرفته‌تری ازبیمهرا آموخته بودند؛ آنها برای تأمین هزینه کالا و کشتی، وام دریافت میکردند. بهره وام دریافتی این بازرگانان بیشتر از حد معمول بود و در صورتی که کشتی بازرگان در دریا دچار توفان یا دستبرد دزدان دریایی واقع میشد، وام دریافتی بازرگان بخشیده میشد و به عبارت دیگر ریسک بروز حوادث غیرمترقبه برای کشتی را وام‌دهنده تقبل میکرد. اختلاف بهره وام پرداختی به سفرهای دریایی و وام‌های معمولی در آن دوران را میتوان یکی از صورت‌های اولیه حق بیمه در تمدن‌های باستان تلقی نمود.[۵] این سازوکار بعدها به یونان و در قرون وسطی به ایتالیا رفت و به روشی مرسوم برای مبادلات دریایی در بندرهای مختلف ایتالیا مانند ونیز، لمباردی و جنوآ مبدل شد.[۵] قدیمی‌ترین گزارش مکتوبی که از قراردادهای بیمه دریایی وجود دارد نیز مربوط به یک کشتی ایتالیایی است که در سال ۱۳۴۷ میلادی در جنوآ به ثبت رسیده‌است.[۶]
در ابتدای قرن هفدهم میلادی، بازرگانان و کشتی‌داران انگلیسی پیمانی را پایه‌گذاری کردند که میتوان آن را اولین شکل ازبیمهامروزی دانست. آنها در کافه‌ای در لندن به نام لویدز گرد هم آمدند و با یکدیگر قرارداد کردند تا در سود و زیان سفرهای دریایی با یکدیگر سهیم باشند. در حقیقت آنها شرکت بیمه لویدز را پایه‌گذاری نمودند که امروزه نیز به عنوان یکی از بزرگترین شرکتهای فعال در صنعت بیمه شناخته میشود.[۵]
در سال ۱۶۶۶ میلادی پس از آتشسوزی بزرگ لندن، مسوولان و سرمایه‌داران شهر لندن در کافه لویدز گرد هم جمع شدند تا علت وقوع چنین حادثهای را ریشه‌یابی کنند و مانع از تکرار آن در آینده شوند. یکی از راه‌هایی که مورد تصویب آنها قرار گرفت، تقسیم کردن خسارتهای سنگین بین تعداد زیادی از مردم بود. بدین ترتیب، بیمه آتشسوزی بعد از بیمه حمل و نقل دریایی به عنوان دومین رشته بیمه در جهان مدرن متولد شد.[۷]
نخستین رشته بیمه که وارد ایالات متحده آمریکا شد، بیمه آتشسوزی بود. شهرهای کوچک در این کشور خانه‌هایی از جنس چوب داشتند و تجهیزات اطفای حریق در این شهرها به اندازه کافی وجود نداشت. نخستین شرکت بیمه در آمریکا، یک انجمن تعاونی بود که در سال ۱۷۳۵ میلادی در شهر چارلستون در ایالت فلوریدای جنوبی تأسیس شد. اما این شرکت شش سال بعد، در سال ۱۷۴۱ به دلیل بروز آتشسوزی بزرگ در چارلستون، ورشکسته شد. در سال ۱۷۵۲ نیز شرکت بیمه دیگری با نام P.C.I.H.L.F با اقتباس از شرکتهای بیمه اروپایی توسط بنجامین فرانکلین تأسیس شد که این شرکت نیز به دلیل فعالیت شرکتهای رقیبی که پس از آن در آمریکا شروع به کار کردند، در سال ۱۷۷۰ به فعالیت خود خاتمه داد.[۸]
بیمهدر ایران فعالیت بیمهای در ایران از سال ۱۳۱۴ شروع شد. در این سال دو مؤسسه روسی با نامهای نادژدا و قفقازمرکوری شروع به کار نمودند. پس از شروع به کار این دو مؤسسه، تا سال ۱۳۱۴ خورشیدی، در حدود ۱۳ شرکت خارجی در بازار بیمه کشور فعالیت خود را شروع نمودند که از آن جمله میتوان به شرکتهای آلیانس انگلیس، یورکشایر انگلیس و اینگستراخ روسیه اشاره نمود.[۹]
لوگوی شرکت بیمه ایران، اولین شرکت ایرانی بیمه
ایده تشکیل یک شرکت بیمه ایرانی در سال ۱۳۱۰ توسط فردی ایرانی به نام دکتر الکساندر آقایان (که سابقه فعالیت در شرکت بیمه روسی نادژدا را داشت) به علی اکبر داور، وزیر مالیه وقت مطرح شد و در ۱۵ آبان سال ۱۳۱۴،شرکت سهامی بیمه ایرانبا سرمایه دو میلیون تومان به عنوان اولین شرکت ایرانی بیمه تأسیس شد.[۹] داور در این روز، پس از سخنرانی کوتاهی که در افتتاحیه این شرکت داشت، منزل مسکونی خود را تحت پوششبیمه آتشسوزیدرآورد و اولین بیمهنامه صادره ایرانی، در همین روز به نام وی ثبت شد.[۱۰]
شرکت بیمه ایراندر بدو تأسیس با مشکلات متعددی روبرو بود که از آن جمله میتوان به نداشتن قرارداد اتکایی برای بسیاری ازرشتههای بیمهاشاره نمود. به همین دلیل، این شرکت در بدو فعالیت خود تنها به‌فروش بیمهنامههای آتشسوزی و حمل و نقلمیپرداخت. این شرکت توانست به‌تدریج سایر محصولات بیمه را نیز به سبد خود اضافه نماید. علاوه بر رشته‌های مختلف بیمههای بازرگانی این شرکت توانستانواع بیمههای اجتماعیاز قبیلبیمه کارگرانرا نیز در ایران پایه‌گذاری نماید.[۹]
نخستین قانون بیمه در ایران، در سال ۱۳۱۶ (یعنی دو سال پس از تأسیس اولین شرکت بیمه) به تصویب مجلس شورای ملی رسید. این قانون در ۳۶ ماده تهیه شده‌است و در حال حاضر نیز معتبر است.[۹]
انواع بیمه
در یک تقسیم‌بندی کلی،بیمهبه دو دستهبیمههای اجتماعیوبیمههای بازرگانیتقسیمبندی میشود. بیمههای اجتماعی، عمدتاً بیمههای اجباری و ناشی از قانون هستند و مشخصه آنها این است که شخص دیگری (مانند کارفرما) در پرداخت بخش زیادی از حق بیمه مشارکت دارد. در بیمههای اجتماعی، حق بیمه بهصورت درصدی از دستمزد تعیین میشود؛ در حالی که در بیمههای بازرگانی حق بیمه متناسب با ریسک تعیین میشود.[۱۴] در ایران، سازمان تأمین اجتماعی مهمترین مرجع بیمههای اجتماعی است.
در مورد بیمههای بازرگانی، تقسیم‌بندی‌های مختلفی وجود دارد. برخی از روش‌های تقسیمبندیانواع بیمهاز این قرار است:[۱۵]
بیمههای دریاییدر مقابل بیمههای غیردریایی بیمههای اموالدر مقابلبیمههای اشخاص بیمههای زندگیدر مقابل بیمههای غیرزندگی صرف‌نظر از تقسیم‌بندی کلی، رشته‌های مختلف بیمه کمابیش با تعاریف مشابهی توسط شرکتهای بیمه در کشورهای مختلف مورد استفاده قرار میگیرد؛ بنابراین میتوانانواع بیمههای بازرگانیرا بر اساس رشته تقسیم‌بندی نمود.
بیمه آتشسوزی
بیمه آتشسوزی، رشته‌ای ازبیمهاست که بیمه‌گر طی آن در قبال دریافت حق بیمه، جبران خسارتهای وارد شده بر ساختمان‌ها و دارایی‌های بیمهگذار در اثر آتشسوزی ،انفجار و صاعقه را تعهد مینماید. همچنین بیمه آتشسوزی پوششهای تبعی همچون سیل زلزله، طوفان ،تگرگ و سرقت را نیز تحت پوشش قرار میدهد[۱۶]
بیمه حمل و نقل
بیمه حمل و نقل کالا، بیمهای است که به‌موجب آن، بیمه‌گر متعهد میشود چنانچه کالا در هنگام جابجایی از بین برود یا دچار خسارتی شود، زیان وارده را جبران نماید.[۱۷]
بیمه مسافرتی – بیمه سفر
بیمه مسافرتییا همانبیمه سفرخارج از کشور، بیمهای است که به‌موجب آن، بیمه‌گر متعهد میشود چنانچه مسافر در مدت بیمه نامه در کشور مقصد خود دچار حادثه، مفقودی بار یا گذرنامه و … حتی فوت شد تا سقف مبلغ بیمه نامه به عنوان کمک‌رسان به بیمه شده یاری رساند. امروزه بیمه مسافرتی یکی از الزامات گرفتن ویزا برای خیلی از کشورها بالاخص شینگن میباشد.
بیمه عمر
بیمه عمر، نوعی از بیمه است که بر اساس آن بیمهگذار طی مدت معینی حق بیمه پرداخت میکند و در عوض، بیمه‌گر متعهد میشود که در صورت فوت بیمهشده، ابتلا به بیماری‌های خاص یا زنده ماندن، مبلغ معینی را به صورت یکجا یا به صورت مستمری، به بیمهگذار، بیمهشده یا فرد تعیین شده از سوی وی پرداخت نماید.[۱۸]
انواع بیمه عمر
بیمه عمر انواع متفاوتی دارد: ۱-بیمه عمر زمانی۲-بیمه عمر و تشکیل سرمایه(بیمه عمر و پس انداز) ۳-بیمه عمر مانده بدهکار۴-بیمه بازنشستگی تکمیلی[۱۹] بیمه عمر زمانی: بیمهٔ عمر زمانی، عموماً در کنار بیمه تکمیلی درمان گروهی برای شرکتها و موسسات صادر میشود، به منظور برخورداری بیمه گزاران از پوشش خسارت فوت در زمان معین اشتغال در شرکت یا مؤسسه مذکور مورد استفاده قرار میگیرد. بیمه عمر و تشکیل سرمایه (بیمه عمر و پس انداز) : با بیمه عمر و تشکیل سرمایه بیمه شده با پرداخت حق بیمه پس از مدت مشخصی از خدمات موجود در بیمه نامه بهرهمند میشود. بیمه عمر مانده بدهکار یا بیمه وام : گیرنده وام با پرداخت حق بیمه، وام خود را مقابل حوادثی که موجب عدم پرداخت اقساط وام بیمه می شود را بیمه مینماید. بیمه بازنشستگی تکمیلی: یا بیمه بازنشستگی و سنوات، اولین بیمه تکمیلی بازنشستگی ست که علاوه بر ارائه پوششهای بیمهای، یک سرمایه‌گذاری مطمئن برای کارمندان و کارفرمایان میباشد.
بیمه حوادث
بیمه حوادث، به مجموعه گسترده‌ای از بیمهنامههای فردی یا گروهی اطلاق میشود که طی آن افراد بیمه شده در مقابل بروز حوادث مختلفی از جمله تصادف، سقوط و غیره بیمه میشوند. منظور از حادثه، مجموعه ای از اتفاقات غیرعمدی و غیرقابل پیش‌بینی‌است که موجب ضرر یا زیانی شود . خسارت پرداختی از سوی بیمه‌گر به بیمه شده ممکن است به صورت پوشش فوت، غرامت نقص عضو، هزینههای پزشکی و مواردی از این دست باشد.[۲۰]
بیمه بدنه اتومبیل
در قراردادبیمه بدنه اتومبیل، بیمه‌گر متعهد میشود خسارتهایی را که بر اثر واژگونی ،آتش سوزی، صاعقه ، انفجار ، تصادف و سرقت یا دزدی به وسیله نقلیه موتوری وارد میشود، جبران نماید.[۲۱]
پوششهای اصلی بیمه بدنهشامل: برخورد دو وسیله نقلیه، برخورد اشیا به اتومبیل، واژگون شدن و سقوط اتومبیل، حریق (آتش سوزی، صاعقه و انفجار)، سرقت کلی خودرو، خسارت باطری و لاستیک، خسارت در جریان نجات یا انتقال خودرو آسیب دیده.
پوششهای تکمیلی و اختیاری: شکست شیشه، سرقت در جا، هزینه ایاب و ذهاب ناشی از حادثه، نوسان قیمت بازار، حوادث طبیعی (سیل، زلزله، طوفان)، مواد شیمیایی (رنگ و اسید و …)، حوادث راننده[۲۲]
بیمه شخص ثالث
نام دقیق این نوع از بیمه،بیمه مسوولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری در مقابل اشخاص ثالثاست و خسارتهای مرتبط با اشخاص ثالث را پوشش میدهد. منظور ازشخص ثالث، فردی است که در اثر وقوع حوادث مرتبط با وسایل نقلیه موتوری (مانند خودرو یا موتورسیکلت) آسیب می‌بیند؛ به جز راننده مسبب حادثه اعم از این که در داخل یا خارج از وسیله نقلیه باشند.[۲۳]
بیمه درمان
موضوعبیمه درمان، تأمین و جبران هزینههای درمان، اعم از درمان سرپایی یا بستری است. علت هزینه ممکن است بروز بیماری یا حادثه باشد. یکی ازپوششهای متداول بیمه درمان،بیمه تکمیلی درماناست که هزینه‌ای مازاد بر تعرفه‌های بیمههای اجتماعی (مانند خدمات درمانی یا تامین اجتماعی) را پوشش میدهد.[۲۴]
اخیرا با توجه به شیوع بیماری کرونا برخی از شرکت های بیمه، از جمله شرکت های ایرانی به ارائه بیمه درمانی و فوت ناشی از کرونا اقدام کرده اند.
بیمه کشتی
بیمه کشتییابیمه دریایی، نوعی از پوششبیمهاست که خطرهای مرتبط با حمل و نقل دریایی را پوشش میدهد. این خطرات شامل بدنه کشتی، محموله، مسوولیت و ناحیه درون دریا است. این نوع بیمه سهم اندکی از بازار را دارا میباشد و تنها در حدود دو درصد از بیمههای غیرعمر در دنیا به این نوع بیمهنامه اختصاص دارد.[۲۵]
بیمه هواپیما
بیمه هواپیمایک نوع بیمه است که بیمه‌گر متعهد میشود در قبال دریافت حق بیمه بعضی از خسارتهای سانحه‌های هوایی از جمله سقوط هواپیما را پرداخت کند.بیمه هواپیمامعمولا دارای چند بخش بدنهو مسولیت می باشد . مهتمرین مسولیت های تحت پوشش مسافر و شخص ثالث است.
بیمه مهندسی
بیمه مهندسییکی از انواع بیمههای معمول امروزی است که انواع مختلفی دارد:
بیمه مهندسی تمام‌خطر پیمانکاران بیمه مهندسی تمام‌خطر نصب بیمه مهندسی تجهیزات الکترونیک بیمه ماشین‌آلات پیمانکاری بیمه عیوب اساسی و پنهان در هر کدام ازانواع بیمههای مهندسی تمام خطرات، به استثنای خطراتی که صراحتاً استثنا شده، تحت پوشش بیمهنامه است. در بیمهنامههای مهندسی پوششها و استثنائات به‌وسیله کلوزهای اضافی یا کلوزهای محدودکننده به بیمه نامه الحاق میشود. کلوزهای اضافی باعث افزایش و کلوزهای استثناکننده باعث کاهش حق بیمه میشود. در بیمههای مهندسی تمام‌خطر پیمانکاران ارزش مصالح موجود پای کار از مصالح اجرا شده بیشتر میباشد؛ مثلاً در ساخت سد، به مقدار زیادی شن و ماسه و سیمان نیاز است که درصورتیکه با هم مخلوط نشوند، ارزش ریالی بیشتری نسبت به وقتی بتن حاصل از مخلوط آنها دارند. برعکس، در بیمهنامه مهندسی تمام خطر نسب ارزش مصالح از ارزش ترکیبی آنها کمتر است؛ مثلاً در ساخت یک توربین بادی وقتی قطعات بهصورت تفکیکی خریداری میشود، باید هزینه مونتاژ را هم متحمل شد.[نیازمند منبع][۲۶]
بیمه پول
پول یکی از دارایی‌های پرریسک است. اسکناس، سکه، چک بانکی و تمبرهای مالیاتی وجوهی از پول هستند که میتوان آنها را تحت پوشش این نوع از بیمهنامه درآورد. با استفاده از این بیمهنامه، بیمه‌گر خسارتهای وارده به مالک پول را در اثر بروز خطراتی مانند انفجار، آتشسوزی، صاعقه، سرقت و غیره جبران مینماید. به‌طور کلی، دو نوع پوشش بیمهای پول وجود دارد که عبارتند از:بیمه پولدر گردش و بیمه پول در صندوق.[۲۷]
بیمه مسوولیت
بیمه مسوولیت مدنی(به انگلیسی: Liability Insurance) دارای تنوع بسیار زیادی است و به تناسب کسب و کارها و فعالیتهای متنوعی که در جامعه وجود دارد، رشته‌ها و زیررشته‌های مختلفی از این نوع بیمه نیز ایجاد شده‌است. مهمترین تضمین بیمه‌گر در این نوع از بیمه، جبران خسارتهای مالی و جانی در حوزه مسوولیت‌های مدنی بیمهگذار میباشد.[۲۸]
بیمه اعتباری بیمه اعتباری، در خصوص دیون و دریافت وام و لیزینگ موضوعی به عنوان پشتیبان قرار میگیرد، این بیمه نامه ریسک عدم بازپرداخت مطالبات بیمهگذار از وام گیرندگان یا خریداران کالاهایی که به صورت اقساطی به فروش می‌روند را تحت پوشش قرار میدهد. اما یک مشکل خاص وجود دارد و آن مشکل اینست که خیلی از شرکتهای بیمه گر صدور این بیمه را در دستور کار خود ندارند.
اصول بیمه با توجه به خاص بودن قراردادهایبیمه، هر یک از طرفین قرارداد، اعم از بیمه‌گر و بیمهگذار ملزم به ایفای تعهداتی هستند که از آنها با نام اصول حاکم بر قراردادهای بیمه یاد میشود.[۲۹]
با توجه به تفاوت‌هایی که در رشته‌های مختلف بیمه وجود دارد، قراردادهای مختلف بیمه، از اصول و ضابطه‌های مختلفی پیروی میکنند. به‌طور کلی، اصل حسن نیت و اصل نفع بیمه‌پذیر در مورد همه رشته‌های بیمه مصداق دارد؛ درحالی‌که اصل غرامت و اصل جانشینی در بیمههای اموال مورد استناد است. دربیمههای مسوولیت، اگرچه اصل غرامت حاکم است اما اصل جانشینی مورد استناد قرار نمیگیرد. در عین حال، با توجه به این که ارزش انسان قابل محاسبه با پول نیست، این دو اصل در قراردادهای بیمههای اشخاص و بهویژه بیمههای عمر و حوادث قابل طرح نیست.[۳۰]
اصل حسن نیت حسن نیت (به انگلیسی: Good Faith)، از عوامل اساسی حاکم بر قراردادهای بیمه است که هم برای بیمه‌گر و هم برای بیمهگذار می‌بایست رعایت شود. از یک سو، بیمهگذار موظف است که در زمان عقد قرارداد، کلیه اطلاعاتی را که در خصوص مورد بیمه دارد در کمال صداقت و درستی ابراز نماید؛ به‌طوری‌که بیمه‌گر بتواند ریسک موجود را به درستی ارزیابی نماید. از سوی دیگر، بیمه‌گر موظف است کلیه تعهدات خود را به صورت شفاف بیان کند و عوامل مؤثر بر پرداخت خسارت در زمان وقوع حادثه را روشن نماید. در صورتی که هر یک از طرفین از این اصل تخطی نمایند، طرف مقابل میتواند نسبت به فسخ قرارداد اقدام نماید.[۳۱] اصل حسن نیت با هدف کاهش هزینههای اداری بیمه‌گر شکل گرفته است. درصورتی که هزینه بررسی صداقت بیمه‌گزار کمتر از هزینههای احتمالی ناشی از عدم صداقت وی باشد، اصل حسن نیت کنار گذاشته میشود [۳۲].
اصل غرامت به موجب اصل غرامت (به انگلیسی: Principle of Indemnity)، غرامت (خسارت پرداختی به بیمهگذار در صورت بروز حادثه) نباید به عنوان منبع درآمد برای بیمهگذار درآید. چرا که در غیر این صورت، مردم به ایجاد خسارتهای عمدی ترغیب میشوند؛ بنابراین بیمهگذار در هنگام خسارت باید موارد زیر را به اثبات برساند:[۳۳]
برای مورد بیمه حادثه اتفاق افتاده‌است. حادثه موضوع بیمه موجب بروز خسارت شده‌است. بین وقوع حادثه و خسارت وارد شده، رابطه علیت وجود دارد. مورد بیمه در زمان وقوع حادثه موجودیت داشته و واجد ارزش تعیین شده بوده‌است. اصل نفع بیمه‌پذیر بر اساس این اصل، کسی محق به دریافت خسارت میباشد که ذیفنع مال باشد. به این ترتیب کسی نمیتواند اموال شخص دیگری را بیمه کند و در صورت وقوع حادثه غرامت دریافت نماید. همچنین در صورتی که بعد از عقد قرارداد، مالک اصلی مورد بیمه آن را به شخص دیگری واگذار کرده باشد (مثلاً آن را فروخته باشد)، نفع بیمهگذار قطع شده است.[۳۴]
اصل جانشینی اصل جانشینی (به انگلیسی: Subrogation Principle) به تمایل بیمهگذار برای دریافت خسارت در اسرع وقت میپردازد. در بسیاری از موارد، علت بروز حادثه یا وقوع خسارت، کوتاهی یا تقصیری است که از جانب اشخاص دیگر رخ میدهد. در این شرایط، بیمه‌گر، می‌بایست خسارت وارد شده را به بیمهگذار بپردازد و در مقابل، حق بیمهگذار برای پیگرد عامل و مسوول حادثه را به صورت وکالتنامه از بیمهگذار دریافت نماید. به این ترتیب، بیمه‌گر به جای بیمهگذار حق مراجعه به مراجع قضایی و مطالبه خسارت از مقصر حادثه را خواهد داشت. طبعاً در این شرایط، بیمهگذار نمیتواند انتظار جبران دوباره خسارت را داشته باشد و خسارت بازیافت شده، حق بیمه‌گر خواهد بود.[۳۵]
اصل تعدد بیمه تعدد بیمه یعنی این که برای بیمه یک شیء، چند قرارداد بیمه وجود داشته باشد. تعدد بیمه، لزوماً باعث باطل شدن قراردادهای بیمه نمیشود و در صورتی که شرایط زیر برقرار باشد، میتواند بر خلاف اصل غرامت باشد:[۳۶]
جمع مبالغ بیمه شده، از ارزش واقعی شیءبیمهشده بیشتر باشد: مانعی وجود ندارد که یک بیمهگذار برای بیمه یک دارایی به بیمه‌گرهای مختلفی مراجعه کند؛ مشروط بر آن که جمه مبالغ بیمه شده از ارزش آن دارایی تجاوز نکند. شخص منتفع از همه بیمهنامهها یک نفر باشد: در صورتی که افراد مختلفی ذینفع یک دارایی باشند، هر یک از آنها میتوانند نسبت به بیمه آن اقدام نمایند. اما باید توجه داشت که در صورت بروز حادثه، تنها شخصی که در آن زمان ذینفع بوده‌است محق به دریافت خسارت است. خطرهای بیمه شده در همه بیمهنامهها یکسان باشد: در صورتی که یک دارایی، در مقابل خطرات مختلفی بیمه شده باشد، اشکالی متوجه قرارداد بیمه نیست. اصل داوری اصل داوری (به انگلیسی: Arbitration)، به تمایل بیمه‌گر برای حل اختلاف نظر از طریق داوری توسط متخصصان بیمه اشاره دارد. بیمه گر و بیمهگذار در صورت بروز هر گونه اختلاف، بهویژه از لحاظ فنی، ترجیح میدهند که با توافق و سازش مسئله را حل کنند. طرفین قرارداد بهویژه بیمه گر، به طرح دعوا در دادگاه علاقه‌ای ندارند، زیرا مراحل رسیدگی طولانی است و به اعتبار و حسن شهرتشرکت بیمهنیز ممکن است لطمه وارد شود. شرایط داوری در شرایط بیمهنامه درج میشود.[۳۷]
اصل علت نزدیک موضوع اصل علت نزدیک (به انگلیسی: Principle of Proximate Cause)، خسارتهایی است که در اثر علت‌های مختلف و به‌هم‌پیوسته به‌وجود میآید، اما همه آن حوادث تحت پوشش بیمهنامه نیست. حال، باید بررسی نمود که خسارت، در اثر کدام علت به‌وجود آمده‌است. اگر آن علت تحت پوشش بیمه باشد، خسارت قابل پرداخت است. اما اگر عامل دیگری علت اصلی و بلافصل خسارت باشد، بیمه‌گر تعهدی به پرداخت خسارت ندارد.[۳۸] مثلاً هرگاه در خانه‌ای که تحت پوشش بیمه آتشسوزی است اما تحت پوشش بیمه ترکیدگی لوله نیست، آتشسوزی رخ دهد و لوله آب نیز به همین دلیل دچار ترکیدگی شود، بیمه‌گر آتشسوزی وظیفه پرداخت خسارتهای ناشی از ترکیدگی را نیز بر عهده خواهد داشت. اما اگر لوله در اثر علت دیگری (مثلاً یخ‌زدگی) بترکد، بیمه‌گر آتشسوزی چنین مسوولیتی نخواهد داشت.[۳۹]
اصل اتکایی یکی از اهداف بیمه، توزیع کردن ریسک در ابعاد گسترده‌است. با استفاده از نظام بیمه اتکایی (به انگلیسی: Reinsurance)، شرکتهای بیمه میتوانند با توجه به سرمایه و ذخایر خود بخشی از ریسک‌های صادره را به حساب خود نگه دارند و مازاد آن را به شرکتهای بیمه‌گر اتکایی واگذار نمایند.[۴۰]
ویژگیهای حقوقی عقد لازم عقد بیمه، عقدی است لازم؛ یعنی بیمه‌گر و بیمهگذار، پس از امضای قرارداد، حق فسخ یکجانبه قرارداد را ندارند و تنها با رضایت طرفین یا بر اساس قانون میتوان آن را فسخ نمود.
نتیجه لازم بودن عقد بیمه این است که بیمه‌گر به‌محض انعقاد قرارداد، در صورت تحقق خطر، ملزم است خسارت وارده را به بیمهگذار پرداخت نماید. همچنین بیمهگذار نیز موظف به پرداخت حق بیمه خواهد بود. در صورتی که هر یک از طرف‌های بیمه‌گر یا بیمهگذار از وظیفه خود عدول نماید، از طریق دستگاه قضایی به انجام این کار مکلف خواهد شد.
تنها استثنایی که وجود دارد،بیمه عمراست. در این رشته بیمه، فسخ قرارداد از طرف بیمهگذار جایز است.
عقد معلق یا منجز عقد بیمه، از طرف بیمهگذار منجز است؛ یعنی انجام تعهد بیمهگذار (که مهمترین آن پرداخت حق بیمه است) مشروط وموکول به امر دیگری نیست. اما از طرف بیمه‌گر اغلب معلق و گاهی منجز است؛ یعنی انجام تعهد بیمه‌گر، موکول و مشروط به تحقق خطر موضوع بیمهنامه میباشد و تا زمانی که خطر واقع نشده باشد، بیمه‌گر هم تعهدی ندارد.
البته در برخی موارد، مانند بیمه عمر، بیمه‌گر باید در هر حال سرمایه مورد تعهد را بپردازد که در این شرایط، بیمه از طرف بیمه‌گر نیز عقدی منجز محسوب میگردد.
به همین علت، عقدبیمهرا عقدی اتفاقی نیز می‌دانند؛ یعنی انجام تعهد بیمه‌گر اغلب محتمل است و جنبه اتفاقی دارد. تعهد بیمه‌گر در همه انواع بیمه‌ها و از جمله بیمه عمر، جنبه احتمالی دارد. در این نوع بیمه، بیمهگذار مکلف است هر سال حق بیمه مقرر را به بیمه‌گر بپردازد، اما پرداخت مستمر حق بیمه از طرف بیمهگذار موکول بر این است که بیمهگذار تا پایان مدت بیمه، درقید حیات باشد. چه بسا بیمهگذار بعد از شروع اعتبار بیمه و پرداخت یک یا چند قسط، فوت شود؛ بنابراین، انجام تعهد بیمهگذار احتمالی است و برعکس، تعهد بیمه‌گر جنبه قطعی دارد. چون با فوت بیمهگذار، پرداخت بقیه اقساط حق بیمه نیز منتفی خواهد شد. بایدتوجه داشت که مسئله احتمالی بودن تعهد طرفین، بهویژه بیمه‌گر، نه تنها وجه تمایز عقد بیمه از سایر عقود است، بلکه اساس کار بیمه و مبنای تعیین حق بیمه است.
عقد دو طرفه و معوض بیمه، عقدی است دوطرفه؛ یعنی یک طرف بیمه‌گر و طرف دیگر، بیمهگذار میباشد.
از طرف دیگر، بیمه، عقدی معوض است چون هر دو طرف قرارداد، تعهداتی نسبت به یکدیگر دارند.
مبتنی بر حسن نیت بدون شک لزوم انعقاد هر قراردادی، وجود حسن نیت از ناحیه طرفین است. اما از آنجا که کار بیمه‌گر فروش اطمینان است، حسن نیت در بیمه اهمیت بیشتری دارد. طبیعت معاملات بیمهای حکم میکند که بیمه‌گر تا حد زیادی بر حسن نیت بیمهگذار در ارائه اطلاعات تکیه کند و اگر ثابت شود بیمهگذار از حسن نیت برخوردار نیست، ممکن است به ابطال قراردادبیمهمنجر شود.
بیمه آتش سوزی،ایران یکی از ۱۰ کشور آسیب پذیر جهان از نظر رخداد حوادث طبیعی محسوب می شود و متاسفانه آتش سوزی نیز یکی از حوادث رایج در کشور می باشد.بیمه آتش سوزی،به طوری که روزانه بیش از 50 حادثه آتش سوزی در کشور رخ می دهد.بیمه آتش سوزی،چنین حوادثی علاوه بر خسارت های جانی دردناک آن، خسارت های مالی فراوانی برای افراد به بار می آورد که البته بابیمه آتش سوزی، می توان خسارت های مالی را تا حد بسیار زیادی جبران نمود. دربیمه آتش سوزی، زیان های مالی یا مادی که بر اثر وقوع آتش سوزی به اموال و دارائی های منقول و یا غیرمنقول بیمه گذار وارد می شود، به عهدهشرکت بیمهاست.
بیمه آتش سوزی چه خساراتی را پوشش می دهد؟
بیمه آتش سوزی، در حالت عادی و بدون خرید پوشش های اضافی، خسارت های مالی ناشی ازآتش سوزی، صاعقه و انفجاررا تحت پوشش قرار می دهد. بنابراین دربیمه نامه آتش سوزیخسارت های مالی جبران می شود نه خسارت های جانی و بدنی، در نتیجه اگر صدمه ای به افراد برسدبیمه آتش سوزی، آن را پوشش نمی دهد. برای جبران خسارات ناشی از خطراتی مثل سیل، زلزله، طوفان، نشست زمین، نوسانات برق و… لازم است پوشش هریک از این خطرات را به صورت جداگانه خریداری و به بیمه نامه خود اضافه کنید. در این صورت مثلا با اضافه کردن پوشش زلزله، علاوه بر جبران خسارت های ناشی از آتش سوزی، صاعقه و انفجار، کلیه خسارات به وجود آمده از زلزله هم تحت پوشش بیمه قرار خواهد گرفت.
زلزله و آتشفشان: خساراتی که به طور مستقیم در اثر زمین لرزه و یا آسیب های جانبی ناشی از زلزله و آتشفشان به مکان بیمه شده وارد شود.
شکست شیشه: شکسته شدن شیشه های ساختمان مورد بیمه در اثر حادثه یا برخورد جسم خارجی تحت پوشش این بیمه قرار می گیرد.
سرقت با شکست حرز: در این پوشش جبران خسارت های مالی وارد شده به بیمه گذار در نتیجه دزدی با شکست حرز امکان پذیر می باشد. سرقت با شکست حرز به معنی این است که دزدی با از بین بردن یک مانع مثل شکستن یک قفل انجام شده باشد.
ترکیدن لوله آب: جبران خسارات ناشی از تركیدگی تانكرها و لوله كشی و فاضلاب دستگاه های آبرسانی كه در محل مورد بیمه نصب شده است.
ضایعات ناشی از برف و باران: جبران خسارات ناشی از آب باران و ذوب شدن برف در این پوشش ارائه می شود. مشروط بر اینكه آب از طریق بام و یا گرفتگی لوله ها، لبریز شدن آبراه ها و ناودان ها به محل مورد بیمه نفوذ كرده باشد.
مسئولیت خسارت ناشی از آتش سوزی و انفجار در قبال همسایگان: در این پوشش مسئولیت مالی بیمه گذار در مقابل همسایگان (اشخاص ثالث) برای جبران خسارات ناشی از آتش سوزی و انفجار پوشش داده می شود.
سیل و طغیان آب دریاها و رودخانه ها: خسارت های ناشی از سیل، طغیان رودخانه، شکستن سدها و خروج ناگهانی آب های سطحی از مسیر طبیعی را پوشش می دهد.
طوفان و گردباد و تندباد: خسارات مستقیم ناشی از طوفان، گردباد و تندباد با خریداری این پوشش جبران خواهند شد.
سقوط هواپیما و هلیکوپتر یا قطعات آنها: کلیه خسارت های مستقیم ناشی از سقوط هواپیما و قطعات آن و همچنین چرخ بال (هلیکوپتر) و قطعات آن بر روی مورد بیمه که موجب بروز خسارت گردیده باشد. در این حالت فاصله ساختمان بیمه شده از فرودگاه در نظر گرفته می شود.
ریزش سقف ناشی از سنگینی برف: در این پوشش خساراتی که در اثر سنگینی برف به ساختمان بیمه شده وارد شده است تحت پوشش قرار می گیرد.
ریزش و رانش و فروکش زمین: خسارت های ناشی از نشست زمین به علل مختلف از جمله تأثیرات خاک، ریزش متوالی باران، تغییر سطح آب های زیرزمینی، امواج جزر و مدی و… را تحت پوشش قرار می دهد.
هزینه پاکسازی و برداشت ضایعات: با اضافه کردن این پوشش هزینه پاكسازی وجمع آوری ضایعات ناشی از حوادث قید شده در بیمه نامه به میزان مورد درخواست بیمه گذار و حداکثر تا20درصد مجموع سرمایه میسر خواهد شد.
انفجار ظروف تحت فشار صنعتی: در این پوشش خسارت وارد شده به ظروف تحت فشار صنعتی که به علت حادثه دچار تغییر فرم، تخریب یا ترکیدگی شده باشند، جبران می شود.
اسکان موقت: در این پوشش هزینه اجاره اسکان موقت بیمه گذار در اثر وقوع خطرات اصلی پرداخت می شود.
نشت دستگاه آب افشان
برخورد اجسام خارجی به ساختمان
مزایای بیمه آتش سوزی
استفاده ازبیمه آتش سوزی، مزایای زیادی را برای بیمه گذار به همراه خواهد داشت. مزایایی از جمله:
جبران خسارت های کلی و جرئی که بر اثر خطرهای تحت پوشش به ساختمان بیمه شده وارد می شود.
پرداخت خسارت ها و هزینه های اقداماتی که به منظور جلوگیری از گسترش و توسعه خسارت صورت می گیرد.
بازدید رایگان از مکان بیمه شده توسط کارشناسان متخصص و ارائه توصیه های لازم به منظور پیشگیری و کاهش حوادث و زیان ها انجام می شود.
بهترین بیمه آتش سوزی
انتخاببهترین بیمه آتش سوزیبه نیازهای شما و به شرایط مکانی که قصدخرید بیمه آتش سوزیرا برای آن دارید، بستگی دارد. مثلا ممکن است بعضی از افراد به دنبال بیمه نامه ای با حداقل پوشش و حداقل قیمت باشند و برخی دیگر کامل بودن پوشش ها را مدنظر قرار دهند. البته می توان معیارهای مهمی را برای انتخاب بهترینبیمه آتش سوزی، در نظر گرفت. معیارهایی مثل سطح توانایی مالی شرکت بیمه مورد نظر، کیفیت پرداخت خسارت آن، کامل بودن پوشش های ارائه شده، قیمت بیمه نامه و … همان طور که اشاره کردیم یکی از معیارهای مهم برای برخی از افراد،قیمت بیمه آتش سوزیو ارزان بودن آن است. اما باید گفت که ازارزان ترین بیمه آتش سوزیهمیشه نمی توان بالاترین کیفیت خدمات و پرداخت خسارت را انتظار داشت و باید علاوه بر قیمت به معیارهای دیگر نیز توجه نمود.
بیمه نامه با سرمایه ثابت: خسارت ها براساس مبلغ سرمایه مندرج در بیمه نامه پرداخت می شود.
بیمه نامه با شرایط توافقی: پس از توافق بیمه گر و بیمه گذار در مورد شرایط و میزان سرمایه، رسیدگی و پرداخت خسارت بر اساس مبلغ توافق شده انجام خواهد شد.
بیمه با شرایط اظهارنامه ای (شناور): این پوشش معمولا برای انبارها مورد استفاده قرار می گیرد. به دلیل اینکه سرمایه موجود در انبارها متغیر است، در پایان هرماه میزان سرمایه و موجودی انبار را در غالب یک اظهارنامه به بیمه گر اطلاع می دهند و هنگام بروز خسارت این اظهارنامه ملاک محاسبه خواهد بود.
بیمه با شرایط جایگزینی و بازسازی: این نوع از بیمه نامه برای مقابله با افزایش قیمت ناشی از تورم و نوسانات بازار است و شرکت بیمه متعهد به جبران خسارت به نرخ روز و به منظور جایگزینی مورد بیمه خواهد بود؛ به شرطی که بیمه گذار اموال خود را به ارزش واقعی بیمه کرده باشد.
بیمه نامه فرست لاس(First Loss): در شرایطی از بیمه نامه فرست لاس استفاده می شود که بیمه گذار اطمینان دارد هر اندازه خسارت شدید باشد امکان از بین رفتن تمام مورد بیمه وجود ندارد؛ مانند زمانی که اموال بیمه شده درسطح جغرافیایی بسیار وسیعی پراکنده باشد و یا ریسک برای اموال بیمه شده متفاوت باشد. (مثل ریسک متفاوت برای موجودی انبارهای عمومی)
ریسک مورد بیمه: شرایط و ویژگیهای مورد بیمه در این حالت ملاک تعیین میزان ریسک است. مثلا میزان ریسک انبار مواد قابل اشتعال خیلی بیشتر از انبار مواد اولیه پوشاک است و حق بیمه آن نیز بیشتر خواهد بود.
ریسک محل قرارگیری مورد بیمه: در این حالت تاثیر شرایط محیطی بر میزان ریسک بروز حادثه بررسی می شود. مثلا در مناطق با تراکم بالای جمعیت (مانند بازار تهران) میزان ریسک و متعاقباحق بیمه آتش سوزیبیشتر است.
انواع بیمه آتش سوزی
به طوركلی مکان هایی كه دربیمه آتش سوزی، تحت پوشش قرار می گیرند به سه دسته تقسیم می شوند:
منازل مسكونی
مراكز صنعتی
مراكز غیرصنعتی
بیمه آتش سوزی و زلزله برای خانه های اجاره ای
خرید بیمه آتش سوزیو زلزله تنها برای جبران خسارت های وارد شده به ساختمان نیست. اموال و اثاثیه موجود در ساختمان نیز تحت پوشش این بیمه نامه قرار می گیرند و خسارات وارد شده به آنها جبران خواهد شد. با این اوصاف ساکنین خانه های اجاره ای می توانند فقط اموال و اثاثیه متعلق به خود را به تنهایی در مقابل خطرات اصلی آتش سوزی و خطرات جانبی مثل زلزله، سیل، طوفان و… بیمه کنند. در این حالت حق بیمه نهایی تنها بر اساس ارزش اموال و اثاثیه موجود در ساختمان محاسبه می شود و ارزش بنا تاثیری بر نرخ بیمه نامه نخواهد داشت. علاوه بر این صاحبان ساختمان ها نیز می توانند به صورت جداگانه بنای متعلق به خود را تحت پوشش بیمه قرار دهند و خسارات وارد شده در اثر حوادث احتمالی را جبران نمایند.
بیمه زلزله چیست؟
بیمه زلزلهیکی ازپوشش های اضافی بیمه آتش سوزیاست و در صورت بروز زلزله، خسارت های وارد شده به بنای ساختمان و اموال و دارایی های موجود در آن را تحت پوشش قرار می دهد. باخرید پوشش زلزله ی بیمه آتش سوزیو با پرداخت مبلغی اندک، کلیه خسارت هایی که بر اثر وقوع آتش سوزی یا زلزله به اموال و دارایی های شخص بیمه گذار وارد شود، جبران خواهد شد. ذکر این نکته ضروری است کهخرید بیمه زلزلهبه تنهایی امکان پذیر نیست. همان طور که گفتیم زلزله یکی ازپوشش های جانبی بیمه آتش سوزیاست و برای خرید آن، حتما باید یک بیمه آتش سوزی با پوشش زلزله خریداری نمود. پوشش زلزله دربیمه آتش سوزی، فقط خسارت های مالی رخ داه در یک زلزله را جبران می کند و هیچ تعهدی در برابر خسارت های جانی ناشی از زلزله ندارد.
محاسبه بیمه زلزله
قیمت بیمه زلزلهبه معیارهای مختلفی بستگی دارد و بر اساس عوامل زیر تعیین می شود:
نوع سازه و اسکلت بندی: تقسیم بندی سازه ها در شرکت های بیمه شامل آجری، فلزی، بتنی و گلی می باشد.
متراژ ملک: هرچه ملک بزرگ تر باشد، نرخ بیمه زلزله آن نیز بیشتر می شود.
هزینه ساخت هر مترمربع بنا: هر چه هزینه ساخت هر مترمربع از بنا بیشتر باشد، باید مبلغ بیشتر برای خرید بیمه زلزله پرداخت کنید.
ارزش لوازم منزل: ارزش اثاثیه و لوازم منزل نیز به صورت مستقیم بر قیمت بیمه زلزله تأثیرگذار است.
محل جغرافیایی و یا شهری که ملک در آن قرار دارد:اینکه مکان مورد نظر در چه شهر و خطه ی جغرافیایی قرار دارد، بر مبلغ حق بیمه تأثیر می گذارد.کشور ایران از نظر احتمال وقوع زلزله به 5 منطقه از حداقل خطر به حداکثر خطر تقسیم می شود.
منطقه 1 (حداقل خطر): اصفهان، اراک، همدان، سنندج و …
منطقه 5 (حداکثر خطر): تهران، کرج، قم، قزوین، کرمان و …
شرایط بیمه زلزله منازل
همان طور که گفتیم پوشش زلزله یکی از پوشش های اضافی دربیمه آتش سوزی، است و این بیمه نامه به سه شکل مسکونی، صنعتی و غیرصنعتی صادر می شود. دربیمه زلزله و آتش سوزی منازل مسکونیشما می توانید ساختمان و اثاثیه خود را در برابر خطرهای مهم تحت پوشش این بیمه نامه از جمله خطر زلزله بیمه کنید. در بیمه زلزله منازل امکان بیمه کردن بنا و اثاثیه به صورت همزمان و یا جداگانه وجود دارد، به این صورت که شما می توانید فقط اثاثیه، بنا و یا هر دو را تحت پوشش بیمه قرار دهید.
بهترین بیمه زلزله
برای معرفی یک بیمه زلزله به عنوانبهترین بیمه زلزله، باید عوامل بسیاری را مدنظر قرار داد. طبق نظر کارشناسان بیمه ای، تعداد فروش بیمه نامه های آتش سوزی با پوشش زلزله، میزان رضایت مندی بیمه گذاران از بیمه نامه آتش سوزی خود، میزان توانگری مالی شرکت های بیمه و میزان تعهد آن ها در پرداخت خسارت از مهمترین عوامل ارزیابی بیمه زلزله می باشد. شما می توانید برای انتخاب بهترینبیمه آتش سوزی، و بیمه زلزله از مشاوره های بی طرفانه و تخصصی کارشناسانمدیر بیمه استفاده کنید وبهترین بیمهرا برای منزل خود خریداری کنید.
پرداخت خسارت در زمان زلزله چگونه تضمین می شود؟
نگرانی بزرگی که در مورد بیمه زلزله وجود دارد، تضمین پرداخت خسارت در روز وقوع حادثه است. شاید برای بعضی از مردم این نگرانی وجود داشته باشد که در زمان وقوع زلزله به علت بحران به وجود آمده، شرکت های بیمه از پرداخت خسارت ناتوان شده باشند. برای برطرف شدن این نگرانی باید به گستردگی شرکت های بیمه اشاره کرد و همچنین به این نکته توجه نمود که شرکت های بیمه ای منحصر به یک شهر خاص نبوده و با وقوع حادثه در یک شهر، توانایی مالی و خدماتی خود را از دست نخواهند داد. علاوه بر این کلیه شرکت های بیمه به منظور اطمینان بیشتر برای شرایط خاص و بحرانی تحت پوشش بیمه های اتکایی قرار دارند. بیمه های اتکایی معمولا در مناطق آزاد و کشورهای خارجی قرار گرفته اند و با نظارت بر عملکرد شرکت های بیمه، انجام تعهدات آنها را به صورت جداگانه تضمین می کنند تا جای هیچ گونه نگرانی وجود نداشته باشد.
بیمه ثالث،تصادفات جاده‌ای و شهری همواره حادثه‌ساز است. حوادثی که بعضا منجر به خسارتهای مالی و جانی سنگینی میشود.بیمه ثالثبرای پوشش این حوادث تشکیل‌شده است.بیمه ثالث،قدمتبیمهدر دنیا به سال سال 1898 میلادی باز میگردد.بیمه ثالث، در ایران نیز در سال 47 برای اولین بار قانونبیمه اتومبیلتصویب شد.بیمه ثالثاز سال 1387 و به دنبال مصوبه مجلس الزامی شد.بیمه ثالث،در صورت تصادف و ایجاد خسارت جانی یا مالی به افراد دیگر،بیمه شخص ثالثخسارت وارده را جبران و هزینهها را پوشش میدهد. در حقیقتبیمه شخص ثالثبرای حمایت از رانندگان تشکیل شده است. در بسیاری از تصادفات، هزینههای وارده بسیار سنگین و خارج از توان راننده است.
چرا بیمه ثالث به این نام شناخته میشود؟
دربیمه ثالثراننده وسیله نقلیه شخص اول، شرکت بیمه شخص دوم و فرد زیان دیده شخص ثالث به حساب میآید و علت نامگذاریبیمه شخص ثالثنیز همین موضوع است.
بیمه ثالث چه خساراتی را پوشش میدهد؟
بیمه شخص ثالثشامل خسارات مالی و جانی است. منظور از خسارت مالی هر نوع خسارتی است که به اموالشخص ثالثوارد شود. آسیب‌دیدگی خودروها در تصادفات را باید مصداق بارز خسارت مالی به حساب آورد. این خسارت توسطبیمه شخص ثالثپرداخت میشود. جدای از خسارات مالی، یکی از اصلی‌ترین وظایفبیمه شخص ثالثپرداخت خسارات جانی است. هر نوع آسیب جسمی که به فرد ثالث وارد شود یا باعث مرگ او شود، خسارت جانی است. شرکت بیمه از طریق پرداخت دیه یا ارش متعهد به جبران خسارت وارده است. ارش نوعی از دیه است که توسط پزشکی قانونی و رای قاضی تعیین میشود.
قیمت بیمه شخص ثالث سال 1401 چگونه محاسبه شده است؟
نرخ بیمه شخص ثالثبه صورت سالانه اعلام میشود. چند فاکتور مهم در تعییننرخ بیمه شخص ثالثاثرگذار است که در ادامه به صورت دقیق هر یک را بررسی میکنیم:
1. حق بیمه پایه؛ مهمترین عامل تعیین‌کننده قیمت بیمه
قوه قضاییه کشور هر سال مبلغی را برای دیه کامل انسان در ماه حرام اعلام میکند. با توجه به ضوابط و فرامین دینی، دیه در ماه‌های حرام بیشتر از ماه‌های غیر حرام است. رقم دیه ماه حرام، تعیین‌کننده حق بیمه و تعهداتبیمه ثالثاست. ماه‌های ذی‌الحجه، ذی‌القعده، رجب و محرم چهار ماه حرام در سال قمری هستند. در سال 1400 دیه کامل انسان در ماه‌های حرام 640 میلیون تومان و در ماه‌های غیرحرام 440 میلیون تومان تعیینشده است. به استناد رقم تعیینشده قوه قضاییه حداقل پوشش مالی در سال 1400 معادل یک چهلم دیه کامل انسان در ماه‌های حرام است. به عبارت دقیق‌تر این عدد معادل 16 میلیون‌تومان است. سازمانبیمه مرکزیبا استناد به این مبلغ حداقل و حداکثرحق بیمهپایه را محاسبه و بهشرکتهای بیمهای اعلام میکند.
2. نوع وسیله نقلیه؛ تعیین کننده ریسک شرکت بیمه گر
همه وسایل نقلیه به یک‌اندازه در معرض تصادف نیستند. میزان ریسک وسایل نقلیه متفاوت است. نوع کاربرد وسیله نقلیه نشان‌دهنده ریسک و هزینه در حوادث رانندگی است. برای مثال تاکسی‌ها و خودروهای حمل و نقل بیشتر از سایر وسایل در معرض تصادف هستند و حق بیمه آنها بیشتر است. معمولا این حق بیمه 10 تا 20 درصد بیشتر از حق بیمه وسایل نقلیه عادی است.
3. عدم خسارت بیمه ثالث؛ تخفیف در صورت تصادف نکردن
یکی از مهمترین عوامل تعیینکنندهقیمت بیمه شخص ثالث، عدم خسارت است. هرچقدر مالک یا راننده خودرو از بیمه شخص ثالث استفاده نکرده باشد، تخفیف بیشتری دریافت میکند.
4. جریمه دیرکرد؛ همیشه باید بیمه داشته باشید
با توجه به اجباری بودنقانون بیمه شخص ثالث، در صورتی که شخص به هر دلیلی دیرتر از موعد نسبت بهتمدید بیمهنامهبیمه ثالثخود اقدام کند، بایستی حق بیمه بیشتری هم پرداخت کند. جریمه دیرکرد به صورت روزشمار محاسبه شده و حداکثر 365 روز است. به عبارت دیگر در صورتی که دو سال از اعتبار بیمهنامه بگذرد، تنها یک سال آن مشمول جریمه است.
5. تعهدات مالی شرکت بیمه
شرکتهای بیمه تعهدات مالی مختلفی را در اختیار رانندگان میگذارند. به عبارت بهتر مبلغ حداقل پوشش مالی، کف تعهدات یکشرکت بیمهاست. اما هرشرکت بیمهمیتواند تعهدات بالاتری را هم متقبل شود. در این صورت شخص بیمه‌کننده اتومبیل باید هزینه بیشتری را هم پرداخت کند.
6. تخفیف شرکت های بیمهای
بیمه مرکزیهر سال حداقل و حداکثر حق بیمه را تعیین میکند. شرکتهای بیمهای برای جذب مشتریان بیشتر تخفیفهایی را برای پرداخت در نظر میگیرند. این تخفیف شرکتهای بیمهای نیز بر روی نرخ بیمه شخص ثالث اثرگذار است.
7. اعتبار بیمهنامهها
مدت اعتبار بیمهنامهبیمه ثالثمتغیر است. این مدت میتواند از چند روز تا یکسال باشد. معمولا اشخاص تمایل دارند که بیمهنامهها را به صورت سالانه تهیه کنند. چراکه ریسک بیمههای کوتاه مدت بیشتر از بیمهنامههای بلندمدت است. با توجه به 7 عامل بالا، قیمتبیمه ثالث ایرانبرای خودرهای مختلف متفاوت است.
در صورتی که بیمه ثالث را تمدید نکنیم، چه اتفاقی می‌افتد؟
در صورت عدم تمدید به موقع بیمه شخص ثالث، علاوه بر جریمه دیرکرد تبعات دیگری نیز متوجه مالک خودرو خواهد شد. اولین و مهمترین اتفاق، توقیف خودرو توسط پلیس راهنمایی و رانندگی است. در صورتی که پلیس خودرویی را متوقف کند و خودرو بیمه نداشته باشد، اتومبیل به پارکینگ منتقل میشود. از طرف دیگر در صورت تصادف بدون بیمهنامه شخص ثالث، شرکت بیمه هیچ مسئولیتی برای پرداخت خسارت ندارد و تمامی خسارت بر عهده راننده خواهد بود. همچنین خرید و فروش خودرو بدونبیمهنامه شخص ثالثممنوع و غیرقابل انجام است.
در جدول زیر نرخ بیمه اعلام شده سال 1400 به تفکیک وسایل نقلیه مختلف، مشخص شده است.
وسیله نقلیه
حق بیمه (ریال)
سواری
کمتر از 4 سلیندر
19.375.000
پیکان، پراید و سمند
22.943.000
سایر 4 سلیندرها
26.971.000
بیش از 4 سلیندر
30.184.000
مبلغ حق بیمه برای وسیله نقلیه سواری با کاربری آژانس، کرایه و مسافرکش شخصی درون شهری، 10 درصد و سواری کرایه و مسافرکش شخصی برون‌شهری، 20 درصد بیشتر از حق بیمه وسایل نقلیه سواری مشابه است.
وسیله نقلیه
حق بیمه (ریال)
موتورسیکلت
گازی
4.810.000
دنده‌ای 1 سلیندر
5.876.000
2 سلیندر و به بالا
6.455.000
دنده‌ای دارای سه‌چرخ یا ساید کار
6.942.000
وسیله نقلیه
حق بیمه (ریال)
بارکش
تا 1 تن
23.735.000
بیش از 1 تن تا 3 تن
28.580.000
بیش از 3 تن تا 5 تن
36.176.000
بیش از 5 تن تا 10 تن
46.348.000
بیش از 10 تن تا 20 تن
53.933.000
بیش از 20 تن
57.159.000
سایر
کشاورزی
9.945.000
راهسازی و ساختمان
14.208.000
حمل زباله و خیابان پاک کن‌ها
23.090.000
در صورتیکه وسایل نقلیه بارکش برای حمل موادمنفجره به کار رود، 50 درصد و چنانچه برای حمل مواد سوختنی مایع و گازی شکل استفاده شود، 25 درصد به حق‌بیمه اضافه میشود.
وسیله نقلیه
حق بیمه (ریال)
استیشن، ون و مینیبوس
7 نفر با احتساب راننده
55.554.000
9 نفر با احتساب راننده
57.159.000
ون با ظرفیت 10 نفر با احتساب راننده
57.796.000
مینیبوس 16 نفره با احتساب راننده
71.054.000
مینیبوس 21 نفره با احتساب راننده
73.807.000
اتوبوس 27 نفره با احتساب راننده و کمک
108.838.000
اتوبوس 40 نفره با احتساب راننده و کمک
136.933.000
اتوبوس 44 نفره با احتساب راننده و کمک
145.321.000
به وسایل نقلیه عمومی شهری حمل مسافر با ظرفیت بیش از شش نفر، 50 درصد تخفیف تعلق میگیرد.
تخفیف عدم خسارت بیمه ثالث
مهمترین عامل تعییننرخ بیمه شخص ثالث،عدم خسارتاست. عدم خسارت در بیمهنامهها به صورت مخفف با عبارت « ت ع خ» مشخص شده است. منظور ازتخفیف عدم خسارتاین است که راننده به ازای سالهایی که از بیمهنامه خود استفاده نکند، در هنگام تمدید از تخفیف برخوردار خواهد شد. به همین دلیل بسیاری از رانندگان تریجیح میدهند در تصادفات کوچک و کم‌هزینه، خسارت را به صورت شخصی پرداخت کنند. تخفیف عدم خسارت به صورت پلکانی محاسبه میشود. به عبارت بهتر هرچه سالهای بیشتری ازبیمه ثالثاستفاده نکنید، تخفیف بیشتری خواهید داشت. برای مثال در صورتی که 2 سال ازبیمهنامه شخص ثالثخود استفاده نکرده باشید، از 5 درصد تخفیف بهرهمند میشوید. در جدول زیر نرختخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالثمشخص شده است.
بیمه خودرویابیمه ماشین،بیمه شخص ثالثدر بین رشته‌های بیمه ای بیشترین سهم بازار را به خود اختصاص داده و جزو پرطرفدارترین بیمه نزد ایرانیان است.بیمه خودرویابیمه ماشین،بیمه ثالثیک بیمه اجباری است که نداشتن آن برای وسیله نقلیه میتواند عواقب جبران ناپذیری را برای راننده مسبب حادثه داشته باشد.
بیمه خودرو یا بیمه ماشین ،اما شخص ثالث کیست و بیمه شخص ثالث شامل چه پوشش‌هایی میباشد؟
منظور ازشخص ثالثدر این بیمه نامه کلیه افراد زیان دیده توسط راننده مقصر حادثه میباشد.بیمه شخص ثالثکلیه خسارتهای جانی و مالی وارد شده به اشخاص ثالث را تاسقف تعهدات بیمهجبران مینماید.بیمه خودرویابیمه ماشین،همچنین در صورتی که طی حادثه راننده مسبب حادثه دچار آسیب بدنی شده باشدبیمه حوادثراننده خسارتهای به وجود آمده را جبران مینماید.
مدیر بیمه، می‌کوشد با استفاده از منابع معتبر و تجربیات حاصل از چندین سال فعالیت درصنعت بیمه، شما را در انتخاب بهتر و دقیق تر همراهی نماید.
بیمه خودرو یا بیمه ماشین ،بیمه شخص ثالث چه نوع خساراتی را پوشش میدهد؟
تعهدات بیمه شخص ثالثدر دو دسته پوششهای مالی و جانی تقسیم میشوند.بیمه خودرویابیمه ماشین،پوشش جانی کلیه خسارات و آسیب‌های بدنی وارده به اشخاص ثالث را جبران میکند. این خسارات شامل غرامت فوت و نقص عضو و هزینههای درمانی زیاندیدگان میباشد. پوشش مالی خسارات وارده به وسیله نقلیه و اموال زیاندیده (به جز راننده) را تا سقف تعهدات بیمه گر جبران مینماید. حداقل پوشش مالی در سال 1400 معادل 160میلیون ریال میباشد که بیمه گذاران با پرداختحق بیمهبیشتر میتوانند آن را افزایش دهند. . همچنینبیمه شخص ثالثخسارتهای جانی وارده به راننده مسبب حادثه را جبران مینماید. سقف جبران خسارت پوشش حوادث راننده برابر با میزان دیه مرد مسلمان در ماه‌های غیر حرام میباشد.
بیمه خودرو یا بیمه ماشین ،حداکثر سقف پرداختی بیمه در صورت خسارت چقدر است؟
سقف افزایش پوشش خسارت مالی در شرکتهای بیمه متفاوت است و حداقل بین 160 میلیون ریال تا سقف نصف دیه یک مرد مسلمان در ماه غیر حرام (خودروی متعارف ) که درسال 1400 معادل 3200 میلیون ریال میباشد قابل افزایش میباشد.
آیا ممکن است قرارداد بیمه شخص ثالث فسخ شود؟ فسخبیمه نامهبه معنی پایان تعهدات طرفین در قرار داد میباشد، در اکثربیمهنامهها فسخ بیمه نامه بر اساس شرایطی انجام میشود اما در خصوص بیمه شخص ثالث این موضوع متفاوت تر است .بیمه خودرویابیمه ماشین،به طور کلی قرارداد بیمه شخص ثالث را نمیتوان فسخ نمود. اما در صورت رخداد هر یک از شرایط زیر انجام این مورد امکان پذیر است :
شرکت بیمه طرف قرارداد ورشکسته و در حالت تعلیق قرار بگیرد. دو فقره بیمه نامه شخص ثالث برای یک خودرو صادر شده باشد به طوری که تاریخ اعتبار آنها هم پوشانی داشته باشد. در این حالت بیمه نامه ای که دیرتر صادر شده باشد می‌بایست فسخ شود.
بیمه خودرو یا بیمه ماشین ،روش محاسبه بیمه شخص ثالث چگونه است؟
تعییننرخ حق بیمهمستلزم دانستن اطلاعات خودرو است. به این معنی کهقیمت بیمه نامهبر اساس شرایط هر خودرو و بیمه نامه ممکن است متفاوت باشد. بیایید با هم نگاهی به عوامل تاثیر گذار درمحاسبه نرخ حق بیمه شخص ثالثبیاندازیم:
حق بیمه اعلام شده توسطبیمه مرکزی عامل اصلی محاسبه حق بیمه شخص ثالث و میزان پوششهای جانی و مالی که روی بیمه نامه منظور میشود، دیه کامل یک انسان (مرد مسلمان) در ماه حرام است.بیمه خودرویابیمه ماشین، عموما میزان دیه بصورت سالانه و در پایان سال و ابتدای سال جدید بر اساس رای قوه قضائیه اعلام میشود که بطور مثال: برای سال 1400دیه کامل در ماه حرام 640 میلیون تومان و برای ماه‌های عادی 480 میلیون تومان تصویب شده است. بر اساس دیه ماه‌های حرام و عادی و میزان پوشش مالی پایه، قیمت پایه برای بیمه ثالث محاسبه میشود که با اضافه و کم شدن تخفیفات و سایر شرایط بیمه نامه،قیمت بیمه ثالثمحاسبه و اعلام میشود.
کاربری خودرو
کاربری خودرو از عوامل موثر و تعیین کننده میزان ریسک خودرو میباشد، برای مثال خودروهایی که کاربری تاکسی داشته باشند، در معرض حوادث رانندگی بیشتری بوده و بالتبع باید حق بیمههای بیشتری را پرداخت کنند.بیمه خودرویابیمه ماشین،برای همین موضوع در بیمه ثالث کاربری خودرو بر اساس شخصی،تاکسی (درون شهری و برون شهری)، بارکش، آمبولانس و …. تقسیم بندی میشود. میزان افزایش حق بیمه طبق ماده 18 قانون بیمه شخص ثالث برای خودروی سواری با کاربری تاکسی برون شهری به میزان 20 درصد مشمول افزایش حق بیمه پایه می‌گردند.
جریمه دیرکرد بیمه خودرو یا بیمه ماشین
تمدید به موقعبیمه نامه شخص ثالثالزامیست و می‌بایست قبل از تاریخ اتمام بیمه نامه صورت گیرد. در صورت عدم تمدید بموقع بیمه نامه، به ازای هر روز دیرکرد می‌بایست جریمه پرداخت شود.بیمه خودرویابیمه ماشین،جریمه دیر کرد بیمه شخص ثالثبه مبلغبیمه نامه شخص ثالثاضافه میشود. نرخ جریمهبیمه خودرو بر اساس نوع خودرو و به صورت روز شمار به مدت یکسال (365 روز) محاسبه میشود. درصورتی که جرایم دیرکرد بیش از یکسال شمسی باشد کلیه تخفیفات عدم خسارت از بیمه ثالث به حالت تعلیق درآمده و حق بیمه ی بیمه نامه دوبرابر میگردد .
تخفیف بیمه خودرو یا بیمه ماشین
همه بیمه نامه‌های صادره امکان اعمال تخفیف بر حق بیمه را دارند. بیمه شخص ثالث نیز از این شرایط مستثنی نیست. هر چند که با تغییر قانون بیمه شخص ثالث تخفیفات مازاد بر عدم خسارت تقلیل یافت و به میزان 2.5 درصد قرار گرفت. با این حال تخفیفات عدم خسارت همچون قبل بر قیمت بیمه نامه تاثیر گذار بوده و تا سقف 70 درصد حق بیمه میتواند از حق بیمه کسر کند.
تخفیف عدم خسارت بیمه خودرو یا بیمه ماشین
در صورتی که خودروی شما در مدت بیمهنامه دچار حادثه نشده باشد شرکت بیمه موظف است به تعداد سالهای عدم استفاده از بیمه ثالث به بیمه گزار تخفیف دهد.
مدت اعتبار بیمه نامه مدت اعتبار بیمه نامه شخص ثالث یکی از عوامل موثر بر نرخ حق بیمه بیمه شخص ثالث میباشد. معمولا بیمه نامه‌های ثالث یکساله می‌باشند اما امکانخرید بیمه نامهکوتاه مدت (یک روزه تا چند ماهه) نیز وجود دارد. در نظر داشته باشید کهخرید بیمه نامه شش ماههبه معنی پرداخت نصف حق بیمه یکساله نمی‌باشد، بنابراین خرید بیمه نامه یکساله از لحاظ اقتصادی به صرفه است.
میزان پوشش تعهدات بیمه شخص ثالث تماما بر اساس نرخ دیه میباشد. یعنی تعهدات جانی برابر با 440 میلیون تومان نرخ دیه میباشد.بیمه خودرویابیمه ماشین، این تعهدات ثابت و غیر قابل تغییر میباشد. اما بر خلاف تعهدات جانی، پوشش مالی قابل افزایش
نرخ بیمه شخص ثالث در سال 1400چقدر است؟ همانطور که گفتیم مبنایمحاسبه نرخ بیمه شخص ثالثدر سال بر اساس نرخ دیه در سال است. در سال 1400 هم همچون سال پیش نرخ حق بیمه بر اساس دیه محاسبه شده است. نرخ دیه در سال 1400طبق اعلا م قوه قضائیه معادل 480 میلیون تومان است که در ماه حرام برابر با 640 میلیون تومان میباشد. بنابراین پوشش جانی بیمه شخص ثالث بابر با 640 میلیون تومان بوده و به میزان 2.5 درصد از این مبلغ، پوشش مالی محاسبه میگردد.بیمه خودرویابیمه ماشین،همانطور ک میدانید پوشش مالی تا سقف نصف دیه یعنی 320 میلیون تومان قابل افزایش است. پوشش حوادث راننده نیز برابر با نرخ دیه در ماه غیر حرام بوده و به میزان 330 میلیون تومان میباشد.
این تعهدات برای یک خودروی سواری صفر در سال 1400 که یک سال تخفیف دارد حدودا برابرست با 3.140.000 تومان. در تصویر زیر می‌توانید حق بیمه پایه بیمه شخص ثالث را ببینید جدول زیر قیمت حق بیمه پایه سواری را نشان میدهد.
بهترین زمان برایتمدید بیمه شخص ثالث طبق قانون، بیمه نامه از ساعت صفر تاریخ شروع بیمه نامه تا ساعت 24 تاریخ انقضای بیمه نامه اعتبار دارد. بنابراینتمدید بیمه نامهمیبایست قبل از اتمام بیمه نامه قبلی صورت گیرد.بیمه خودرویابیمه ماشین،همانطور که میدانید پایان ساعات اداری و تعطیلات و هر گونه دلیل دیگر مانع از جریمه و جبران خسارت احتمالی نمی‌گردد.
بهترین زمان مناسب برای تمدیدبیمه ماشینبین 4 روز الی یه هفته زودتر از تاریخ انقضای بیمهنامه است. البته تمدید زودتر هیچ گونه صرفه اقتصادی ندارد.
اما در این فاصله اگر تصادفی اتفاق بیافتد چه پیش میآید؟ در این حالت با توجه به اینکه بیمه نامه جدید از تاریخ اتمام بیمه نامه قبلی شروع میشود. جبران خسارت فعلی تحت پوشش بیمه نامه قبلی خواهد بود در این حالت با مراجعه به نمایندگی مورد نظر پس از صدور الحاقیه کسر تخفیفات، بیمه نامه قبلی خود را می‌توانید دریافت نمایید.
دیرکرد تمدید بیمه شخص ثالثچه عواقبی دارد؟ در واقع جریمه دیرکرد هر روز برابر است با حق‌بیمه کامل بدون تخفیف یکسال آن ماشین تقسیم بر 365 . جریمه دیرکرد به حق‌بیمه سال جدید اضافه میشود.بیمه خودرویابیمه ماشین، در صورتی که خودرویی توقیف و در پارکینگ راهنمایی و رانندگی باشد، مشمولجریمه دیرکرد ثالثنمیشود.
انتقال بیمه شخص ثالث بیمه خودرو
یکی از مهم ترین تغییرات قانون در سال 1395 راننده محور شدنبیمه شخص ثالثبوده است. بر اساس اینقانون تخفیفات بیمه شخص ثالثمتعلق به راننده بوده و در صورتی خرید خودروی جدید میتواند تخفیفات را به آن انتقال دهد. بر این اساس به طور کلیانتقال بیمه بدنهتنها به مختص خودرو نبوده و به راننده وابسته است. پس در صورتی که راننده بیمه گذار قصد فروش خودرو داشته باشد م یتواند تخفیفات عدم خسارت بیمه نامه را به خودروی جدید یا یکی از بستگان درجه اول مثل (پدر، مادر، همسر و فرزند) انتقال دهد.
قانون جدید بیمه شخص ثالث ماشین
تصویبقانون جدید بیمه شخص ثالث4 تغییر عمده و کاربردی با خود به همراه داشت که در ادامه می‌خواهیم آنها را باهم بررسی کنیم:
تخفیفات پلکانی با تغییر قانون بیمه شخص ثالث تخفیفات تا حدودی کاهش یافت و دوره هفت ساله برای دریفت سقف تخفیفات به 14 سال افزایش پیدا کرد. بدین صورت که به ازای هر سال عدم استفاده از بیمه نامه 5 درصد تخفیف عدم خسارت ارائه میشود.
حذف تخفیفات مازاد بر اساس این قانون همه تخفیفات مازاد بر تخفیفات عدم خسارت لغو گردید. بر این اساس شرکتهای بیمه تنها مجاز هستند به میزان 2.5 درصد حق بیمه تخفیف ارائه نمایند.
تعریف خودروی متعارف خسارتهای وارد به خودروهای گران قیمت تا انجایی بود که افراد مقصر می‌بایت هزینههای بسیاری بابت جبران خسارت‌ها از جیب خود بپردازند. بر اساس این قانون و تعریف گران ترین خودروی متعارف میزان خسارتهای پرداختی برای همچین خودروهایی تغییر یافت. در مبنای این قانون گران ترین خودروی متعارف خودرویی است قیمت آن برابر با حداکثر نصف دیه در ماه حرام باشد.بیمه خودرویابیمه ماشین، ( در سال 1400 برابر با 320 میلیون تومان ) بنابراین در تصادف با یک خودروی گران قیمت در صورتی که قیمت خودرو بیش از 320 میلیون تومان باشدو خسارت پرداختی به صورت قاعده نسبی محاسبه میشود .
راننده محور شده بیمه شخص ثالث راننده ای که از قوانین راهنمایی و رانندگی تبعیت نمیکند مطمئنا ریسک ایجاد حوادث رانندگی را افزایش میدهد. بنابراین بیمه شخص ثالث پس از تغییرات قانون به بیمه ای بدل شده است که تخلفات رانندگی راننده را در هزینههای بیمه نامه لحاظ میکند. البته که هنوز هیچ گونه اقدامی در این خصوص صورت نگرفته است.
خرید بیمه شخص ثالث بیمه خودرو
با افزایش چشم گیر خودروها در سطح شهر و زندگی ماشینی دیگر نیازی نیست برای هر کاری به محل مورد نظر مراجعه کنیم. صنعت بیمه نیز همچون سایر کسب و کارها به سمت خرید و فروش الکترونیکی پیش رفته است. بر این اساسخرید آنلاین بیمه شخص ثالثدر کنار روش سنتی چند سالی است که مرسوم شده است.بیمه خودرویابیمه ماشین، در شرایطی مثل شیوع ویروس کرونا دیگر نیازی به خروج از منزل برای تمدید بیمه نامه وجود ندارد. و به صورت آنلاین و تلفنی نیز قابل خریداری نیز میباشد.
خرید بیمه شخص ثالث به صورت اقساطی خریدارانی که به دلیل افزایش قیمت بیمه شخص ثالث توانایی پرداخت حق بیمه را ندارند دیگر نیازی نیست کهخرید بیمه نامهرا به تعویق بیاندازند. باید بدانید که در حال حاضر می‌توانید بیمه شخص ثالث را با حداقل میزان پیش پرداخت خریداری نمایید بدون آنکه یک ریال بیشتر پول بپردازید.خرید بیمه شخص ثالثچه به صورت نقدی و چه به صورت اقساطی هیچ تفاوت قیمتی با یکدیگر ندارند. حتی شرایط پرداخت حق بیمه نمیتواند در میزان تعهدات و پوششهای این بیمه نامه تاثیر گذار باشد.
اگر می‌خواهید بیمه شخص ثالث را به صورت اقساطی خریداری کنید در بالای همین صفحه فرم مربوط به خودرو تان را پر کنید تا نرخ نهایی را ببینید. با انتخاب گزینهخرید اقساطیاز شرایط پرداخت بیمه شخص ثالث مطمئن خواهید شد.بیمه خودرویابیمه ماشین،بیمه ایران برای شما پیشنهاد ویژه ای دارد.خرید بیمه شخص ثالثبه صورت اقساطی تنها با 25% تخفیف طی اقساط 2 الی 6 ماه به مشتریان ارائه میشود.
خرید اینترنتی بیمه شخص ثالث همانطور که گفتیم این روزهاخرید اینترنتی کالا و خدماتهمچون بیمه شخص ثالث مرسوم شده است.مدیر بیمه نیز از جمله شرکت کارگزاری بیمه است که خدمات بیمه ای در هر رشته و با هر شرکتی را به بیمه گذاران ارائه میدهد. کافی است برایخرید بیمه شخص ثالثوارد سایتمدیر بیمهشوید و با پر کردن فرم مشخصات خودرو در چند دقیقه بیمه شخص ثالث را خریداری نمایید.
مراحل خرید بیمه شخص ثالث ازمدیر بیمه همانطور که گفتیم خرید بیمه نامه همچون بیمه شخص ثالث وبیمه بدنهو … الکترونیکی شده است و این موضوع در افزایش آگاهی و انتخاب ما بسیار تاثیر گذار بوده ست.بیمه خودرویابیمه ماشین،فی الواقع با انتخابمدیر بیمهبرای خرید بیمه نامه خیلی راحت تر می‌توانید بیمه شخص ثالث شرکتها را با یکدیگر مقایسه کنید واستعلام نرخبگیرید. بر این اساس با ایجاد فاکتورهای اندازه گیری همچون درج توانگری مالی، تعداد شعب پرداخت خسارت، رضایت مشتریان و قیمت بیمه نامه میتوانبهترین بیمه شخص ثالثرا خریداری کرد. با لیست کردن بیمه شخص ثالث میتوانیدارزانترین بیمه شخص ثالثتا گران ترین آن را با یکدیگر براساس معیارهایی همچون توانگری مالی و شعب پرداخت خسارت مقایسه کنید. برایخرید بیمه شخص ثالثتنها کافی سات که چند قدم مهم را بردارید.مدیر بیمهسفرخرید بیمه شخص ثالثرا این گونه آغاز میکند :
مدیر بیمه سامانه معتبر و مطمئن خرید بیمه شخص ثالث مدیر بیمهوبسایت فروش بیمه با چندین سال سابقه فعالیت در این صنعت مهم، افتخار این را دارد که در طول چندین سال به مردم این سرزمین خدمت نموده است.بیمه خودرویابیمه ماشین، این شرکت با اشتراک گذاری تجارب خود و ایجاد یک بستر برای خرید آنلاین بیمه شخص ثالث، تحولی نوین ایجاد نموده است.
اگر شما هم به دنبال آن هستید که ارزان ترین بیمه شخص ثالث را خریداری کنید، مشخصات خودروتان را در بالای همین صفحه وارد کنید، تا آخرین قیمت بیمه شخص ثالث را ببینید.
سوالات متداول
درصورتیکه خسارت وارده بیشتر از سقف تعهدات بیمه باشد، پوشش خسارت به عهده چه کسی و یا چه سازمانی است؟ با توجه به وظایف صندوق تأمین خسارتهای بدنی، درصورتیکه خسارتهای مالی وارد شده به زیاندیدگان حادثه، بیشتر از سقف پوشش بیمهنامه باشد، مبلغ مازاد خسارت از طرف این صندوق پرداخت میشود. اما اگر خسارت مالی وارد شده بیشتر از سقف پوشش بیمه باشد، مقصر حادثه وظیفه دارد مابقی آن را پرداخت کند.
درصورت فرار کردن مقصر از محل تصادف نیاز به چه مدارکی خواهم داشت؟ در اینصورت بهتر است کروکی داشته و به همراه سایر مدارک خودرو به بیمه مراجعه نمایید.
آیا میتوان شرکت بیمه را تغییر داد؟ درصورت تغییر شرکت بیمه تخفیفات حذف میشوند؟ بله، برای تمدید بیمهنامه می‌توانید به هر یک از شرکتهای بیمهای مورد نظر خود مراجعه کنید و در خواست تمدید بیمهنامه نمایید. همچنین تخفیفات بیمه شخص ثالث خودرو شما نیز حفظ خواهد شد.
آیا بیمه شخص ثالث، افت قیمت خودروی من را هم جبران میکند؟ خیر هزینه بیمه شخص ثالث تنها هزینه خسارت مالی وارده رو میپردازد و برای دریافت افت قیمت خودرو می‌بایست به شورای حل اختلاف مراجعه نمود.
آیا امکان فسخ بیمه شخص ثالث وجود دارد؟ خیر بیمه ثالث عقد لازم است و به هیچ وجه قابل فسخ نیست.
آیا اگر اقساط بیمه به تاخیر بیفتد و پرداخت نشود، باعث فسخ آن میشود؟ خیر. چون بیمه شخص ثالث عقد لازم بوده و تاخیر پرداخت قسط سبب فسخ آن نمیشود.
در چه صورتی برای دریافت خسارت نیاز به داشتن کروکی پلیس نمی‌باشد؟ در کلیه شرکتهای بیمه‌گر در صورت بروز تصادف تا سقف حداقل تعهد مالی که در سال 1400 معادل 16 میلیون تومان نیازی به کروکی و گزارش نیست.بیمه خودرویابیمه ماشین، اما در برخی از تصادفات خاص مانند تصادف‌های زنجیره‌ای، نیاز یا عدم نیاز به کروکی و گزارش بستگی به نظر افسر واقع در صحنه تصادف خواهد داشت.
روند پرداخت خسارت سیار به چه صورت است؟ تفاوتی که با روال عادی بیمه دارد این است که ارزیابی به صورت سیار و در محل انجام میگیرد. اما پرداخت طبق روال عادی و مراجعه به شرکت بیمه انجام میگیرد.
چگونه میتوان از اصالت بیمهنامه خودرو مطمئن شد؟ برای بررسی اصالت بیمهنامه خودرو شخص ثالث، می‌توانید با مراجعه به سایت بیمه مرکزی و سامانه سنهاب، با وارد کردن شماره بیمهنامه خود از اصالت آن اطمینان حاصل نمایید.بیمه خودرویابیمه ماشین، همچنین امکان بررسی اصالت بیمهنامه از طریق ارسال پیامک به شماره 30002621 وجود دارد. کافیست تا با ارسال اطلاعات مورد نظر به صورت (شماره بیمهنامه*کد ملی بیمهگذار*1) در قالب پیامک به شماره مذکور، از اصالت بیمهنامه خود مطمئن شوید.
source :bimilike
برای امتیاز به این نوشته کلیک کنید!
[کل:1میانگین:5]
You have already voted for this article with rating 5
خرید بیمهواستعلام بیمه،به‌طور کلیخرید بیمه‌ی خودرو، درمانی، حوادث و… به دو صورت امکان‌پذیر است.خرید بیمهواستعلام بیمه،یکی از راه‌های قدیمی و مرسوم آن، مراجعه حضوری به دفاتربیمهاست. اما راه دیگری که سختی‌های خرید را به حداقل رسانده، اقدام از طریق درگاه‌های اینترنتی‌ست.
هنوز افراد زیادی هستند که به صورت حضوری (آفلاین) بیمه‌نامه‌ی خودشان را خریداری میکنند؛خرید بیمهواستعلام بیمه، اما دلایل متعددی وجود دارد که گاهی موجب ناکارآمدی این روش می شوند. از جمله این دلایل میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
محدودیت‌های زمانی
عدم داشتن اطلاعات کافی
صرف هزینههای بیشتر
آسیب به محیط زیست
فاصله مکانی
مزایای خرید آنلاین بیمه و استعلام بیمه
خرید بیمهاز درگاه‌های اینترنتی همیشه این دغدغه را برای مشتریان به‌وجود می‌آورد که آیا بیمه‌ی خریداری شده اعتبار لازم را دارد؟
در این‌باره باید گفت که به تاییدبیمه مرکزیهیچ تفاوتی میان بیمهنامههای فیزیکی و دیجیتال وجود ندارد؛خرید بیمهواستعلام بیمه، بدین‌ترتیب با خرید از سایت‌های معتبر، نه تنها دقیقا همانبیمه نامهرا دریافت خوهید کرد بلکه شرایط خریداری بیمه آسان‌تر و دلچسب‌تری را تجربه خواهید کرد. در ادامه به انواعمزایای خرید آنلاین بیمهمیپردازیم.
از شروع تا پایان تنها با چند کلیک
وقتی صحبت ازخرید آنلاینمیشود دیگر از دغدغه‌هایی مثل گرفتن مرخصی، ماندن در ترافیک، نگرانی از در انتظار ماندن و… خبری نیست. تمام روند کار، در سیستم خانگی، لپتاپ یا تلفن همراه شما پیش می‌رود و معمولا پیش‌از گذشت یک روز بیمه‌نامه‌ی شما در دو نسخه‌ی دیجیتال و فیزیکی در اختیارتان خواهد بود.
پشتیبانی بی‌وقفه ۲۴ ساعته از مشتریان
یکی از مزایای اصلیخرید اینترنتیاین است که محدودیت زمانی یا تعطیلی ندارد؛ بنابراین در هر ساعت از شبانه‌روز می‌توانید برای بررسی وخرید بیمهمورد نظر خود بهمدیر بیمه،بازار آنلاین بیمه، سر بزنید و با خیال راحت ثبت سفارش کنید.
درصورتی که حین فرآیند خرید، برای کسب اطلاعات بیشتر نیاز به کمک داشتید، کافیست یکی از راه‌های برقراری ارتباط با ما را انتخاب کنید و با پشتیبانانمدیر بیمهدر ارتباط باشید.خرید بیمهواستعلام بیمه، گروه پشتیبانیمدیر بیمههفت روز هفته را به صورت بیست‌وچهار ساعته را برای تجربهیخرید بهترین بیمههمراه شما خواهند بود.
دریافت مشاوره فقط با یک تماس
از آنجایی کهخرید بیمهاز حساسیت بالایی برخوردار است، در گذشته خریداران ترجیح میدادند که پیش از خرید، از یک فرد مطمئن و آگاه درباره‌ی بیمهای که تهیه میکنند سوال بپرسند.
البته که این راه صددرصد جامع و صحیح نبود و ممکن بود در نهایت کسب اطلاعات به شیوه‌ی مطلوب صورت نگیرد. این مسئله درخرید آنلاین بیمهدیگر جایگاهی ندارد و شما می‌توانید با تماس با مشاورین باتجربه و مجرب، علاوه بر دریافت پاسخ سوالات خود، از راهنمایی‌های لازم نیز بهرهمند شوید.
مقایسه بیمه‌ها و انتخاب بهترین
یکی دیگر ازمزایای خرید آنلاین بیمه این است که در فضایی کاملا اتوماتیک می‌توانید در عرض چند ثانیه انواع بیمه‌ها را با یکدیگر مقایسه کنید و بهترین پوششها و شرکتی ارائهخدمات بیمهرا انتخاب کنید.
باتوجه به همکاری بیمه‌بازار با تمامیشرکتهای بیمه، در حینخرید بیمهواستعلام بیمه، ازمدیر بیمهیک لیست کامل و جامع نسبت به شرایط و ویژگیهای مدنظرتان به شما ارائه داده میشود. هم چنین، همانطور که پیش تر به آن اشاره شد برخلاف مراجعه حضوری، درخرید آنلاینلازم نیست که از محل یا منطقه‌ای که هستید خارج شوید.
حتی در خرید بیمه‌هایی که به بازدید حضوری نیاز دارند؛ در خرید این نوع بیمه‌ها مانندبیمه بدنه، پس از ثبت سفارش کارشناسانمدیر بیمهبه محل دلخواه شما مراجعه کرده و پس از بازدید و تایید، بیمه‌نامه‌ی شما را در همان روز صادر میکنند.
تخفیف؛ بهترین مزایای خرید آنلاین بیمه و استعلام بیمه
گرفتن تخفیف هنگام مراجعه حضوری به دفاتر بیمه امری نسبتا غیر ممکن است. اما با خرید آنلاین شما می‌توانید بیمه‌نامه‌ی خود را با تخفیفهای فوق‌العاده‌ای دریافت کنید.
بیمه ایرانبهعلت برگزار کردن جشنواره‌های مختلف، انواع کوپن و کد تخفیفهای فراوانی برای مشتریان خود به منظور تجربه‌ی خرید بهتر و دلچسب‌تر در موقعیت‌های مختلف درنظر گرفته است. همچنین امکان استفاده از اعتبار برای معرفی به دوستان نیز دربیمه ایرانوجود دارد.
خرید اقساطی بیمه در خرید آنلاین
از دیگر مزایایخرید آنلاین بیمه، امکان پرداخت اقساط برایخرید بیمهاست. این شرایط برای کسانی فراهم شده است که بنا به شرایطی امکان پرداخت یکجا مبلغ برای دریافتبیمه نامهخود را ندارند و انتخاب میکنند تا حق بیمه‌ی خود را با اقساط بپردازند.خرید بیمهواستعلام بیمه، بازپرداختحق بیمهمیتواند باتوجه به نیاز شما از یک تا بیش از شش ماه قسط‌بندی شود.
امکان دست‌یابی به نظرات دیگران
در هر شرایطی توصیه‌ی خریداران قبلی برای ما مفید خواهد بود؛ زیرا آنها سعی در فروش محصول ندارند بلکه فقط تجربه و راهنمایی‌شان را در اختیار دیگران قرار میدهند.
بخش مجزایی که تمامی مخاطبین به آن دسترسی دارند، برای نوشتن و خواندن نظرات اختصاص یافته است تا کاربران بتوانند با اطمینان خاطر و آگاهی بیشتری برایخرید آنلاین بیمهخود اقدام کنند.
پاسخگویی در کمترین زمان
در دفاتر بیمه، جمعیت زیاد، زمان کاری محدود و دلایل دیگری وجود دارد که گاهی اوقات پاسخگویی مسئول مربوطه به شما را ممکن است با اختلال مواجه کند.
این درحالی‌ست که چندین روش مختلف برای مخاطبین بیمه‌بازار در نظر گرفته شده است تا بتوانند در کمترین زمان ممکن، بهترین پاسخ را دریافت کنند.خرید بیمهواستعلام بیمه،همچنین، چنانچه تمایل دارید که کارشناسانمدیر بیمهبا شما تماس بگیرند، فقط کافیست وارد قسمت تماس با ما شوید و فرم مربوطه را کامل کنید.
کسب اطلاعات بدون کاغذ بازی
هر شرکت بیمه برای خدماتی که ارائه میدهد از قوانین و مفاد خاص خود پیروی میکند. جمع‌آوری تمام این اطلاعات و قیاس آنها با یکدیگر به صورت مجازی بسیار آسان‌تر از مراجعه حضوری به دفاتربیمهو گرفتن بروشورهای اطلاعاتی‌ست.
همچنین اگر در طی زمان، تغییری در این قوانین ایجاد شود به علت سرعت در فضای دیجیتال، در سریعترین زمان ممکن روی اطلاعات گفته شده اعمال خواهد شد.
درگاه مطمئن، پرداختی بی‌دردسر
همانطور که در خرید حضوری، مشتری گاهی اوقات با مشکلات مالی مواجه است و در خرید اینترنتی نیز ممکن است با مسائلی در روند پرداخت روبهرو شود.خرید بیمهواستعلام بیمه،مدیر بیمهبا فراهم آوردن یک درگاه ایمن و مطمئن برای پرداخت، خیال شما را از بابت مسائل امنیتی و مالی راحت میکند.
همچنین برایخرید بیمهلازم است همیشه به این نکته توجه داشته باشید که باید از سایت‌های معتبر که نماد اعتماد الکترونیکی دارند استفاده کنید.
اپلیکیشن با تجربه کاربری آسان
از آنجایی که مخاطبین و خریداران بیمه میتوانند از هر سنی باشند، بنابراین تصمیم براین بوده است که اپلیکیشنی بسیار کاربردی و در عین حال ساده برای دسترسی کاربران خود طراحی کند.
بدین ترتیب علاوه بر اینکه یکنمایندگی بیمه، همیشه و در همه حال همراه شما خواهد بود، لذت همراه داشتن نسخه‌ی دیجیتال بیمه‌نامه‌ی خود را در هر زمان و هر مکان در جیبتان تجربه خواهید کرد!
ارزیابی و مقایسه شرکتهای بیمه
ارزیابی شرکتهای بیمه را میتوان یکی دیگر از مزایایخرید آنلاین بیمهدانست.خرید بیمهواستعلام بیمه،مدیر بیمهاین ویژگی را برای خریداران میسر کرده است که امتیازات و کیفیت خدمات ارائه شده توسط شرکتها را پیش از خرید ببینند و آنها را بررسی کنند.
این امتیازات و نظردهی توسط خود کاربران و مشتریان سابق ثبت شده است و هیچ شخص غیری در تغییر آنها دخیل نیست.
اگر دسترسی بهسایت بیمه مرکزیبرای شما آسان نیست، می‌توانید با در دو مرحله وضعیت بیمهنامه خود را استعلام کنید. برای ورود اطلاعات واستعلام بیمه ماشین، دو راه وجود دارد. در حالت اول با انتخاباسمشرکتبیمه ایران،شماره بیمهنامه، شماره تلفن همراه و کد ملی وضعیت بیمهنامه قابل مشاهده است.
در حالت دوم تنها با وارد کردن کد یکتا و کد ملی، می‌توانید از وضعیت بیمهنامه استعلام بگیرید. این روش مخصوص بیمهنامههای جدید است که به تازگی کد یکتا به آنها اضافه شده و برایاستعلام بیمه ماشین، لازم نیست اطلاعات زیادی وارد شود.
در این تصویر محل درج اطلاعات مشخص است:
کد یکتا و شماره بیمهنامه در بالای صفحه اول بیمهنامه شما درج شده است. بعد از وارد کردن اطلاعات و انتخاب گزینهاستعلام بیمه ماشین،، اطلاعاتی مثل سابقه خسارت، درصد تخفیف بیمه، مبلغی که شرکت بعنوان خسارت پرداخت کرده و موعد انقضای بیمهنامه، قابل مشاهده است.
ثبت استعلام جدید برای دریافت سوابق بیمهنامه ماشین:
برای ثبت استعلام جدید، ابتدا در قسمت تأییدیه پس از خواندن متن ماده 24 قانون ارتقای سلامت نظام اداری، گزینه تأیید را زده و وارد مرحله بعد خواهید شد.
در قسمت انتخاب رشته بیمه مورداستعلام بیمه ماشین،، نوع بیمهنامه مدنظر خود از جملهشخص ثالث، بدنه، شخص ثالث و بدنه را انتخاب نمایید.
در مرحله بعد یعنی در قسمت اطلاعات استعلام کننده، باید مشخصات خود (فرد بیمهگذار) را وارد کنید. این مشخصات شامل اطلاعاتی مثل: کد ملی، تاریخ تولد، تلفن، شماره موبایل، استان، شهر، آدرس، کد پستی و پست الکترونیک میباشد.
پر کردن موارد کد ملی، تاریخ تولد، تلفن، شماره موبایل، استان، شهر و آدرس الزامی است.
پس از وارد کردن کد امنیتی، برای تأیید روی گزینه «مرحله بعد» کلیک کنید.
در این مرحله کد تأییدیه ثبت استعلام، به شماره موبایلی که وارد کرده بودید ارسال خواهد شد.
پیامک تأیید با متن زیر برای شما ارسال میشود.
پس از وارد کردن کد تأییدیه، روی گزینه «مرحله بعد» کلیک نمایید.
در صورت ثبت موفقیت آمیز استعلام خود، در قسمت تأییدیه نهایی متن زیر برایتان نمایش داده خواهد شد.
همچنین پیامکی حاوی متن زیر به شماره موبایلی که در بخش قبل وارد کرده بودید، ارسال میشود.
پیگیری استعلام بیمه ماشین
در این بخش باید برای پیگیریاستعلام بیمه ماشین، خود، اطلاعاتی شاملکد پیگیری و کد ملی استعلام کننده را وارد کنید.
پس از تأیید اطلاعات می‌توانید نتیجه استعلام خود را مشاهده و در صورت تمایل آن را چاپ نمایید.
همانگونه که در تصویر مشخص است، در برگه استعلام، علاوه بر اطلاعات بیمهگذار، اطلاعاتی مثل شماره بیمهنامه، تاریخ شروع و انقضای بیمهنامه، نوع بیمهنامه، نام شرکت بیمه و وضعیت دریافت خسارت نمایش داده میشود.
نحوه استعلام بیمه ماشین صحت و اصالت بیمهنامه
در سایت بیمه مرکزی بخشی با عنوان سامانه استعلام اصالت بیمهنامه و یا همان سامانه سنهاب وجود دارد که شما می‌توانید با وارد کردن اطلاعات بیمهنامه خود در سامانه سنهاب، گواهی اصالت بیمهنامه را مشاهده نمایید.
همچنین در صورت وجود هرگونه سوال یا ابهام، می‌توانید با سامانه پاسخگویی بیمه مرکزی با شماره 2342 تماس بگیرید.
روش‌های دیگر برای استعلام و دریافت سوابق بیمهنامه ماشین:
علاوه بر استفاده از سایت بیمه مرکزی به روشی که ذکر شد، دو روش دیگر برای دریافت سوابق بیمهنامه ماشین وجود دارد:
بیمهگذاران میتوانند رمزینه (QR) زیر را با استفاده از دوربین تلفن همراه یا تبلت خود اسکن کرده و از آن برایاستعلام بیمه ماشین،سوابق بیمهنامه خود استفاده نمایند.
شما می‌توانید نرم افزار «دولت همراه» را در تلفن همراه یا تبلت خود دانلود و نصب کنید
بیمه بدنه خودرو،برایاستعلام قیمت بیمه بدنهدرمدیر بیمهفقط کافیست تا اطلاعات خودرو خود را وارد کرده و به دقت به سوالات پاسخ دهید.بیمه بدنه خودرو،پس ازاستعلام و مقایسه بیمهبا بارگذاری مدارک مورد نیاز و ثبت نهایی درخواست برای بازدید خودرو، به سمت مرحله‌ی پرداخت هدایت خواهید شد. نهایتاً با بررسی و بازدید خودرو در محل دلخواه شما توسط کارشناسمدیر بیمه،بیمه نامهشما در همان روز صادر شده و به دست شما خواهد رسید.
بیمه بدنهبه نوعی ازبیمهگفته میشود که خسارتهای وارد شده بر خودرو را جبران میکند.خرید بیمه بدنه خودرواجباری نیست اما این نوع بیمه پوشش‌هایی را شامل میشود که داشتن آن برای صاحبان خودرو مزیت‌های فراوانی به همراه دارد. در این مقاله به بررسی آنها میپردازیم.
خسارت ناشی از بلایای طبیعی که خارج از اراده انسان باشد مانند سیل، زلزله، طوفان، آتشفشان، تگرگ و بهمن
خسارتی که بر اثر پاشیدن رنگ، مواد شیمایی و اسید بر بدنه خودرو وارد میشود
هزینه رفت و آمد در دورهای که خودرو قابل استفاده نباشد یا در تعمیرگاه باشد. مدت این پوشش در طول سال حداکثر ۳۰ روز است که ۳ روز اول هر حادثه به‌عنوان فرانشیز محسوب میشود (فرانشیز بخشی از هر خسارت است که برعهده بیمهگذار میباشد و مقدار آن در بیمهنامه مشخص میشود.)
بیمه بدنه خودرو،سرقت قطعات و لوازم خودرو بیمه شده بدون سرقت کلی خودرو
شکست شیشه که بر اثر تغییر یا تراکم هوای داخل خودرو ایجاد میشود
افزایش قیمت خودرو: اگر بیمه‌گزار به هنگامخرید پوششهای اضافی، پوشش نوسانات قیمت را انتخاب کند، در صورتی که خودروی وی در زمانصدور بیمه نامهافزایش قیمت داشته باشد، شرکت بیمه موظف است حدود تعیین شده در بیمه نامه را تحت پوشش قرار دهد.
افت قیمت خودرو: اگر خودروی بیمه شده بر اثر خطرات تحت پوشش بیمه آسیب ببیند، در صورت انتخاب این پوشش، شرکت بیمه موظف است معادل خسارت قابل پرداخت بابت افت قیمت خودرو را به مبلغ خسارت اضافه کند.
این پوشش محدود به خودروهایی است که بیش از ۷ سال از زمان ساخت‌شان نگذشته باشد.
نسبت خسارت قابل پرداخت به مبلغ بیمه شده
درصد اضافه مبلغ خسارت بابت افت قیمت
تا 10 ٪
5 ٪
بین 10 ٪ تا 20 ٪
10 ٪
بین 21 ٪ تا 40 ٪
15 ٪
بیش از 40 ٪
20 ٪
فرانشیز بیمه بدنهکه در واقع به آن دسته از خسارتهایی گفته میشود که بر عهده بیمهگذار است.بیمه بدنه خودرو،در صورت خریدن پوشش حذف فرانشیز تمامی خسارتهای ایجاد شده از طرف شرکت بیمه جبران میشود.
کشیدن میخ یا اجسام تیز روی بدنه خودرو که البته در حال حاضر تنهابیمه ایرانپوشش کشیدن میخ را ارائه میدهد.
مواردی که تحت پوشش بیمه بدنه خودرو نیستند
خسارتهایی که به عمد و از سوی بیمهگذار یا راننده به وسیله نقلیه وارد میشود
خسارتهایی که به هنگام عدم تعادل راننده و در اثر مستی یا استفاده از مواد روانگردان به خودرو وارد میشود
خسارتهای ناشی از جنگ، شورش، اعتصاب یا تهاجم
خسارتهای ناشی از حمل بار بیش از حد
خسارتهایی که به هنگام بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر بر خودرو وارد میشود، مگر اینکه مجوز این‌کار را داشته باشد
در صورتیکه راننده خودرو به هنگام وقوع حادثه فاقد گواهینامه معتبر باشد یا گواهینامه رانندگی او باطل شده باشد
نحوه تعیین مقدار خسارت بیمه بدنه خودرو
خسارت کلی
در صورتیکه خودرو به سرقت رفته و تا ۶۰ روز پیدا نشود یا به‌علت حوادث مشمول بیمه، طوری آسیب ببیند که هزینه تعمیر و تعویض بخش‌های آسیب دیده از ۷۵٪ قیمت روز خودرو بیشتر شود، خودرو به کلی از بین رفته محسوب میشود.
چند تبصره مهم:
۱. ملاک محاسبه خسارت در خسارت کلی ارزش معاملاتی خودرو در روز حادثه و حداکثر تا مبلغ بیمه شده است.
۲. زمانی که خسارت کلی پرداخت شد، قرارداد بیمه هم تمام میشود و اگر قرداد بیمهنامه بیش از یکسال باشد،حق بیمهسالهای بعد به بیمهگذار برگردانده خواهد شد.
۳. پیش از پرداخت خسارت مربوط به سرقت کلی خودرو، سند مالکیت وسیله نقلیه بیمه شده باید به بیمه‌گر منتقل شود.
۴. اگر تا یکسال بعد از پرداخت خسارت، وسیله نقلیه پیدا شود، بیمه‌گر موظف است آن را مطابق قوانین تعیین شده به‌فروش برساند و سهم بیمهگذار از مبلغ بازیافتی را با توجه به کسورات اعمال شده، به او پرداخت نماید.
خسارت جزئی
تعیین خسارت جزئی شامل دستمزد و قیمت روز لوازم تعویضی بعد از کسر استهلاک و فرانشیز و همچنین اضافه کردن هزینه نجات و حمل است.
از طرفی هزینه پوششهای اضافی که متقاضیانبیمه بدنه خودروخریداری میکنند در هر شرکت بیمه ممکن است متفاوت باشد.
با این اوصافاستعلام قیمت بیمه بدنهاز نمایندگی‌ها و دفاتر بیمه، بسیار وقت‌گیر و سخت خواهد بود که بهترین جایگزین برای آن وارد شدن به سایتمدیر بیمهاست که در آن تنها با چند کلیک ساده می‌توانید ازارزانترین بیمه بدنهدر شرکتهای مختلف یابهترین بیمه بدنهبا توجه به شرایط و نیازهای خود مطلع شوید.
در تمامی شرکتها ۱۰٪ تخفیف مربوط به پرداخت نقدی حق بیمه درنظر گرفته میشود.
علاوه بر آن، تخفیف عدم خسارت ازتخفیفات اصلی بیمه بدنهمحسوب میشود که محاسبه آن در اکثر شرکتها یکسان است.بیمه بدنه خودرو،تخفیفات عدم خسارت در بسیاری از شرکتها ۴ ساله و در بعضی دیگر ۵ ساله درنظر گرفته میشود.
شرکتهایی که تخفیف را ۴ ساله اعمال میکنند:
به ازای ۱ سال عدم خسارت: ۲۵٪ تخفیف
به ازای ۲ سال عدم خسارت: ۳۵٪ تخفیف
به ازای ۳ سال عدم خسارت: ۴۵٪
به ازای ۴ سال عدم خسارت: ۶۰٪
شرکتهایی که تخفیف را ۵ ساله اعمال میکنند:
به ازای ۱ سال عدم خسارت: ۳۰٪ تخفیف
به ازای ۲ سال عدم خسارت: ۴۰٪ تخفیف
به ازای ۳ سال عدم خسارت: ۵۰٪
به ازای ۴ سال عدم خسارت: ۶۰٪
به ازای ۵ سال عدم خسارت: ۷۰٪
تخفیفات دیگر بیمه بدنه که جزو تخفیفات فرعی آن محسوب میشود در هر شرکت ممکن است متفاوت باشد.بیمه بدنه خودرو، این تخفیفات شامل تخفیف خودروهای وارداتی، طرحهای تشویقی که در تاریخ و زمان‌های خاص مانند اعیاد و سالگردها اعمال میشود، تخفیف بر اساس ارزش خودرو یا تخفیف درنظر گرفته شده روی برخی از مشاغل میشود.
شرایط فسخ بیمه بدنه خودرو
فسخ از سوی بیمه‌گر
۱. زمانیکه بیمهگذار حق بیمه را به موقع پرداخت نکند
۲. در صورت تشدید خطر برای خودرو
۳. اگر اظهارات بیمهگذار خلاف واقع باشد و این موضوع روی ارزیابی خطر تاثیرگذار باشد.
فسخ از سوی بیمهگذار
۱. اگر به هر دلیلی فعالیت بیمه‌گر (شرکت بیمه) متوقف شده باشد.
۲. زمانیکه خطرات بیمه کاهش یابد و شرکت بیمه حاضر به برگرداندن مبلغ یا تخفیف در حق بیمه نباشد.
اگر به‌جز موارد فوق بیمهگذار بخواهد قرارداد بیمه بدنه خود را فسخ کند، شرکت بیمه حق بیمه را بهصورت کوتاه‌مدت محاسبه کرده و باقی مبلغ را به بیمه‌گزار برمی‌گرداند.
انفساخ قرارداد بیمه
زمانیکه وسیله نقلیه به دلیل وقوع حادثهای که تحت پوشش بیمهنامه نیست، از بین برود، بیمهنامه خودبه‌خود فسخ خواهد شد.
نحوه اعلام فسخ بیمه نامه و برگرداندن حق بیمه
برای فسخ بیمهنامه چه از سوی بیمه‌گزار و چه از سوی بیمه‌گر، اعلام فسخ باید بهصورت کتبی و رسمی به طرف مقابل اطلاع داده شود. پس از اعلام رسمی، بیمه بدنه تا ۱۰ روز دارای اعتبار است.
زمانیکهبیمه بدنه ایراناز هر سمتی فسخ شد، حق بیمه مدت اعتبار بیمه، بهصورت روزشمار محاسبه و به بیمهگذار برگردانده میشود مگر در موارد استثنا که در شرایط فسخ بیمهنامه به آنها اشاره کردیم.
مدت زمان پرداخت خسارت توسط بیمه‌گر
بیمه‌گر موظف است حداکثر ۱۵ روز بعد از تکمیل مدارک و توافق طرفین روی میزان خسارت قابل پرداخت، خسارت بیمه‌گزار را پرداخت کند.
در صورت سرقت خودرو، این مهلت ۶۰ روز و از زمان اعلام خسارت به بیمه‌گر شروع میشود.بیمه بدنه خودرو، اگر از این زمان بگذرد و خبری از وسیله نقلیه به سرقت رفته نشد، خسارت وارده بر اساس شرایط این بیمهنامه پرداخت میشود.
سایتمدیر بیمهبه متقاضیانخرید بیمه بدنهکمک میکند تا هم بتوانند به راحتی قیمت‌های مختلف و شرکتهای ارائه دهندهبیمه بدنهرا تنها با چند کلیک باهم قیاس کنند و هم پلتفرمی است برای کسانی که مایل هستند از تخفیفات فصلی شرکتهای بیمه باخبر شوند تا با بهترین شرایط و در ایده‌آل‌ترین حالت اقدام بهخرید بیمه بدنهکنند.
۲. بیمه بدنه را از میان دستهبندی صفحات انتخاب کنید.
۳. مشخصات خودروی خود را وارد نمایید.
۴. پس از اینکه اطلاعات را به‌طور کامل وارد کردید، می‌توانید نرخ و شرایط شرکتهای مختلف را مشاهده و با هم قیاس کنید و سپس بهترین گزینه را برای خودروی خود انتخاب نمایید.
۵. بعد از انتخاب شرکت بیمه، مشخصات فردی خود را وارد کنید.
۶. پس از آن عکس پشت و روی کارت خودرو و بیمه نامه پیشین را آپلود کرده و در نهایت هزینه بیمهنامه خریداری شده را آنلاین پرداخت کنید.
به همین راحتی بیمهنامه شما در کمترین زمان ممکن صادر خواهد شد.
شرایط انتقال بیمه بدنه خودرو و تخفیف عدم خسارت
اگر مالک هر دو خودرو بیمهگذار باشد و کاربری و تعداد سیلندر هردو خودرو در یک گروه قرار داشته باشند، بیمه بدنه خودروی قبلی قابل انتقال به خودروی جدید است.
بیمه بدنه خودرو،تخفیفهای عدم خسارت در صورتی قابل انتقال است که مالکیت خودرو تغییر نکرده باشد (تغییر پلاک صورت نگرفته باشد.)
تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه تنها به پدر، مادر، همسر و فرزند امکان‌پذیر است.
با تغییر شرکت بیمه، تخفیفهای عدم خسارت نیز بدون هیچ محدودیتی انتقال مییابد. در این حالت نیاز به بازدید مجدد خودرو توسط کارشناس شرکت بیمه جدید است.
مدارک لازم جهت دریافت خسارت
اصل بیمه بدنه و کپی آن همراه الحاقیه‌ها (در صورت صدور)
اصل بیمه شخص ثالث و کپی آن
اصل و کپی گواهینامه رانندگی
اصل و کپی کارت ملی راننده و بیمهگذار
اصل و کپی شناسنامه مالک خودرو
ارائه گزارش مقامات انتظامی (کروکی)
اصل فاکتور هزینههای حمل ونقل و نجات وسیله نقلیه در صورت غیرقابل حرکت بودن
اصل فاکتور رسمی لوازم – داغی قطعات تعویضی با نظر کارشناس ارزیاب و رؤیت سلامت وسیله نقلیه
بازدید از خودرو برای صدور بیمه بدنه خودرو و شرایط آن
پیش ازصدور بیمه بدنهکارشناس بیمه باید از خودرو بازدید کند و بازدید از خودرو باید در نور روز و در صورت تمیز بودن خودرو انجام شود.بیمه بدنه خودرو،مدیر بیمهبا اعزام کارشناس بیمه به محل، پروسه بازدید را در کمترین زمان ممکن برایتان انجام میدهد.
استعلام بیمه شخص ثالث ایران،بیمه شخص ثالثیکی از بیمههای مربوط به اتومبیل است که بر اساس قانون، داشتن آن برای همه دارندگان ماشین اجباری است. بیمه شخص ثالث خسارتهای مالی و جانی که در حادثه‌ها و تصادف‌ها به شخص ثالث، یعنی فرد دیگر وارد میشود را جبران میکند. بیمه شخص ثالث به شما کمک میکند تا با خیال راحت رانندگی کنید و اگر حادثهای اتفاق افتاد نگران هزینههای آن نباشید.
به صورت کلیقیمت بیمه شخص ثالثدر شرکتهای مختلف بیمه تفاوت چندانی ندارد. تنها بعضی از شرکتها، 2.5 درصد تخفیف را که از طریق بیمه مرکزی مجاز اعلام شده است، به بیمه گذاران خود ارائه میدهند.
تنها تخفیفی که دربیمه شخص ایرانبه بیمهگذاران تعلق میگیرد، تخفیف عدم خسارت است.استعلام بیمه شخص ثالث ایران، تخفیف عدم خسارت به معنی تعداد سالهایی است که بیمهگذار از بیمه خود استفاده نکرده و خسارتی از شرکت بیمه دریافت نکرده باشد. به ازای هر سال عدم استفاده از بیمه ثالث، درصد مشخصی تخفیف به شما تعلق میگیرد.
بیمه ایران تنهاشرکت بیمهاست که کارت سبزبیمه شخص ثالثرا صادر میکند. کارت سبز یک گواهینامه بین المللی در زمینه بیمه شخص ثالث است که 45 کشور )اکثرا اروپایی) عضو آن هستند.
هر کشور عضو سیستم کارت سبز، یک “دفتر ملی کارت سبز” دارد. این دفتر مطابق با قوانین و مقررات ملی هر کشور، مسئول رسیدگی و پاسخگویی در زمینه خسارتهای ناشی از تصادفات وسایل نقلیه است. دفتر کارت سبز در هر کشور بر اساس روش شرکت بیمه‌گری که کارت سبز را صادر نموده عمل میکند.
استعلام بیمه شخص ثالث ایران،در صورتی که در کشورهای عضو کارت سبز با ماشینتان تصادف کنید، برای جبران خسارتهای وارد شده می‌توانید از کارت سبز خود استفاده نمایید.
استعلام بیمه شخص ثالث موتورسیکلت ایران
بیمه موتورسیکلتزیرمجموعه بیمه شخص ثالث و بیمهای اجباری است. اما با این وجود درصد بسیار بالایی از موتورسواران بیمه موتور سیکلت ندارند. و یکی از دلایل مهمی که برای خرید آن اقدام نمیکنند مبلغ حق بیمه و جریمه‌های دیرکرد آن است.
برای خرید بهترِ بیمه شخص ثالث،استعلام قیمت بیمه ثالثهر شرکت بسیار اهمیت دارد. برایاستعلام بیمه شخص ثالث ایران، علاوه بر روش سنتی آن، یعنی مراجعه حضوری به شعب بیمه ایران، روش دیگری هم وجود دارد. روشی آسان تر و سریع تر که از طریق آن شما می‌توانید نرخ و شرایط بیمهنامه خود را به صورت آنلاین استعلام بگیرید. در این روش شما می‌توانید مشخصات خودروی خود را وارد کنید واستعلام بیمه شخص ثالث ایران، را به سادگی مشاهده کنید.
در ابتدا باید با ارائه مدارک لازم تشکیل پرونده بدهید. مدارک مورد نیاز جهت تشکیل پرونده:
کروکی افسر پلیس
اصل بیمهنامه مقصر
گواهینامه مقصر و زیان دیده
یک کوپن بیمهنامه مقصر
کارت خودرو مقصر و زیان دیده
سایر گزارش‌های تکمیلی از قبیل (گزارش نیروی انتظامی، گزارش کارشناس یا کارشناسان رسمی دادگستری، رای محکمه در مورد کروکی غیر سازشی)
عکس از قسمتهای آسیب‌دیده
بعد از برآورد خسارت و توافق بر سر مبلغ آن، کارشناس بازدید، برگه اعلام خسارت را تأیید میکند.
در صورتی که کارشناس و مراجعه کننده در مورد مبلغ خسارت به توافق نرسیدند، اداره خسارتبیمهنامههای ثالث ایران، یا یک کارشناس دیگر را اعزام میکند و یا خودرو برای برآورد خسارت به تعمیرگاه طرف قرارداد بیمه فرستاده میشود.
بعد از تأیید مبلغ، شما باید برای دریافت خسارت به واحد حواله مراجعه کنید.
در نهایت حواله خسارت را به بانک برده و مبلغ خسارت را دریافت نمایید.
برای خسارتهای کمتر از 100 هزار تومان، مبلغ خسارت به صورت نقدی و در غیر این صورت به صورت چک پرداخت میشود.
پرداخت خسارت جانی بیمه شخص ثالث ایران
استعلام بیمه شخص ثالث ایران،برای دریافت خسارتهای جانی علاوه بر مدارکی که در بالا گفته شد، مدارک دیگری هم لازم است مثل:
مدارک پزشکی قانونی مصدوم
برگ معاینه جسد و یا جواز دفن در صورت فوت.
بعد از تکمیل مدارک، کارشناس اداره خسارت مدارک را بررسی میکند و بر اساس حادثه رخ داده و با تأیید کارشناس اداره خسارت و یا در صورت نیاز با نظر پزشک معتمد بیمه، مبلغ خسارت قابل پرداخت محاسبه میشود.
بیمه عمر، یکی از مطمئن‌ترین راه‌های سرمایه‌گذاری برای داشتن آینده‌ای امن و همراه با آرامش است.بیمه عمر،هرچند انتخاببهترین بیمه عمراز میانانواع بیمههاوشرکتهای بیمهکه هر یک ویژگیهای متنوع و گوناگونی را به بیمه‌شوندگان ارائه میدهند، معمولا کار آسانی نیست.بیمه عمر،مدیر بیمهبا فراهم آوردن امکاناستعلام آنلاین بیمهقیمت از تمامی شرکتهای بیمه در چند لحظه و مقایسه‌ی دقیق ویژگی آنها، شما را در انتخاببهترین بیمههمراهی میکند.
بیمه عمر چیست؟
بیمه عمر، قراردادی است که طی آن بیمه‌گر متعهد میشود در مقابل دریافتحق بیمهدر زمانی معین، مبلغی را به عنوان سرمایه و یا مستمری به بیمه‌گزار یا ذینفع تعیین شده از طرف او و یا وارث قانونی وی بپردازد.
بیمه عمر، را درواقع یک سرمایه‌گذاری با سود تضمینی است. این بیمه علاوه بر آن که ماهیت سرمایه‌گذاری و پس‌انداز دارد، در مواقعی مانند بروز بیماری‌های خاص، نقص عضو، ازکارافتادگی، بازنشستگی و فوت شخص بیمه‌گزار نیز به کمک وی و یا اشخاص تحت تکفل او آمده و هزینههای آن را تحت پوشش قرار میدهد.
با پرداخت مبلغ ناچیزی بصورت ماهیانه و یا سالیانه، می‌توانید در بلند مدت و پس از طی شدن زمان مشخصی، سرمایه قابل توجهی را دریافت کنید که نسبت به اشکال دیگر سرمایه‌گذاری، سود بیشتری را نصیب شما خواهد کرد.بیمه عمر، سرمایه‌گذاری دربیمه عمر، انتخابی مطمئن، بدون ریسک و با سود روزشمار تضمین شده است. این اندوخته بعد از یک سال به صورت یکجا ( البته پس از کسر کسورات قانونی) و پس از ده سال به صورت مستمری قابل برداشت است.
مستمری بازنشستگی
اگر زمانی به هر دلیلی، توان یا قصد ادامه کار نداشتید، می‌توانید از مستمریبیمه عمر، خود استفاده کنید. بعد از گذشت حداقل ده سال از قرارداد، می‌توانید اندوخته حاصل از پرداختحق بیمه عمررا به صورت مستمری ماهانه دریافت کنید. این مستمری طبق قرارداد، میتواند مادام‌العمر یا در بازه‌های زمانی مشخص پرداخت شود
سرمایه فوت بیمه عمر
در صورت فوت بیمهشده، دغدغه مشکلات مالی، به خانواده و بازماندگان وی متحمل نخواهد شد. چرا که در صورت داشتنبیمه عمر، شرکت بیمه و سرمایه فوت را به خانواده متوفی پرداخت میکند. مبلغ سرمایه فوت بسته به میزان حق بیمه پرداختی و ضریب تشکیلسرمایه بیمه عمرتعیین میشود
قرارداد بیمه عمر زمانی، برای مدتی معین (معمولا یک ساله) ارائه میشود. سرمایه بیمه در صورت فوت شخص در طول مدت قرارداد، به بازماندگان وی و ذی‌نفعان قابل پرداخت است. اینبیمهبصورت انفرادی و گروهی قابل تهیه است. معمولا بیمه گروهی توسط ادارات و برای کارمندان یک سازمان و بصورت سالانه گرفته میشود.
بیمه تمام عمر
این بیمهنامه مناسب تمام افرادی‌ست که میخواهند سرمایه‌ای را برای وراث خود، پس از مرگ ایشان به جا بگذارند. در این نوعبیمه نامهبیمهگر متعهد میشود در صورت فوت بیمهشده، سرمایه توافق شده در بیمهنامه به علاوه سرمایه‌ای که از طریق مشارکت در منافع حاصل شده را به وراث قانونی وی بپردازد. مدت این قرارداد نامحدود است. این بیمهنامه نیز میتواند بصورت انفرادی و گروهی تهیه شود.
بیمه عمر مانده بدهکار
در صورتی که فردی از بانک یا موسسه مالی وامی را گرفته و در حین پس دادن آن فوت کند ممکن است خانواده وی توانایی پرداخت اقساط وام را نداشته باشند و بانکها با استفاده از وثیقه ارائه‌شده توسط وام‌گیرنده، خانواده فرد را تحت‌فشار قرار دهند. فرد وام‌گیرنده برای جلوگیری از این اتفاق، میتواند با پرداخت حق‌بیمه ناچیزی این نوعبیمه عمر، را بخرد که اگر در طول بازپرداخت وام فوت کرد، بیمه‌گر اقساط وام را به بانک پرداخت کند.در این نوع بیمهنامه سرمایه بیمه با گذشت زمان کاهش مییابد. این نوع بیمهنامه در بانکها و مؤسسات اعتباری کاربرد زیادی دارد.
بیمه عمر و سرمایه‌گذاری
این نوع بیمه، کامل‌ترین نوعبیمه عمر، است. در واقع یک سرمایه‌گذاری مطمئن با سود تضمینی که علاوه بر این مزایا، پوششهای درمانی، ازکارافتادگی و بیماری‌های خاص را نیز شامل میشود.
آشنایی با اصطلاحات بیمه عمر و سرمایه‌گذاری
قبل از توضیح جزئیات و شرایط مختلفبیمه عمر،، بهتر است اصطلاحاتی که در این بیمه به کار می‌رود توضیح داده شود.
بیمه‌گر: بیمه‌گر، شرکتی است که فرد متقاضی را تحتپوشش بیمه عمرقرار میدهد.
بیمهگذار: شخصی که فرآیندخرید بیمه عمررا انجام داده و حق بیمه را پرداخت میکند بیمهگذار نامیده میشود.
بیمهشده: کسی که تحت پوشش قرار میگیرد و فوت یا حیاتش شرط اصلی برقرار بودن بیمه عمر است. بیمهگذار و بیمه‌شونده میتوانند یک نفر باشند، اما گاهی شخصی فرد دیگری را بیمه میکند. برای مثال فرزند خردسال خود را بيمه عمر کرده و حق بیمه‌هایش را پرداخت کند.
ذینفع: شخصی که از سوی بیمهگذار تعیین میشود تا پس از فوت بیمهشده، سرمایه بیمه عمر را دریافت کند.
سرمایه فوت: مبلغی است که در صورت فوت بیمهشده، شرکت بیمه متعهد میشود به ذی‌نفعان پرداخت کند.
سرمایه حادثه (سرمایه فوت ناشی از حادثه): در صورتی که بیمهشده بر اثر حادثه فوت کند، سرمایه‌ای بیشتر از سرمایه فوت به ذی‌نفعان او تعلق میگیرد.
ضریب تشکیل سرمایه: این ضریب در شرکتهای مختلف متفاوت است. ضریب تشکیل سرمایه، بر حق بیمه سالیانه اعمال شده و سرمایه فوت را تعیین میکند. برای مثال اگر سالیانه ۶۰۰ هزار تومان حق بیمه عمر پرداخت شده و ضریب تشکیل سرمایه ۲۵ برابر باشد، سرمایه فوت بیمه گذار ۱۵ میلیون تومان خواهد بود.
حادثه: در تعریف شرکت بیمه، حادثه عبارتست از هر اتفاق ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمهشده اتفاق افتاده و منجر به جرح، نقص عضو، از کار افتادگی و یا فوت بیمه شده میشود
موارد تحت پوشش بیمه عمر
سرمایه‌گذاری
باخرید بیمه عمرو پرداخت حق بیمه آن طی مدت قرارداد، اندوخته‌ی بیمهگذار شکل میگیرد. به این اندوخته بر اساس قرارداد، سود تضمینی و سود مشارکت (به صورت روزشمار و مرکب) تعلق گرفته و در بازه‌های زمانی‌های طولانی‌تر، سرمایه‌گذاری پرسودی را رقم خواهد زد.این اندوخته بعد از مدت یک سال به صورت یکجا و بعد از ده سال به صورت مستمری قابل برداشت است.بیمه عمر،اما در صورت برداشت قبل از سال پنجم، به دلیل کسر هزینههای بیمه‌گری، اندوخته از مجموع پرداختی کمتر است.
محاسبه بیمه عمر و میزان اندوخته‌ی آن
با توجه به عوامل مختلفی انجام میشود. برای مثال مدت قرارداد، میزان حق بیمه پرداختی و درصد افزایش سالیانه آن برمحاسبه بیمه عمرتاثیر میگذارند.
اما به طور کلی، طبقجدول بیمه عمرکه توسط هر شرکت ارائه میشود، محاسبه بیمه عمر انجام شده و میتوان میزان سود تعلق گرفته به اندوخته را محاسبه کرد. به طور کلی سود تعلق گرفته به اندوخته‌ی بیمه عمر، میتواند به ۲۴% سالیانه برسد. سود تضمینی در دو سال اول 16% در دوسال دوم ۱۳% و سالهای بعد از آن 10% است که علی‌الحساب به اندوخته‌ی بيمه عمر شما تعلق خواهد گرفت. سود مشارکت نیز سود حاصل از سرمایه‌گذاری شرکت بیمه در پروژههای اقتصادی سودآور است که با بیمهگذار شریک خواهد شد.
دریافت مستمری بازنشستگی
پس از پایان قرارداد، اندوخته هم به صورت یکجا، هم به صورت مستمری بازنشستگی و هم ترکیبی از این دو قابل دریافت است. با گذشت حداقل ده سال از مدت قراردادبیمه عمر، و سرمایه‌گذاری، فرد میتواند برای دریافتمستمری بازنشستگیخود اقدام کند. میزان دریافت مستمری به مبلغ اندوخته، نحوه عقد قرارداد و سن بیمهشده بستگی دارد. مستمری بازنشستگی میتواند به چندین شکل و با شرایط مختلفی پرداخت شود. برای نمونه به صورت مادام‌العمر یا در مدت معین. برای هر دو حالت دریافت مستمری نیز میتوان شرط حیات بیمه شده را منظور کرد. در واقع تعیین شود که پرداخت مستمری با فوت بیمهشده قطع میشود یا پرداخت به ذی‌نفعان وی ادامه دارد.
فوت طبیعی بیمهشده
در صورت فوت بیمهشده، بیمه‌گر موظف است مبلغی را به بازماندگان وی پرداخت کند. سرمایه فوت با توجه به مبلغ حق بیمه و طبق قراداد با بیمه‌گر تعیین میشود. اما به طور کلی در صورت فوت بیمهشده بر اثر مرگ طبیعی، حدوداً مبلغی به میزان 1 تا ۴۰ برابر حق‌بیمه پرداختی سالانه، سرمایه فوت به بازماندگان وی تعلق میگیرد.سرمایه فوترا نیز میتوان مانند حق بیمه، به طور سالانه افزایش داد. این مبلغ بدون نیاز به انحصار وراثت به ذی‌نفعانی که بیمهگذار پیش‌تر تعیین کرده تعلق میگیرد. در صورتی که بیمهگذار ذی‌نفعان را تعیین نکرده باشد، سرمایه فوت به وراث قانونی پرداخت خواهد شد.
پوشش های اضافی بیمه عمر
با خریدبیمه عمر، می‌توانید پوششهای زیر را در صورت تمایل، به بیمهنامه خود اضافه کنید:
غرامت امراض خاص
این پوشش محدود به بیماری‌های خاصی مانند انواع سرطان، سکته قلبی و مغزی، عمل قلب باز و پیوند اعضای اصلی بدن است. در تمامی شرکتهای بیمه، این 5 بیماری بعنوان امراض خاص لحاظ میشوند و این امراض تحت پوشش آنها قرار دارد. اما نحوه عملکرد این شرکتها در مواردی متفاوت است. بعنوان نمونه، برخی شرکتهای بیمه از میان تمامی این امراض، تنها هزینه یک بیماری را پرداخت میکنند و درصورتی که بیمهگذار در طول قرارداد خود به دو بیماری از این پنج مورد دچار شود، نمیتواند از هر دو آنها خسارت دریافت کند.
بنابراین در صورتی که این پوشش برای شما اهمیت بالایی دارد، برای انتخاببهترین بیمه عمرمیتوانید ازمدیر بیمهمشاوره دریافت کنید.
نقص عضو کلی و جزئی در اثر حادثه
. این پوشش اضافی را می‌توانید در بخش محاسبهگربیمه عمر، مدیر بیمه بعنوان یکی ازپوششهای اضافی بیمه عمرانتخاب ومحاسبه بیمه عمررا دوباره انجام دهید. در صورت بروز حادثه، با تائید پزشک معتمد شرکت بیمه، در صورت نقص‌عضو کلی و جزئی، بیمهگذار میتواند تا ۱۰۰ درصد سرمایه فوت عادی را دریافت کند.
معافیت از پرداخت حق‌بیمه عمر در صورت ازکارافتادگی دائم بر اثر حادثه
در صورت از کار افتادگی بیمهگذار، چنانچه پوشش معافیت و دریافت مستمری در صورت ازکارافتادگی را خریداری کرده باشد، فرد میتواند علاوه بر دریافت مستمری یا غرامت از کارافتادگی، از ادامه پرداخت حق بیمه‌ها معاف گردد. بنابراین، اگر بیمهشده بر اثر حادثه به‌طورکلی ازکارافتاده شود، در واقع نتواند به شغل فعلی خود ادامه دهد، دیگر نیازی به پرداخت حق‌بیمه عمر، ندارد. در صورتی که نیاز به مشاوره بیشتر برایخرید بهترین بیمه عمردارید، می‌توانید ازمدیر بیمهبصورت رایگانمشاوره بیمه عمردریافت کنید.
دریافت مستمری در صورت ازکارافتادگی
در صورتی که به دلیل از کارافتادگی شخص از پرداخت حق بیمه معاف شود، نه تنها سالیانه حق بیمه به شرکت پرداخت نمیکند، بلکه میتواند بین ۱ تا ۳ برابر آخرین حق بیمه پرداختی خود را سالیانه مستمری دریافت کند.
پرداخت هزینههای پزشکی در صورت بروز حادثه
این پوشش به منظور تامین هزینههای پزشکی ناشی از حادثه ارائه میشود. در صورت بروز حادثه و بستری شدن در بیمارستان، هزینههای پزشکی بیمهگذار پرداخت میشود. برای دریافت این پوشش، لازم است که پوشش فوت ناشی از حادثه را دریافت کرده باشید. سقف دریافتی این پوشش متناسب باشرکت بیمهانتخابی میتواند متفاوت باشد. در صورت نیاز به کسب اطلاعات بیشتر، از مدیر بیمه مشاوره بخواهید.
فوت بر اثر حادثه
با انتخاب این پوشش، در صورت فوت بیمهشده بر اثر حادثه، مبلغی بین ۱ تا 3 برابر سرمایه فوت طبیعی به‌اضافه‌ی سرمایه اصلی به بازماندگان وی پرداخت میشود.
چه کسانی میتوانند بیمه عمر دریافت کنند؟
در واقع از یک نوزاد یک روزه تا یک فرد ۷۰ ساله میتوانند بیمه عمر و سرمایه‌گذاری را دریافت کنند.
حق بیمه عمر چگونه محاسبه میشود؟
حق بیمه عمر تا حد زیادی به دلخواه فرد بیمه گذار تعیین میشود. شرکتهای مختلف بیمه حداقل و حداکثر مبلغ حق بیمه ماهیانه را تعیین میکنند و شخص میتواند به دلخواه خود مبلغ مورد نظر را انتخاب کند. معمولا حداقل این مبلغ حدود ماهیانه ۵۰ هزار تومان است. اما توجه داشته باشید این مبلغ مستقیماً بر مبلغ سرمایه فوت اثر خواهد گذاشت.
نکته دیگری که در مورد حق‌بیمه عمر، باید به آن توجه داشت، این است که میتواند سالیانه درصدی افزایش بر آن اعمال شود. این درصد نیز حدودا در بازه ۵ تا ۲۵ درصد، به انتخاب بیمهگذار قابل تعیین است.
به سرمایه فوت نیز میتواند سالیانه افزوده شود. اما بهتر است میزان افزایش آن نصف افزایش سالیانه حق بیمه باشد.
خرید بیمه عمر چگونه است؟
برای خرید آگاهانه بیمه عمر، کافی است در سایت بیمه‌بازار سال تولد و حق بیمه موردنظر را وارد کنید. پس از آن صفحهمقایسه بیمه عمردر شرکتهای مختلف برای شما نمایش داده میشود. پس از بررسی گزینه‌های مختلف، می‌توانید بیمه مورد نظرتان را انتخاب کرده، سفارش خود را آنلاین ثبت کرده و خریدبیمه عمر، را انجام دهید. بیمهنامه شما صادر شده و رایگان به آدرس دلخواهتان ارسال میشود.
نحوه پرداخت حق بیمه عمر
حق بیمه میتواند به صورت سالیانه، شش ماهه، چهارماهه، سه ماهه، دوماهه و یا ماهیانه پرداخت شود. بیمهگذار میتواند با توجه به ترجیح خود یکی از روش‌های پرداخت حق بیمه عمر را انتخاب کند.
راه‌های پرداخت حق بیمه عمر نیز در شرکتهای بیمه مختلف تفاوت دارد. اصلی‌ترین روش پرداخت حق بیمه، درگاه‌های اعلام شده توسط شرکت بیمه است. اما تقریبا برای تمامی شرکتها میتوان حق بیمه عمر را مانند قبوض عادی پرداخت کرد. شناسه قبض و شناسه پرداخت در دفترچه اقساط، درج شده و میتوان حق‌بیمه عمر، را از طریق دستگاههای خودپرداز و همراه بانکها پرداخت کرد.
استثنائات خسارت در بیمه عمر
در شرایط خاصی ممکن است پرداخت اندوخته و سرمایه عمر با استثنا مواجه شود. موارد زیر، جزء استثنائات خسارت دربیمه عمر، هستند:
خودکشی: در صورتی که بیمه شده در طول دو سال اول از شروع قرارداد به خودکشی اقدام کند، صرفاً اندوخته بيمه عمر به استفاده کننده تعلق میگیرد.
اعمال مجرمانه: اگر بیمهشده بر اثر شرکت در فعالیتهای خلاف قانون فوت کند، بیمه‌گر تعهدی در پرداخت سرمایه فوت نخواهد داشت.
فوت بیمهشده بر اثر حادثه عمدی: در صورتی که ذینفع بیمهنامه، موجبات مرگ بیمهشده را فراهم کند، وی از کلیه مزایای بیمهنامه محروم خواهد شد.
مشاغل خطرناک: در صورتی که شغل بیمهگذار توسط بیمه‌گر خطرناک تشخیص داده شود، بیمهنامه همراه با الحاقیه استثنائات، یا پرداخت حق بیمه اضافی قابل صدور است.
خسارات ناشی از جنگ، اعزام به عملیات جنگی و تشعشعات هستهای: در صورت فوت بیمهشده بر اثر این حوادث، تنها اندوخته‌ی صندوق به ذی‌نفعان تعلق خواهد گرفت.
فسخ قرارداد بیمه عمر و سرمایه‌گذاری
بیمهگذار میتواند بعد از گذشت مدتی (که این مدت به اساسنامه شرکت بستگی دارد) اقدام به فسخ قرارداد خود کند. در این شرایط، بیمهگذار معادل ارزش بازخرید بیمهنامه را دریافت کند.
ارزش بازخریدبیمه عمر، برابر است با مجموع حق بیمههای پرداختی به علاوه سودهایی که به آن تعلق میگیرد. اما اگر بازخرید زودتر از سال پنجم صورت بگیرد، ارزش آن کمتر از مجموع مبلغ پرداختی خواهد بود. با توجه به جدول بیمه عمر که شرکتهای بیمه ارائه میکنند، بر اساس مدت زمانی که از شروع قرارداد گذشته این مبلغ محاسبه میشود. بسته به سیاست‌های شرکت، بیمهگذار میتواند مبلغ بازخرید را بهصورت یکجا یا در شرایط خاصی بهصورت مستمری دریافت کند.
آیا بیمه عمر دفترچه خدمات درمانی دارد؟
خیر؛ اما غرامت امراض خاصی مانند سرطان، سکته قلبی و مغزی، عمل قلب باز و پیوند اعضای اصلی بدن و همچنین پرداخت هزینههای پزشکی در صورت بروز حادثه میتواند به پوششها اضافه شود.
Source:bimebazar
برای امتیاز به این نوشته کلیک کنید!
[کل:1میانگین:5]
You have already voted for this article with rating 5
بیمه ثالث پرفروش ترین نوعبیمهاست.بیمه آنلاین،البته اجباری بودن این بیمه نامه در فروش بالای آن بی تاثیر نیست. بیمه ثالث ایران خسارات مالی و جانی وارد شده به اشخاص ثالث را در حوادث رانندگی پرداخت می نماید.سقف پوشش های بیمه ثالث ایران برای خسارات مالی تا سقف انتخاب شده در بیمه نامه است . این عدد در سال 97 بین 7.7 تا 30 میلیون تومان بسته به انتخاب بیمه گزار می باشد. برای خسارات جانی دیه کامل مسلمان در ماه حرام مد نظر قرار می گیرد. این مبلغ در سال 97 معادل 308 میلیون تومان است.
در گذشته خریدبیمه آنلاین، الزام بهصدور بیمه نامهدرنمایندگی بیمهو به صورت فیزیکی داشت. بنابر این برایخرید بیمهباید درنمایندگی بیمهحضور و بیمه نامه را شخصا تحویل میگرفتیم. شرکت هایی که بیمه نامه را غیر حضوری صادر میکردند در واقعصدور بیمهرا با تاخیر انجام میدادند. این تاخیر در بسیاری از موارد بیمه گذار را دچار خسارت غیر قابل جبران میکرد.
از سوی دیگر الزام به همراه داشتنبیمه ثالثبه صورت فیزیکی حذف گردیده است.بیمه آنلاین،به این مفهوم که در صورت تصادف ارائه شماره بیمه نامه به پلیس کفایت میکند. همچنین به دلیل امکاناستعلام فوری بیمه ثالثچک کردن بیمه نامه بسیار ساده و در لحظه امکان پذیر شده است.
سرعت صدور بیمه آنلاین
در سال 1400 با توجه به دلایلی که ذکر شد. میتوان در کوتاه ترین زمان ممکن به بیمه نامه دسترسی و درخواست صدور را به نمایندگی ارسال کرد.
ابتدا وارد سایت بیمه مرکزی (سنهاب ) شوید. در این حالت کافیست که شماره کامل بیمه نامه و نام شرکت بیمه را وارد نمایید.
استعلام بیمه با کد یکتا
کد یکتای بیمه مرکزی از سال ۹۶ بر رویبیمه نامه‌ها با هدف استعلام آسان تر از بیمه مرکزی درج گردید. در این روش تنها با وارد کردن کد یکتای بیمه مرکزیهمچون عکس زیر می توانیداستعلام بیمه نامهخود را دریافت نمایید.
استعلام بیمه با کد VIN
روش دیگر برایاستعلام بیمه شخص ثالث، از طریق کد VIN خودرو می باشد. کد VIN خودرو بر روی کارت خودرو به شکل زیر درج شده است.
مشخصات VIN خودرو تان را در محل زیر با انتخاب گزینه استعلام با کد VIN وارد کنید.
استعلام بیمه با پیامک
اما راه ساده تر دیگری هم برایاستعلام بیمه نامهوجود دارد. این روش برای افرادی است که به اینترنت دسترسی ندارند و تنها با یک پیامک میتوانندبیمه شخص ثالثخود را استعلام بگیرند. تنها باید طبق دستورالعمل زیر مشخصاتبیمه شخص ثالثرا بهسامانه بیمه مرکزیپیامک کنید. برای دریافتاستعلام بیمه ثالث خودروسه دستور العمل دارد. بر اساس هریک از دستورالعمل های زیر را انتخاب کردید به سامانه ۳۰۰۰۲۶۲۱ پیامک کنید.
دستور العمل اول ارسال پیامک :
شماره بیمه نامه چاپ شده * کدملی بیمه گذار * ۱ نمونه: ۹۱/۰۱/۰۰۲/۰۰۰۱۲۳ * ۰۰۳۸۵۱۵۰۰۰ * ۱
دستورالعمل دوم ارسال پیامک :
کد یکتای بیمه نامه * کد ملی بیمه گذار * ۲ نمونه: ۱۲۳۴۵۶۷۸۹۰ * ۰۰۳۸۵۱۵۰۰۰ * ۲
دستورالعمل سوم ارسال پیامک :
VIN * کد ملی متعلق به شماره همراه استعلام کننده * ۳
۳*۰۰۳۸۵۱۵۰۰۰*IRFC8511V0804409 : نمونه
آموزش استعلام سوابق بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث خودرو
با کلیک بر روی این گزینه می توانید سوابق بیمه ای خودتان را از ابتدا تا کنون مشاهده کنید .
گزنه ثبت استعلام جدید را انتخاب کنید .
تیک گزینه تایید را بزنید و مرحله بعدی را کلیک کنید.
مشخصات خواسته شده را در هر قسمت وارد نمایید. این نکته را به خاطر داشته باشید شماره موبایل درج شده حتما می بایست متعلق به بیمه گذار باشد. پس از تایید، پیامکی حاوی کد تاییدیه برایتان ارسال می شود.استعلام بیمه نامه، کد پیامک شده را در محل مشخص وارد کنید و مجددا دکمه تایید را بزنید.
در این حالت پیامک حاوی کد پیگیری برایتان ارسال می شود. پس از دریافت پیام از لینک ارسال شده می توانید سوابق خودروتان را دریافت نمایید.
نمونه ای از استعلام سوابق بیمه ماشین
استعلام سوابق خودرودر قالب پی دی اف در همان لحظه دانلود می شود و شما می توانید کلیه سوابق بیمه ای خودروتان را در یک جدول ببینید.
آیا میتوان با پلاک ماشین از بیمه استعلام گرفت؟
در حال حاضر استعلام سوابق خودرو با استفاده از شماره پلاک میسر نیست.سامانه سنهابتنها اطلاعات بیمه ای را براساس شماره بیمه نامه و کد یکتا در اختیار شما قرار میدهد. البتهاستعلام بیمه نامهدر حال حاضرتنها برای نمایندگان و کارگزاران رسمی بیمه امکان پذیر است.
سایر روش های استعلام بیمه
درسایت بیمه مرکزیدر قسمت دریافت سوابق بیمه ای علاوه بر سوابق خودرو می توانید سایر سوابق بیمه ای از جملهبیمه عمروبیمه آتش سوزیو … را مشاهده نمایید. طبق مراحل قبلی لازم است مشخصاتتان را وارد نمایید.
بیمه بدنه ماشینیکی از بیمههای مربوط به خودرو است که در آن، خسارتهای وارد شده به اتومبیل جبران میشود. خرید اینبیمه بدنه ماشینبرخلافبیمه شخص ثالثاجباری نیست؛ اما به دلیل مزایای فراوانی که پوشش های مختلف اینبیمه بدنه ماشینایجاد میکند، باعث شده است که خریدبیمه بدنه ماشینمتقاضیان بسیاری داشته باشد.
بیمه بدنه ماشین چه مواردی را پوشش میدهد؟
پوششهایبیمه بدنه ماشینبه دو دسته پوششهای اصلی و پوششهای اضافی تقسیم میشوند.
پوششهای اصلی بیمه بدنه ماشین
منظور از پوششهای اصلی، خسارتهایی است که به صورت عادی و بدون خرید پوشش اضافی توسطبیمه بدنهجبران میشود. پوششهای اصلیبیمه بدنهشامل موارد زیر است:
هر گونه حادثه و تصادف با خودروی دیگر یا جسم ثابت و متحرک
سقوط، واژگونی، آتشسوزی، صاعقه و انفجار
سرقت کلی خودرو (مربوط به دزدیده شدن خودرو و آسیب‌های وارد شده به وسایل اصلی خودرو یا وسایل اضافی درج شده دربیمهنامهدر زمان سرقت)
خسارتی كه در جریان نجات و یا انتقال خودرو خسارت دیده به آن وارد شود.
در صورت بروز خطرات اصلی، خسارت باطری و لاستیکهای خودرو هم تا 50 درصد قیمت نو قابل پرداخت است.
پوششهای اضافی بیمه بدنه ماشین
در کنار پوششهای اصلی یک سری پوشش اضافی هم توسطشرکت های بیمهارائه میشود که شما می‌توانید در زمان خریدبیمه بدنه ماشینآنها را انتخاب کنید. البته برای هرکدام از این پوششها مبلغ جداگانه‌ای به قیمت اصلی بیمهنامه اضافه خواهد شد. مهم ترین پوششهای اضافیبیمه بدنهعبارتند از: پوشش سرقت در جای قطعات: در این پوشش خسارت ناشی از دزدی وسایل و قطعات اتومبیل در حالت توقف جبران میشود. پوشش ایاب و ذهاب: اگر خودرو به دلیل حادثه قابل استفاده نبوده و برای تعمیر در تعمیرگاه متوقف باشد، روزانه مبلغی به عنوان هزینه ایاب و ذهاب به بیم گذار پرداخت می شود. در این پوشش حداکثر مدت زمان پرداخت هزینه 30 روز است. پوشش شکست شیشه: از طریق این پوشش خسارت ناشی از شکست شیشه که به علت تغییر دما یا متراکم شدن هوای داخل خودرو رخ دهد، جبران میشود. پوشش نوسانات قیمت: دربیمه بدنه ماشینپرداخت خسارت بر اساس ارزش واقعی خودرو در زمانخرید بیمهنامهانجام میشود. در صورتی که ارزش خودروی شما در مدت بیمه افزایش پیدا کرده و از قیمت درج شده در بیمهنامه بیشتر شده باشد، با استفاده از پوشش نوسانات قیمت می‌توانید خسارت را به ارزش روز خودرو دریافت کنید. پوشش بلایای طبیعی: در این پوشش خسارتهای ناشی از خطرات طبیعی مثل زلزله، سیل و آتشفشان توسطشرکت بیمهجبران میشود. پوشش رنگ، مواد شیمیایی و اسید پاشی: با داشتن این پوشش، همه خسارتهای ناشی از پاشیده شدن مواد اسیدی و یا رنگ و مواد شیمیایی بر روی بدنه خودرو تحت پوشش قرار میگیرد. پوشش ترانزیت (خارج از کشور): این پوشش مربوط به خطراتی است که خارج از مرزهای کشور به وسایل نقلیه وارد میشود. پوشش حذف فرانشیز: همانطور که میدانید پرداخت بخشی از خسارت به عهده بیمهگذار است که به آن فرانشیز می‌گویند. با خرید پوشش حذف فرانشیز، می‌توانید خسارتهای به وجود آمده را به صورت کامل از شرکت بیمه دریافت کنید. پوشش کشیدن میخ: در این پوشش خسارات ناشی از کشیدن میخ و ایجاد خط و خش بر روی خودرو با اجسام تیز جبران میشود. البته باید توجه داشت که این پوشش فقط در بیمه بدنه ایران ارائه میشود. پوشش هزینه توقف خودروهای بارکش و اتوکار: این پوشش مختص به خودروهای بارکش و اتوکار است و توسط بعضی از شرکتهای بیمه ارائه میشود. در این پوشش در صورتی که خودرو به علت خطرات تحتپوشش بیمه بدنهقابل استفاده نباشد و در تعمیرگاه متوقف بماند، خسارتی به صورتی روزانه به آن پرداخت میشود. میزان هزینه پرداختی بیمه به نوع خودرو و ظرفیت آن بستگی دارد.
مواردی که تحت پوشش بیمه بدنه خودرو نیستند
خسارتهایی که طبق قوانینبیمه بدنه ماشینتوسط شرکتهای بیمه پوشش داده نمی‌شوند، شامل خسارتهایی است که در اثر ریسک‌های زیر به وجود میآید:
جنگ، شورش، حمله یا اعتصاب
خسارتهای مستقیم یا غیرمستقیم به دلیل انفجارهای هستهای
خسارتهای عمدی توسط بیمهگذار، ذینفع یا راننده خودرو
تعقیب و گریز از پلیس (مگر آنکه گریز از پلیس توسط فرد دیگری به صورت غیرقانونی و بدون اجازه مالک خودرو انجام شود)
رانندگی بدون گواهینامه / گواهینامه باطل شده / گواهینامه غیر مرتبط با وسیله نقلیه (مثلا راندن اتومبیل با گواهینامه موتور)
مستی و استفاده از مشروبات الکلی، مواد روان گردان یا مخدرها
بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر (به جز خودروهایی که مجاز به بکسل کردن باشند)
حمل بار بیشتر از حد مجاز
استعلام بیمه بدنه ماشین
برای این کهقیمت بیمه بدنه ماشینخود را استعلام بگیرید و بدانید با داشتن پوششهای مختلف حق بیمه ماشینتان چقدر میشود، کافی است اطلاعاتتان را در همین صفحه وارد کنید تااستعلام قیمت شرکتهای مختلف بیمهبه شما نشان داده شود.
قیمت بیمه بدنه ماشین
قیمتبیمه بدنه ماشینبرخلافبیمه شخص ثالثمبلغی ثابت نیست و در شرکتهای مختلف بیمه تفاوت‌های بسیاری درنرخ بیمه بدنهوجود دارد. دلیل این تفاوت‌ها این است که شرکتهای بیمه برای اعمال تخفیف رویقیمت پایه بیمه بدنهاختیار بیشتری دارند. نرخ پایه بیمه بدنههم به ارزش خودرو بستگی دارد و به صورت مبلغی ثابت توسطبیمه مرکزیاعلام نمیشود. همچنین یکی دیگر از دلایل تفاوتقیمت بیمه بدنهاین است که هزینه هر کدام از پوششهای اضافی این بیمه میتواند در شرکتهای مختلف بیمه متفاوت باشد. اگر بخواهید برایاستعلام قیمت بیمه بدنهبه صورت حضوری اقدام کنید، باید ساعت‌ها زمان صرف کنید وقیمت بیمه بدنه خودروی خود را از شرکتهای بیمه استعلام بگیرید. اما در حال حاضر این کار در عرض چند دقیقه و با چند کلیک از طریقسایت مدیر بیمه ایرانامکانپذیر است.
محاسبه بیمه بدنه ماشین
درمحاسبه بیمه بدنهعوامل مختلفی تأثیرگذار هستند. عواملی مثل: پوششهای اضافی بیمه بدنه: همانطور که گفتیم به ازای انتخاب هر کدام از پوششهای اضافی، مبلغی بهبیمهنامه بدنهشما افزوده خواهد شد. پس هرچه در زمانخرید بیمه بدنهپوششهای اضافی بیشتری را انتخاب کنید، قیمتبیمه بدنه ماشینشما بیشتر میشود. ویژگیهای خودرو: منظور از ویژگیهای خودرو فاکتورهایی مثل ارزش خودرو، سال ساخت خودرو، نوع خودرو و کاربری خودرو است که هر کدام از این فاکتورها به صورت مستقیم برقیمت بیمه بدنهتأثیرگذار هستند. تخفیفهای بیمه بدنه: تخفیفهایی مثلتخفیف عدم خسارت،تخفیف خودروی صفر کیلومتر،تخفیف خرید نقدی، تخفیف ارزش خودرو و…
تخفیف بیمه بدنه ماشین
تخفیفهای بیمه بدنهبه دو دسته اصلی و فرعی تقسیم میشود؛ تخفیفهای اصلی شامل موارد زیر است: تخفیف خودرو صفر کیلومتر: تخفیف خودروی صفر کیلومتر بین 20 تا 30 درصد در نظر گرفته میشود. تخفیف عدم خسارت: این تخفیف به ازای تعداد سالهایی که ازبیمه بدنه ماشینخود استفاده نکرده باشید، به شما تعلق میگیرد. تخفیف عدم خسارت در اکثر شرکتها4 ساله و در برخی شرکتهای بیمه 5 ساله اعمال میشود. ترتیبتخفیف عدم خسارت بیمه بدنهدر جدول زیر قابل مشاهده است:
تخفیف بیمه بدنه
سال اول
سال دوم
سال سوم
سال چهارم
سال پنجم
اغلب شرکتهای بیمه
25%
35%
45%
60%
بیشتر شرکتهای بیمه تخفیف را 4 ساله اعمال میکنند.
برخی شرکتهای بیمه
30%
40%
50%
60%
70%
تخفیف نقدی: این تخفیف مربوط به پرداخت نقدی حق بیمه است و در تمام شرکتها 10 درصد در نظر گرفته میشود. تخفیفهای فرعی بیمه بدنهشامل موارد زیر است:
تخفیف ارزش خودرو
تخفیفهای گروهی
تخفیف خودروهای وارداتی
تخفیف برخی از مشاغل
طرحهای تشویقی به مناسبت اعیاد و زمان‌های خاص و …
این گروه از تخفیفات نسبت به هر شرکت بیمه متفاوت است.
بهترین بیمه بدنه ماشین
همانطور که میدانید تعداد زیادی از شرکتهای بیمه به ارائه بیمه بدنه می پردازند. اما اگر قصد خرید اینبیمه بدنه ماشینرا دارید احتمالا این سوال برایتان ایجاد شده که کدام شرکت، بیمه بهتری ارائه میکند و در واقعبهترین بیمه بدنهکدام است. تعریفبهترین بیمه بدنهبه شرایط و نیازهای هر فرد بستگی دارد. مثلا برای یک نفر فقط ارزان بودنبیمهمهم است و برای شخص دیگر پوششهای بیمهای کامل و مناسب. به طور کلی برای انتخاب بهترین بیمه بدنه باید معیارهای مختلفی را در نظر داشته باشید. معیارهایی مثل: پوششهای کامل بیمهای، نحوه پرداخت خسارت، کیفیت ارائه خدمات، تخفیفهای ارائه شده و … مشاوران متخصصبیمه ایرانبا ارائه مشاوره‌ای دقیق شما را در انتخاب بهترینبیمه بدنه ماشینراهنمایی خواهند کرد.
ارزانترین بیمه بدنه ماشین
یکی از معیارهایی که بسیاری از افراد در زمانخرید بیمه بدنهبه آن توجه میکنند، پایین بودنقیمت بیمهنامهاست. اگر شما هم به دنبالارزانترین بیمه بدنههستید باید شرکت بیمهای را انتخاب کنید که تخفیفهای بیشتری ارائه میدهد. اگر برایاستعلام بیمه بدنه از سایت مدیر بیمهیا مشاوره کارشناسانمدیر بیمهاستفاده کنید، اطلاع از تمامی تخفیفهای ارائه شده و خریدبیمه بدنه ماشینبا بهترین قیمت کار سختی نیست. همچنین یکی ازتخفیفهای بیمه بدنهکه توسط همه شرکتهای بیمه ارائه میشود، تخفیف خرید نقدی است. پس در صورت پرداخت نقدیحق بیمه بدنه، می‌توانید بیمهنامه خود را 10 درصد ارزان‌تر خریداری کنید.
۱- راننده ماشین بیمه‌گزار، مقصر باشد. ۲- راننده ماشین بیمه‌گزار، مقصر نباشد، اما راننده مقصر توانایی پرداخت خسارت را نداشته باشد. ۳- راننده مقصر فرار کند. ۴- اگر ماشین نامتعارف باشد و راننده مقصر تنها بخشی از خسارت را پرداخت کند.
مراحل دریافت خسارت بیمه بدنه ماشین
اگر در تصادفی شما مقصر حادثه باشید و یا خسارت واردشده به خودروی شما بیشتر از میزان سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث مقصر حادثه باشد، می‌توانید برای دریافت خسارت از بیمه بدنه خودروی خود اقدام کنید. مراحل دریافت خسارت‌بیمه بدنه خودروبه شرح زیر است:
بیمهگذار موظف است حداکثر 5 روز بعد از تاریخ حادثه، خسارتی که به وسیله نقلیه خود وارد شده است را به شرکت بیمه اعلام کند.
بیمهگذار باید با مراجعه به یکی از مراکز نیروی انتظامی و یا راهور اقدام به اخذ کروکی کند.
زیان دیده موظف به مراجعه به شرکتهای بیمه و انجام پیگیری‌های لازم است.
بیمهگذار باید خودروی خود را به یکی از تعمیرگاه‌های مجاز و یا یکی از پارکینگ‌های مخصوص به شرکت بیمه منتقل کند.
پس از انتقال خودرو به تعمیرگاه و یا پارکینگ شرکت بیمه، کارشناس شرکت بیمه برای ارزیابی میزان خسارت از خودرو بازدید میکند.
مرحله بعدی بازسازی و تعمیر کامل خودرو است.
پس از تکمیل و اتمام تعمیرات، کارشناس شرکت بیمه برای اطمینان از سلامت خودرو برای بار دوم از خودرو بازدید میکند.
چک خسارت توسط شرکت بیمه به مالک خودرو پرداخت میشود.
در نهایت بیمهگذار باید سرمایه اتومبیل خود را ترمیم کند.
خسارت سیار بیمه بدنه ماشین
در چند سال اخیر، بعضی از شرکتهای بیمه امکان ویژه‌ای برای خسارت‌بیمه بدنه ماشیندر نظر گرفته‌اند به نام خسارت سیار. به این صورت که در زمان بروز خسارت، بیمهگذار میتواند با شرکت بیمه تماس بگیرد تا کارشناس خسارت بیمه به محل حادثه اعزام شود. کارشناس خسارت پس از دریافت مدارک و بررسی صحنه حادثه، مبلغ خسارت را تعیین میکند. در برخی از شرکتهای بیمه و برای مبالغ پایین خسارت، چک خسارت همان موقع به بیمهگذار پرداخت میشود.
وظایف و تعهدات بیمهگذار در بیمه بدنه ماشین
رعایت اصل حد اعلای حسن نیت: بر اساس این قانون بیمهگذار موظف اطلاعات لازم در مورد خودروی خود را با دقت و صداقت کامل در اختیار شرکت بیمه قرار دهد. عدم رعایت این اصل موجب باطل شدن بیمهنامه میشود؛ در این صورت حق بیمه پرداخت شده به بیمهگذار بازگردانده نخواهد شد. پرداخت حق بیمه بدنه: در صورتی که پرداخت حق بیمه به صورت قسطی باشد و بیمه گذار یک یا چند قسط ازاقساط حق بیمهرا پرداخت نكند، شرکت بیمه میتواند بیمهنامه را فسخ کند. اعلام تشدید خطر: تغییر کاربری خودرو حتما باید به اطلاع شرکت بیمه برسد. چون تغییر کاربری ممکن است منجر به افزایش خطر و ریسک برای خودروی بیمه شده شود. در صورت عدم اطلاعرسانی، اگر حادثه به دلیل ریسک‌های تشدید شده باشد، تحت پوشش قرار نمیگیرد و بیمه گر صرفاً خسارت خودرو را به نسبت حق بیمه اولیه پرداخت میکند. اعلام کردن خسارت: بیمهگذار موظف است حداكثر ظرف مدت 5 روز كاری از تاریخ وقوع حادثه، حادثه را به شرکت بیمه اعلام کند، همچنین بیمهگذار موظف است مدارک مورد نیاز و سایر اطلاعات مربوط به حادثه و تعیین میزان خسارت را در اختیار شرکت بیمه قرار دهد. در صورتی كه بیمهگذار مدارک مورد نیاز را ارائه نکند، شرکت بیمه می تواند ادعای خسارت را رد کند. عدم اظهارات غیر واقعی: در صورتی که بیمهگذار به قصد تقلب، اطلاعات نادرستی در خصوص خسارت و كیفیت وقوع حادثه به شرکت بیمه ارائه دهد و یا مدارک جعلی عرضه كند، شرکت بیمه میتواند هیچ گونه خسارتی به بیمهگذار پرداخت نکند. اجتناب از وقوع حادثه یا توسعه خسارت: بیمهگذار باید تمام اقدامات و احتیاطهای لازم را برای حفاظت مورد بیمه (خودرو) انجام دهد. اگر ثابت شود كه بیمهگذار عمداً از انجام این اقدامات خودداری کرده باشد، شرکت بیمه میتواند خسارت کمتری پرداخت کند. خودداری از جابهجایی خودرو: در صورت بروز حادثه بیمهگذار باید از جابجایی خودرو خودداری کند؛ مگر اینکه به حكم مقررات یا دستور مقامات انتظامی باشد و یا اینکه جابجایی برای نجات خودرو و کاهش خسارت صورت بگیرد. عدم تعمیر خودرو بدون هماهنگی با شرکت بیمه: بیمهگذار نباید بدون هماهنگی با شرکت بیمه و پیش از نهایی شدن مراحل پرداخت خسارت، خودروی خود را تعمیر کند.
مشخصات خودروی خود را در فیلدهای مشخص شده وارد کنید. مشخصاتی مثل: نوع خودرو، مدل خودرو، سال ساخت خودرو، ارزش خودرو و…
در مرحله بعد میتوانیدنرخ و شرایط بیمه بدنه خودروی خود را در برترین شرکتهای بیمه کشور مشاهده و با هم مقایسه کنید و بر اساس نیازها و اولویت‌های خود یکی از بیمه‌ها را انتخاب کنید.
پس از تأیید اطلاعات در مرحله بعد، باید اطلاعات شخصی مثل نام و نام خانوادگی، کد ملی، آدرس و … را وارد کنید و سپس عکس پشت و روی کارت خودرو و بیمهنامه قبلی خود را ارسال کنید.
در مرحله نهایی می‌توانید هزینه بیمهنامه خود را به صورت آنلاین پرداخت کنید.
بیمه نامه شما در کمترین زمان ممکن صادر شده و به صورت رایگان به آدرس مورد نظرتان ارسال خواهد شد.
بیمه شخص ثالث خودرو،ماشین هم مثل انسان برای بقای عمر خود نیاز به بیمه دارد تا بتواند با سلامت بیشتری زندگی کند و خطر حادی آن را تهدید نکند، بابیمه شخص ثالث خودروو بدنه که به ترتیب جزو بیمههای اجباری و اختیاری خودرو است، می‌توانید به خودروهای خود حیات تازه‌ای ببخشید!
بیمه شخص ثالث خودرو،در حقیقت خرید هر یک ازبیمههای خودرو، میتواند خسارت ناشی از حوادث و خطراتی که اتومبیل شما را تهدید میکند، کاهش دهد.
از جمله حوادث خطرآفرینی که ممکن است برای هر خودرویی رخ دهد، اتفاقاتی از قبیل: آتش سوزی، سرقت و آسیب سرنشینانِ خودرو است. در صورت مواجه شدن با هریک از اتفاقات، می‌توانید ازبیمه خودرواستفاده کنید و خسارتهای خودرو خود را کاهش دهید.
بیمه شخص ثالث خودرو چیست؟ بیمه شخص ثالث کیست؟
دربیمه شخص ثالث خودرو، مالک وسیله نقلیه شخص اول به شمار می آید.( اکثر بیمهنامهها تحت عنوان بیمه‌گزار شناخته میشود)، شخص ثانیشرکت بیمهاست که متعهد به جبران هزینهها طبق بیمهنامه است. شرکت بیمه در بیمهنامه با عنوان بیمه‌گر درج میشود. در نهایت،شخص ثالثفرد زیاندیده در حوادث رانندگی است. ( منظور از زیان دیده هر شخص غیر از راننده مقصر است). حال که باتعریف شخص ثالثآشنا شدید، باید بدانید که ”بیمه شخص ثالث چیست” . تعریف این بیمه بسیار مهم است.
تمامی اشخاصی که در یک حادثه تصادف، زیان مالی و جانی می‌بینند تحتپوشش بیمه شخص ثالثقرار میگیرند. این بیمه هزینههای مربوط به درمان، فوت و خسارات به اموال را جبران میکند. در اینگونه اتفاقات راننده مقصر هم میتواند ازمزایای بیمهحوادث راننده که شاخه‌ای جدید ازبیمه شخص ثالث خودرو، به شمار میآید استفاده کند. باید توجه داشت کهبیمه حوادثراننده فقط زیان‌های جانی را به عهده میگیرد و در مقابلِ زیان‌های مالی هیچ گونه مسئولیتی ندارد.
دلیل نام گذاری بیمه شخص ثالث خودرو
دربیمه شخص ثالث، مالک وسیله نقلیه شخص اول به شمار میآید (که در اکثر بیمه نامه‌ها تحت عنوان بیمه‌گزار شناخته میشود)، شخص ثانی شرکت بیمه است که متعهد به جبران هزینهها طبق قرارداد است. ( در بیمهنامه با عنوان بیمه‌گر درج میشود.)شخص ثالثفرد زیاندیده در حوادث رانندگی است (که منظور غیر از راننده مقصر است). به عنوان نمونه، تمامی اشخاصی که در یک حادثه تصادف، زیان مالی و جانی می‌بینند تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار میگیرند.
این بیمه هزینههای مربوط به درمان، فوت و خسارات وارد شده به اموال را جبران میکند. در اینگونه اتفاقات راننده مقصر هم میتواند ازمزایای بیمه حوادثراننده که شاخه‌ای جدید ازبیمه شخص ثالث خودرو، به شمار میآید استفاده کند. باید توجه داشت کهبیمه حوادثراننده فقط زیان‌های جانی را به عهده میگیرد و در مقابل زیان‌های مالی هیچ گونه مسئولیتی ندارد.
جبران هزینههای مالی اشخاص ثالث در سوانح رانندگی و جبران هزینه ها
جبران هزینهها و خسارتهای جانی به سرنشینان اتومبیل راننده مقصر و حتی خود فرد راننده مقصر
چگونگی محاسبه حق بیمه در بیمه شخص ثالث خودرو سال ۱۴۰۰
بیمه شخص ثالث خودرو، بر چند اساس تعیین میشود. عوامل مختلفی هم وجود دارد که بر قیمت نهایی این بیمه تاثیر می گذارند که در ادامه به شرح هر کدام از این عوامل میپردازیم.
اول- بیمه مرکزی، اعلام کننده حق بیمه پایه
مبلغی که برای دیه کامل انسان در ماه حرام اعلام میشود تعیین کنندهحق بیمهدربیمه شخص ثالث خودرو، و تعهدات اینبیمهبرای پوشش زیان‌های جانی و مالی است. هر سال قوه قضاییه نرخ دیه را اعلام میکند. برای مثال در سال ۱۴۰۰ دیه کامل انسان در ماه های حرام ۶۴۰ میلیون تومان و در ماه‌های غیر حرام ۴۴۰ میلیون تومان اعلام شد. بر اساس تقویم قمری ماه‌های ذی الحجه، ذی القعده، رجب و محرم به عنوان ماه‌های حرام شناخته میشوند. به این معنا که اگر شخصی در هر کدام از این چهار ماه بر اثر حوادث رانندگی فوت کند میزان دیه ای که به او تعلق میگیرد ۶۴۰ میلیون تومان و در سایر ماه‌ها ۴۴۰ میلیون تومان است.
به این ترتیب حداقل پوشش مالی در سال۱۴۰۰ به میزان یک چهلم دیه کامل انسان در ماه‌های حرام یعنی ۱۶ میلیون تومان تعیین شده‌است.بیمه مرکزیبا توجه به این مبلغ، حداقل و حداکثر حق بیمه پایه را محاسبه کرده و به شرکتهای بیمه گر اعلام میکند. از آنجایی که این مبلغ حق پایه بیمه است، فاکتورهای مختلف دیگری وجود دارد که حق بیمه را میتوانند افزایش و یا کاهش دهند که در ادامه با این عوامل بیشتر آشنا خواهیم شد.
دوم- عدم خسارت بیمه شخص ثالث خودرو و تخفیف های مربوط به آن
این عامل که با عنوان مخفف «ت ع خ» (=تخفیف عدم خسارت) در بیمه نامه‌ها ذکر می شود، در واقع تخفیفی است که اشخاص بیمه گزار با استفاده نکردن ازمزایای بیمه شخص ثالثمیتوانند از آن بهرهمند شوند. هرچه تعداد سالهایی که ازبیمه شخص ثالثاستفاده نکرده باشید، بالاتر باشد از تخفیف بیشتری برخوردار خواهید شد. برای مثال اگر به مدت دو سال ازبیمه شخص ثالث خودرو، خود استفاده نکرده باشید، در زمان مقرر که برایتمدید بیمه نامهخود به دفتر بیمه مراجعه می‌کنید، می توانید از ۵% تخفیف بهره ببرید و هزینه کم تری بپردازید. با این حساب هرچه تعداد سالهای عدم استفاده بیشتر باشد تخفیف شما مطابق با جدول پایین بیشتر خواهد بود.
تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث
یک سال
دو سال
سه سال
چهار سال
پنج سال
شش سال
هفت سال
هشت سال
نه سال به بالا
درصد تخفیف
۵%
۱۰%
۱۵%
۲۰%
۲۵%
۳۰%
۳۵%
۴۰%
۴۵%
جدول درصد تخفیفات عدم خسارت بیمه شخص ثالث
سوم- نوع کاربری وسیله نقلیه
از آنجایی که میزان ریسک در بیمه برای شرکتهای بیمه‌گر یکی از اساسی‌ترین عوامل تعیین حق بیمه است، نوع کاربری وسیله نقلیه نشان میدهد که شرکت بیمه تا چه میزان متقبل ریسک و هزینههای معمول در حوادث رانندگی میشود. برای مثال خودروهایی با کاربری تاکسی که میزان تردد بالایی دارند ۲۰% بیشتر است. همچنین خودروهای آموزش رانندگی که احتمال خطای راننده در آنها بالا است، ملزم میشوند تا برایبیمه شخص ثالث خودرو، ۱۵% حق بیمه بیشتری پرداخت کنند. از نظر کارشناسی کاربری‌های دیگری مانند آمبولانس، بارکش، سازمانی و… هم تعریف شده‌اند که هرکدام شرایط ویژه خود را دارند.
چهارم- بیمه شخص ثالث خودرو و جریمه دیرکرد
همانطور که می‌توانید برای «ت ع خ» ازمزایای تخفیف حق بیمهبرخوردار شوید در مقابل در صورتی که برایتمدید بیمه شخص ثالثدیرکرد و یا به هر دلیلی وقفه ای داشته باشید ملزم خواهید بود که حق بیمه بیشتری پرداخت کنید. این قانون به علت اجباری بودنبیمه شخص ثالث خودرو، تصویب شده‌است. رقم جریمه دیرکرد به صورت روزشمار محاسبه میشود و حداکثر برای ۳۶۵ روز در نظر گرفته میشود. به این معنا که دیرکرد یک سال با دوسال تفاوتی نخواهد داشت و همان یک سال به عنوان دیرکرد محاسبه می شود.
پنجم- سقف تعهدات مالی شرکت بیمه در سال ۱۴۰۰
این هم یکی از آن عواملی است که هرچه رقم آن بالاتر باشد باعث میشود حق بیمه هم بیشتر شود. میزان پوشش که نشان دهنده سقف تعهد مالی شرکت بیمه در برابر بیمه گزار و خسارتهای مالی و جانی است تاثیر مستقیمی بر حق بیمه می‌گذارد. همانطور که گفته شد هرساله بیمه مرکزی مبلغی را به عنوان حداقل پوشش مالی اعلام میکند. این رقم برای سال ۱۴۰۰ مبلغ ۱۶ میلیون تومان است. البته تمامی متقاضیان به عنوان بیمه‌گزار این امکان را دارند تا با پرداخت حق بیمه بیشتر، سقف تعهدات مالی شرکت بیمه را افزایش دهند. اگر فرض کنیم که در یک تصادف میزان خسارت حدود ۲۰میلیون تومان باشد و بیمه گزار همان حداقل پوشش مالی را خریداری کرده باشد، حالا ملزم است که ۴ میلیون تومان را شخصا پرداخت کند. این درحالی است که می‌توانست با پرداخت مبلغی بیشتر، پوشش مالی بالاتری را خریداری کند
ششم- تخفیف شرکت های بیمه
بیمه مرکزی هر سال اعلام میکند که حداقل و حداکثر حق بیمه باید چه میزانی باشد. شرکتهای بیمه با توجه به خدماتی که ارائه میدهند و سیاست‌های خاصی که در پی میگیرند، مبلغ حق بیمه را در همین بازه تعیین میکنند. علت تفاوت حق بیمه شرکتها با یکدیگر در همین است. هر کدام مبلغ مشخصی را به عنوان تخفیف مجاز در نظر میگیرند تا رضایت مشتریان را بیشتر جلب کنند. اما در نهایت با وجود تخفیف‌ها، حق بیمه نباید از حداقلی که بیمه مرکزی اعلام کرده‌است، کمتر باشد.
هفتم- مدت اعتبار بیمه نامه ها برای بیمه شخص ثالث خودرو
مدت اعتباری که برایبیمه شخص ثالث خودرو، تعیین میشود، متغیر است و میتواند از چند روز تا یک سال باشد. به همین جهت است که بعضی از شرکتها، بیمه شخص ثالث را به صورت روزشمار ارائه میدهند. با این حال خرید بیمه شخص ثالث به صورت سالانه برای متقاضیان به صرفهتر است. علت آن است که ریسک بیمههای کوتاه مدت بیشتر است و برای همین قیمت یک بیمهنامه سه ماهه، از یک چهارمقیمت بیمه نامهسالانه بیشتر خواهد بود.
با توجه به تمامی نکات و عواملی که ذکر شد، هرکدام از این موارد میتواند در افزایش و یا کاهش میزان حق بیمه تاثیرگذار باشد.محاسبه قیمت نهایی حق بیمهبا در نظر گرفتن تک تک این متغیرها صورت میگیرد و با تغییر هرکدام از این فاکتورها و در نتیجه تغییر قیمت نهایی، می‌توانید از بیمهای با شرایط مطلوب خودتان بهرهمند شوید. برای مثال می‌توانید میزان پوشش مالی را تا ۲۰ یا ۲۵ میلیون و یا حتی بیشتر افزایش دهید.
قیمت بیمه شخص ثالثدر شرکتهای مختلف تفاوت محسوس چندانی ندارد؛ اما شرکتهای بیمه برای رقابت با یکدیگر و جلب رضایت مشتریان، خدمات متفاوتی را ارائه میدهند و سیاست‌های ویژه خود را دنبال میکنند.
شرکتهای ارائه دهنده بیمه شخص ثالث خودرو
بیمه شخص ثالث خودرو، را میتوان از تمامیشرکتهای بیمهخریداری کرد. نرخ این نوع بیمه تقریبا در تمامی شرکتها یکسان است. شاید کیفیت ارائه خدمات در هر یک از شرکتها متفاوت باشد. این امر بستگی به سیاست‌های جلب رضایت مشتریان آن شرکت بیمه دارد. به این ترتیب می‌توانید با بهترین نوع بیمه شخص ثالث نیز آشنا شوید.
جالب است بدانید که برای خسارات خودرو در خارج از کشور نیز نوعی بیمه شخص ثالث تدارک دیده شده است. اینبیمه نامه، بیمه خودروی بین الملل نامیده میشود. این بیمه در حقیقت همان بیمه شخص ثالث است؛ با این تفاوت که بین المللی‌ست! بیمه شخص ثالث خودرو فقط خسارتهایی را پوشش میدهد که داخل مرزهای کشور اتفاق افتاده باشد. برای سفر با خودرویتان به یک کشور خارجی می‌بایست بیمه کارت سبز خودرو یا همان بیمه خودروی بین‌الملل تهیه کنید. این بیمه برای خودروهایی صادر میشود که قصد خروج از کشور و تردد در منطقه‌ی جغرافیایی کشورهای عضو کارت سبز را دارند.
بهترین بیمه شخص ثالث خودرو را کدام شرکت بیمه ارائه می دهد؟
جواب این سوال این است کهبهترین بیمه شخص ثالثبر اساس اولویت‌های هر شخص تعیین میشود. برای مثال بسیاری از متقاضیان صرفا به دنبال این هستند که بیمه نامه‌های ارزان‌تری را خریداری کنند. یا در مقابل، کسانی هستند که نگران سقف تعهدات بالاتری می‌گردند و تمایل دارند با پرداخت حق‌بیمه شخص ثالث خودرو، بیشتر از میزان پوشش مالی بالاتری برخوردار شوند.
در سالیان گذشته مقایسه خدمات شرکتهای بیمه برای افراد بسیار سخت بود. احتمالا برای این کار شخص باید زمان بسیار طولانی را برای مراجعه به هریک از دفاتر بیمه صرف میکرد تا بتواند خدمات شرکتهای مختلف را مقایسه کند. اما امروزه این کار به سادگی فراهم شده‌است. با وارد کردن و تغییر دادن هرکدام از فاکتورهایی که ذکر شد و نام شرکت بیمه مورد نظر می‌توانید حق بیمه نهایی را محاسبه و این مبلغ را در شرکتهای مختلف محاسبه کنید.
در ارتباط با مقایسه کیفیت ارائه خدمات، بیمه مرکزی هر سال آماری را منتشر می کند که نشان می دهد بیمه گزاران چه میزان رضایتمندی از شرکتهای مختلف داشته‌اند. در این سنجش عوامل مختلفی در نظر گرفته میشود مانند: سقف تعهدات، نحوه پاسخگویی به مشتریان (سرعت و شفافیت)، ارائه اطلاعات در زمان صدمه، دانش کارمندان، سرعت صادر کردن خسارات، رضایت مالی بیمه گزاران (در حق بیمه و یا خسارات دریافتی)، سادگی و سرعت پرداخت زیان‌های مالی، صادقانه بودن تبلیغات، نحوه رسیدگی به شکایت‌ها، مدت اعتبار بیمه نامه‌ها و بسیاری از عوامل دیگر که تاثیرگذارند. رتبه بندی این شرکتها را می‌توانید در به صورت کامل و با جزییات دقیق مشاهده کنید.
چگونه می توان جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث خودرو را کاهش داد؟
بیمه شخص ثالث خودرو، برای تمامی دارندگان وسایل نقلیه اجباری است و نداشتن آن حتی برای مدت کوتاهی در حد یک روز هم، عواقبی را برای اشخاص به دنبال خواهد داشت. شرایط مختلفی را میتوان تصور کرد که در آن اشخاص امکان تمدید بیمهنامه را در تاریخ مقرر نداشته باشند. عواملی مانند: فراموشی، مشکلات مالی، در دسترس نبودن دفتر بیمه و … به این ترتیب، شرکتهای بیمه در صورتی که در تمدید بیمه شخص ثالث، تاخیر داشته باشید آن را به صورت روزشمار محاسبه و اعمال می کند.
هزینه‌ای که تحت عنواندیرکرد بیمه شخص ثالثبه حق بیمه اضافه میشود به هیچ عنوان قابل تخفیف نیست و کاهش یا حذف آن توسط نمایندگی دفتر بیمه، تخلف به شمار میآید.
عواقب دیرکرد بیمه شخص ثالث خودرو
علاوه بر جریمه دیرکرد که در نهایت متوجه دارندگان وسایل نقلیه میشود، تبعات متعدد دیگری نیز وجود دارند که برای شخص مشکل آفرین است که به شرح زیر است:
متوقف شدن توسط پلیس راهنمایی و رانندگی: به محض اینکه پلیس راهنمایی و رانندگی خودرو شما را به عنوان وسیله نقلیه‌ای فاقد بیمه شخص ثالث شناسایی کند، خودرو شما متوقف و به پارکینگ منتقل میشود. در این حالت به سرعت باید بیمهنامه شخص ثالث تهیه کنید و علاوه بر جریمه دیرکرد، هزینههای پارکینگ هم بر عهده شما خواهد بود.
تصادفات و خسارت ها: در صورتی که بیمه شخص ثالث شما به پایان رسیده باشد، در سوانح رانندگی چه مقصر باشید و چه زیان دیده، مشکلات مختلفی را پیش رو خواهید داشت. اگر مقصر باشید تمامی هزینهها و خسارات مالی و جانی بر عهده‌ی شما خواهد بود. در چنین وضعیتی اگر فردی در تصادف فوت کند و یا دچار صدمات جدی جانی شود، با موقعیت سخت و جبران ناپذیری مواجه میشوید. در صورتی که زیان دیده باشید باز هم مشکلاتی برای شما پیش میآید. پلیس راهنمایی و رانندگی برای ارائه گزارش سانحه و جزییات آن به مدارک هر دو طرف تصادف نیاز دارد. شرکت بیمه ای هم که طرف قرارداد شخص مقصر است، در پرداخت خسارت ها به شخص متضرر که اعتبار بیمه شخص ثالث او به اتمام رسیده، ممکن است مشکلاتی به وجود آورد و به این ترتیب زیان‌های مالی و جانی سنگینی متوجه شما خواهد بود.
خرید و فروش خودرویی که فاقد بیمه شخص ثالث است: امکان خرید و فروش خودرویی که فاقدبیمه شخص ثالث خودرو، است وجود ندارد. مالک باید برای خودرو بیمه شخص ثالث تهیه کند.
افزایش حق بیمه: همانطور که قبلا ذکر کردیم، جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث به هیچ عنوان قابل بخشش و یا تخفیف نیست و مواردی پیش میآید که این مبلغ حتی به یک میلیون تومان هم میرسد.
تخفیف عدم خسارت
خودرویی که دارای «ت ع خ » (تخفیف عدم خسارت) باشد، در صورتی که درتمدید بیمه شخص ثالثتاخیر داشته باشد، تعداد سالهای تخفیف آن از بین نمیرود و شرکت بیمه آن را در محاسبه بیمه اصلی لحاظ خواهد کرد. برای مثال ماشینی که سه سال «ت ع خ» دارد، مطابق با روزهای تاخیر در تمدید بیمهنامه جریمه خواهد شد. این دیرکرد را بدون هیچ گونه تخفیفی باید پرداخت کند. اما در محاسبه حق بیمه اصلی، تعداد سالهای عدم خسارت و تخفیف شامل آن لحاظ میشود و در پرداخت حق بیمه اصلی از ۱۵% تخفیف برخوردار خواهد شد.
چند روز قبل از اتمام اعتبار بیمهنامه برای تمدید آن باید اقدام کرد؟
اعتبار بیمه نامه از راس ۱۲ بامداد فردایخرید بیمه نامهشروع می شود و در بامداد روز سررسید (که در بیمه نامه ذکر شده‌است) به پایان می رسد. برای مثال در صورتی که سررسید بیمه نامه شما روز چهارشنبه باشد و شما در هر ساعتی از همان روز بیمه نامه خود را تمدید کنید، اعتبار بیمه نامه جدید شما از ۱۲ بامداد پنجشنبه شروع می شود و در این فاصله تحت پوششبیمه شخص ثالث خودرو، به شمار نمی آیید و در صورت بروز حادثه، تمامی هزینه ها را شخصا باید پرداخت کنید.
بهترین زمانی که برای تمدید بیمهنامه می‌توانیم به شما پیشنهاد بدهیم، یک هفته قبل از پایان اعتبار است. تمدید بیمهنامه زودتر از یک هفته، از نظر کارشناسی، مقرون به صرفه نیست و به نحوی هدر رفت پول و زمان است.
در مدت زمانی که بیمهنامه قبلی و بیمهنامه جدید، هم پوشانی دارند و تاریخ آن بین هردو بیمه نامه مشترک است، از بیمه نامه قبلی استفاده میشود و آن را ملاک قرار میدهند.
اگر ۴ سال تخفیف عدم خسارت داشته باشید این رقم در بیمهنامه جدید شما نیز درج میشود. در صورتی که در مدت هم پوشانی دو بیمه نامه دچار سانحه شوید و شرایط به نحوی باشد که از بیمه شخص ثالث خود استفاده کنید ۴ سال تخفیف شما از بین می‌رود و باید در بیمهنامه جدید اعمال شود. در این حالت باید مبلغی را که به عنوان ت ع خ از حق بیمه اصلی شما کسر شده‌بود پرداخت کنید و الحاقیه ای دریافت می‌کنید که در آن از بین رفتن ت ع خ نوشته شده‌است.
یک استثنا در بخشش جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث خودرو
فقط در یک صورت است کهجریمه دیرکرد بیمه شخص ثالثمورد بخشش قرار میگیرد؛ آن هم حالتی که اعتبار بیمهنامه شما در زمانی به پایان برسد که خودرو در پارکینگ نیروی انتظامی باشد. در این حالت می‌توانید با ارائه مجوز رفع توقیف به شرکت بیمه طرف قراردادتان از پرداخت جریمه دیرکرد معاف شوید.
یکی از بهترین راه‌ها برایخرید و تمدید بیمه،خرید آنلاین بیمهاز سایت modirebimeh.ir است. به این ترتیب هیچ گونه محدودیتی از نظر زمان و مکان نخواهید داشت. در هر ساعتی از شبانه روز که بخواهید و در هر نقطه‌ای از جهان که هستید می توانیدبیمه شخص ثالث خودرو، خود را خریداری و یا تمدید کنید. یکی از مزایای ویژه آن، یادآوری سررسید بیمه در زمان مناسب به شما است.
نرخ پایه تعرفه بیمه ثالث ایران در سال ۱۴۰۰
بانک مرکزی هر ساله نرخ و پایه مشخصی را برای بیمه شخص ثالث در نظر میگیرد و تمامی شرکتهای بیمه‌گر ملزم به در‌نظر‌گرفتن این تعرفه‌ها در نرخ بیمه شخص ثالث هستند. همواره می‌توانید برایمحاسبه قیمت بیمه شخص ثالث ایران در سال ۱۴۰۰به مقاله قیمت بیمه شخص ثالث ایرانرا در سال۱۴۰۰ چگونه محاسبه کنم؟ مراجعه نمایید.
روش‌های انتقال بیمه شخص ثالث خودرو
موقعیت‌های مختلفی وجود دارد که ممکن است تصمیم به انتقال بیمه شخص ثالث خود بگیرید. چند روش برای انجام این کار وجود دارد:
تمدید بیمه شخص ثالث خودرو با شرکت دیگر
در موقعیت های بسیاری مانند عدم رضایت از خدمات و یا … ممکن است تصمیم بگیرید که بیمه شخص ثالث خود را با شرکت دیگری تمدید کنید. در این حالت روال کار و مدارک لازم، با همان حالتی که برای تمدید بیمه با شرکت قبلی لازم بود یکسان است. در صورتی کهبیمه شخص ثالث خودرو، شما دارای ت ع خ باشد و تصمیم بگیرید بیمه نامه خود را با شرکتی دیگر تمدید کنید، تمامی سوابق و سال های تخفیف شما حفظ خواهد شد و به هیچ عنوان از بین نمی رود.
انتقال بیمه شخص ثالث خودرو به مالک جدید خودرو
بیمه بدنهتنها به یک شخص تعقل دارد و نمی توان آن را انتقال داد امابیمه شخص ثالث خودرو، عملکرد متفاوتی دارد و می توان آن را به شخص دیگر نیز انتقال داد چون این بیمه می تواند متعلق به خودرو و یا خود شخص باشد. در صورتی که ماشین خود را بفروشید، مالک جدید آن می تواند بیمه نامه را به نام خود ثبت کند. در این حالت یک الحاقیه به بیمه نامه اضافه می شود که نشان می دهد بیمه نامه به شخص دیگری انتقال داده شده است. همچنین می‌توانید مشخصات بیمهنامه را تغییر ندهید و ماشین را با خیال راحت معامله کنید چون شماره شاسی خودرو در بیمه نامه نوشته شده و از آنجایی که کارت خودرو به نام مالک جدید آن ثبت می شود هیچ مشکلی متوجه شما نخواهد بود.
انتقال دادن تخفیف بیمه شخص ثالث خودرو
ممکن است در مواقعی تمایل بهانتقال تخفیف بیمه شخص ثالثخود به خودروی دیگری داشته باشید. این کار را می‌توانید به دو شکل انجام دهید. در صورتی که خودروی خود را بفروشید و ماشین جدیدی خریداری کنید، می توانید تخفیف بیمه نامه خود را به ماشین جدید انتقال دهید. حالت دوم مربوط به زمانی است که قصد داشته باشید تخفیف بیمه نامه خود را به شخص دیگری انتقال دهید. در این صورت انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث فقط در بین اعضای خانواده (پدر، مادر و فرزندان) امکان پذیر خواهد بود.
در انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث محدودیت «خودروهای مشابه» وجود دارد. این قانون شما را به این محدود می کند که فقط می‌توانید بین خودروهایی با کاربری مشابه این انتقال را صورت دهید. برای مثال نمی‌توانید تخفیف بیمهنامه خود را از یک تاکسی به یک خودرو با کاربری بارکش انتقال دهید.
می‌توانید برای اطلاعاتی از قبیل زمان انتقالبیمه شخص ثالث خودرو،قوانین انتقال بیمه شخص ثالث، انتقال تخفیفات بیمه شخص ثالث به خودروی صفر، انتقال بیمه شخص ثالث به شرکت بیمه دیگر و مواردی از این قبیل، مقاله‌ی انتقال تخفیفات بیمه شخص ثالث ۱۴۰۰ را با دقت زیادی مطالعه نمایید، قطعا پس از خواندن این مقاله، به راحتی اقدام به انتقال بیمه شخص ثالث خود خواهید کرد.
تغییر شرکت بیمه نامه شخص ثالث خودرو
در صورتی که بیمه شخص ثالث شما دارای ت ع خ باشد و تصمیم بگیرید بیمه نامه خود را با شرکتی دیگر تمدید کنید، تمامی سوابق و سال های تخفیف شما حفظ خواهد شد و به هیچ عنوان از بین نمی رود.
انتقال بیمه شخص ثالث به مالک جدید خودرو: بیمه بدنه تنها به یک شخص تعقل دارد و نمی توان آن را انتقال داد. اما بیمه شخص ثالث عملکرد متفاوتی دارد و می توان آن را به شخص دیگر نیز انتقال داد چون این بیمه می تواند متعلق به خودرو و یا خود شخص باشد. در صورتی که ماشین خود را بفروشید، مالک جدید آن می تواند بیمه نامه را به نام خود ثبت کند. در این حالت یک الحاقیه به بیمه نامه اضافه می شود که نشان می دهد بیمه نامه به شخص دیگری انتقال داده شده‌است. می توانید مشخصات بیمه نامه را تغییر ندهید و ماشین را با خیال راحت معامله کنید؛ چون شماره شاسی خودرو در بیمه نامه نوشته شده‌است. از آنجایی که کارت خودرو به نام مالک جدید آن ثبت می شود هیچ مشکلی متوجه شما نخواهد بود.
انتقال دادن تخفیف بیمه شخص ثالث: ممکن است در مواقعی تمایل به انتقال تخفیفبیمه شخص ثالث خودرو، خود به خودروی دیگری داشته باشید. این کار را می توانید به دو شکل انجام دهید. در صورتی که خودروی خود را بفروشید و ماشین جدیدی خریداری کنید، می توانید تخفیف بیمه نامه خود را به ماشین جدید انتقال دهید. حالت دوم مربوط به زمانی است که قصد داشته باشید تخفیف بیمه نامه خود را به شخص دیگری انتقال دهید. در این صورتانتقال تخفیف بیمه شخص ثالثفقط در بین اعضای خانواده (پدر، مادر و فرزندان) امکان پذیر خواهد بود.
در صورت گم شدن بیمه شخص ثالث خودرو چه روندی را باید طی کرد؟
اولین کاری که بعد از گم شدن بیمه شخص ثالث باید انجام دهید، گزارش فوری گم شدن آن به دفتر نمایندگی بیمه است. مشکل اینجا است که برای بیمه شخص ثالث نمی توان المثنی صادر کرد. تنها کاری که می توانید انجام دهید تقاضا برای صدور گواهی است و برای این کار باید به مجتمع بیمه ای که بیمه نامه از آن صادر شده‌است مراجعه کنید.
اگر فرض کنیم شرکت بیمه خود را فراموش کرده باشید می توانید با استفاده از شماره پلاک، شماره شاسی، شماره موتور و یا شماره بیمه نامه از طریق سایت بیمه مرکزی مشخصات بیمه نامه خود را استعلام کنید. مدارکی که در هنگام مراجعه به مجتمع بیمه لازم دارید عبارتند از: کارت شناسایی معتبر و سند خودرو.
این گواهی از نظر ارزش قانونی هیچ تفاوتی با بیمه نامه ندارد. نمایندگی بیمه با استعلام کردن تعداد کوپن ها و تعداد سال های تخفیف عدم خسارت و … تمامی مشخصات مربوطه را در این گواهی ثبت می کند. اگر بعدها در یک حادثه رانندگی، شخص بیمهشده دچار خسارت شود شرکت بیمه الحاقیه ای تحت عنوان استفاده ازبیمه شخص ثالث خودرو، و از بین رفتن سال های تخفیف عدم خسارت صادر می کند که ضمیمه گواهی خواهد شد.
صدور گواهی بیمه شخص ثالث خودرو کاملا رایگان خواهد بود.
تغییرات قانون بیمه شخص ثالث خودرو در سال ۱۴۰۰
قانون بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۰تغییرات محسوسی را تجربه کرد که شما به عنوان یک بیمه گزار باید از این تغییرات و قوانین مربوط به آن اطلاعات کافی داشته باشید.
الحاقیه بیمه شخص ثالث: در سالهای گذشته مطابق با قانون قبلی بیمه گزارانی که سررسید بیمه نامه آن ها در ابتدای سال شمسی نبود ملزم می شدند تا با اعلام نرخ جدید حق بیمه از طرف بیمه مرکزی مابه التفاوت حق بیمه را پرداخت کنند تا بتوانند از حداقل سقف پوشش مالی برخوردار شوند. این مابه التفاوت به شکل یک الحاقیه صادر می شد که برای بسیاری از رانندگان تبدیل به یک دغدغه جدی شده‌بود. در سال ۹۶ قانونی تصویب شد که به موجب آن این الحاقیه حذف شد و در صورت تصادف و خسارت، هزینه مابه التفاوت ناشی از افزایش نرخ سالانه دیه و حق بیمه، توسط صندوق خسارات بدنی پرداخت می شود و کسی از بابت خرید الحاقیه هیچ گونه نگرانی نخواهد داشت.
بیمه شخص ثالث خودرو، برای رانندگان سابقه دار: مطابق با قانون جدید نرخ بیمه شخث ثالث برای رانندگانی که نمره منفی بالایی دارند و سوابق تخلف آن ها زیاد است با سایر افراد تفاوت دارد. چون بیمه این افراد ریسک بالاتری دارد مطابق با این قانون شرکت های بیمه حق بیمه بیشتری از این اشخاص دریافت می کنند.
برخورد قانون جدید با متقلبان: مطابق باقانون جدید بیمه شخص ثالثاگر کسی با صحنه سازی و نمایش اقدام به دریافت خسارت از بیمه کند، به حبس تعزیری محکوم میشود و ملزم است دو برابر مبلغ دریافتی از بیمه را پرداخت کند.
بر اساس این قانون راننده مقصر در حادثه، به هیچ عنوان زندانی نمی شود.
چند تغییر مهم دیگر
پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث و رانندگان متخلف: مطابق با این قانون راننده ای که با تخلف و رعایت نکردن قوانین راهنمایی و رانندگی باعث بروز تصادف شده، ملزم است بخشی از خسارات را شخصا پرداخت کند.
جریمه برای شرکت های بیمه: اگر بیمه گزار مدارک کاملی داشته باشد و رای دادگاه مبنی بر دریافت خسارات از شرکت بیمه به سود بیمه گزار باشد، و شرکت بیمه در پرداخت هزینه ها و خسارات تعلل کند، باید جریمه شود.
تغییرات بیمه حوادث راننده: مطابق با قانون جدید خسارات جانی راننده مقصر بر حسب بیمه نامه پرداخت می شود. این در حالی است که در قانون قدیم تنها فوت و قطع عضو تحت پوشش بیمه حوادث راننده قرار می گرفت.
شرکت های بیمه می توانند از ارگان های مقصر خسارت بگیرند: اگر علت حادثه نبود علایم راهنمایی، خرابی مسیرها و یا … باشد شرکت بیمه می تواند از ارگان مربوطه خسارت دریافت کند. این خسارت و میزان دقیق آن طبق رای دادگاه تعیین می شود.
دریافت خسارت در حوادث مختصر و جزیی
اگر حادثه، خسارتی کم تر از ۱۶ میلیون تومان داشته باشد، شرکت بیمه برای پرداخت خسارت نیازی به کروکی و گزارش پلیس نخواهد داشت. در این حالت شرکت بیمه با حضور خودروهای هر دو طرف و مدارک لازم هزینه های این گونه خسارات را پرداخت می کند.
تغییرات قانون بیمه شخص ثالث خودرو در سال۱۴۰۰
حذف کوپنبیمه شخص ثالث خودرو،: از آنجایی که مشخصات بیمه و تمامی سوابق در سیستم بیمه ثبت شده‌است بنا بر تشخیص کارشناسان نیازی به کوپن در بیمه نامه نیست.
محاسبه تخفیف ها: در این قانون در صورتی که بعد از تصادف از بیمه خود استفاده کنید، تخفیف های شما به طور کامل از بین نمی روند و تنها بخشی از آن ها کسر می شود. برای مثال در حادثه اول ۲۰ درصد و در حادثه دوم ۳۰ درصد از تخفیف های شما از بین می رود. در مقابل از این به بعد سالانه به جای ۱۰ درصد تنها ۵ درصد به تخفیف های شما دربیمه شخص ثالثافزوده می شود.
خرید بیمه شخص ثالث خودرو از modirebimeh.ir
با توجه به تمامی نکاتی که گفتیم، معیارهای مناسبی برای خریدبیمه شخص ثالث خودرو، دارید و از قوانین مربوط به این بیمه آگاهی پیدا کرده اید. حالا برایخرید بیمه شخص ثالثتمامی فاکتورهای موثر را می شناسید و می توانید با استفاده از modirebimeh.ir خرید بیمه را به شکل مطلوب تجربه کنید.
پوشش بیمه بدنه،بیمه بدنه خودرواز جمله خدمات بیمهای است که علیرغم تعداد متقاضی بالا، روشی برای قیمت‌گیری دقیق آن اندیشیده نشده است.پوشش بیمه بدنه، به‌صورتی که تفاوتبیمه بدنه خودرودر شرکتهای مختلف برای خودرو و خدمات یکسان ممکن است تا چند هزار تومان تفاوت داشته باشد.پوشش بیمه بدنه،در این میان علاوه برقیمت بیمه بدنه خودرو، اطلاعات کافی نیز در اختیار متقاضیان قرار داده نمیشود و این موضوع منجر به خرید بدون آگاهی و درنتیجه سردرگمی بیمه‌گزار در حین حادثه و پیگیری روند دریافت خسارت میشود.پوشش بیمه بدنه، درسامانه مدیر بیمههر آنچه که برای خرید آگاهانهبیمه نامه خودرولازم بود طی چندین مطلب توضیح داده شد.پوشش بیمه بدنه،در اینجا تلاش بر این است که اطلاعات پایه در موردبیمه بدنه خودروبهصورت شفاف بیان شود تا دید کلی نسبت به امکاناتبیمه بدنه خودرودر اختیارتان قرارگیرد. در آینده در مطالب جداگانه به‌تفصیل به شرح هر یک از موارد خواهیم پرداخت.
پوششهای بیمه بدنه خودرو
بیمه بدنه خودروهمانطور که از نامش مشخص است مربوط به خسارات وارده به خودرو میشود و نه افراد.بیمه شخص ثالث، خسارات ناشی از هرگونه آسیب مالی به اشخاص زیاندیده غیر از راننده و هرگونه آسیب جرحی را تقبل میکند؛ بدین معنا که درصورتیکه به‌وسیله نقلیه راننده مقصر خسارتی وارد شودبیمه شخص ثالثهیچ تعهدی در قبال جبران آن ندارد. در چنین شرایطی لزوم خریداریبیمه بدنه خودرومطرح میشود. درصورتیکه شخص برای وسیله نقلیه خودبیمه بدنهخریداری کندشرکت بیمهبخشی از خسارات وارده به خودروی شخص را درصورتیکه آسیب ببیند پرداخت میکند به جز در مواردی که شخص در حادثه رانندگی زیاندیده باشد که در این شرایطبیمه شخص ثالث، راننده مقصر موظف به پرداخت خسارت میباشد.
پوششهای بیمه بدنه خودرو در تصادف
بیمه بدنه خودرودر تصادف در شرایط زیر پوشش‌هایی را برای بیمه‌گزار دارد:
بیمه بدنه خودرومانند بسیاری از بیمههای دیگر شامل دو دسته پوشش اصلی و پوشش اضافی است.پوشش بیمه بدنه،برایخرید پوششهای اضافیکه در ادامه به آنها خواهیم پرداخت ابتدا باید پوشش خطرات اصلی خریداری شود.
بیمه‌گزار میتواند هم در مواقعی که مقصر حادثه است و هم در مواقعی که مقصر حادثه نیست ازبیمه بدنهاستفاده کند.
خطرات اصلی
خطرات اصلی شامل حادثه جزئی و کلی، آتشسوزی و سرقت کلی است که به شرح زیر است:
1- حادثه
زمانی که خودرو دچار حادثه شود شرکت بیمه، متعهد به پرداخت خسارت ناشی از این حادثه است.پوشش بیمه بدنه، برای مثال اگر بیمه‌گزار در حادثه رانندگی دچار خسارت شود درصورتیکه مقصر باشد پرداخت بخشی از خسارت وارده به خودروی مقصر بر عهده شرکت بیمه خواهد بود. اگر خودرو بیمه‌گزار در اثر برخورد با جسمی ساکن آسیب ببیند نیز مشمول این پوشش میشود.
همچنین واژگونی و سقوط خودرو، برخورد اجسام خارجی به خودرو چه در حال حرکت و چه ساکن از زیرمجموعه‌های این پوشش هستند.
2- آتشسوزی
یکی دیگر ازپوشش بیمه بدنه،، حوادثی است که منجر به آتشسوزی میشوند. برای مثال اگر خودرو در اثر برخورد صاعقه دچار آتشسوزی و انفجار شودبیمه بدنه خودروخسارات ناشی از این حادثه را تقبل میکند.
حوادثی که منجر به آتشسوزی میشوند، تحتپوشش بیمه بدنه، هستند.
3- سرقت کلی
درصورتیکه خودرو به سرقت رود،بیمه بدنه خودروهزینه آن را تقبل خواهد کرد. به این نکته توجه کنید کهپوشش سرقت بدنه ایراندو حالت دارد. در دستهبندی خطرات اصلی سرقت کلی مدنظر است و در این حالت وسایل جانبی خودرو تحتپوشش بیمه بدنه، خودرو قرار نمی‌گیرند. این عامل در دستهبندی خطرات فرعی نیز گنجانده شده است که در این حالت، متقاضی میتواند در صورت تمایل قطعات و لوازم جانبی خودروی خود را تا سقف معینیبیمهکند و در صورت سرقت این لوازم، هزینه را از طریق دریافت خسارت از شرکت بیمه جبران کند که در بخش خطرات فرعی بیشتر به آن خواهیم پرداخت.
این خطرات در خرید بیمه بدنه اجباری نیستند و متقاضی در ازای انتخاب هر یک از پوششها باید هزینه جداگانه‌ای را علاوه بر هزینه مربوط به پوشش خطرات اصلی بپردازد. این خطرات شامل موارد زیر می‌باشند:
1- سرقت لوازم جانبی خودرو
در این حالت متقاضی میتواند علاوه بر خریدخطرات اصلی بیمه بدنه خودروکه البته سرقت کلی نیز جزو آن است بهصورت جداگانه تا سطحی که تمایل دارد، وسایل و لوازم جانبی خودروی خود مانند سیستم صوتی و رینگ و لاستیک را نیز تحتپوشش بیمه بدنه خودروقرار دهد. در این شرایط اگر هر یک از این لوازم به سرقت بروند، شرکت بیمه پرداخت بخشی از هزینه آنها را تقبل میکند.
2- هزینه رفتوآمد
بیمه‌گزار میتواند با خرید پوشش هزینه رفتوآمد درصورتیکه به هر یک از دلایل خطرات اصلی به‌جز سرقت، قادر به استفاده از خودروی خود نبود تحت این پوشش، هزینه روزانه‌ای را در مدتی معین برای رفتوآمد خود از شرکت بیمه دریافت کند.پوشش بیمه بدنه،این پوشش مخصوص خودروهای سواری است.
در صورتی که خودروی موردبیمه سواریباشد، بیمه‌گزار میتواند پوشش هزینه رفتوآمد را خریداری کند.
3- هزینه مربوط به توقف
اینپوشش بیمه بدنه، مختص به بارکش‌ها و اتوکارها است. درصورتیکه صاحب وسیله نقلیه این پوشش را خریداری کند اگر به دلیل هر یک ازخطرات بیمه بدنه، خودرو متوقف شود شرکت بیمه هزینه خسارت ناشی از توقف آن را میپردازد.
4- بلایای طبیعی
از طریق این پوشش میتوان هزینه خسارات ناشی از بلایای طبیعی مثل سیل و زلزله را از شرکت بیمه دریافت کرد. البته همانطور که پیش‌تر توضیح داده شد خسارات ناشی از صاعقه جزو خطرات اصلی بیمه بدنه خودرو است و برای دریافت آن لازم نیست هزینه اضافی پرداخته شود.
5- پاشیدن مایعات شیمیایی و اسید
با پرداخت حق بیمه اضافی میتوانپوشش بیمه بدنه، مربوط به ریختن مایعات شیمیایی رویبدنه ماشینرا خریداری کرد. در واقع خرید این پوشش دربیمه بدنه خودروبسیار مرسوم است. برای مثال درصورتیکه رنگ بدنه خودرو در اثر ریخته شدن روغن ترمز از بین برود، خسارت ناشی از آن از طریق این پوشش قابل دریافت است.
6- حذف استهلاک
این مورد پوشش تنها در مورد خودروهایی میتواند اعمال شود که دارای تخفیف 45% به بالای عدم خسارت باشند. البته استهلاک باتری و لاستیک‌ها مشمول این پوشش نمی‌شوند.
7- حذف فرانشیز
فرانشیز موضوعی مهم دربیمه بدنه خودرواست که در آینده به‌تفصیل به توضیح آن خواهیم پرداخت.پوشش بیمه بدنه،در این مورد که مربوط به پوششهای اضافیبیمه بدنه خودرواست درصورتیکه بیمه‌گزار تخفیف دارای عدم خسارتی بیشتر از 45% باشد میتواند این پوشش را خریداری کند. همچنین این مورد، تنها خسارات اصلی به‌جز سرقت کلی، سرقت جزئی و خسارت کلی را تحت پوشش قرار میدهد.
8- شکسته شدن شیشه
با پرداختحق بیمهبیشتر میتوان پوششی را خریداری کرد که مربوط به خسارات ناشی از شکسته شدن شیشه میشود. البته در این مورد، شیشه باید به‌تنهایی و بدون برخورد جسم خارجی شکسته شود؛ برای مثال در هنگامی‌که شیشه در اثر گرم و سرد شدن هوا می‌شکند. موتورسیکلت‌ها تحتپوشش بیمه بدنه، این خطر قرار نمی‌گیرند.
9- ترانزیت
در حالت کلی بیمه بدنه خودرو تنها در داخل کشور دارای اعتبار میباشد. درصورتیکه بیمه‌گزار قصد انتقال خودروی خود به خارج از کشور را دارد بهتر است پوشش ترانزیت را خریداری کند تا در محدوده جغرافیایی خارج از ایران نیز تحتپوشش بیمه بدنه، خودرو قرار بگیرد. البته سرقت کلی و سرقت لوازم جانبی خودرو مشمول پوشش ترانزیت نمی‌شوند.
این نوعپوشش بیمه بدنه، به‌تازگی وارد حوزهبیمه بدنه خودروشده است. بعد از افزایش ناگهانی قیمت خودرو در چند سال گذشته این پوشش بدین منظور تعریف شده است که خسارت دریافتی توسط فرد در صورت وجود نوسان در بازار تا سقف 20% سرمایه بیمهشده افزایش یابد. البته این در صورتی است که بیمه‌گزار ارزش واقعی خودروی خود را در هنگامخرید بیمهاعلام کرده باشد.
نکته‌ای که دربارهپوششهای اضافی بیمه بدنهوجود دارد این است که این پوششها ممکن است همیشه توسط تمامشرکتهای بیمهارائه نشود و بعضی از شرکتهای بیمه بعضی از این پوششها را اصلاً ارائه ندهند. برای مثال بیمه بدنه آسیا جزء معدود شرکتهایی است که پوشش هزینه توقف و حذف استهلاک را به بیمه‌گزار ارایه میدهد. میتوان به سامانه مدیر بیمه مراجعه کرد و بااستعلام و محاسبه آنلاین بیمه بدنهفهمید کهبیمه بدنه ایران، البرز، پارسیان و… هر کدام، کدام‌یک از پوششها را ارائه میدهند.
خرید بیمه بدنه
برایخرید بیمه بدنه خودرومیتوان به یکی ازنمایندگیهای بیمهمورد نظر مراجعه کرد و اقدام بهخرید بیمه بدنهکرد. با این روش خرید امکان مقایسه شرکتهای بیمه برای شما ایجاد نشده است؛پوشش بیمه بدنه، مگر اینکه خود به چندشرکت بیمهمراجعه کنید و نسبت بهقیمت و شرایط بیمه بدنهشرکت های مختلف اطلاعات کسب کنید. این کار کمی زمان بر است و شاید از حوصله خیلی از افراد خارج باشد. اما برای انتخاب بیمه مناسب و مقایسه طرحهای مختلف میتوان روی کمکمدیر بیمهحساب کرد!
بامدیر بیمهفقط کافی است 5 دقیقه برایخرید بیمهخود زمان بگذارید تا مناسبترین بیمه را برای خود انتخاب و خریداری کنید. پس از خرید، بیمهنامه رایگان درب منزل شما ارسال میشود.
بیمه مسئولیت ، بخشی از سیستم بیمههای عمومی است.بیمه مسئولیت ،که به طور مستقیم در تنظیم روابط اجتماعی افراد جامعه، شناخت افراد از حقوق و مسئولیت‌‌های یکدیگر و تأمین امنیت حرفهای مشاغل و فعالیتها، تاثیر گذار میباشد.بیمه مسئولیت ،در این مقاله به معرفیانواع بیمه مسئولیتمیپردازیم.
لزوم خرید بیمه مسئولیت
هر فرد به فراخور نقش اجتماعی خود و فعالیت‌هایی که انجام میدهد ممکن است به سایر افراد صدمه جانی یا مالی وارد کند؛ همانطور که میدانید فرد در برابر این آسیب وارد شده «مسئول» است؛ و باید خسارت وارد شده را جبران نماید. گاهی ممکن است زیان‌های وارد شده با افراد ثالث بسیار سنگین و پر هزینه و حتی گاهی جبران ناپذیر باشد. ما می‌توانیم باخرید بیمه مسئولیتجبران این خسارت‌ها را بهشرکت بیمهمنتقل کنیم.
به صورت کلی با اینکهبیمه مسئولیت ، جبران کننده خطرات و زیان‌های رخ داده برایاشخاص ثالثاست، اما بیمهگذار با توجه به جبران خسارت از سوی بیمه‌گر (شرکت بیمه) در زمان فعالیت خود، آرامش و اطمینان خاطر بیشتری خواهد داشت.
با توجه به اینکه نقش و مسئولیت ما در جامعه بسیار متنوع است؛ میتوانبیمه مسئولیت ، را به شاخه‌های بسیار متنوعی تقسیم کرد، اما با توجه به میزان استقبال و استفاده مردم از تعداد نسبتا محدودی ازبیمههای مسئولیتو عدم آشنایی با شاخه‌های دیگر آن،شرکتهای بیمههم بطور معمول تعداد کمی از این پوششها را به مردم می‌فروشند.
انواع بیمه مسئولیت
1) بیمه مسئولیت عمومی
در صورتی که در اثر فعالیت روزمره فرد یا افراد، خسارت و زیان جانی و مالی به اشخاص ثالث وارد شود، مطابق قانون، عامل زیان مسئول شناخته میشود و آن را مسئولیت عمومی می‌نامند.بیمههای مسئولیت عمومیبه منظور پوشش این موارد صادر میشوند.
هر یک ازشرکتهای بیمهبنا به استقبال مشتریان خود ممکن است شاخه‌های متفاوتی ازبیمه مسئولیت عمومی را پوشش دهند. در اینجا به برخی ازانواع بیمه مسئولیت عمومیکه بیشتر مورد استفاده قرار میگیرند به اختصار اشاره میکنیم:
بیمه تمام خطر پیمانکارانبیمهای است برایپروژههای در حال احداث عمرانی و ساختمانیو خسارتهای فیزیکی، غیر قابل پیشبینی و ناشی از حوادث در حین اجرایپروژههای عمرانی و زیر بنایی و عملیات ساختمانی انواع سازهاز قبیل ساختمانهای مسکونی، اداری، برج‌‌ها، کارخانجات، سیلوها، راه‌ها، راه آهن، فرودگاه، سدها، پروژههای آبیاری و زهکشی، تونل‌ها، پل‌‌ها، لوله کشی فاضلاب، مخازن آب، موج شکن‌‌ها و مانند آن را تحت پوشش قرار میدهد.بیمه مسئولیت ، به عبارت دیگر این بیمه کلیه خسارات و زیان‌های وارد شده به اموال بیمهشده را به هر علت به جز مواردی که مشخصاً در بیمهنامه مستثنی شده، جبران مینماید.
بیمه مسئولیت آتش سوزی
بیمههای آتش سوزیخسارتهای وارد شده به اشخاص ثالث که در اثر گسترش دامنه آتش سوزی و انفجار در مجاورت محل وقوع حادثه است، و سبب ورود خسارات مالی و جانی به اشخاص ثالث میگردد را تحت پوشش قرار نمیدهد؛بیمه مسئولیت ، اما بیمه مسئولیت مدنی ناشی از آتش سوزی، کلیه زیان‌های ناشی از خطراتی همچون آتش سوزی، انفجار، ترکیدگی لوله‌های آب و ضایعات آب وارد به اشخاص ثالث را جبران خواهد نمود.
در صورتی که افراد در زمان حضور و استفاده از اماکن ورزشی همچون استخرها، سالنهای ورزشی و بدنسازی و انجام تمرینات و مسابقات، دچار حادثه منجر به نقص عضو، صدمات جسمانی و یا فوت شوند و مدیریت مجموعه، طبق قوانین، مسئول جبران خسارت وارد شده شناخته شود، خسارت جبران میگردد. در این حالت مناسبترین راه برای جبران غرامت حوادث پیشبینی نشده، تهیه بیمهنامه مسئولیت مدنی مجموعههای ورزشیاست.
بیمه مسئولیت شکارچیان و محیط بانان
بر اساس شرایط این بیمه مسئولیت ، شكارچیان و محیط بانان در صورتی که مجوز قانونی برای فعالیت داشته باشند، در برابر حوادثی که هنگام شكار یا انجام وظایف محیط بانی برای اشخاص ثالث به وجود آید، تحت پوشش بیمهای قرار میگیرند.
بیمه مسئولیت رایانه
این بیمهنامه کلیه خسارتهای فیزیکی وارد به رایانه اعم از آتش سوزی، انفجار، سیل، طوفان، زلزله، نشست و رانش زمین، سقوط از بلندی، برخورد جسم خارجی، نفوذ مایعات به داخل اجزا، حمل و جابجایی در محل موردبیمه مسئولیت ،نوسانات جریان الکتریسته و سرقت با شکست حرز را حداکثر تا مقدار ارزش رایانه، تحت پوشش قرار میدهد.
بیمه مسئولیت حیوانات خانگی
این بیمهنامه کلیه هزینهها و خسارتهای نگهداری از حیوانات خانگی از جمله پرداخت هزینههای حوادث در اثر حمل و نقل، بیماری، سرقت، زایمان و سخت زایی، هزینههای جراحی و بیمارستانی حیوانات خانگی را تحت پوشش قرار میدهد. داشتن شناسنامه و میکروچیپ برای حیوانات خانگی از الزامات اولیه برای خرید این بیمه مسئولیت ، میباشد.
بیمه مسئولیت مدیران مراکز آموزشی
بیمه مسئولیت ، افرادی که در مراکز آموزشی درحال کار یا تحصیل هستند، بر عهده مدیران این مراکز میباشد. از این رو در صورتی که برای یکی از افراد در زمان حضور در مرکز آموزشی اتفاقی رخ دهد، خسارات آن بر عهده مدیران مراکز میباشد.بیمه مسئولیت مدیران مراکز آموزشیبه منظور پوشش خسارتهای جانی احتمالی برای افراد در مراکز آموزشی صادر میشود.
بیمه مسئولیت مدیران اردوها
بیمه مسئولیت ، افرادی که در اردو هستند، بر عهده مدیر برگزارکننده اردو است. از این رو در صورتی که برای یکی از افراد در اردو اتفاقی رخ دهد، خسارات آن بر عهده مدیران اردو میباشد.بیمه مسئولیت مدیران اردوهابه منظور پوشش خسارتهای جانی احتمالی برای افراد در اردوها صادر میشود.
بیمه مسئولیت مستأجر در مقابل موجر
مسئولیت نگهداری مورد اجاره در طول مدت قرارداد اجاره بر عهده مستأجر میباشد.بیمه مسئولیت ،بیمه مسئولیت مستأجر در مقابل موجر، برای پوشش خسارات مالی احتمالی است که در زمان اجاره برای مورد اجاره ممکن است رخ دهد.
2) بیمه مسئولیت حرفه ای
هر فرد به تبع شغل و حرفه خود ممكن است موجب بروز خسارت جانی و یا مالی برای افراد مرتبط با حرفه خود شود.بیمههای مسئولیت حرفهایمتعهد جبران خسارتهای ناشی از شغل و حرفه افراد به دیگران است.
همانند سایر شاخه‌های بیمه، هر یک از شرکتهای بیمه بنا به استقبال مشتریان خود ممکن است شاخه‌های متفاوتی ازبیمه مسئولیت حرفهایرا پوشش دهند در اینجا به برخی ازانواع بیمه مسئولیت حرفهایکه بیشتر مورد استفاده قرار میگیرند به اختصار اشاره میکنیم:
با توجه به ضرورت تأمین حرفهای پرستاران، بهیاران، تکنسینهای بیهوشی و اتاق عمل، تکنسینهای رادیولوژی، سی‌تی‌اسکن و M.R.I و نیز کارشناسان و تکنسینهای آزمایشگاه، نوارنگاری و C.S.R، این بیمه به منظور جبران خسارات ناشی ازمسئولیت پیراپزشکانصادر میشود.
بیمه مسئولیت حرفهای مهندسین
این بیمهنامه برای پوشش خسارت جانی و مالی وارد به مالکین ساختمان‌ها، اشخاص ثالث (شامل همسایگان، عابرین و …) و کارکنان اجرایی پروژه ساختمانی، ناشی ازمسئولیت حرفهای مهندسین طراح، محاسب و ناظر ساختمانکه عضوسازمان نظام مهندسیو دارای پروانه اشتغال از وزارت مسکن و شهرسازی و شماره امضا شهرسازی از شهرداری می‌باشند، عرضه شده است.
بیمه مسئولیت حرفهای دلالان رسمی
اینبیمه مسئولیت ، به منظور جبران خسارتهای مالی احتمالی ناشی از مسئولیت دلالان رسمی بیمه صادر میشود.
بیمه مسئولیت حرفهای نمایندگان بیمه
این بیمه به منظور جبران خسارتهای مالی احتمالی ناشی از مسئولیت نمایندگان بیمه صادر میشود.
بیمه مسئولیت حرفهای پارکینگ
در صورت وقوع حادثه و بروز خسارت برای افراد استفاده‌کننده از پارکینگ‌های عمومی و خصوصی خودرو، ممکن است مسئولیت خسارت بر عهده صاحبان پارکینگ باشد. این بیمه مسئولیت ، کلیه خسارتهای رخ داده در پارکینگ‌های عمومی و خصوصی را جبران مینماید.
بیمه مسئولیت حرفهای تورها
در صورت بروز حادثه برای هر یک از مسافران تورها، خسارات آن بر عهده صاحبان آژانس مسافرتی برگزارکننده تور میباشد.بیمه مسئولیت ،بیمه مسئولیت آژانس‌های مسافرتی(ویژه تورهای سیاحتی-زیارتی) به منظور پوشش خسارتهای جانی احتمالی برای مسافران تورهای سیاحتی و زیارتی صادر میشود.
بیمه مسئولیت حرفهای مسئول فنی بیمارستانها، کلینیک‌ها و درمانگاه‌‌ها
این بیمهنامه غرامت فوت و نقص عضو بیماران را که ناشی از تقصیر یا سهل‌انگاری مسئول فنی (در چهارچوب وظایف محوله از جانب وزارت بهداشت و درمان در محدوده بیمارستان) میباشد، جبران مینماید. خسارتهای وارد شده به افراد به دلیل عدم کارایی، فقدان و یا نقص در امکانات پزشکی، تجهیزات فنی، تأسیساتی، تغذیه نادرست در مدت مداوا، جراحی و دوران بستری بیمار که منجر به خسارتهای بدنی بیماران گردد، تحت پوشش بیمهنامه مسئولیت حرفهای بیمارستانهاخواهد بود.
بیمه مسئولیت حرفهای مدیران و ناجیان استخر
در این بیمهنامه خسارات جانی وارد به شناگران که ناشی ازمسئولیت مدیر استخر یا ناجیان غریقباشد، جبران میگردد. مدیر استخر میتواند جبران خسارات جانی وارد به ناجیان غریق را نیز از بیمه‌گر درخواست نماید.
بیمه مسئولیت حرفهای شرکتهای نصب و نگهداری آسانسور، بالابر و پله برقی
با وجود اینکه که تعمیر و نگهداری دورهای آسانسورها از طرف مالکین ساختمانهای تجاری و مسکونی انجام میشود اما بروز حوادث ناشی از سهل انگاری در نگهداری آنها سبب ورود صدمات جانی به استفاده‌کنندگان از آسانسور میگردد.بیمه مسئولیت ،در این بیمهنامه جبران خسارتهای جانی، فوت و نقص عضو وارد به سرنشینان آسانسور تحت پوشش قرار میگیرد؛ منوط به اینکه مسئولیت بیمهگذار در حادثه رخ داده محرز و مشخص گردد.
بیمه مسئولیت حرفهای شهربازی و اماکن تفریحی
جبران خسارات ناشی از خطرات استفاده از دستگاههای شهربازی و اماکن تفریحی و مشکلات احتمالی که در حین استفاده از دستگاه‌‌ها برای استفاده‌کنندگان رخ میدهد، بر عهده مدیر شهربازی است.
بیمه مسئولیت حرفهای هتل داران و مدیران واحدهای اقامتی
بر اساس این شاخه بیمهای، خسارتهای جانی و مالی مسافران و میهمانان در اثر حوادث در طول مدت اقامت در هتل یا واحدهای اقامتی بیمه میگردد.بیمه مسئولیت ،در ضمن چنانچه واحد اقامتی دارای امکاناتی نظیر استخر، مجموعه ورزشی، پارکینگ و غیره باشد، خسارات مالی و جانی وارد به استفاده‌کنندگان جبران خواهد شد.
بیمه مسئولیت حرفهای مدیران مهدکودک
مدیران مهدکودک‌‌ها در قبال مشکلات احتمالی کودکان در مهدکودک مسئولیت دارند. هنگام وقوع حادثه برای کودکان تحت مراقبت در مهدکودک، خسارت ناشی ازمسئولیت مدیران مهدکودک و یا مربیانمیباشد؛بیمه مسئولیت ،خسارت وارد شده، از طریق این بیمهنامه جبران خواهد شد.
این بیمهنامه با هدف پوشش کلیه خسارات احتمالی ناشی از خطرات موجود در تعمیرگاه‌های مجاز صادر میشود.بیمه مسئولیت ،مسئولیت تمام خسارتهای وارد شده بر خودروها در طول مدتی که در تعمیرگاه‌‌ها هستند، بر عهده صاحبان تعمیرگاه‌‌ها میباشد.
این بیمه نامه، با هدف جبران خسارات جانی و مالی وارد به مصرف کنندگان کالا و اشخاص ثالث ناشی از خطرات استفاده از کالا میباشد که در نتیجه عدم ایمنی و وجود عیب و نقص در کپسول اطفا حریق تولید و عرضه شده، به وقوع پیوسته باشد.
بیمه مسئولیت ناشی از تولید (گارانتی عایق‌های رطوبتی)
این بیمهنامه با هدف پوشش خسارتهای جانی و مالی ناشی از عدم عملکرد صحیح عایق‌های رطوبتی (گارانتی عایق‌های رطوبتی) صادر میشود.
بیمه مسئولیت ناشی از تولید (تولیدکنندگان)
این بیمهنامه، در بر گیرنده بیمه کیفیت محصول و پوشش خسارت وارد شده ناشی از استفاده محصول (شامل لوازم خانگی، قطعات خودرو، دستگاههای فیزیوتراپی و …) که در اثر وجود عیب و نقص در کالای تولید و عرضه شده و عدم ایمنی کالا رخ داده باشد، بنا به درخواست بیمهگذار، صادر میشود.
سایر انواع بیمه مسئولیت
بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان
بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان، خسارتهای جانی و صدمات جسمانی وارد شده به کارکنان و کارگران (تمامی کارکنان شاغل در محدوده کارگاه، اعم از کارگران ایرانی و غیر ایرانی) در محیط کار و در حین انجام کار، که کارفرما مسئول آن شناخته میشود، را تحت پوشش قرار میدهد.بیمه مسئولیت ،منظور از جبران خسارت جانی، شامل پرداخت هزینههای پزشکی و غرامت نقص عضو یا فوت کارکنان میباشد. بیمهنامه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنانخود به سه زیر شاخه تقسیم میشود:
این بیمه مسئولیتبا هدف جبران خسارتهای مالی و جانی وارد شده به یک طرف قرارداد به علت تخلف طرف دیگر از تعهدات و شرایط مندرج در قرارداد میباشد.بیمه مسئولیت ،رشتهبیمه مسئولیت قراردادی، خسارات مالی ناشی از موارد فوق را جبران مینماید.
بیمه اعتباری صداقت در امانت
این بیمهنامه با هدف پوشش بیمهگذاران در مقابل خسارت‌ها و زیان‌‌هاى ناشى از نادرستى و خیانت در امانت کارکنان در امور مالى و کسر موجوى انبارها، براى شرکت‌هاى بازرگانى صادر مى‌شود.
بیمه اعتباری فروش اقساطی
این بیمهنامه با هدف پوشش خسارت وارد شده به مؤسسات و شرکتهایی که به مشتریان خود وام یا اعتبار میدهند و یا کالا و خدمات خود را به صورت اقساطی به فروش می‌رسانند، ارائه میشود.بیمه مسئولیت ، این موسسات با وجود دریافت وثیقه از مشتریان باز هم با ریسک وصول نشدن مطالبات خود، یا خسارت ناشی از تأخیر در وصول آن روبهرو هستند. بیمهنامه اعتباری فروش اقساطیاین ریسک‌‌ها را پوشش میدهد.
بیمه طرحهای خاص
این بیمهنامهها با هدف پوشش خسارت در مواردی صادر میشود که برای بیمه‌گر جدید بوده و با عنوان طرحهای مخصوص از آنها یاد میشود. خسارات تحت پوشش این بیمه با توجه به نوع و پوشش بیمهای قابل ارائه، میتواند شامل خسارتهای مالی و جانی وارد شده به اشخاص ثالث و خسارت مالی وارد شده به موردبیمه باشد.بیمه مسئولیت ، خسارتهای تحت پوشش و میزان حق‌بیمه و سایر شرایط در این بیمهنامهها، طبق توافق طرفین تعیین میشود.
شرایط عمومی بیمه نامه مسئولیت مدنی
موضوع قرارداد
جبران خسارتهای ناشی از مسئولیت مدنی بیمهگذار، طبق موضوع مندرج در شرایط خصوصی بیمهنامه در مقابل اشخاص ثالث است.
خسارتهایی که تحت پوشش بیمه مسئولیت مدنی قرار نمی‌گیرند
خسارتهایی که به دلیل عوامل زیر رخ دهد، حتی اگر بیمهگذار مسئول آنها شناخته شود، شامل تعهدات بیمه‌گر نخواهد بود:
خسارت ناشی از عمد و تقلب بیمهگذار
خسارت ناشی از انفجار هستهای و تشعشعات رادیواکتیو
خسارت ناشی از جنگ و انقلاب و شورش و اعتصاب و عوامل دیگری از این قبیل
خسارت ناشی از تخلف از قوانین و نظامات دولتی
تعهدات بیمهگذار
بیمه مسئولیت ،بیمهگذار در هنگام انعقاد قراردادبیمه، موظف است اطلاعات خود را در مورد کیفیت خطر بیمهشده به طور کامل در اختیار بیمهگذار قرار دهد. درصورتی که بیمهگذار عمداً از بیان مطلبی که موضوع خطر را تغییر دهد، خودداری کند و یا اظهار خلاف واقع نماید؛ حتی اگر مطلب کتمانشده یا خلاف واقع اظهارشده هیچ تأثیری در وقوع حادثه نداشته باشد، قرارداد بیمه از تاریخ انعقاد، باطل و بلااثر خواهد بود.
پرداخت حق‌بیمه باید پس از انعقاد قرارداد بیمه و یا دست کم قبل از وقوع حادثه حتما صورت بگیرد در غیر اینصورت بیمه‌گر تعهدی در جیران خسارت ندارد. (پرداخت حق‌بیمه باعث رسمیت یافتن قرارداد بیمه است نه صدور آن)
اگر در طول مدت بیمه تغییراتی در كیفیت و یا وضعیت موضوع بیمه به وجود آید كه باعث افزایش احتمال بروز حادثه شود، بیمهگذار موظف است این موضوع را به اطلاع بیمه‌گر برساند.
بیمه مسئولیت ، موظف است برای جلوگیری از وقوع حادثه و افزایش خسارت وارد شده به موضوع بیمه، اقدامات و احتیاطهای لازم را كه هركس عرفاً از مال خود می‌كند به عمل آورد. در صورتی که ثابت شود كه بیمهگذار عمداً از انجام این اقدامات خودداری کرده، بیمه‌گر میتواند به نسبت تاثیر اهمال بیمهگذار، خسارت پرداختی را کاهش دهد.
سایر تعهدات بیمهگذار
مطابق قانون، بیمهگذار موظف است در کوتاهترین زمان ممکن، وقوع حادثه را اعلام نماید.بیمه مسئولیت ،همچنین بیمهگذار موظف است مدارک مورد نیاز و سایر اطلاعات مربوط به حادثه و تعیین میزان خسارت را در اختیار بیمه‌گر قراردهد.
بیمهگذار باید جهت بازدید از محل حادثه و انجام امور کارشناسی، همکاری لازم را با بیمه‌گر به عمل آورد.
بیمهگذار موظف است در صورت تغییر نشانی و محل اقامت قانونی خود فوراً مراتب را بصورت کتبی به اطلاع بیمه‌گر برساند. در صورت تغییر نشانی و عدم اعلام آن به بیمه‌گر، نشانی و محل اقامت قبلی بیمهگذار معتبر شناخته میشود.
تعهدات بیمه‌گر
مهمترین تعهد بیمه‌گر که اصولا بیمه برای آن تهیه میشود، پرداخت خسارت به طور کامل و در سریعترین زمان ممکن به بیمهگذار زیاندیده است.
بیمه‌گر موظف است تمام تعهدات و تکالیف بیمهگذار را در زمینه وظایف او هنگام بروز حوادث، تشدید خطر و کلا در تمام مدت اعتبار بیمهنامهو … در هنگام انعقاد قرارداد بیمه، اعلام نماید تا هیچ گونه حق و حقوقی از وی ضایع نشود.
مواردی که موجب از بین رفتن حق و حقوق بیمهگذار میشود را به طور واضح و دقیق در قرارداد بیمه قید کند.
بیمه مسئولیت ،در هنگام انعقاد قرارداد بیمه، بیمهگذار ممکن است اطلاعاتی به بیمه‌گر بدهد که در حکم اسرار زندگی و کار او تلقی شود. بیمه‌گر موظف است این اسرار را نزد خود حفظ کند و در اختیار اشخاص ثالث قرار ندهد.
سایر تعهداتی که به موجب قانون به عهده طرفین معامله است و در شرایط خصوصی بیمهنامه درج شده است.
فسخ و بطلان بیمهنامه
بیمهنامه را میتوان قبل از انقضای مدت آن، با اخطار قبلی کتبی، از طرف بیمه‌گر یا بیمهگذار در موارد زیر فسخ نمود :
از طرف بیمه‌گر
درصورت عدم پرداخت حق‌بیمه و حق‌بیمه اضافی در سررسید‌های مقرر.
در صورت تشدید خطر و عدم موافقت بیمهگذار به پرداخت حق‌بیمه اضافی مربوطه.
بیمه مسئولیت ،در صورت کتمان یا اظهار خلاف واقع بیمهگذار به طور غیر عمد درباره وضعیت خطر و احراز این امر قبل از وقوع حادثه.
از طرف بیمهگذار
در صورتی که تشدید خطر، کاهش یافته و یا از بین رفته باشد و بیمه‌گر به تخفیف حق‌بیمه راضی نشود.
در صورت فسخ از طرف بیمه‌گر، باید حق‌بیمه مدتی که باقی مانده است به صورت روز شمار محاسبه و به بیمهگذار بازگردانده شود.بیمه مسئولیت ،(به استثنای موارد مندرج در قانون بیمه) در صورت فسخ بیمهنامه از طرف بیمهگذار، حق‌بیمه برگشتی بر اساس تعرفه بیمه کوتاه مدت محاسبه خواهد شد.
در صورت تعدد بیمه مسئولیت، به این معنا که موضوع این بیمهنامه به موجب بیمهنامههای دیگری نیز مورد تأمین قرار گرفته باشد، در این صورت تعهد بیمه‌گر به تناسب مبلغی که خود بیمه نموده با مجموع مبالغ بیمهشده میباشد. خسارت موضوع این بیمهنامه با اطلاع بیمهگذار مستقیماً از طرف بیمه‌گر به شخص زیاندیده و یا ذی نفع وی پرداخت خواهد شد.
نحوه حل اختلافات
بیمه‌گر و بیمهگذار سعی خواهند کرد کلیه اختلافات ناشی از این بیمهنامه طریق داوری حل و فصل کنند.بیمه مسئولیت ، در اینصورت هر یک از طرفین داور انتخابی خود را به طرف دیگر معرفی میکند. در صورتی که داوران مذکور به توافق نرسند یک نفر را به عنوان سر داور انتخاب میکنند. سر داور و داوران مبادرت به صدور حکم داوری می‌نمایند.بیمه مسئولیت ،در صورت عدم توافق در موارد داوری، رسیدگی به کلیه اختلافات مذکور در صلاحیت محاکم صلاحیت‌دار خواهد بود.
بیمه موتورسیکلت،خرید بیمه شخص ثالث برای موتورسیکلتهانیز مانند اتومبیل ها اجباری است.بیمه موتورسیکلت، با این وجود متقاضیانخرید بیمهدر میان موتورسواران نسبت به صاحبان اتومبیل ها کمتر بوده و موتورسیکلت های زیادی در سطح شهر بدون خریداری این بیمه در حال تردد هستند.بیمه موتورسیکلت، بر اساس آمارهای منتشر شده حدود 90% موتورسیکلت های کشوربیمه شخص ثالثندارند و این به معنای احتمال وقوع میلیون ها خسارت جبران ناپذیر است.بیمه موتورسیکلت،به نظر می رسد موتورسواران آشنایی چندانی بامزایای بیمه شخص ثالث موتورسیکلتندارند و از خطرهایی که بدونبیمه موتورسیکلتآنها را تهدید می کند نیز مطلع نیستند. به طور کلی دربیمه موتورسیکلتخسارت های به وجود آمده در یک حادثه، توسطشرکت بیمهجبران می شود.بیمه موتورسیکلت،در اینبیمه نامهخسارات جانی و مالی که راننده مقصر موتورسیکلت به شخص زیان دیده یا وسیله نقلیه او وارد کرده است تا سقف تعهدات بیمه پرداخت خواهد شد.بیمه موتورسیکلت،همچنین خسارات جانی وارد شده به راننده موتورسیکلت که شامل هزینههای درمان، نقص عضو و فوت وی باشد هم تحت پوشش بیمه قرار میگیرد.
باخرید بیمه موتور سیکلتتمام خسارت های وارد شده به اشخاص ثالث تحت پوشش قرار می گیرد. این خسارت ها عبارتند از:
غرامت فوت و نقص عضو
هزینههای پزشکی و درمان
هزینه خسارتهای وارد شده به وسیله نقلیه و یا محمولات آن
به عبارت دیگر در رابطه با اشخاص ثالث زیان دیده، تمام هزینه های مالی و جانی به هر نحوی که باشد تا سقف معین شده در بیمه نامه موتورسیکلت تحت پوشش خواهد بود.
همچنین خسارتهای وارد شده به راننده مقصر موتور سیکلت هم تحت پوشش بیمه نامه حوادث راننده قرار دارد؛ این خسارت‌ها عبارتند از:
غرامت فوت و نقص عضو
هزینههای پزشکی و درمان
البتهبیمه موتورسیکلت، در مورد خسارت های مالی وارد شده به موتورسیکلت راننده مقصر، هیچ گونه تعهدی ندارد و این خسارت ها را میتوان تحت پوششبیمه بدنهقرار داد.
سقف هزینههای مالی تا سقف پوشش انتخاب شده در زمانخرید بیمه نامه(در سال 98 بین 9 تا 30 میلیون تومان) است.
هزینههای جانی اشخاص ثالث هم دربیمه موتور سیکلتدر سال 98 تا سقف مبلغ 360 میلیون تومان (معادل دیه کامل مسلمان در ماه حرام) پرداخت می شود.
هزینههای جانی راننده مقصر در سال 98 تا سقف مبلغ 270 میلیون تومان (معادل دیه کامل مسلمان در ماه عادی) پرداخت می شود.
نرخ و قیمت بیمه موتور سیکلت
نرخ پایه بیمه موتور سیکلتبر اساس سیلندر موتورها محاسبه می شود. موتورسیکلت‌ها به چهار دسته کلی زیر تقسیم میشوند:
موتورسیکلت گازی
موتورسیکلت دنده ای یک سیلندر
موتورسیکلت دو سیلندر و بالاتر
موتورسیکلت دارای سه چرخ و سایدکار
به این ترتیبقیمت بیمه موتور سیکلتدر هر دسته نسبت به دسته قبلی خود بالاتر خواهد بود. همچنین نرخ پوشش مالی انتخابی توسط خریدار (در سال 98 بین 9 تا 30 میلیون تومان) هم باعث افزایشحق بیمهمی شود. علاوه بر نرخ پایه و پوشش مالی انتخابی،تخفیف عدم خسارت و جریمه دیرکردهم بر روینرخ حق بیمه موتور سیکلتتاثیر می گذارد. به این شکل که تخفیف عدم خسارت باعث کاهش قیمتبیمه موتورسیکلت، می شود و جریمه دیرکرد باعث افزایش آن.
بیمه موتور سیکلت اقساطی
بهتر است بدانید کهبیمه موتورسیکلت، نسبت به بیمه های دیگر قیمت چندان بالایی ندارد، به خصوص اگر شما تخفیف عدم خسارت داشته باشید. با توجه به این موضوع معمولاشرکت های بیمهتمایل زیادی برای ارائهبیمه موتور سیکلت اقساطیندارند و فروش اینبیمهرا به صورت نقدی انجام می دهند.
ارزانترین بیمه موتور سیکلت
با توجه به عوامل تأثیرگذار برقیمت بیمه موتور سیکلتکه در مطالب بالا آن را بررسی کردیم، اگر به دنبالارزان ترین بیمه موتور سیکلتهستید، باید تخفیف عدم خسارت بیشتر و جریمه دیرکرد کمتری داشته باشید.
بیمه موتورسیکلت، نیز مثل بقیهبیمه های شخص ثالثقابلیت انتقال به صاحب جدید موتورسیکلت را خواهد داشت. برای این کار کافیست فروشنده و خریدار موتورسیکلت به نمایندگی صادرکننده بیمه مراجعه کنند. همچنین عدم انتقال رسمی بیمه نامه نیز از نظر قانونی منعی نخواهد داشت. چرا که صاحب بیمه نامه از نظر قانونی همان مالک وسیله نقلیه است. در ضمن اگر مالک قبلی بیمه نامه قصد داشته باشد بیمه نامه را برای خود نگه دارد و از تخفیف های آن استفاده کند، می تواند با مراجعه به نمایندگی،تخفیف بیمه نامهرا بهبیمه موتورسیکلتجدید خود منتقل نماید. همچنینانتقال بیمه نامهبه بستگان درجه اول هم امکان پذیر است.
مشاوران مدیر بیمه برای ارائه مشاوره دقیق و بی طرفانه در زمینه انتخاببهترین بیمه موتور سیکلتهمراه شما خواهند بود.
استعلام قیمت بیمه موتور سیکلت
برایاستعلام قیمت بیمه موتور سیکلتدو روش پیش روی شماست. در روش اول که روش سنتی است شما باید به صورت حضوری به یکی از دفاتر بیمه مراجعه کنید و بدون مقایسه و آگاهی دقیق از شرایط بیمه های موتور سیکلت، بیمه نامه خود را خریداری کنید.
اما در روش دوم یعنی روش آنلاین، شما می توانید بدون نیاز به صرف زمان و انرژی زیاد،قیمت بیمه نامه موتور سیکلتخود را در شرکت های مختلف بیمه استعلام بگیرید و پس از مقایسه و دریافت مشاوره، برایخرید بیمهمورد نظر خود اقدام کنید.
بیمه موتورسیکلت،مشخصات موتور سیکلت خود را در فیلدهای مشخص شده وارد کنید. مشخصاتی مثل: مدل موتور، سال ساخت، سابقه عدم خسارت، تاریخ سررسید بیمه نامه قبلی و…
پس از تأیید اطلاعات در مرحله بعد باید اطلاعات شخصی مثل نام و نام خانوادگی، کد ملی، آدرس و … را وارد کنید و سپس عکس پشت و روی کارت موتور و بیمه نامه قبلی خود را ارسال کنید.
در مرحله نهایی می توانید نحوه پرداخت حق بیمه (پرداخت آنلاین یا پرداخت در محل) را انتخاب کرده و هزینه بیمه نامه خود را به یکی از این دو روش پرداخت کنید.
بیمه نامه شما در کمترین زمان ممکن صادر شده و به صورت رایگان به آدرس مورد نظرتان ارسال خواهد شد.
شرکت بیمه،ریشه لغت «بیمه» را از «بیما» و کلمه‌ای هندی یا اردو بیان کرده‌اند.شرکت بیمه، لغت‌نامه دهخدا آن را واژه‌ای هندی دانسته و در تعریف آن آمده است: «ضمانت مخصوصی است از جان یا مال که در تمدن جدید رواج یافته است، به این صورت که برای شخص یا مال ماهانه مبلغی به شرکت بیمه میدهند و در صورت اصابت خطر به جان و یا مال، شرکت مبلغ معینی میپردازد…»شرکت بیمه،در اصطلاح حقوقی نیزتعریف بیمهاز این قرار است:«عقدی است که به موجب آن یک طرف تعهد میکند که در ازای پرداخت وجه و یا وجوهی از طرف دیگر در صورت وقوع یا بروز حادثه خسارت وارده بر او را جبران نموده و یا وجه معینی بپردازد.»
تاریخچه بیمه
در منابع مختلف از دوران کهن، سازوکارهایی را به عنوان شکلی از بیمههای امروزی مثال می‌زنند.شرکت بیمه،اولین نمونه‌ها را مربوط به بازرگانان چینی می‌دانند که برای حفظ ارزش مال خود در تجارت‌های دریایی و جبران خسارت ناشی از حوادث و یا سرقت که توسط دزدان دریایی انجام میشد تصمیم گرفتند که بارها را در چندین کشتی تقسیم کنند تا اگر یک کشتی دچار حادثه شد زیان کمتری به آنان وارد شود. شکل پیشرفته‌تری از بیمه در عهد باستان را مربوط به بابلی‌ها می‌دانند. بابلی‌ها سیستم اقتصادی‌ای داشتند که به نوعی شکلی از بانکداری امروز بوده است که اگر بازرگانان بابلی برای انجام امور تجاری مثل خرید کالا و یا کشتی از این بانکها سرمایه‌ای مثل وام دریافت میکردند و طی حوادثی این اموال دچار آسیب شده و یا به سرقت می‌رفت، از پرداخت خسارت معاف بودند. فنیقی‌ها نیز که در کار تجارت دریایی بودند این سازوکار را که میتوان نام بیمه دریایی بر آن گذاشت از بابلی‌ها آموختند و بعدها یونانی‌ها و رومی‌ها نیز از این روش پیروی کردند تا در قرون وسطا شهرهایی مثل لمباردی و جنوآ تبدیل به مراکزبیمه دریاییشدند.شرکت بیمه، بیمه دریایی را اولین نوع بیمه می‌دانند و با این حال اولین بیمهنامهها در شهرهای ژن و بروگ به دست آمده است که گویا در سالهای 1247 و 1370 میلادی تنظیم شده‌اند.
بیمه دریایی از ایتالیا به انگلستان رفت و باعث شد تا طی جلسه‌ای در کافه لویدز بازرگانان انگلیسی گرد هم آمده و متعهد شوند که در سود و زیان تجارت دریایی خود سهیم باشند. این حرکت آغاز تأسیس شرکت بیمه لویدز شد که اکنون یکی از معروف‌ترین شرکتهای بیمه است.
تاریخچه بیمه در ایران
در ایران نیز به سازوکارهایی از دوران کهن اشاره کرده‌اند که مشابه بیمه بوده است. قدیمی‌ترین آنها به دوره کیقباد و بعدها به دوره هخامنشیان میرسد که طبق قوانینی چنانچه شخصی به ارزش مشخصی هدایا برای حکومت می‌فرستاد؛ در مقابل حکومت وقت نیز در هنگام ضرر و زیان شخص به وی کمک می‌کرده است.
اماشرکت های بیمهدر ایران از سال 1289 شروع به کار کردند. در ابتدا دو شرکت روسی نادژا و مرکوری مشغول به فعالیت بودند اما تا سال 1314 که اولین شرکت بیمه ایرانی تأسیس شد 29 شرکت بیمه مختلف در ایران مشغول به کار شدند که همه از کشورهای مختلف بودند.شرکت بیمه، در سال 1314 اولین شرکت بیمه ایرانی در کشور تأسیس شد که فعالیت دیگر شرکتها را تحت شعاع قرارداد و با حمایت ازقوانین بیمهتوانست باعث تغییر فضای کشور به سمت شرکت های بیمه ایرانی و تعطیلی شرکت های بیمه خارجی شود. در سال 1316قانون بیمه در ایرانبه تصویب رسید و از سال 1329 شرکت های بیمه خصوصی نیز در ایران تأسیس شدند به طوری که 8 شرکت خصوصی تا سال 1343 مشغول به فعالیت بودند. در سال 1331 و در دولت مصدق قوانینی تثبیت شد که فعالیتهای بیمه را برای شرکتهای خارجی محدود میکرد که نتیجه آن تعطیلی این شرکتها و رشد شرکتهای داخلی بیمه شد.
در خرداد سال 50 در جهت برای حمایت اتکایی از شرکت های بیمه داخلی، قانون تأسیس بیمه مرکزی به تصویب رسید و بنا بر آنبیمه مرکزیتأسیس شد.
سازمان بیمه مرکزی
با افزایش تعداد شرکت های بیمه و گسترش این خدمت در کشور،قانون بیمه مرکزیبه منظور حمایت اتکایی شرکت های بیمه، نظارت بر خدمات و سیاست‌گذاری در قوانین بیمه تصویب و در پی آن، سازمان بیمه مرکزی نیز تأسیس شد.شرکت بیمه، اهداف سازمان بیمه مرکزی به طور مختصر به شرح زیر است:
تهیه و تنظیم قوانین بیمه
نظارت بر مؤسسات و نمایندگی‌ها و شرکت های بیمه
نقش اتکایی و پشتوانه مالی در مقابل شرکت های بیمه
تنظیم بازار بیمه و حفظ نظم آن
صدور مجوز فعالیت برای مؤسسات و شرکت های بیمه
شبکه فروش در شرکت های بیمه
در ایرانشبکه فروش بیمهاز کارگزار، نماینده و اگریگیتورهای بیمه تشکیل شده است.
فروش از طریق کارگزار بیمه
کسی که با آگاهی از شرایط و خدمات شرکتها و با شناخت ازانواع بیمههادر ازای دریافت کارمزد از شرکت های بیمه، نقش واسطه در فروش بیمه را به عهده دارد.شرکت بیمه،در واقع وظیفه کارگزار این است که ابتدا نیاز و شرایط اقتصادی و مالی بیمه‌گزار را بررسی کند و سپس با توجه به اطلاعاتی که بیمه‌گزار در اختیار وی قرار داده است، بهترین بیمه را برای وی خریداری میکند. اطلاعات کارگزار باید به روز باشد تا پس از دریافت اطلاعات از بیمه‌گزار بتواند بهترین بیمه را از میان بیمههای موجود به بیمه‌گزار پیشنهاد دهد. همچنین کارگزار موظف است در خصوص دریافت خسارت از شرکتهای بیمه مشاوره‌های لازم را به بیمه‌گزار ارایه کرده و تا زمان وصول خسارت پیگیری‌های آن را به عهده گیرد. از سوی دیگر ازآنجا که کارگزار نقش واسطه دارد با هر دو سمت یعنی هم شرکت های بیمه و هم مشتری در ارتباط است و در نتیجه تنها نسبت به بیمه‌گزار تعهد ندارد بلکه نسبت به شرکت های بیمه نیز دارای تعهداتی است که باید به آن عمل کند. در همین راستا وی موظف است تا گزارش‌های کاری را که شرکت های بیمه و یا ناظران بیمه از وی انتظار دارند، تهیه و در زمان مقرر به این عوامل تقدیم کند.
فروش از طریق نماینده بیمه
نماینده بیمهنیز نقش واسطه در فروش بیمه را دارد. تفاوت نماینده بیمه با کارگزار در این است که نماینده تنها برای یک شرکت بیمه نقش واسطه را دارد و نمیتواند همزمان برای چندین شرکت بیمه، فروش بیمه داشته باشد.شرکت بیمه، نمایندگان بیمه با اخذ مجوزهای رسمی از مراجع مربوطه و شرکت بیمه طرف قرارداد، به طور ویژه و تنها برای همان شرکت بیمه و تحت قوانین آن اقدام به فروش بیمههای مختلف میکنند و کارمزد خود را نیز از بیمه‌گر طرف قرارداد دریافت میکنند. نمایندگان بیمه موظف هستند تا اطلاعات و خدمات مربوط به انواع بیمه‌هایی که ارایه میکنند را به صورت کامل و شفاف در اختیار بیمه‌گزار قرار دهند و مشاوره‌های لازم را به بیمه‌گزار ارایه کنند.
فروش آنلاین به کمک اگریگیتور بیمه
در جوامع مدرن استفاده ازخدمات اینترنتیامری بدیهی است و یکی از این خدمات معرفی و فروش انواع محصولات به صورت مستقیم و یا با واسطه است.
در ایران نیز در سالهای اخیر استارت‌آپ‌هایی در خصوص به وجود آمده‌اند که در این بین شرکتهایی مانندمدیر بیمهدر زمینه بیمه در حال خدمت‌رسانی هستند.شرکت بیمه،کار این اگریگیتورها به این شکل است که به عنوان واسطه بین بیمه‌گزار و بیمههای مختلف وظیفه راهنمایی و ارایه مشاوره و خدمات لازم را به عهده دارند و در نهایت امکان خرید آنلاین انواع بیمه را در اختیار بیمه‌گزار قرار میدهند. این سامانه‌ها تلاش میکنند تا روندخرید بیمهرا کوتاه کنند و نحوه دریافت آن را تسهیل بخشند.
سازوکار سیستم‌های فروشی مانندمدیر بیمهبه این صورت است که بیمه‌گزار بدون نیاز به مراجعه به شرکتها و نمایندگی‌های بیمه و از طریق سایت و اپلیکیشن این شرکتها میتواند در مورد بیمه مورد نظر خود اطلاعات لازم را کسب کرده یا از قیمت هر بیمه مطلع شود. همچنین میتواند با توجه به شرایط خوداستعلام انواع بیمهرا تهیه کند و جزییات مالی بیمه مورد نظر خود را در کمترین زمان ممکن تهیه کند و در نهایتخرید بیمهخود را انجام دهد. بیمه‌گزار در هر قسمت از مراحل خرید و در صورت نیاز میتواند با مشاورینمدیر بیمهتماس حاصل کند و چنانچه در روند خرید مسئله‌ای به وجود بیاید و یا بیمه‌گزار ورود اطلاعات را به طور ناقص انجام داده باشد از طرفمدیر بیمهبا وی تماس گرفته و نواقص موجود رفع میشود.
طبیعتاً در روش مشاوره و فروش آنلاین خدمات نه تنها انجام فعالیتها با دقت بیشتری انجام میشود که باعث صرفه‌جویی قابل توجهی در وقت و انرژی افراد نیز میشود.
بررسی شرکتهای بیمه فعال در کشور
در دهه 80 تأسیس شرکتهای بیمه رشد قابل توجهی یافت و تا اکنون نزدیک به 30 شرکت بیمه در ایران مشغول فعالیت هستند که هر کدام با توجه به شرایط خود خط‌مشی و سیاست‌گذاری‌های خاص خود را دارند و اهداف مخصوص به خود را درصنعت بیمه کشوردنبال میکنند.شرکت بیمه،تمامی این شرکتها با کسب مجوز ازبیمه مرکزیتحت نظارت این سازمان فعالیت بیمهای دارند.
شرکتهای بیمهای که اکنون در ایران مشغول فعالیت هستند به شرح زیر است را با استفاده از این پارامترها فراهم کرده است:
بیمه آرمان
شرکت بیمه آرمان در زمستان سال 1390 موفق به اخذ مجوزهای لازم از مؤسسات ذی‌ربط و همچنین سازمان بیمه مرکزی شد و به عنوان یکی از شرکتهای ارایه کننده خدمات بیمه فعالیت خود را آغاز کرد و با تحت پوشش قرار دادن کارکنان شرکتهای مختلف توانست با گذشت دو سال و طبق آمار اعلامشده در پایان سال 1392 نزدیک به 1570 میلیارد ریال فروش بیمه در کشور انجام دهد.
بخش مهمی از شبکه فروش بیمه آرمان را نمایندگان این بیمه در سطح کشور انجام میدهند. طبق آخرین گزارش این شرکت، بیمه آرمان دارای 41 شعبه و 800 نمایندگی فعال در سطح کشور است که وظیفه مشاوره، فروش و پیگیری وصول خسارات و دیگر خدمات بیمهای بیمه آرمان را به عهده دارند.
بیمه آسماری
یکی از جدیدترین شرکت های بیمه،شرکت بیمه، آسماری است که در اواخر سال 91 مجوزهای فعالیت خود را در منطقه تجاری آزاد کیش کسب کرده و با تمرکز بر روی فعالیتهای بیمهای در مناطق آزاد مشغول به فعالیت است. بیمه آسماری استثناً میتواندبیمه مسافرتیبرای بیمه‌گزار در خارج از مناطق آزاد نیز صادر کند.
بیمه آسماری دارای 8 شعب فعال است که یکی در تهران و باقی در مناطق آزاد کشور مشغول به فعالیت هستند. همچنین بیش از 60نمایندگی بیمهآسماری در حال خدمت‌رسانی و انجام امور بیمهای است.
بیمه آسیا
از قدیمی‌ترین شرکت های بیمه میتوان به بیمه آسیا اشاره کرد. بیمه آسیا در سال 1338 و در پی تصویب قوانین محدودیت برای شرکت های بیمه خارجی تأسیس شد و از همان تاریخ آغاز به کار کرد و تا کنون به عنوان یکی از بزرگترین شرکت های بیمه با بیش از 200 نفر نیروی انسانی متخصص در حال فعالیت است.شرکت بیمه،بیمه آسیا که از سال 1388 به بخش خصوصی واگذار گردید از معدود بیمه‌هایی است که نقش اتکایی و حمایت بیمهای را نیز انجام میدهد و عنوان دومین شرکت در قبول بیمه اتکایی را دارد.
حوزه فعالیتهای بیمه آسیا: بیمه آسیا علاوه بر فعالیتهای بیمهای و ارایه خدمات بیمه و پرداخت خسارات، در زمینه پذیرش بیمه اتکایی مؤسسات داخلی و خارجی مطابق با قوانین جمهوری اسلامی ر شبکه فروش بیمه آسیا در تمامی روش‌های فروش فعال است یعنی فروش از طریق کارگزار، نماینده و استارت‌آپ‌های بیمهای. بیمه آسیا مطابق آخرین گزارش این شرکت بیش از 100 شعبه فعال و نزدیک به 3000 نمایندگی فعال در سطح کشور دارد که در انجام خدمات بیمهای شامل مشاوره و فروش بیمه و پرداخت خسارت مشغول به فعالیت هستند.شرکت بیمه،علاوه بر این بیمه آسیا با همکاری با شرکتهایی نظیرمدیر بیمهدرفروش آنلایننیز فعال است و بیمه‌گزار میتواند با مراجعه به سایت یا اپلیکیشنمدیر بیمه، بیمه خود را خریداری کند.
بیمه اتکایی ایرانیان
شرکت بیمه، اتکایی ایرانیان در سال ۱۳۸۸ با کسب مجوز ازبیمه مرکزیآغاز به کار کرد. هدف این شرکت بر خلاف دیگر شرکت های بیمه ارایه خدمات بیمهای نیست بلکه ارایه بیمه اتکایی و نقش حمایتی در ارایه خدمات مالی برای دیگر شرکت های بیمه داخلی است و در کنار بیمه مرکزی به پوشش اتکایی شرکت های بیمه می پردازد.
بیمه البرز
با استفاده از میزان زمان پاسخگویی به شکایات هم میتوان بیمههای مختلف را با یکدیگر مقایسه کرد و بیمهای را انتخاب کرد که زمان کمتری را برای پاسخگویی به شکایت صرف میکند.
شرکت بیمه، البرز هم یکی از شرکتهای قدیمی بیمه است که در سال ۱۳۸۸ و توسط بخش خصوصی تأسیس شد. پس از انقلاب اسلامی کلیه شرکتهای بیمه، دولتی اعلام شدند اما در سال ۸۸ نزدیک به ۸۰ درصد سهام این شرکت به بخش خصوصی فروخته شد و عملاً این شرکت از سال ۸۸ به عنوان یک شرکت خصوصی بیمه محسوب میشود.
بیمه البرز هم از طریق کارگزاران و نمایندگان خود و هم از طریقفروش آنلاین بیمهو همکاری با استارت‌آپ‌های بیمه در بازار فروش بیمه کشور مشغول به فعالیت است. تعداد 54 شعبه بیمه البرز و با بیش از 2000 نمایندگی فعال بیمه البرز در کشور اکنون مشغول به فعالیت برای این بیمه هستند. همچنینخرید انواع بیمهاز شرکت البرز به شکل آنلاین و با استفاده از سایتمدیر بیمهنیز امکان‌پذیر است.
بیمه امید
بیمه امید یکشرکت بیمه، خصوصی است که سهامداران عمده آن نیز چند شرکت بیمه بزرگتر مانند بیمه دانا، بیمه البرز و بیمه آسیا است و بر روی مناطق آزاد تجاری کشور تمرکز دارد و بیشتر نمایندگی‌های این بیمه نیز در این مناطق است.
بیمه امید خدماتی مشابه دیگر شرکتهای بیمه ارایه میدهد اما به خاطر تمرکز بر روی مناطق آزاد اکثر نمایندگی‌های آن در این مناطق کشور مشغول به فعالیت هستند که تعداد آنها به بیش از ۱۰۰ نمایندگی فعال میرسد.
بیمه ایران
بررسی تاریخچه این شرکت به نوعی بررسی تاریخ بیمه در ایران است چرا که با فاصله اندکی از ورود بیمه به ایران و فعالیت شرکت های بیمه خارجی،بیمه ایرانبا هدف ایجاد یک بیمه داخلی و صد در صد ایرانی تأسیس شد. در تاریخچه شکل‌گیری این شرکت که اولینشرکت بیمه، ایرانی است دو ایرانی به اسم الکساندر آقایان و علی‌اکبر داور نقش بسیار مهمی داشتند و شرح مفصل آن در منابع مختلف با جزییات بیان شده است. در اینجا تنها به طور مختصر اشاره میکنیم که این شرکت در سال ۱۳۱۴ تأسیس شد و در ابتدا با مشکلات زیادی از قبیل تأمین بیمه اتکایی برای خود همراه بود. اما بعدها با تعطیلی شرکتهای خارجی و گشایش انواع شرکتهای بیمه ایرانی، نقش بیمه اتکایی را نیز ایفا میکرد تا در نهایت با تأسیس بیمه مرکزی این نقش به عهده بیمه مرکزی گذاشته شد و شرکت بیمه ایران تنها متمرکز به انجام خدمات بیمهای شد.
شرکت بیمه، ایران که از بزرگترین شرکتهای بیمه است با شبکه فروش گسترده خود سهم بزرگی ازبازار بیمهرا به خود اختصاص داده است. تنها بیش از ۴۰۰۰ نفر نیروی انسانی برای این شرکت مشغول به کار هستند. شبکه فروش این شرکت متشکل شده از ۱۲ شعبه و نمایندگی در خارج از کشور، بیش از ۲۰۰ شعبه فعال در داخل، بیش از ۳۷۰۰ دفتر نمایندگی و ۱۵۶ نماینده حقوقی در سراسر کشور است
بیمه ایران معین
این شرکت در سال ۱۳۸۲ به ثبت رسیده و از اواخر سال ۱۳۸۳ نیز فعالیت خود را آغاز کرده است. هدف از تأسیس آن نیز پوشش بیمهای در مناطق آزاد تجاری کشور است و اکنون با نزدیک به ۳۰ نمایندگی در این مناطق مشغول به فعالیت است.
بیمه پارسیان
شرکت بیمه، پارسیان که سهام‌گذاران عمده آن را بانک پارسیان و مجموعههای مرتبط تشکیل داده‌اند در سال ۸۲ ثبت شد و در رشته‌های مختلف بیمهای مشغول به خدمات‌دهی است.
شبکه فروش بیمه پارسیان از شعب بیمه پارسیان، نمایندگان بیمه پارسیان، کارگزاران بیمه و اگریگیتورهای بیمه تشکیل شده است . بیش از ۶۰ شعبه بیمه پارسیان در سطح کشور وجود دارد و آمار نمایندگان آن به بیش از ۴۰۰۰ میرسد که البته تمامی این نمایندگان فعال نیستند و تعداد دقیق نمایندگان فعال بیمه پارسیان چیزی کمتر از این رقم است. با این حال شبکه فروش بیمه پارسیان به شکل مطلوبی در بازار بیمه مشغول فعالیت است و از طریق همکاری با اگریگیتورهای بیمه، دربازار آنلاین بیمهنیز حضور فعال دارد.
بیمه پاسارگاد
بیمه پاسارگاد به پشتوانه گروه مالی پاسارگاد در سال ۱۳۸۵ موفق به اخذ مجوزهای لازم گردیده و از همان تاریخ در خصوص ارایه خدمات مختلف بیمهای در بازار بیمه ایران مشغول به فعالیت است.
علیرغم این که بیمه پاسارگاد قدمت چندانی ندارد اما شبکه فروش گسترده‌ای دارد و در سرتاسر ایران مشغول ارایه خدمات این بیمه هستند. بیش از ۱۵ مدیریت منطقه و بیش از ۸۰ شعبه فعال و همچنین بیش از ۲۰۰۰ نمایندگی در سطح کشور تشکیل دهنده شبکه فروش بیمه پاسارگاد است.شرکت بیمه،در کنار این میتوان به ۸۴۰۰ نماینده فروش بیمه عمر و آتیه پاسارگاد اشاره کرد که در حال خدمت‌رسانی در این رشته بیمهای هستند به علاوه که ۵۵۰ کارگزار بیمه نیز با بیمه پاسارگاد همکاری میکنند. بیمه پاسارگاد به عنوان یکی از طرفین قرارداد بیمه با اگریگیتورها نیز همکاری میکنند و سهم قابل توجهی نیز ازبازار آنلاین بیمه کشوررا به خود اختصاص داده‌اند.
بیمه تجارت نو
یکی دیگر از شرکتهای بیمه تازه تأسیس، بیمه تجارت نو است که با مشارکت مستقیم بانک تجارت و از سال ۹۵ با کسب مجوزهای لازم در زمینه ارایه خدمات بیمهای و اتکایی آغاز به کار کرده است.
بیمه تعاون
بیمه تعاون با حمایت وزارت تعاون در سال ۱۳۹۲ شکل گرفت و در بسیاری از رشته‌های بیمهای مشغول فعالیت است.
شبکه فروش بیمه تعاون از ۲۱ شعبه و بیشتر از ۴۵۰ نمایندگی در کشور تشکیل شده است.
بیمه توسعه
بیمه توسعه یک بیمه خصوصی است که در سال ۱۳۸۲ تأسیس و با ارایه بیمههای مختلف به متقاضیان وارد بازاربیمه ایرانشده است.
شرکت بیمه،شبکه فروش بیمه توسعه را نزدیک به 30 شعبه و بیش از ۱۰۰۰ نمایندگی در سطح کشور، تشکیل میدهند.
بیمه حافظ
یکی دیگر از شرکتهای خصوصی بیمه، بیمه حافظ است که در منطقه آزاد تجاری کیش در سال ۱۳۸۱ شروع به کارکرد.
شرکتهای بیمه در مناطق آزاد با توجه به خدمات بیمه خود، شبکه فروش خود را در همین مناطق متمرکز میکنند. شبکه فروش بیمه حافظ ۹ شعبه و ۹۵ نمایندگی فروش بیمه در مناطق آزاد تجاری کشور دارد به علاوه که در زمینه پرداخت خسارت نیز ۱۱ مرکز پرداخت خسارت در مناطق مختلف در حال فعالیت برای این بیمه هستند.
بیمه حکمت صبا
شرکت بیمه، حکمت صبادر سال 1395 مجوز فعالیت خود را دریافت و از همان تاریخ نسبت به صدور بیمههای عمر اقدام کرده است و صدور دیگر بیمهنامه در رشته‌های مختلفی مثلبیمههای خودرو،بیمه آتشسوزی،بیمه باربری و حمل و نقل، بیمههای درمانی تکمیلی، بیمههای عمر ،بیمه حوادث ، بیمههای مهندسی و بیمه مسئولیت ، را به عنوان دیگر اهداف خود در نظر دارد. بزرگترین سهامداران بیمه حکمت را بانک حکمت ایرانیان، شرکت هواپیمایی کاسپین، کارکنان ارتش جمهوری اسلامی ایران و کارکنان بانک حکمت ایرانیان تشکیل میدهند.
بیمه حکمت دارای ۱۵ شعبه در مراکز استان‌ها است و همچنین نزدیک به ۷۰ باجه در سطح کشور و بیشتر از ۲۰ کارگزار بیمه دارد که مجموعا شبکه فروش بیمه حکمت را شکل میدهند.
بیمه دانا
یکی از شرکت های بیمه خصوصی و قدیمی شرکت بیمه دانا است که در سال 1353 با همکاری یک شرکت انگلیسی تأسیس شد. بعد از انقلاب شرکتهای بیمه ملی اعلام شدند و در سال 67 این شرکتها باید با بیمه دانا ادغام می‌شدند.شرکت بیمه،درآن زمان بیمه دانا باید به طور اختصاصی در زمینه بیمه اشخاص فعالیت میکرد تا این که در سال ۱۳۷۵ به آن اجازه داده شد تا مانند دیگر شرکتهای بیمه در زمینه‌های مختلف فعالیت داشته باشد و از سال ۱۳۷۶ به طور عملی این امر امکان‌پذیر شد.
بیشتر از ۱۶۰۰ نفر به عنوان نیروی انسانی در سمت‌های مختلف برای این بیمه مشغول به کار هستند. بیمه دانا بیشتر از ۷۰ شعبه و نزدیک به ۲۰۰۰ نماینده در کشور دارد این در حالی است که بیمه دانا نه تنها با کارگزاران بیمه بلکه با اگریگیتورهای بیمهای نیز همکاری میکند وخرید انواع بیمهدانا به صورت اینترنتی و از طریق سایت‌های این اگریگیتورها نیز امکان‌پذیر است.
بیمه دی
شرکت بیمه، دی در سال ۱۳۸۳ با هدف ایجاد شرکتی نوآور و خلاق در زمینه ارایه محصولات بیمهای تأسیس شد و به بازار بیمه ورود پیدا کرد.
بیمه دی از ابتدای شروع کار خود تا کنون موفق به ایجاد حدوداً ۵۰ شعبه و بیش از ۱۸۰۰ نمایندگی در کشور شده است. در شبکهفروش اینترنتی بیمهدی فعال است و از طریق مد و یا سایت‌های مشابه میتوان انواع بیمه را به صورت آنلاین تهیه کرد.
بیمه رازی
در پی قانون تأسیس شرکتهای خصوصی بیمه در سال ۱۳۸۰ این فرصت به وجود آمد تا بسیاری از شرکت های بیمه تأسیس‌شده و به بازار بیمه کشور اضافه شوند. شرکت بیمه رازی هم یکی از همین شرکتها است که با اخذ مجوزهای رسمی در اوایل سال ۱۳۸۲ فعالیت خود را در بازار بیمه کشور آغاز کرد.
بیمه رازی توانسته تاکنون بیشتر از ۴۰ شعبه، ۱۰۰۰ نمایندگی، ۴۰۰ نمایندگی مخصوص بیمه عمر و زندگی را در کشور دایر کند و با بیشتر از ۴۰۰ کارگزار نیز همکاری دارد. همچنین حضور بیمه رازی در فضای مجازی نیز قابل مشاهده است وخرید انواع بیمهرازی از طریق سایت‌هایی مانندمدیر بیمهامکانپذیر است.
بیمه زندگی خاورمیانه
بیمه زندگی خاورمیانه در سال ۱۳۹۵ آغاز به کار کرده است. تأسیس این بیمه در پی مطرح شدن ایده تأسیس یک شرکت تخصصی و با تمرکز بر بیمه عمر و زندگی انجام شده است.
بیمه خاورمیانه تازه تأسیس است و در حال حاضر تنها یک شعبه و ۱۴۰ نماینده در حال فعالیت هستند.
بیمه سامان
بیمه سامان بخشی از گروه مالی سامان است که با کمک سرمایه‌گذاران خصوصی در سال 1383 با ارایه خدمات بیمه رسماً فعالیت خود را به عنوان شرکت بیمه سامان در بازار بیمه و در کنار دیگر شرکت های بیمه آغاز کرد.
شبکه فروش بیمه سامان از ۲۶ شعبه و بیشتر از ۷۵۰ نمایندگی در کشور تشکیل شده است. از طرفی با ورود به سامانه فروش آنلاین از طریق اگریگیتورها، این بیمه بخشی ازبازار اینترنتی بیمه کشوررا نیز در اختیار دارد و هم اکنون با مراجعه به بیمیتو یا سایت مشابه میتوان انواع بیمههای سامان را خریداری کرد.
بیمه سرمد
بیمه سرمد یکی دیگر از شرکتهای خصوصی بیمه است که در سال ۱۳۹۲ با اخذ مجوز آغاز به کار کرد و از سهامداران عمده آن میتوان به بانک صادرات و بانک شهر اشاره کرد. بیمه سرمد تقریباً با ۱۹۰۰ مرکز خدمات‌دهی شامل شعب، نمایندگی و کارگزاران بیمه در تمام کشور، مشغول به فعالیت و ارایه خدمات بیمهای است.
بیمه سینا
بیمه سینا ازشرکت بیمه، خصوصی است که در سال ۸۲ مجوز فعالیت خود را دریافت کرد و از همان تاریخ وارد بازار بیمه کشور شد. شش سهام‌دار این شرکت عبارت‌اند از: بنیاد مستضعفان انقلاب اسلامی، بنیاد علوی، شرکت صادرات نیرو خلیج فارس، شرکت سرمایه‌گذاری فرهنگیان، شرکت لیزینگ جامع سینا، شرکت مادر تخصصی مالی و سرمایه‌گذاری سینا. شبکه فروش بیمه سینا را ۵۱ شعبه، ۷۰۱ نمایندگی و ۱۹۹ نمایندهبیمه عمرتشکیل میدهند.
بیمه کارآفرین
بیمه کارآفرین با هدف تغییرات در ساختار بیمه در سال ۱۳۸۱ تأسیس شد و از اولین شرکتهای خصوصی بیمه بعد از انقلاب است.
شبکه فروش در بیمه کارآفرین شامل ۴۵ شعبه و ۲۰۰۰ نمایندگی در سطح کشور است که به این مقدار باید همکاری با کارگزاران بیمه و اگریگیتورهای بیمهای را نیز اضافه کرد.
بیمه کوثر
بیمه کوثر در سال ۱۳۸۹ مجوز پروانه تأسیس خود را از بیمه مرکزی برای ارایه خدمات بیمهای دریافت کرد و تا کنون با ۳۱ شعبه و بیش از ۷۰۰ نمایندگی مشغول به فعالیت است.
بیمه ما
شرکت بیمه، ما در تیرماه 1390 به پشتوانه بانک ملت و دیگر مجموعههای مرتبط با بانک ملت و همچنین سرمایه‌گذاران حقوقی و حقیقی دیگر به ثبت رسید.
شرکت بیمه ما توانسته است در مدت‌زمانی اندک، جایگاه خود را در صنعت بیمه ایران به دست آورد. بیش از ۴۰ شعبه و ۱۰۰۰ نماینده در کنار ۳ نماینده حقوقی تشکیل‌دهنده شبکه فروش بیمه ما هستند. امکانخرید انواع بیمهما به صورت آنلاین و از طریق اگریگیتورهای بیمهای امکان‌پذیر است.
بیمه معلم
شرکت بیمه، معلم در سال ۱۳۷۳ و با هدف توسعه امور صادرات تأسیس شد و نام هم آن ابتدا شرکت بیمه صادرات و سرمایه‌گذاری بود اما با واگذاری سهام آن در سال ۱۳۸۶ به سهامداران جدید، نام آن به بیمه معلم تغییر یافت و با گسترش زمینه‌های فعالیت خود توانست مجوز انجام تمامی امور بیمهای را از بیمه مرکزی بگیرد و فعالیتهای بیمههای زندگی و غیر زندگی را نیز انجام دهد.
بیمه معلم با شبکه فروش بیمه در داخل و خارج از کشور، تبدیل به یکی از نامهای آشنا در بازاربیمه ایرانشده است. شرکت بیمه معلم بیشتر از ۵۰ شعبه در داخل و 4 نماینده در بیرون از کشور برای این شرکت مشغول به فعالیتهای بیمهای هستند. بیشتر از ۳۰۰۰ نماینده بیمه معلم نیز در حال فعالیت بیمهای برای این شرکت هستند.
شبکه فروش بیمه ملت را بیشتر از ۱۰۰۰ نماینده و ۴۰۰ نماینده بیمه عمر و زندگی و ۵ شعبه در سطح کشور تشکیل میدهند. همچنین خرید انواع بیمه ملت با استفاده از سرویسهایمدیریت آنلاین بیمهمانندمدیر بیمهامکان پذیر است و بیمه ملت از این طریق نیز شبکه فروش خود را در فضای مجازی گسترش داده است.
بیمه میهن
بیمه میهن در سال ۱۳۸۷ با همکاری چندین شرکت مانند شرکت تعاونی مصرف کارکنان بنیاد مسکن انقلاب اسلامی، شرکت سامان محیط، شرکت سپرده و سرمایه‌گذاری صبا وابسته به شرکت سرمایه‌گذاری تأمین اجتماعی تأسیس شد.
شبکه فروش بیمه میهن متشکل از ۵۰ نماینده و شعبه در کشور است.
بیمه نوین
شرکت بیمه، نوین در سال ۸۴ تأسیس شد که مؤسسان آن از یک گروه مالی و بانکی که همان بانک اقتصاد نوین و مجموعههای وابسته به آن است به همراه یک گروه ساختمانی یعنی شرکت پیمانکاری بین‌المللی استراتوس و شرکت سرمایه‌گذاری ساختمان ایران به همراه شرکتهای وابسته به این دو و همچنین یک گروه صنعتی به نام شرکت توسعه صنایع بهشهر هستند
بیش از ۳۰ شعبه در سراسر ایران و بیشتر از ۱۰۰۰ نمایندگی شبکه فروش بیمه نوین را تشکیل میدهند. امکان خرید اینترنتی انواع بیمه نوین نیز از طریق اگریگیتورهای بیمه مانندمدیر بیمهنیز وجود دارد.
موسسه بیمه متقابل کیش
این موسسه در سال ۱۳۹۰ مجوز خود را از بیمه مرکزی دریافت کرد و در زمینه بیمههای دریایی و با هدفپوشش بیمه‌شخص ثالث و جبران خسارت در این زمینه برای مالکان کشتی مشغول به فعالیت است. از جمله خدمات دیگر این بیمه میتوان به صدور ضمانت‌نامه و ارائه خدمات مشاوره‌ای در زمینه بیمه به مالکان کشتی اشاره کرد.
اگر زمانتمدید بیمهنامهخود را فراموش می‌کنید، می‌توانید تاریخ انقضای بیمه‌نامه‌تان را در یادآوربیمه شخص ثالثمدیر بيمهثبت نمایید.مدیر بيمهبا ارسال پیامک یادآوری، موعد سررسید بیمه‌تان را بی‌هیچ زحمتی به شما اطلاع میدهد.
۱. خسارت جانی وارد شده به اشخاص ثالث(بر مبنای دیه ماه حرام ۶۴۰ میلیون تومان برای سال ۱۴۰۰)
۲. خسارت مالی وارد شده به اشخاص ثالث(حداقل ۱۶ میلیون تومان و حداکثر ۳۲۰ میلیون تومان است که بیمه ایران تا سقف ۲۲۰ میلیون تومان خسارتهای مالی را پوشش میدهد.)
۳.بیمه شخص ثالث ایران،خسارت جانی وارد شده بر راننده یا سرنشینان خودروی مقصر حادثه (بر مبنای دیه ماه غیرحرام ۴۸۰ میلیون تومان برای سال ۱۴۰۰)
بیمه بدنه چیست؟ استعلام بیمه بدنه ،چرا باید بیمه بدنه خودرو داشته باشیم؟
بیمه بدنه آنلاین خودروها، برای تضمین خسارتهای احتمالی حوادث امری لازم و ضروری است.استعلام بیمه بدنه،یکی از انواع بیمه‌هایی که برای رانندگان و وسایل نقلیه بسیار مفید واقع میشود؛بیمه بدنه اتومبیلاست. بیمه گزار با پرداخت مبلغ مشخصحق بیمهبه شرکت بیمه‌گر وخرید بیمه بدنه، وسیلهنقلیه خود را در برابر خطرات و حوادث احتمالی خودروبیمهمیکند.شرکت بیمه‌گر، طبق اینبیمه ماشین، درصورت بروزحادثه، خسارت وارده را براساس شرایطبیمه نامهپرداخت نماید. با توجه به گران بودن خودرو و قطعات یدکی از یک طرف و اجتناب ناپذیر بودن حوادث رانندگی، اهمیتبیمه نامه بدنه خودروبه شدت پررنگ میشود. به همین دلیل کارشناسانمدیر بیمه،خرید بیمه بدنهرا به همه دارندگان خودرو مخصوصا دارندگان خودروهای نامتعارف توصیه میکنند.
خساراتی که حین نجات و انتقال خودرو به آن وارد میشود
رخ دادن حادثه برای اتومبیل
خساراتی که با رخ دادن حوادث آتشسوزی، انفجار، صاعقه (آصا) به وسیلهنقلیه بیمهشده و یا وسایل یدکی همراه آن ها وارد میشود.
خسارتهای وارده به لاستیک و چرخ‌های اتومبیل بیمه شده. بیمه‌گر تعهد به پرداخت خسارت باتری خودرو و لاستیک‌ها تا مبلغی معادل ۵۰ درصد مبلغ نوی آنها می دهد.
پوششهای الحاقی بیمه بدنه اتومبیل
خطرات زیر تحت پوشش اصلیبیمه بدنه ماشیننیستند؛استعلام بیمه بدنه، ولی بیمه گزاران با پرداخت مبلغ اضافی حق‌بیمه از پوششهای اضافی (خطرات فرعی) این بیمهنامه بهرهمند میشوند:
دزدی در جای لوازم خودرو از قبیل رادیو پخش ، رینگ ، لاستیک ، آینه ها و سایر لوازم خودرو
شکستن شیشه به علتی غیر از خطرات اصلی
غرامت عدم استفاده از خودرو درهنگام تعمیرات
حوادث طبیعی شامل سیل، زلزله، آتشفشان
حوادث ناشی از پاشیدن مواد شیمیایی نظیر اسید و رنگ
مواردی که تحت پوشش بیمه بدنه خودرو نیستند
بیمه گزاران محترم باید هنگامخرید بیمهدقت نمایند که خسارتهای زیر تحتپوشش بیمهبدنهنیستند؛استعلام بیمه بدنه،مگر اینکه در بیمهنامه یا الحاقیه‌ها، بین بیمه‌گزار و بیمه‌گر توافق دیگری صورت گرفته شده باشد:
خسارت ناشی از رانندگی اتومبیل و مشارکت آن در رقابت های اتومبیل رانی یا آزمایش سرعت.
خسارت خودروی بیمه شده به دلیل حمل مواد اسیدی، انفجاری یا قابل احتراق؛ مگر آن که موضوع بیمه تمهیدات لازم برای حمل چنین موادی را در بندهای بیمه بدنه اتومبیل برای خود لحاظ کرده باشد.
خسارتهای ناشی از پاشیدن رنگ،اسید و سایر مواد شیمیایی به موضوع بیمه؛ مگر این که شرکتبیمه حوادثیاد شده را در پوشش بیمهنامه متعهد شده باشد.
خسارات مربوط به کشیدن میخ یا اشیای نظیر آن روی بدنه خودروی بیمهشده
سایر خسارات مستثنی شده از پوشش بیمهنامه بدنه
خسارات ناشی از سرقت لوازم و قطعات موضوع بیمه پس از وقوع حادثه
نزول قیمت خودرو حتی اگر در اثر حوادث تحت پوششبیمه بدنهباشد.
غرامتی که از عدم استفاده از خودرو به دلیل حوادث تحت پوشش بیمهنامه حاصل شود. مثلا اگر در اثر حوادث آتشسوزی، خودروی بیمه شده تا مدت ها قابل استفاده نباشد، شرکت بیمه‌گر تعهدی در قبال خسارت وارد شده به وسیله نقلیه ندارد. بیمه‌گزار می تواند در صورتخرید پوششهزینه توقف خودرو ، آن ریسک را تحت پوشش تعهدات شرکت بیمه‌گر قرار دهد.
خسارت ناشی از شکسته شدن شیشه خودرو به دلیل سرمای زیاد معمولا تحت پوششبیمه بدنهنیست.(مگر این که پوشش اضافیبیمهنامه بدنه اتومبیلخریداری گردد.)
چرا استعلام بیمه بدنه، قبل از خرید بیمه آنلاین مفید است؟
خسارت هایی که با خرید بیمه بدنه پوشش داده نمی‌شوند
خسارتهای ناشی از جنگ، شورش و اعتصاب
خسارتهای عمدی وارد به خودرو از طرف بیمه‌گزار، ذی نفع یا راننده خودرو.
خسارت بدنه خودرو ناشی از انفجارها و تشعشعات هسته ای
خسارت های ناشی از فرار حین تعقیب و گریز نیروی انتظامی مگر آن که حین این تعقیب و گریز شخصی به صورت غیرقانونی و بدون اجازه مالک خودرو پشت فرمان آن نشسته باشد که در این حالت، شخص متصرف خودرو نامیده میشود.
خسارتهای ناشی از استفاده از مشروبات الکلی ، مواد مخدر یا روانگردان توسط راننده خودرو
خسارات ناشی از بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر توسط خودروی بیمه شده مگر این که خودرو به همین منظور بیمه شده باشد.
خسارات ناشی از حمل بار مازاد توسط خودروی بیمهشده
راننده موضوع بیمه هنگام وقوع حادثه گواهینامه رانندگی نداشته باشد یا گواهینامه رانندگی وی باطل شده باشد و یا مطابق مقررات راهنمایی و رانندگی گواهینامه راننده برای رانندگی موضوع بیمه مناسب نباشد. اتمام اعتبار گواهینامه در حکم بطلانبیمهنامه بدنه خودرونیست.
مشخصات خودرو:عواملی نظیر سال ساخت اتومبیل، نوع خودرو، ارزش خودرو و کاربری آن درمحاسبه نرخ بیمهنامه بدنهنقش پررنگ دارند.
پوشش های اضافی(تبعی) بیمه بدنه : انتخاب هریک از پوششهای اضافی یادشده، مبلغی برنرخ پایه بیمه بدنهاضافه میکند.استعلام بیمه بدنه ایران، به بیان دیگر، انتخاب پوششهای بیمه ای بیشتر با افزایشقیمت بیمههمراه است.
خسارت وارد بهبدنه خودرومیتواند کلی یا جزئی باشد. اگر خودرو خسارت غیرقابل جبرانی را متحمل شود، مثلا خودرو دزدیده شده و تا ۶۰ روز پیدا نشود، ارزش بازیافت احتمالی و کسورات بیمهنامه کسر شده و هزینه متعارف نجات و حمل خودرو به آن اضافه میشود. البته به شرطی که از کل سرمایه بیمه شده بیشتر نباشد. بیمه‌گر ارزش بازیافتی خودرو را تعیین میکند. در صورت عدم پذیرش بیمهگذار، بیمه گر با کسر فرانشیز بیمه و سایر کسورات معین و افزودن هزینههای متعارف نجات و حمل خودرو ، مالک آن شناخته میشود.استعلام بیمه بدنه،شرکت بیمه باقی مانده مبلغ را به بیمهگذار مسترد مینماید. قراردادبیمهنامه بدنهمربوطه ملغی اعلام خواهم شد. باقیحق بیمهباقی مانده تا سررسید به بیمهگذار پرداخت می شود.
در صورت خسارت جزیی وارده به خودرو ، معیار تعیین خسارت، هزینه تعمیر است. هزینه تعمیر شامل موارد زیر است:
د) بیمهنامه بدنه اتومبیل‌تان در کوتاهترین زمان ممکن صادر میگردد. این بیمه به هر کجای کشور به صورت رایگان ارسال خواهد شد.
چرا مدیر بیمه را برای خرید بیمه بدنه انتخاب کنیم؟
سایت مدیر بیمه، سامانهاستعلام بیمه بدنه،مقایسه و خرید آنلاین بیمهاز جملهبیمه بدنه خودرواست. شما به راحتی می‌توانید با ورود به این سایت،انواع بیمهشرکتهای بیمهای مجاز بیمه مرکزی رااستعلام بیمه بدنه، و مقایسه نمایید. ضمنا، امکان تماس تلفنی با شماره 09131760166 و دریافت راهنمایی‌های رایگان و کاملا بیطرفانه و اطلاعات تخصصی بیمه از کارشناسان متخصص مدیر بیمه برای انتخاب بهترین بیمه فراهم شده است. شما پس از دریافت اطلاعات بیمهای، بررسی و خرید ارزانترین بیمه بدنه مناسب شرایط خود در کمترین زمان ممکن، بیمهنامه خود را به صورت رایگان درب منزل دریافت می‌نمایید.
استعلام بیمه بدنه ،چگونه بهترین بیمه بدنه را بخریم؟
عوامل مختلفی نظیر ویژگیهای خودرو، توانگری شرکت بیمه‌گر، پوششها، میزان پرداخت خسارت، تخفیفات در تعیین بهترین بیمه تاثیرگذار هستند. شما می‌توانید با مراجعه بهسایت مدیر بیمهو با وارد کردن اطلاعات درخواستی خودرو،بهترین بیمه بدنهرا با توجه به شرایط خود و عوامل یاد شده انتخاب و خریداری نمایید.
آیا میتوان بیمهنامه بدنه را برای خودروهای قدیمی خرید؟
امکانخرید بیمهنامه بدنهخودروهای مدل پایین دارای عمر بیش از ۲۰ سال وجود ندارد.استعلام بیمه بدنه،همچنین برای خودروهای پراید و پیکان بیش از ۱۵ سال نمیتوان این بیمه را تهیه کرد
آیا میتوان بیمه بدنه را در صورت فروش خودرو فسخ کرد؟
بله. امکان فسخ این بیمه از طرف بیمهگذار وجود دارد. در چنین شرایطی، حق بیمهنامه بدنه طبق جدول تعرفه کوتاه مدت محاسبه میشود. در صورت وجود حق بیمه برگشتی، این مبلغ به حساب بیمه گذار عودت خواهد شد.
آیا در صورت فروش خودرو میتوان بیمه بدنه را به خودروی دیگر منتقل کرد ؟
بله. بیمهگذار میتواند در صورت فروش خودرو، خودروی دیگر ( متعلق به خود، همسر، فرزندان یا والدین) به شرکت بیمه معرفی کند.استعلام بیمه بدنه، با این معرفی،بیمهبدنهبه خودرو جدید منتقل شود. در چنین شرایطی، اگر ارزش خودرو جدید از ارزش خودروی قبلی بیشتر باشد، بیمهگذار باید تفاوتحق بیمهرا به شرکت بیمه پرداخت کند. همچنین در صورت کمتر بودن ارزش خودرو جدید شرکت بیمه تفاوت حق بیمه دو خودرو را به بیمهگذار پرداخت خواهد کرد.
هدف از بازديد اوليه در بيمه بدنه چيست ؟
بازدید اولیه برایصدور بیمهنامه بدنه خودروبا هدف تعیین اصالت و سلامت، قیمت گذاری خودرو صورت میگیرد.
نحوه استفاده از تخفیفات اتومبیل صفر کیلومتر چگونه است ؟
برای دریافت تخفیف ۳۰ درصدیخرید بیمهنامه بدنهبرای خودروهای صفر کیلومتر تا سه ماه از تاریخ ثبت شده بالای سند فروش خودرو فرصت دارید که خودرو را بیمه کنید تاتخفیفات خودرو صفررا دریافت نمایید.
آیا بدون داشتن کروکی می توان از بیمه بدنه خسارت گرفت؟
برای دریافت خسارت بیمه اتومبیل، نیاز به کروکی پلیس است.استعلام بیمه بدنه،چنانچه خسارت جزئی ( کمتر از ۳ میلیون تومان) باشد؛ بدون نیاز به کروکی هم خسارت پرداخت می شود.
آیا برای استفاده از بیمه بدنه گزارش پلیس نیاز است؟
در طول مدت اعتبار بیمهنامه، میتوان یکبار بدون نیاز به کروکی خسارت را از بیمهنامه بدنه دریافت کرد. بعد از آن، برای گرفتن خسارت حتما کروکی و گزارش پلیس نیاز است.
بیمه‌گزاران محترم جهت استعلام بیمه بدنه ، تمدید یا خرید بیمه بدنه خودروی خود به لینک زیر مراجعه نمایید:
سایت بیمه،حق بیمهای که شما در طی مدت زمانبیمهخود به سازمان تامین اجتماعی پرداخت می‌کنید جزوسوابق بیمهمحسوب میشود.سایت بیمه،بیش از ١۵ میلیون نفر از جمعیت کشور تحت پوشش بیمههای اجباری، بیمه اختیاری خویش فرما و بسیاری از بیمههای دیگر قرار دارند کهحق بیمهخود را به یکی از نزدیک‌ترین شعب سازمان تأمین اجتماعی در ٣١ استان کشور پرداخت میکنند تا بتوانند در طول مدت پرداختحق بیمهو پس از آن از خدماتی که سازمان تامین اجتماعی به آنها ارائه میکند استفاده کنند.
سایت بیمه ،چرا باید تحت پوشش بیمه باشیم؟
بسیاری از ما شاهد افرادی بوده‌ایم که به دلیل اتفاقات پیش بینی نشده‌ای مثل حوادث طبیعی، تصادف، بیماری یا مشکلاتی از این قبیل زندگیشان دست‌خوش تغییرات بسیار زیادی شده و خسارت زیادی به آنها وارد شده است. سایت بیمه،ممکن است به دلیل بیماری‌های سخت، نبود مسکن، بهداشت یا غذای مناسب سلامتی و جان افراد مورد تهدید قرار بگیرد، ممکن است افراد بدون داشتن گواهینامه تصادف کنند و مجبور به پرداخت دیه‌های سنگین و یا حتی زندان باشند. بیمه مانند پس انداز و میراث برای آینده می‌ماند و کمک میکند که در مقابل حوادث پیش بینی نشده که ممکن است جبران آنها خارج از توان ما باشد را بدون از دست دادن احترام و عزت نفس از بیمه استفاده کنیم و نیازمند کمک دیگران نباشیم.
بنابراین افرادی که سرپرست خانوار هستند و زندگی و آینده عزیزانشان برایشان مهم است، همچنین کارفرمایانی که سلامت پرسنلشان برایشان اولویت می باشد بهتر و ضروری است ازانواع بیمههای موجود استفاده کنند و خود و عزیزانشان را تحت پوشش بیمه قرار دهند.سایت بیمه،در این محتوا قصد بررسی جنبه‌های مختلفسوابق بیمهمانند نحوه جمع‌آوری آن، تفاوت آن با سوابق کار و همچنین روشهایاستعلام حق بیمهرا داریم. ازآنجایی که امروزه تقریبا همه افراد تحت پوشش بیمه قرار دارند، قبل از پرداختن به موارد بررسی مذکور به بیان برخی از اصطلاحات استفاده شده درقانون بیمهخواهیم پرداخت تا تفهمیم موارد آسان‌تر گردد.
سایت بیمه ،مفهوم اصطلاحات بیمه
بیمه شده شخصی است که رأسا مشمول مقررات تأمین اجتماعی بوده و با پرداخت مبالغی به عنوان حق بیمه حق استفاده از مزایای مقرر در‌این قانون را دارد.
سایت بیمه،خانواده بیمه شده شخص یا اشخاصی هستند که به تبع بیمه شده از مزایای موضوع این قانون استفاده میکنند.
کارفرما شخص حقیقی یا حقوقی است که بیمه شده به دستور یا به حساب او کار میکند. کلیه کسانی که به عنوان مدیر یا مسئول عهده‌دار اداره کارگاه هستند نماینده کارفرما محسوب میشوند و کارفرما مسئول انجام کلیه تعهداتی است که نمایندگان مزبور در قبال بیمه شده به عهده میگیرند.
حق بیمه عبارت از وجوهی است که به حکم این قانون و برای استفاده از مزایای موضوع آن به سازمان پرداخت میگردد.
سابقه بیمه چیست؟سایت بیمه
همانطور که گفته شد حق‌بیمه پرداختی شما به هریک از شعب سازمان تامین اجتماعیسابقه بیمهشما محسوب میشود. حق بیمهای که شما پرداخت می‌کنید به عنوان سابقه بیمه در سامانه سوابق بیمه‌شدگان تامین اجتماعی ثبت خواهد شد و شما ممکن است در موارد مختلف به آن نیاز پیدا کنید.سایت بیمه،همچنین مشاهده آنلاین پرداخت حق بیمه به صورت ماهانه به شما این امکان را میدهد که از پرداخت حق بیمه خود توسط کارفرمای مربوطه اطمینان یابید و در بیمههای اجباری اگر ٧ درصد حق‌بیمه از شما کسر شده باشد نسبت به پیگیری موضوع و شکایت از کارفرمای خود اقدام نمایید.
سایت بیمه ،جمع‌آوری سوابق بیمه چگونه است؟
اگر در بیش از یک شعبه تأمین اجتماعی دارای سابقه پرداخت حق بیمه هستید می‌توانید تمام پرداختی‌های خود را در آخرین شعبه‌ای که حق بیمه خود را به آن پرداخت می‌کردید جمع‌آوری کنید.سایت بیمه،به طور مثال اگر در حال حاضر مشغول به کار در یک شرکت هستید و حق بیمه شما به شعبه شماره یک سازمان تأمین اجتماعی پرداخت میشود اما در گذشته در محل دیگری مشغول فعالیت بوده‌اید و حق بیمه شما به شعبه دیگری پرداخت میشده است، برای جمع آوری سوابق بیمه خود تنها لازم است به آخرین شعبه محل پرداخت حق بیمه خود مراجعه کرده و نسبت به تکمیل فرم درخواست جمع‌آوری سوابق اقدام نماید. شعبه تأمین اجتماعی پس از شناسایی شعبات محل پرداخت حق بیمه، سوابق بیمه شده را از شعبات ذی‌ربط جمع‌آوری خواهدکرد.تفاوت سابقه کار و سابقه بیمه تأمین اجتماعی
سابقه کار نشان‌دهنده مدت زمانی است که شما در یک بنگاه تجاری مشغول به فعالیت بوده‌اید اما سابقه بیمه نشان‌دهنده مدت زمانی است که شما به سازمان تأمین اجتماعی حق بیمه پرداخت کرده‌اید. به‌طور مثال مدت زمان واریز حق بیمه خویش فرما جزو سابقه بیمه محسوب میشود اما در سابقه کار محاسبه نمیشود.مدت زمان کار در نیروهای مسلح جزو سابقه کار محسوب خواهد شد اما سابقه پرداخت بیمه تامین اجتماعی محسوب نمیشود، اما توجه داشته باشید که درصورت انتقال سوابق به بیمه تامین اجتماعی میتواند جزو سوابق بیمه نیز محسوب شود
چگونه سوابق بیمه خود را در سامانه مشاهده سوابق بیمه تامین اجتماعی مشاهده کنیم؟
توجه داشته باشید که قبل از اینکه شما بتوانید سوابق بیمه خود را در سامانه مشاهده کنید لازم است که در سامانه ثبت‌نام کرده باشید.سایت بیمه، برای این منظور لازم است که در ابتدا شما به سامانه بیمه تامین اجتماعی به آدرس account.tamin.ir مراجعه کنید، سپس با کدملی و کدواژه خود وارد سیستم شوید و پس از انتخاب گزینه سوابق تلفیقی از قسمت خدمات سابقه بیمه خود را مشاهده کنید. در ادامه به بررسی کامل این روش خواهیم پرداخت.
سایت بیمه ،روش های استعلام سوابق بیمه
روش اول_مراجعه حضوری
برای استفاده از روش حضوری جهت مشاهده سوابق بیمه خود لازم است که با در دست داشتن کارت ملی و دفترچه بیمه خود به دفاتر یا کارگزاری‌های بیمه تامین اجتماعی مراجعه کنید.
روش دوم_استفاده از کد دستوریUSSD
افرادی که تحت پوشش بیمه قرار دارند میتوانند با شماره‌گیری کد دستوری *١۴٢# برای مشترکین همراه اول و کد دستوری *١۴٢٠# برای مشترکین ایرانسل و همراه اول و انتخاب گزینه استعلام و سپس آخرین سابقه، از خدمات غیرحضوری بیمه تامین اجتماعی استفاده کنند و آخرین سابقه بیمه خود را مشاهده کنند. همچنین از طریق شماره‌گیری کد *۴# نیز می‌توانید استعلام سوابق بیمه را انجام دهید.
برای این منظور پس از شماره‌گیری کد مربوطه باید گزینه تأمین اجتماعی را انتخاب کنید و سپس در منوی باز شده گزینه استعلام‌ها و بعد آخرین سابقه را انتخاب کنید.سایت بیمه، در مرحله بعد کدملی خود را وارد کنید و سوابق پرداخت بیمه خود را مشاهده کنید. البته برای استفاده از کدهای دستوری توجه داشته باشید که باید استعلام را با استفاده از شماره سیم کارتی که با کدملی وارده ثبت شده است انجام دهید.
روش سوم_استفاده از اپلیکیشن تأمین اجتماعی من
شما با استفاده از اپلیکیشن سازمان تامین اجتماعی نیز می‌توانید سوابق پرداخت بیمه خود را مشاهده کنید، پس از نصب این اپلیکیشن شما علاوه بر مشاهده سوابق بیمه، امکان دسترسی به خدماتی نظیر فیش حقوقی مستمری، نوبت‌دهی اینترنتی، برگ پرداخت حق بیمه و… را خواهید داشت.
روش چهارم_مراجعه به سامانه سازمان تأمین اجتماعی
به این منظور شما باید به آدرس account.tamin.ir مراجعه کنید و وارد صفحه شوید.
بعد از بازشدن صفحه مورد نظر، کدملی و گذرواژه خود را وارد کنید وگزینه ورود را انتخاب کنید.
در صفحه بازشده قسمت بیمه شدگان را انتخاب کرده، خدمات سابقه و سپس سوابق تلفیقی را انتخاب کنید.
سایت بیمه،پس از انجام مراحل قبل سوابق بیمه شما نمایش داده خواهد شد و اگر تمایل دارید این سوابق را ذخیره کنید قسمت دانلود فایل سابقه که در پایین سمت راست تصویر و سبز رنگ است را انتخاب کنید.
این امر را می‌توانید هم با سیستم‌های کامپیوتری و هم با تلفن همراه خود انجام دهید.
سخن پایانی
به یاد داشته باشید که هر چندسال یکبار تمام سوابق بیمهای خود را در آخرین شعبه متمرکز کنید تا در هنگام بازنشستگی به مشکلاتی مانند نبودن مدارک و سوابق بیمه برخورد نکند.سایت بیمه،همچنین توجه داشته باشید که ارائه مستمری بازنشستگی به افراد بازنشسته یکی دیگر از خدماتی است که سازمان تأمین اجتماعی به افراد تحت پوشش بیمه ارائه میکند، برای این منظور افراد پس از ثبت‌نام در سامانه تأمین اجتماعی میتوانند از طریق کدملی و کدواژه خود فیش حقوقی مستمری را نیز دریافت نمایند.
به پایان سوابق بیمه رسیدیم، امیدواریم این مقاله مفید واقع شده باشد.
خرید بیمه نامه آنلاین،تا قبل از سال 1314 هیچ شرکت بیمهای که داخلی باشد در ایران وجود نداشت و بازار بیمه کشور در اختیار شرکتهای خارجی بود تا این کهشرکت بیمه ایراندر آبان ماه همین سال رسماً تاسیس شد و به این ترتیب عنوان نخستین شرکت بیمه در کشور را از آن خود کرد.خرید بیمه نامه آنلاین، بیمه ایران تجربه بسیاری در زمینه خدمت‌رسانی در انواع رشته‌های بیمهای دارد همین موضوع باعث شده تا بیمه‌گزاران اطمینان زیادی نسبت به این شرکت داشته باشند.خرید بیمه نامه آنلاین، در حال حاضر بیشترین سهم بازار بیمه شخص ثالث متعلق بهبیمه ایراناست در واقع این شرکت بیشترین تعداد بیمههایشخص ثالثرا صادر میکند که این موضوع هم نشان‌دهنده سابقه خوب این شرکت است و هم اهمیتی کهبیمههای شخص ثالثدارند.خرید بیمه نامه آنلاین،بیمه شخص ثالث، بیمه اجباری خودرو است و همه رانندگان موظف به تهیه آن هستند و به ازای هر روزی که در تهیه و تمدید آن تاخیر داشته باشند جریمه میشوند.خرید بیمه نامه آنلاین،این بیمه خسارتهای جانی و مالی افراد زیاندیده و همچنین خسارتهای جانی راننده مقصر را جبران میکند به همین دلیل می‌گوییم نداشتن این بیمه ممکن است عواقب جبران‌ناپذیری داشته باشد.
چرا افراد بیمه شخص ثالث ایران را انتخاب میکنند؟
همه رانندگان وسیله نقلیه مسئول حوادث و اتفاق‌های مربوط به آن هستند به این ترتیب اگر در اثر برخورد خودرو با افراد و خودروهای دیگر خسارت مالی یا جانی به آنها وارد شود راننده مقصر موظف است خسارتهای ایجادشده را جبران کند. در برخی موارد خسارتهای ایجادشده به حدی سنگین است که ممکن است از توان راننده مقصر خارج باشد.خرید بیمه نامه آنلاین،بیمه شخص ثالثبرای جبران همین خسارت‌ها به وجود آمده است به این ترتیب که با خرید بیمه شخص ثالث، شرکت بیمه متعهد میشود در صورت وقوع حادثه، خسارت ایجادشده را به افراد زیاندیده پرداخت کند.
حال چه میشود اگربیمه شخص ثالثنداشته باشیم؟ همان طور که گفتیم داشتنبیمه ثالثبرای دارندگان وسیله نقلیه اجباری است و تردد بدون این بیمه جرم محسوب میشود. عواقب اصلی نداشتنبیمه شخص ثالثعبارتند از:
یکی از عواقب نداشتنبیمه شخص ثالثاین است که پلیس فرد را جریمه میکند و خودروی وی به پارکینگ منتقل میشود. حال برای آن که شخص بتواند ماشین خود را از پارکینگ نیروی انتظامی بیرون بیاورد باید برای خودرو خودبیمه شخص ثالثبخرد و جریمه دیرکرد و هزینه پارکینگ را پرداخت کند.
فرد فاقدبیمه ثالثتحت پوشش این بیمه نبوده و در زمان وقوع حادثه و تصادف باید خسارتهای ایجادشده را از جیب بپردازد.
حال که به اهمیت داشتنبیمه شخص ثالثپی بردیم در اینجا این سوال پیش میآید که چرا بایدبیمه شخص ثالثرا ازبیمه ایرانتهیه کنیم؟ دلایل زیادی برای انتخاببیمه شخص ثالث ایرانوجود دارد که ما در اینجا به چند مورد مهم و کلی آن اشاره میکنیم.
بیشترین سهم از بازار بیمه شخص ثالث: یکی از دلایلی که بیمه‌گزاران را برایخرید بیمه شخص ثالث ایرانترغیب میکند این است که این شرکت بیشترین سهم از بازاربیمه شخص ثالثرا دارد و این باعث میشود که افراد اطمینان بیشتری به این شرکت داشته باشند.
تعداد مراکز پرداخت خسارت: دلیل دیگری که افراد را ترغیب میکندبیمه شخص ثالثرا ازبیمه ایرانتهیه کنند تعداد مرکز پرداخت خسارت است.خرید بیمه نامه آنلاین، بیمه ایران با داشتن 182 واحد پرداخت خسارت نسبت به سایرشرکتهای بیمهتعداد مراکز پرداخت خسارت بیشتری دارد.
سرویس ارزیابی خسارت سیار: همچنین این شرکت امکان ارزیابی خسارت‌بیمه شخص ثالثرا به صورت سیار فراهم کرده است که به وسیله آن بعد از وقوع حادثه، کارشناسان بیمه ایران در محل حادثه حاضر میشوند تا روند ارزیابی و پرداخت خسارت با سهولت بیشتری انجام شود.
سقف پوشش مالی بیمه شخص ثالث: در سال 99 میزان تعهد مالیبیمه شخص ثالثحداقل 11 میلیون و حداکثر 220 میلیون تومان تعیین شده است. همانطور که میدانید قیمت انواع خودرو و لوازم آن رشد چند برابری داشته است؛ بنابراین در اثر وقوع یک حادثه جزئی هم ممکن است خسارات قابل توجهی به وجود آید. این خسارات در صورت تصادف با خودروهای لوکس به مراتب بیشتر است؛خرید بیمه نامه آنلاین،بنابراین تهیه بیمهنامهای که پوششهای کاملی را در اختیار بیمه‌گزار قرار دهد اهمیت زیادی دارد. با توجه به این کهسقف پوشش مالی بیمه شخص ثالثدر شرکتهای مختلف، متفاوت است لازم است شرکتی را انتخاب کنید که پوشش مالی را تا سقف مناسبی به شما ارایه دهد.بیمه ایرانجزء شرکتهایی است که این امکان را در اختیار شما قرار میدهد تا در صورت تمایل بتوانیدپوشش مالی بیمه ثالثرا تا سقف 220 میلیون تومان انتخاب کنید.
کاربری خودرو: برای این که کاربری خودرو را بررسی کنیم باید ببینیم راننده چه استفاده‌هایی از خودرو میکند. برای مثال خودروهای تاکسی، بیشتر در معرض حوادث رانندگی هستند و طبیعی است کهحق بیمه شخص ثالثبرای این خودروها نسبت به خودروهایی که کاربری عادی دارند بیشتر باشد.خرید بیمه نامه آنلاین،حق بیمه شخص ثالث در سال 99 برای وسایل نقلیه سواری با کاربری آژانس، تاکسی و مسافرکش شخصی درون‌شهری، 10 درصد و سواری کرایه و مسافرکش شخصی برون‌شهری، 20 درصد بیشتر ازحق بیمه وسایل نقلیه سواریمشابه است.
تخفیف عدم خسارت:شرکتهای بیمهاز جملهبیمه ایرانبرای رانندگانی که دچار سوانح رانندگی نشوند و ازبیمه شخص ثالثخود خسارت دریافت نکنند تخفیف عدم خسارت در نظر میگیرد. این تخفیف به صورت درصد در بیمهنامه قابل مشاهده است.
سقف تعهدات بیمه: منظور از سقف تعهدات بیمهنامه همان حداکثر تعهد مالی و جانیبیمه ایراناست.
جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث: همان طور که گفتیم با توجه به اجباری بودنخرید بیمه شخص ثالث، چنانچه بیمه‌گزار بیمه خود را به موقع تمدید نکند جریمه میشود و در نتیجهقیمت بیمهافزایش مییابد.
مدت اعتبار بیمهنامه: در حالت کلی اعتباربیمهنامه شخص ثالثیک سال است اما در صورتی که بیمه‌گزار تمایل داشته باشد میتواند این بیمه را به صورت روزشمار تهیه کند. در حال حاضربیمه ایراناین امکان را فراهم کرده که افرادبیمه شخص ثالثرا به صورت کوتاه‌مدت و با اعتبار 3، 6 و 9 ماه از این شرکت خریداری کنند.خرید بیمه نامه آنلاین،اما در کلخرید بیمه شخص ثالثبه صورت سالانه مقرون به صرفهتر است؛ زیراقیمت بیمهنامهشش ماهه از نصف قیمت بیمهنامه یک ساله بیشتر است.
پوششهای بیمه شخص ثالث ایران
خسارات جانی و مالی واردشده به اشخاص زیاندیده بابیمه شخص ثالثجبران میشود. همچنین خسارتهای جانی که برای راننده مقصر به وجود میآید تحت پوشش این بیمه است.خرید بیمه نامه آنلاین،سقف پوشش جانیبیمه شخص ثالثبر اساس نرخ دیه‌ای است که هر سال از سوی قوه قضاییه اعلام میشود؛ بنابراین سقف پوشش جانی چیزی نیست که بیمه‌گزار بتواند در آن تغییری ایجاد کند. اما بیمه‌گزار میتواند میزان پوشش مالی را به انتخاب خود تعیین کند و در صورت تمایل سقف آن را افزایش دهد.
حال چرا بایدپوشش مالی بیمه ثالثرا افزایش دهیم؟ برای درک این موضوع فرض کنید بیمه‌گزاری که پوشش مالی پایه یعنی 11 میلیون تومان را انتخاب کرده در تصادف با یک خودرو پژو 206 مقصر شناخته شود و همچنین 15 میلیون تومان خسارت به خودرو 206 وارد کند. در این صورتشرکت بیمهمیزان خسارت را حداکثر تا 11 میلیون تومان پرداخت میکند و راننده مقصر باید 4 میلیون تومان از مابقی خسارت را از جیب بپردازد؛ بنابراین توصیه میکنیم به پوشش مالی 11 میلیون تومان بسنده نکنید و سقف پوشش مالی بیمهنامه را افزایش دهید.
تخفیفهای بیمه شخص ثالث ایران
یکی از تخفیفهایی کهشرکتهای بیمهبرایبیمه شخص ثالثدر نظر میگیرند تخفیف عدم خسارت است.خرید بیمه نامه آنلاین، این تخفیف برای خودروهایی که در مدت اعتبار بیمهنامه از شرکت بیمه خسارت دریافت نکرده باشند اعمال میشود. نکته‌ای که دانستن آن ممکن است برای بیمه‌گزاران مهم باشد این است که با یک بار تصادف، همهتخفیفهای بیمهاز بین نمیرود و میزان تخفیف به صورت پلکانی کاسته میشود. نحوهمحاسبه تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالثبه شرح زیر است:
در ابتدا باید بدانیم با توجه به نوع و شرایط تصادف، نحوه دریافت خسارت میتواند متفاوت باشد.گاهی برای دریافت خسارت نیاز به ارایه کروکی نیست؛ مثلا در مواردی که حادثه منجر به خسارت جانی نشود، طرفین تصادف در مورد مقصر اختلاف‌نظر نداشته باشند و خسارت مالی کمتر از 11 میلیون تومان باشد.خرید بیمه نامه آنلاین،اما در مواردی هم داشتن کروکی برای دریافت خسارت لازم است. حال دو نوع کروکی داریم: کروکی سازشی و غیرسازشی. اگر بعد از وقوع خسارت، مدارک طرفین حادثه کامل باشد، دو طرف تصادف با هم توافق داشته باشند و خسارت ایجادشده مالی باشد آن وقت به کروکی سازشی نیاز است. اما در صورت کامل نبودن مدارک، توافق نداشتن دو طرف حادثه و وقوع آسیب بدنی و … باید از صحنه تصادف کروکی غیرسازشی تهیه شود.
روند دریافت خسارت مالی بیمه شخص ثالث ایران
برای دریافت خسارت مالی لازم است زیاندیده به اداره خسارت‌بیمه شخص ثالثمراجعه کرده و فرم اعلام خسارت را تکمیل کنند.خرید بیمه نامه آنلاین،سپس شرکت بیمه مدارک مربوطه را از مراجعه‌کننده تحویل میگیرد و اعتبار بیمهنامه راننده مقصر را بررسی میکند. بعد از این که اعتبار بیمهنامه راننده مقصر تایید شد برگه اعلام خسارت مالی شخص ثالث به مراجعه‌کننده داده میشود تا وی از مواضع آسیب‌دیده خودرو عکس تهیه کند. سرانجام بعد از این که میزان خسارت برآورد شد کارشناس بیمه برگه اعلام خسارت مالی شخص ثالث را امضا میکند. در گام آخر زیاندیده حواله خسارت را به بانک می‌برد و مبلغ خسارت را دریافت مینماید. موقع دریافت خسارت مالیبیمه شخص ثالثبه نکات زیر توجه کنید:
برای این که خسارت ایجادشده بدون کروکی توسط شرکت بیمه پرداخت شود لازم است راننده هر دو خودرو در شعبه پرداخت خسارت حاضر شوند.
برای دریافت خسارت مالی با کروکی سازشی زیاندیده میتواند به همراه مدارک و ماشین خود به بیمه مراجعه کند و پرونده تشکیل دهد.
درصورتی که خودرو دارای لوازم و قطعات تعویضی باشد، تحویل قطعات داغی به اداره خسارت بیمهنامههای ثالث لازم است.
روند دریافت خسارت جانی بیمه شخص ثالث ایران
در صورتی که خسارت ایجادشده جانی باشد لازم است راننده مقصر، شخص مصدوم و یا وراث متوفی به اداره خسارت بیمه شخص ثالث بروند و فرم اعلام خسارت را تکمیل کنند.خرید بیمه نامه آنلاین، سپس بعد از این که اعتبار بیمهنامه راننده مقصر تایید شد اداره خسارت طی نامهای از دادگاه درخواست ارسال مدارک موردنیاز را میکند. در گام بعد کارشناس اداره خسارت، مدارک را بررسی مینماید. حال اگر شخص آسیب‌دیده مصدوم شده باشد کارشناس بیمه رای صادر شده در دادگاه و گزارش پزشکی قانونی را بررسی میکند و میزان خسارت تعیین میگردد. اگر حادثه منجر به فوت شده باشد، مبلغ خسارت بر اساس نرخ دیه تعیین و پرداخت میشود.
مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث ایران
مدارک لازم برای دریافت خسارت مالی بیمه شخص ثالث ایران
برای دریافت خسارت علاوه بر پر کردن فرم اعلام خسارت لازم است که مدارک زیر را نیز به همراه داشته باشید:
ارایه کروکی افسر کاردان در صورت وجود
برگه‌های بازجویی طرفین حادثه در خصوص کروکی غیرسازشی
ارایه گزارش‌های تکمیلی مانند گزارش نیروی انتظامی و گزارش کارشناس رسمی دادگستری در مورد کروکی غیرسازشی
اصل و کپی بیمهنامه شخص ثالث طرفین حادثه
اصل و کپی کارت ملی راننده مقصر و زیاندیده
اصل و کپی گواهینامه رانندگی طرفین حادثه
اصل و کپی کارت خودرو راننده مقصر و زیاندیده
سند مالکیت وسیله نقلیه زیاندیده
مدارک لازم برای دریافت خسارت جانی بیمه شخص ثالث ایران
اصل و کپی سند مالکیت یا کارت خودرو راننده مقصر حادثه
اصل و کپی کارت ملی راننده مقصر حادثه
کپی کارت ملی و شناسنامه زیاندیدگان
ارایه سایر گزارش‌های تکمیلی از قبیل: گزارش نیروی انتظامی، گزارش کارشناس یا کارشناسان رسمی دادگستری
چگونه بیمه شخص ثالث ایران را آنلاین بخرم؟
با توجه به اهمیتی کهبیمههای شخص ثالثدارند بهتر است تمدید این بیمه را به تعویق نیندازید و بیمهنامه را قبل از روز آخر اعتبار آن تمدید کنید تا مشکلی برایتان ایجاد نشود. اگر می‌خواهید این بیمه را در زمان مناسبی تمدید کنید باید بدانید بهترین زمان برایتمدید بیمه شخص ثالثیک هفته قبل از تاریخ سررسید بیمهنامه است.خرید بیمه نامه آنلاین،اما چگونه میتوانیمبیمه شخص ثالثرا مطابق نیاز خود تهیه کنیم؟ در گذشتهخرید بیمه شخص ثالث ایرانتنها از طریق مراجعه به نمایندگی‌های این شرکت ممکن بود اما در حال حاضر می‌توانید در هر ساعت از شبانه‌روز و در هر مکانی که هستیدبیمه شخص ثالث ایرانرا به صورت آنلاین تهیه کنید. برایخرید اینترنتی بیمه شخص ثالثکافی است بهسایت مدیر بیمهوارد شوید و اطلاعات اتومبیل خود از جمله نوع، برند و سال ساخت خودرو را وارد کنید. سپس در ادامه از شما خواسته میشود نام شرکت بیمه قبلی و تاریخ شروع و اتمام بیمهنامهای که قصد تمدید آن را دارید تکمیل کنید. در نهایت با وارد نمودن درصدتخفیف بیمه شخص ثالثو حوادث راننده که روی بیمهنامه شما درج شده، وارد صفحهاستعلام قیمتمیشوید.بیمه ایرانپوشش مالی بیمه ثالثرا تا سقف 220 میلیون تومان ارایه میدهد.خرید بیمه نامه آنلاین،بنابراین در این قسمت می‌توانید سطح تعهد مالی بیمهنامه را افزایش دهید و در نهایتقیمت بیمه شخص ثالث ایرانو سایر شرکتهای بیمه را با هم مقایسه کنید و در خصوص خرید خود تصمیم بگیرید. با خرید بیمه شخص ثالث از بیمیتو تا ساعت 21 در روزهای عادی و تا ساعت 19 در روزهای پنجشنبه و تعطیل، بیمهنامه شما همان روز صادر میشود.
بیمه موتور،وسایل نقلیه در کوچه و خیابان همواره در معرض خطر هستند و احتمال بروز حادثه برای آنها و همچنین عابران پیاده زیاد است.بیمه موتور،در این‌جور مواقع بهترین راه این است که ازبیمهکمک بگیریم و با بیمه کردن وسایل نقلیه خود سعی کنیم در صورت بروز حوادث ازشرکتهای بیمهبرای جبران خسارات احتمالی استفاده کنیم.بیمه موتور، نیز یکی از همین وسایل نقلیه است که بیشتر از سایر وسایل نقلیه در معرض خطر قرار دارد. در اینجا قصد داریم دربارهبیمه موتور، سیکلت‌ها صحبت کنیم.
انواع بیمه موتور سیکلت
برای موتور سیکلت نیز مانندبیمه خودرومیتوان 2 نوع بیمه زیر را در نظر گرفت:
همانطور که میدانیدبیمه شخص ثالث خودروشامل جبران خسارات مالی و جانی به اشخاص ثالث و خسارات جانی وارد شده به راننده مقصر میشود.بیمه بدنه خودرونیز خساراتی از جمله آتشسوزی خودرو، سرقت و مواردی دیگر را شامل میشود.
خسارات مالی به اشخاص ثالث:بیمه موتور، درصورتیکه طی بروز حادثهای خسارت مالی به شخصی غیر از راننده مقصر وارد شود مطابق پوششهای بیمهنامه میتوان ازبیمه شخص ثالث استفاده کرد.
خسارات جانی به اشخاص ثالث: درصورتیکه در اثر بروز حادثهای خسارت جانی به فردی به‌جز راننده مقصر وارد شود میتوان مطابقپوششهای بیمهنامهاز بیمه خسارت دریافت کرد.
خسارت جانی به راننده مقصر: مطابق این پوشش درصورتیکه راننده طی حادثهای دچار خسارت جانی شود بیمه مطابق بیمهنامه خسارت وارد شده را جبران خواهد کرد.
برای اینکه ببینیم در قبال پرداخت چه مقدارحق بیمهمیتوانیمبیمه شخص ثالثازمزایای بیمهاستفاده کنیم لازم است بدانیمنرخ انواع بیمهبه چه عواملی بستگی دارد و چه پارامترهایی در تشکیل این نرخ مؤثرند.
۱. سال تولید موتور:بیمه موتور،سال تولید موتور هر چه دستگاه جدیدتر باشد، ریسک آن کمتر است در نتیجهنرخ بیمهکمتر میشود.
۲. نوع موتور سیکلت: در یک دستهبندی میتوان موتور سیکلت ها را به ۳ دسته تقسیم کرد:
دوچرخ
سه‌چرخ
برقی
همانطور که میدانید اغلب موتورها دوچرخ هستند امانرخ بیمهبرای موتور سه‌چرخ نسبت به 2 چرخ بیشتر است.
۳. تعداد سیلندر: تعداد سیلندرها در تعییننرخ بیمهمؤثر است. موتور سیکلت‌ها میتوانند دارای ۱ سیلندر، ۲ سیلندر، ۳ سیلندر و بیشتر باشند.بیمه موتور،هر چه تعداد سیلندرهای بیشتر باشند،موتور قوی‌تر بوده در نتیجهنرخ بیمهآن نیز بیشتر میشود.
۴. نوع و ساختار: نرخ بیمهبرای انواع مدل‌های برقی و دنده‌ای متفاوت است..
در نهایت نرخ حق‌بیمه موتور سیکلت با توجه به نوع و تعداد سیلندر موتور برای سال 99 مطابق جدول زیر است:
نوع موتورسیکلت
مبلغ حق بیمه پایه در سال ۹۹ به تومان
گازی
351.100
دنده‌ای تک‌سیلندر
428.900
دو سیلندر و بیشتر
471.200
دنده‌ای دارای سه‌چرخ یا سایدکار
506.700
این 4 عاملی که در اینجا مطرح شد در واقع عوامل مستقیمی هستند که برنرخ قیمت بیمهاثر میگذارند. این عوامل ناشی از ویژگی‌ها و ساختار دستگاه نقلیه هستند.بیمه موتور، عوامل دیگری هستندکه به‌طورغیرمستقیم اثرگذارند. این عوامل عبارت‌اند از:
تخفیف عدم خسارت بیمه موتور
تخفیف عدم خسارتشامل تخفیفهایی است که بیمهگذار به خاطر عدم استفاده ازبیمه نامهخود در سالهای قبل دریافت کرده است.بیمه موتور،میزان تخفیف عدم خسارت شما به طور خودکار محاسبه و روی بیمهنامه شما درج شده است. سقف تخفیف عدم خسارت 70 درصد است و بیشتر از این مقدار تخفیف برای بیمهگذار لحاظ نمیشود.
جریمه دیرکردبیمه موتور
یکی دیگر از عواملی که میتواند بر نرخ بیمه شخص ثالث اثرگذار باشدجریمه دیرکرداست. درصورتیکه از زمان سررسید گذشته باشد و بخواهیمبیمه موتور، خود را تمدید کنیم باید مبلغی را بابتجریمه دیرکردپرداخت کنیم. بنابراین باید قبل از اتمام سررسید بیمه نسبت به تمدید آن اقدام کرد تا مشمول این جریمه دیرکرد نشویم.
همانطور که میدانید اغلب بیمه‌ها را میتوان بهصورت قسطی خریداری کرد.
بیمه اقساطی بیمه موتور
اگر نسبت به نرخ حدودیبیمهاطلاع داشته باشید قطعاً این سؤال در ذهن شما پیش نخواهد آمد. نرخبیمه موتور، سال 99 حدود 500 هزار تومان میشود. البته همانطور که ذکر شده این نرخ به عوامل متعددی بستگی دارد. با توجه به کم بودن نرخ بیمه آن میتوان این نتیجه را گرفت که شرکتهای بیمه انگیزه‌ای برای ارائهبیمه موتور اقساطیندارند و این بیمه بیشتر بهصورت نقد قابل خریداری است. اما برخی ازشرکتهای بیمهنیز به خاطر رفاه حال بیمهگذار ممکن است آن را به صورت قسطی بفروشند.
سؤالی که در اینجا ممکن است برای ما پیش بیاید این است کهارزانترین بیمهچه ویژگی‌هایی دارد و چگونه میتوانیمبیمه شخص ثالث ارزانبرای خود تهیه کنیم.
ویژگیهای ارزانترین بیمه موتور
هر چه موتور سیکلتی جدید، کم قدرت و با ابعادی کوچک داشته باشیم، مبلغی که بابتحق بیمهباید بپردازیم کمتر است. همچنین ازتخفیف عدم خسارتوجریمه دیرکردنیز نباید غافل شد. برای اینکه جریمه دیرکرد شامل ما نشود میتوان سررسید بیمه خود را در یادآورمدیر بیمهثبت کرد.بیمه موتور، با این کار کارشناسانمدیر بیمههمواره قبل از اتمام سررسید بیمه نسبت به تمدید آن پیگیری کرده و مشمول
درصورتیکه نخواهیمبیمه موتور، خود را به مالک جدید منتقل کنیم و بخواهیم آن را برای وسیله بعدی خود استفاده کنیم میتوان با در دست داشتن سند به شعبه بیمه خود مراجعه کرده و تخفیفهای خود را حفظ کرد. این تخفیف‌ها را میتوان بین 6 ماه تا 1 سال حفظ کرد و درصورتیکه در این مدت موتور سیکلت جدید خریداری کرده شد، آن را به موتور جدید منتقل کرد.
نکته‌ای مهم درباره بیمه موتور سیکلت
در اغلب بیمه‌ها امکان خرید بهصورت کوتاه‌مدت وجود دارد. برای مثال میتوانبیمه شخص ثالث 3 ماهه، 6 ماههو… خریداری کرد. اما دربیمه موتور سیکلتاین موضوع وجود ندارد. امکان خرید این بیمه فقط بهصورت 1 ساله وجود دارد.
استعلام قیمت بیمه موتور
حال که نسبت به حدود قیمت، عوامل مؤثر بر آن و نحوه پرداخت حق بیمه باخبر شدیم باید بدانیم چگونه میتواناستعلام قیمتبیمه موتور، را دریافت کرد. برایمحاسبه قیمت بیمه موتوراز شرکتهای مختلف بیمه روش‌های مختلفی وجود دارد:
استعلام بیمه موتور به روش سنتی
برای دریافتاستعلام قیمت بیمهروش سنتی میتوان به یکی ازنمایندگیهای بیمهموردنظر تماس گرفت و یا مراجعه کرد و نسبت به دریافت قیمت و خرید این بیمه اقدام کرد. با این روش باید وقت صرف کنید و به نمایندگی مراجعه کنید و این مورد امروزه با توجه به مشغله زیاد افراد کمی مشکل است. همچنین اگر بخواهید با این روش استعلام قیمت از بیمههای مختلف بگیرید، باید زمان زیادی صرف کنید و با نمایندگی شرکتهای مختلف بیمه تماس بگیرید.
در صورتیکه راننده فاقدبیمه شخص ثالثدر حادثه رانندگی زیاندیده باشد نیز ممکن است با مشکلاتی مواجه شود. چرا که پلیس راهنمایی و رانندگی برای ارائه گزارش به مدارک هر دو طرف نیاز دارد. از طرفیشرکت بیمهطرف قرارداد با خودروی مقصر نیز ممکن است در پرداخت خسارت به راننده زیاندیده فاقدبیمه شخص ثالثمشکلاتی به وجود آورد.
استعلام آنلاین بیمه موتور
روشی دیگر برای دریافتنرخ و استعلام بیمه،استعلام آنلایناست.بیمه موتور،با مراجعه بهسامانه مدیر بیمهمیتوان با ورود اطلاعات لازم،استعلام نرخ بیمه موتور سیکلترا در کمترین زمان ممکن دریافت کرد. با این روش از هرکجا که اینترنت داشته باشید و در هر زمان از شبانه‌روز می‌توانید نسبت بهحق بیمهخود مطلع شوید. علاوه بر این موضوع با یکبار ورود اطلاعات میتوان نسبت به نرخ و شرایط . بیمههای مختلف آگاه شد با مقایسه آنها، مناسبترین بیمه را برای خود انتخاب و خریداری کرد.
در این مرحله باید سال ساخت موتور سیکلت را وارد کرد.
در این مرحله باید تعیین کرد که موتور سیکلت خسارت دارد یا بدون خسارت است.
در این مرحله باید سابقه عدم خسارت بیمه موتور سیکلت را در سامانه وارد کرد.
در مرحله آخر نیز باید تاریخ سررسید بیمه فعلی خود را وارد کرد تا در صورت داشتنجریمه دیرکرد، درمحاسبه نرخ بیمهلحاظ گردد.
پس از این مرحله فهرستی ازبیمه موتور سیکلت ایرانبا مشخصاتی کامل از سطح کیفیت خدمات و قیمت آن نمایش داده میشود. با توجه به اولویت‌های خود می‌توانید آنها را با یکدیگر مقایسه کنید و مناسبترین گزینه را برای خود انتخاب و خریداری کنید.بیمه موتور، همچنین با استفاده ازمدیر بیمهمیتوان خدمات بیمه تامین اجتماعی را از جمله تمدد و تعويض و صدور دفترچه بیمه را بهصورت آنلاین انجام داد و به کارگزاری مراجعه حضوری نکرد. بنابراین بامدیر بیمهمیتوان به همه نیازهای بیمهای خود پاسخ داد و خدمات مورد نیاز خود را اعم از بیمه تامین اجتماعی تا انواع بیمههای مختلف دیگر را ازمدیر بیمهدریافت کرد.
قیمت بیمه شخص ثالث،هرگونه خسارت مالی و جانی وارد شده به اشخاص ثالث در حوادث رانندگی به عهدهبیمه شخص ثالثاست.قیمت بیمه شخص ثالث،بر اساس قانون،خرید بیمه شخص ثالثبرای تمام خودروها اجباری است و نداشتن این بیمه عواقب جبران ناپذیری برای دارندگان وسائل نقلیه به همراه خواهد داشت.
در قراردادقیمت بیمه شخص ثالث، شخص سوم یا ثالث تمام افرادی هستند که در حوادث مرتبط با خودرو، زیان جانی یا مالی دیده باشند؛قیمت بیمه شخص ثالث، البته در تعریف این بیمه راننده مقصر حادثه،شخص ثالثمحسوب نمیشود و برای جبران خسارتهای جانی راننده مقصر،بیمه حوادثراننده به همراهبیمهنامه شخص ثالثارائه میشود.
توجه داشته باشید کهبیمه حوادث رانندهفقط خسارتهای جانی وارد شده به راننده (شامل فوت، نقص عضو و هزینههای درمانی) را جبران میکند و در برابر خسارتهای مالی هیچگونه پوششی ارائه نمیدهد.
قیمت بیمه شخص ثالث ،چه مواردی تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار میگیرد؟
پوششهای بیمه شخص ثالثبه دو دسته پوشش مالی و جانی تقسیم میشود که پوشش جانی اینبیمهشامل غرامت فوت، نقص عضو و هزینههای درمانی افراد آسیب دیده در حوادث رانندگی است.قیمت بیمه شخص ثالث،در پوشش مالی هم خسارتهای مالی وارد شده به خودرو یا اموال افراد زیان دیده (به جز راننده مقصر) جبران میشود.
سقف پرداخت هزینهها در پوشش جانی بر اساس مبلغ دیه در ماه حرام تعیین میشود. سقف پوشش مالی هم در شرکتهای مختلف بیمه متفاوت است اما حداقل پوشش مالی تعیین شده توسطبیمه مرکزیدر سال 1400، 16 میلیون تومان است.
حداکثر پوشش مالی در بیشتر شرکتهای بیمه معادل 80 میلیون تومان است و در بعضی از شرکتها مثلبیمه شخص ثالث ایراندر شرایط خاص تا 320 میلیون تومان هم میرسد.
مبلغ دیه کامل چقدر است؟ ماه‌های حرام کدامند؟
مبلغ دیه در ابتدای هر سال توسط بیمه مرکزی اعلام می شود. مبلغ دیه در سال 1400 و برای ماه های عادی ۴۸۰ میلیون و برای ماه های حرام ۶۴۰ میلیون تومان اعلام شده است.سقف پوشش جانی بیمه شخص ثالثهم به اندازه ی مبلغ دیه در ماه حرام (۶۴۰ میلیون تومان) است و حداقل پوشش مالی به اندازه یک چهلم مبلغ دیه ماه حرام (۱۶ میلیون تومان) در نظر گرفته میشود. البته خسارت جانی راننده مقصر بر اساس دیه ماه غیر حرام (ماه عادی) پرداخت میشود. قیمت بیمه شخص ثالث، حرام به ترتیب محرم، رجب، ذی‌القعده و ذی‌الحجه هستند.
محاسبه بیمه شخص ثالث
برای تعیینقیمت بیمه شخص ثالث، عوامل و ملاک‌های مختلفی را باید در نظر گرفت که در ادامه به بررسی این عوامل خواهیم پرداخت:
1)قیمت بیمه شخص ثالث ،حق بیمه پایه ابلاغ شده توسط بیمه مرکزی:
یکی از عوامل مهم تاثیر گذار برقیمت نهایی بیمه شخص ثالث،تخفیف عدم خسارت بیمهاست؛ به این معنی که به تعداد سالهایی که بیمهگذار ازبیمه ثالثخود استفاده نکرده باشد، بهبیمهنامهاوتخفیف عدم خسارتتعلق میگیرد. در‌این صورت، زمانی که شخص بیمهگذار اقدام به تمدید بیمهنامه خود نماید، تخفیف تعداد سالهای عدم‌خسارت بر حق‌بیمه پرداختی جدید آن اعمال میشود و مبلغ آن کاهش پیدا میکند. درقانون جدید تخفیف بیمه شخص ثالثاین تخفیفات به جای ۸ سال، در ۱۵ سال اعمال میشود. نحوهاعمال تخفیف عدم خسارتدر قانون جدید در جدول زیر قابل مشاهده است:
تخفیف عدم خسارت
میزان تخفیف به درصد
سال اول تخفیف
5%
سال دوم تخفیف
10%
سال سوم تخفیف
15%
سال چهارم تخفیف
20%
سال پنجم تخفیف
25%
سال ششم تخفیف
30%
سال هفتم تخفیف
35%
سال هشتم تخفیف
40%
سال نهم تخفیف
45%
سال دهم تخفیف
50%
سال یازدهم تخفیف
55%
سال دوازدهم تخفیف
60%
سال سیزدهم تخفیف
65%
سال چهاردهم تخفیف
70%
کاهش پلکانی تخفیف در صورت بروز خسارت
در قانون قبلی بیمه ثالث با اولین خسارت و کنده شدن کوپن بیمهنامه، تمام تخفیف سالهای قبلی از بین می‌رفت؛ اما در قانون جدید بیمه شخص ثالث شرایط تغییر کرده و کاهش تخفیفات به صورت پلکانی است.قیمت بیمه شخص ثالث،طبق تبصره 2 ماده 6 آییننامه جدید تخفیف عدم خسارت، در صورت خسارت تمام تخفیفات بیمهگذار به یکباره از بین نمیرود. در جدول زیر می‌توانید تاثیر خسارت مالی و جانی را بر کاهش تخفیفات مشاهده کنید:
نوع خسارت/تعداد خسارت
یک بار
دو بار
سه بار و بیشتر
مالی
20 درصد
30 درصد
40 درصد
جانی
30 درصد
70 درصد
100 درصد
3) جریمه دیرکرد بیمه نامه ثالث:
یکی از عوامل تاثیرگذار برنرخ حق‌بیمه ثالث،جریمه دیرکرد تمدید بیمهنامهاست؛ به این شکل که در صورت عدم تمدید به موقع بیمهنامه ،حق بیمه شخص ثالثافزایش خواهد یافت. جریمه دیرکرد به صورت روزانه محاسبه میشود و مبلغ آن به نوع خودرو (تعداد سیلندر آن) بستگی دارد. حداکثر میزان جریمه دیرکرد برای یک خودرو، معادل مبلغ جریمه دیرکرد 365 روز است؛قیمت بیمه شخص ثالث،یعنی اگر خودرویی چند سال هم بیمهنامه نداشته باشد فقط جریمه دیرکرد یکسال به حق بیمه او اضافه خواهد شد.
4) کاربری خودرو:
نوع کاربری خودرو یکی از عوامل مهم تاثیر گذار بر میزان ریسک خودرو و در نهایتقیمت حق‌بیمه ثالثاست. مثلا خودروهای آموزش رانندگی یا تاکسی‌ها، نسبت به خودروهای شخصی در معرض خطرات و حوادث رانندگی بیشتری هستند و باید حق بیمه شخص‌ثالث بیشتری را پرداخت کنند. کاربریهایی که باعث افزایش حق بیمه شخص ثالث میشوند شامل:
کاربری صنعتی
آمبولانس
آتش‌نشانی
تاکسی درون شهری و برون شهری
بارکش و …
مثلا تاکسی‌های درون شهری موظف به پرداخت 10 درصدحق بیمهبیشتر هستند و همچنین بیمهنامه تاکسی‌های برون شهری 20 درصد و خودروهای آموزش رانندگی نیز 15 درصد گران‌تر خواهد بود.
5) میزان پوشش بیمهنامه شخص ثالث:
میزان پوشش مالی بیمهنامه، میزان تعهد مالیشرکت بیمهرا در مقابل بیمهگذار مشخص میکند.بیمه مرکزیحداقل میزان پوشش مالی را برای سال 99، مبلغ 11 میلیون تومان تعیین کرده است.قیمت بیمه شخص ثالث، بیمهگذار با پرداخت حق بیمه بیشتر، میتواند پوشش مالی بالاتری را خریداری کرده و از خدمات بیشتری بهرهمند شود.
6) تخفیف شرکت بیمه:
شرکتهای بیمهمیتوانند با استفاده از تخفیفهای مجاز، قیمت پایین‌‌تری را به بیمهگذاران ارائه دهند. اما حتی با وجود اعمالتخفیف بیمه شخص ثالث، حق‌بیمه دریافتی نباید از حداقل حق‌بیمه تعیین شده توسط بیمه مرکزی کمتر باشد.
7) مدت اعتبار بیمهنامه:
مدت اعتبار بیمهنامه شخص‌ثالث میتواند از چند روز تا یک سال باشد اما میتوان گفت کهخرید بیمه شخص ثالثبه صورت سالانه مقرون بهصرفهتر است. به این دلیل که با توجه به بالا بودن ریسکبیمههای کوتاه مدتبرای شرکتهای بیمه،قیمت بیمهنامه کوتاه مدتاز بیمهنامه یک ساله بیشتر خواهد بود.
باید توجه داشت کهبیمهنامه شخص ثالثاز ساعت 24 روز خریداری فعال میشود. مثلا اگر روز شنبه اقدام به خرید یا تمدید بیمهنامه کنید، بیمهنامه شما از ساعت 24 همان روز یا به عبارتی از ابتدای بامداد یکشنبه فعال خواهد بود.
8) سال ساخت و عمر خودرو:
با توجه به افزایش ریسک خودروهای کهنه، در تمام شرکتهای بیمه نرخی به عنوان ضریب کهنگی در نظر گرفته میشود.قیمت بیمه شخص ثالث، این نرخ معمولا برای خودروهایی با عمر بیش از 15 سال محاسبه شده و به ازای هر سال 2 درصد به مبلغ بیمهنامه اضافه میشود. حداکثر این ضریب برای ده سال کهنگی و معادل 20 درصد خواهد بود.
البته برخی شرکتهای بیمه به طور کلی خودروهایی با سال ساخت بالا را تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار نمی‌دهند و ازفروش بیمهنامهبه این خودروها خودداری میکنند.
قیمت بیمه شخص ثالث ،استعلام بیمه شخص ثالث
اگر قصدخرید بیمه شخص ثالثرا دارید، قبل ازخرید بیمهنامهبهاستعلام قیمتآن در شرکتهای مختلف بیمه نیاز پیدا خواهید کرد. در حال حاضر برایمقایسه و استعلام قیمت بیمه شخص ثالثروش سادهای پیش روی شماست و دیگر نیازی نیست که به صورت حضوری به نمایندگی‌ها یا شعب شرکتهای بیمه مراجعه کنید.قیمت بیمه شخص ثالث،در روش حضوری استعلام بیمه شخص ثالث، باید ساعت‌ها زمان صرف کنید تا بتوانید نرخ و اطلاعات بیمه شخص ثالث را در شرکتهای مختلف بیمه جمع‌آوری کنید. اما در روش اینترنتی می‌توانید با چند کلیک و در عرض چند دقیقه بهاستعلام دقیق بیمه شخص ثالثخودروی خود دست پیدا کنید. به این صورت که با ورود بهسایت مدیر بیمهو ثبت اطلاعات خودروی خود،قیمت بیمه شخص ثالث آن را در شرکتهای مختلف بیمه استعلام گرفته و پس از بررسی دقیق حق بیمه‌ها، پوششها و اطلاعات مورد نیاز خود، بیمه شخص ثالث را خریداری کنید.
قیمت بیمه شخص ثالث ،بهترین بیمه شخص ثالث
گفتیم کهقیمت بیمه شخص ثالثدر شرکتهای مختلف بیمه تفاوت چندانی ندارد اما قیمت این بیمه نباید تنها معیار شما برای خرید بیمه ثالث باشد و اگر به دنبالبهترین بیمه شخص ثالثهستید باید به عوامل بسیاری در انتخاب آن توجه کنید. عوامل مختلفی مثل میزان پوشش مالی ارائه شده، توانگری مالی شرکت بیمه، کیفیت پرداخت خسارت، تعداد شعب پرداخت خسارت، سهم از بازار و… برای انتخاببهترین بیمه شخص ثالثنیاز دارید اطلاعات، شرایط و نرخ‌های تمام شرکتهای بیمه را در کنار یکدیگر ببینید و بر اساس نیازها و اولویت‌های خود آنها را مقایسه کنید.قیمت بیمه شخص ثالث،مرکز مشاوره و انتخاب بیمه «مدیر بیمه» به شما کمک میکند با چند مرحله ساده و وارد کردن مشخصات خودروی خود، بدون هیچ زحمتی نرخ و شرایط برترین شرکت های بیمه را در کنار هم ببینید و بهترین انتخاب را داشته باشید. همچنین مشاورانمدیر بیمهدر تمام مراحل خرید، شما را برای انتخاببهترین بیمه شخص ثالثراهنمایی خواهند کرد.
قیمت بیمه شخص ثالث ،حذف الحاقیه بیمه شخص ثالث
در قوانین قبلی اگر شروع سال بیمهای شما از ابتدای سال و همزمان با تغییر میزان دیه نبود (مثلا سررسید بیمه در آذر ماه بود) باید برای مدت بیمه شده بر اساس دیه سال قبل، الحاقیه صادر و حق بیمه متناسب با دیه سال جدید اضافه میشد. اما در قوانین جدید نیازی به صدور الحاقیه ثالث و پرداخت مبلغ اضافه نیست و پرداخت مابهالتفاوت آن به عهده صندوق تامین خسارتهای جانی ثالث است.
حذف کوپن بیمه ثالث
بر اساس قانون جدید از ابتدای سال 97 کوپن بیمهنامه شخص ثالث حذف شد و در حال حاضر بیشتر شرکتهای بیمه به صورت کامل آن را حذف کرده‌اند.قیمت بیمه شخص ثالث، بیمهنامههایی که کوپن از آن ها حذف شده است، برای دریافت خسارت باید از کپی بیمهنامه خود استفاده کنند.
تمدید بیمهنامه شخص ثالث با یک شرکت بیمه جدید
در تمدید بیمهنامه شخص ثالث هیچ محدودیتی برای انتخاب شرکت بیمه وجود ندارد. به این معنی که خریدار میتواند بدون توجه به شرکتی که سال گذشته تحت پوشش آن بوده است در سال جدید بیمهنامه خود را (با حفظ تخفیفات عدم خسارت آن) از یک شرکت تازه خریداری کند.
قیمت بیمه شخص ثالث ،خرید اینترنتی بیمه شخص ثالث
خرید اینترنتی بیمه شخص ثالثنسبت به خرید حضوری آن مزایای مختلفی دارد؛ از جمله: امکان مقایسه کامل و دقیق اطلاعات شرکتهای بیمه قبل از خرید، قدرت انتخاب بالا در میان بیمههای مختلف، سرعت در مراحلخرید بیمه، صرفه‌جویی در زمان و هزینه، امکان دریافت مشاوره تخصصی در تمام مراحل خرید بیمه و … در مجموع میتوان گفت کهخرید اینترنتی انواع بیمهاز جملهبیمه شخص ثالث، تجربه خریدی ساده، مطمئن و آگاهانه را برای شما به همراه خواهد داشت.
مشخصات خودروی خود را در فیلدهای مشخص شده وارد کنید.قیمت بیمه شخص ثالث، مشخصاتی مثل: نوع خودرو، مدل خودرو، سال ساخت خودرو،سابقه تخفیف عدم خسارت، تاریخ سررسید بیمه نامه قبلی و…
در مرحله بعد می توانیدنرخ و شرایط بیمه شخص ثالثخودروی خود را در برترینشرکتهای بیمهکشور مشاهده و با هم مقایسه کنید و بر اساس نیازها و اولویت‌های خود یکی از بیمه‌ها را انتخاب کنید.
در مرحله نهایی می‌توانید هزینه بیمهنامه خود را به صورت آنلاین پرداخت کنید.
بیمهنامه شما در کمترین زمان ممکن صادر شده و به صورت رایگان به آدرس مورد نظرتان ارسال خواهد شد
شاید بسیاری از افراد با سایت centinsur.ir و خدماتسایت بیمه مرکزی،centinsur.ir آشنایی نداشته باشند. به همین خاطر در ادامه مقاله قصد داریم شما را با این سامانه آشنا کنیم.
معرفی سایت بیمه مرکزی centinsur.ir
قدمت سازمانبیمه مرکزی به بیش از 100 سال پیش باز می گردد. البته در ابتدا شرکت های بیمه خارجی اقدام به تاسیس نمایندگی در کشور ایران اقدام کردند و رفته رفته این شرکت ها از میان رفتند و سازمان بیمه مرکزی جای آن ها را گرفت. در حال حاضر سازمان بیمه مرکزی وظایف بسیار مهمی را در قبال مردم بر عهده دارد که از آن ها نمی توان چشم پوشی کرد. از معرفی سازمان بیمه مرکزیکه بگذریم، می خواهیم در رابطه باسایت بیمه مرکزی، و جزئیات آن بیشتر بدانیم.
سایت سازمان بیمه مرکزی به نشانی اینترنتی centinsur.ir از سوی سازمان بیمه مرکزی راه اندازی شده است. در حال حاضر این سایت برای عموم مردم قابل استفاده است؛ چرا که امکانات مختلفی را همانند دریافت گواهی سوابق بیمه نامه هابرای عموم مردم ارائه می کند. با وجودسایت بیمه مرکزی، centinsur.irدیگر نیازی به مراجعه حضوری به یکی از سازمان های بیمه جهت انجام بعضی از امور بیمه ای نیست؛ چرا که می توان بسیاری از امور را به صورت غیر حضوری و بیمه آنلاینو از طریقسایت بیمه مرکزی، انجام داد.
بنابراین، یکی از اهداف اصلی کهسایت بیمه مرکزی، توسط سازمان بیمه مرکزی راه اندازی شده است این است که مردم بتواند با سهولت بیشتری امور بیمه ای خود را انجام دهند. این در صورتی که در گذشته بسیاری از امور مردم به صورت حضوری انجام می شد و مردم مجبور بودند که جهت انجام یک کار ساده ساعات زیادی را صرف مراجعه به شرکت های بیمه کنند. این در حالی است که همان کار می تواند در عرض چند دقیقه در سایت centinsur.ir انجام شود.
بنابراین، به طور کلیسایت بیمه مرکزی، با هدف ارائهخدمات آنلاینو ارائه اخبار و اطلاعیه های مهم به مردم کشور ایران راه اندازی شده است و در همین راستا هم از بخش های بسیار متنوعی تشکیل شده است که هر کدام از این بخش ها خدمات مختلفی را نیز به مردم ارائه می کنند.
خدمات الکترونیک سایت بیمه مرکزی centinsur.ir
همانطور که در این مقاله هم به آن اشاره کردیم، یکی از اهداف اصلی راه اندازیسایت بیمه مرکزی، این بوده است که مردم راحت تر بتوانند از خدمات سازمان بیمه مرکزی بهره مند شوند. بنابراین، سازمان بیمه مرکزیبا توجه به این هدف اقدام به راه اندازی بخش خدمات الکترونیک درسایت بیمه مرکزی، کرده است.خدمات الکترونیک سایت بیمه مرکزی centinsur.ir بسیار متنوع است که در ادامه بخش های مهم این خدمات را توضیح می دهیم.
استعلام اصالت بیمه نامه های مختلف :
یکی از بخش های بسیار مهمی که درسایت بیمه مرکزی، ارائه شده است، سامانه سنهاب است. این سامانه که به سامانه استعلام اصالت بیمه نامه های مختلف همانند استعلام اصالت بیمه نامه سنهاب مشهور است، خدمات مختلفی را در راستای استعلام اصالت های بیمه نامه ارائه می کند. در این بخش می توان با وارد کردن اطلاعات بیمه نامه از اصالت و صحت یکبیمه نامهمطلع شد. در این بخش امکاناستعلام با کد یکتا، با شماره بیمه نامه و … وجود دارد.
استعلام سابقه کلیه بیمه ها :
از جمله امکانات مهم دیگری که درسایت بیمه مرکزی، ارائه می شود،استعلام سابقه بیمه های مختلفبا کد ملی است. در این سایت می توان از طریق بخش خدمات الکترونیک به بخش استعلام سابقه کلیه بیمه ها وارد شد و با وارد کردن کد ملی و یک سری اطلاعات دیگر،سابقه بیمه ایخود را دریافت کرد. لازم به ذکر است که تمامی سوابق بیمه نامه هایی که با کد ملی فرد ثبت شده اند در این بخش دریافت می شوند.
استعلام سابقه بیمه خودرو :
آن دسته از افرادی که قصد دریافتسوابق بیمه خودروی خود را دارند، می توانند به صورت غیر حضوری به بخش میز خدمت الکترونیک بیمه مرکزی وارد شوند و سوابق بیمه ای خود را دریافت کنند. در این بخش امکان دریافت سابقه بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه خودرو به صورت تک به تک و همزمان وجود دارد. سوابق بیمه به صورت یک فایل pdf به افراد استعلام گیرنده تحویل داده می شوند.
میز خدمات شبکه فروش :
آن دسته از نمایندگان بیمه ای که قصد استفاده از خدمات بیمه ای را دارند، می توانند بهسایت بیمه مرکزی، وارد شوند و از طریق میز خدمات شبکه فروش حساب کاربری خود را در این بخش فعال نمایند. همچنین، آن دسته ازشرکت های بیمهای که قبلا در این سامانه ثبت نام کرده اند می توانند با وارد شدن به حساب کاربری خود از خدمات این بخش ازسازمان بیمه مرکزی استفاده نمایند.
اعطای پروانه فعالیت موسسات بیمه در جمهوری اسلامی ایران :
آن دسته از موسسات بیمه ای که قصد ورود به بازار بیمه ای کشور را دارند و قصد دریافت پروانه فعالیت را دارند، می بایست که حتما مراحل اعطای پروانه فعالیت موسسات بیمه در جمهوری اسلامی ایران را انجام دهند. یکی از بخش های میز خدمت الکترونیکسایت بیمه مرکزی،، اعطای پروانه فعالیت موسسات بیمه در جمهوری اسلامی می باشد. در این قسمت مراحل دریافت پروانه فعالیت به طور کامل شرح داده شده است و همچنین، فرم های مورد نیاز برای دریافت این پروانه توضیح داده شده است.
پاسخگویی و رسیدگی به شکایات بیمه ای :
سامانه پاسخگویی و رسیدگی به شکایات بیمه ای یکی از سامانه هایی است که درسایت بیمه مرکزی، ارائه می شود. در این بخش بیمه گذاران و خسارت دیدگان می توانند شکایت های بیمه ای خود را به صورت آنلاین و غیر حضوری ثبت نمایند. همچنین، در این بخش امکان پیگیری شکایت به صورت آنلاین وجود دارد.
شاید تاکنون بارها اصطلاح سامانه سنهاب را دیده یا شنیده باشید. حدس می‌زنید که برحسب روال سازمانها، این کلمه مخفف عبارت طولانی باشد. صد البته حدس شما درست است. در این مقاله می خواهیم به سوالات شما درباره سامانه سنهاب پاسخ دهیم:سنهاب بیمه مرکزی چیست؟سنهاب مخفف چیست؟ سنهاب نمایندگان بیمه چه کاربردی دارد؟ و سوالاتی که شاید درباره سنهاب به ذهن‌تان رسیده باشد… پس با ما تا انتهای مقاله همراه شوید.
سامانه سنهاب بیمه مرکزی، سامانه استعلام بیمهنامهها و شرکتهای بیمه
اول شما را در موقعیت قرار دهیم: شاید برایتان پیش آمده که تاریخ انقضای بیمهنامه خود را فراموش کرده باشید؛ شاید بخواهید در جریان حادثهای از میزان پوشش خسارت بیمهنامهای مثل بیمه بدنه یا شخص ثالث خودروی خود مطلع شوید. همانطور که میدانید، اگراز تاریخ سررسید انقضایبیمه نامه بدنه و ثالثبگذرد، علاوه بر محدودیت درپوشش های مالی، جریمه‌هایی نیز به شما تعلق میگیرد.سایت بیمه مرکزی،در چنین شرایطی، دانستن میزان اعتبار بیمه از اهمیت بالایی برخوردار خواهد بود.
گاهی نیز می‌خواهید برای زندگی و هزینهها پیش بینی‌هایی داشته باشید. دانستن تاریخ سررسید انقضای بیمه نامه در مدیریت مالی شما ضروری است. شما قبل از سررسید، برنامه‌ریزی مالی کرده و سپس نسبت به تمدید بیمهنامه اقدام می‌نمایید. در دنیای آنلاین و پر مشغله امروز که استفاده از یادداشت‌های کاغذی جای خود را به نوتیفیکشن‌ها و سامانه ها داده‌اند، سازمانها به ساده سازی و تسریع فرآیندها از طریق سامانه‌ها و اپلیکیشن‌ها روی آورده اند.
بیمه مرکزی در ابتدا، با حذف کاغذ قدم در راه تسریع فرآیندهای بیمهای گذاشت.سایت بیمه مرکزی، هیچ نرم افزار مکانیزه نظارتی در صنعت بیمه وجود نداشت.واحد فاوای بیمه مرکزی، طراحی و پیاده‌سازی سامانه ای برای تسهیل کار بیمه‌گزاران و نظارت بهینه بر صنعت بیمه با عنوان سنهاب (سامانه نظارت و هدایت الکترونیکی بیمه) را از دی ماه ۱۳۹۰ در دستورکار خود قرار داد. در حال حاضر، شالوده اصلی طرح سنهاب طراحی شده و در دسترس بیمه‌گزاران است. سامانه سنهاب، اطلاعات سامانه یکپارچه اقتصادی کشور را با اطلاعات صنعت بیمه تبادل میکند.
بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران
بیمه مرکزی سامانه سنهاب را طرح ریزی نمود
قبل از آن که بهسایت بیمه مرکزی، بپردازیم، بهتر است اطلاعاتی درباره خود سازمان بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران داشته باشیم. این سازمان به صورت شرکت سهامی با هدف تنظیم و هدایت امور بیمه ای ایران و حمایت از حقوق بیمه گزاران و شرکتهای بیمه و اعمال نظارت دولت بر امور بیمه ای درسال۱۳۵۰تاسیس گردید.
وظایف و اختیارات بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران
در دامنه اختیارات و وظایف بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران می توان به موارد زیر اشاره کرد:
۱) تهیه اطلاعات، تدوین داده‌ها و گزارش‌های موسسات فعال در صنعت بیمه ایران
۲) انجام بیمههای اتکایی اجباری
۳) تنظیم بازار نمایندگی و واسطه‌گری بیمه
۴) قبول یا واگذاری بیمههای اتکایی به موسسات بیمه داخلی یا خارجی
در راستای اهداف یاد شده، سازمان بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران “سامانه سنهاب” را به منظور آسان سازی فرایند استعلام گیری بیمهنامه ها و بررسی اصالت نمایندگان بیمه مطرح کرد.
سامانه سنهاب چیست ؟
میز خدمات الکترونیک سامانه سنهاب
سامانه سنهاب که مخفف”سامانه نظارت و هدایت الکترونیکی بیمه” است، به گردآوری اطلاعات و فراهم سازی امکان نظارت و هدایت صنعت بیمه میپردازد.سایت بیمه مرکزی،هدف اولیه ایجاد چنین سامانه‌ای، ایجاد پایگاه دادهای آمار و اطلاعات شرکتهای بیمه و دسترسی آسان دستگاههای نظارتی و وزارت اموراقتصادی و دارایی به اطلاعات عملکرد شرکتهای بیمه گزار بود، ولی، در طول مسیر طراحی و توسعه سنهاب، دامنه ماموریت آن بسط یافت و هدف جمع آوری اطلاعات و نظارت و هدایت شرکت های بیمه و حتی بیمه گزاران لحاظ شد.
سامانه سنهاب چه اهدافی را دنبال میکند؟
سازمان بیمه مرکزی اهداف مختلفی را برای طرح سنهاب مدنظر قرار داده است که برخی از آنها به شرح زیر هستند:
قانون مدار کردن تهیه سامانه جامع کنترلگر
تسهیل دسترسی به اطلاعات شرکتهای بیمه
امکان ارائه ارزش سرویس های ارزش افزوده به بیمه‌گزاران و حتی شرکت های بیمه
تجمع دقیق اطلاعات اصلی صنعت بیمه در بیمه مرکزی و و ارائه گزارش‌ها و داده‌های موردنیاز به سازمان‌های ذی‌ربط نظیر وزارت امور اقتصادی و دارایی
یکپارچگی اطلاعات بیمهای و اقتصادی کشور
مزایای سامانه سنهاب :
الف)سایت بیمه مرکزی، درج کد یکتا بر بیمه شخص ثالث جهت نظارت بر عملیاتصدور بیمهنامه ثالثو نظارت بر نمایندگان، کارگزاران و محاسبه توانگری شرکتهای بیمه‌گر
ب) صحت و شفافیت اطلاعات صنعت بیمه که امکان داده‌کاوی و تحلیل و نتیجه گیری های دقیق را در پی دارد.
ج) قابلیت ارائه گزارش‌های سفارشی برای مدیریت ارشد سازمان ها
د) تولید مکانیزه سالنامه آماری بیمه مرکزی به صورت آنلاین و پی دی اف دربرگیرنده صفر تا صد شرکتهای بیمه در مقایسه با خودشان و جهان
ه) وجود زیرسیستم مکانیزه برای ثبت شکایات مردم: که با پیامک به آن ها کد رهگیری داده می شود. این شکایت‌ها در داخل کارتابل و کاملا مکانیزه در اختیار واحد رسیدگی به شکایات بانک مرکزی قرار می گیرد.
و) جامعیت اطلاعات ، دقت و امنیت بالا ، خطای اندک ، پاسخگویی به موقع
ز) امکان ارائه سرویس‌های ارزش افزوده به بیمه‌گزاران و شرکتهای بیمهای
ح) ارائه گزارش‌ها و داده‌های مورد نیاز به وزارت امور اقتصاد و دارایی
چه بیمهنامههایی از سنهاب قابل استعلام است؟
تا کنون، امکاناستعلام بیمه نامه های شخص ثالث و بدنهدر سامانه سنهاب فراهم شده است. بیمه‌گزاران از طریقسایت بیمه مرکزی، با وارد کردن شماره بیمه نامه، شرکت صادر کننده و کد ملی خود نسبت به استعلام اصالت بیمهنامهها اقدام میکنند. شاید بپرسید نحوه عملکرد سامانه چگونه است.از آن جا که هر یک از شرکت های بیمه پس از صدور بیمهنامه در تمام رشته‌ها باید اطلاعات خود را در سامانه ثبت کنند، افراد میتوانند با ارجاع به سامانه سنهاب صحت بیمهنامه های خود را کنترل نمایند.
با وارد سازی کد یکتا و کد ملی امکان استعلام گیری برایتان مقدور است؛ ولی محدودیتی وجود دارد: کد یکتا مربوط به همه بیمه‌ها نیست. فقط در بالای بیمهنامههای جدید کد یکتا نوشته شده است.
ثانیا، دقت نمایید که سیم کارت باید به نام شخص بیمه شده باشد؛ در غیر این صورت، امکان استعلام از این طریق وجود ندارد.
استعلام بیمه با کد ملی در سامانه سنهاب
بیمه‌گزاران میتوانند با مراجعه بهسایت بیمه مرکزی،، تمام بیمهنامههایی را مشاهده نمایند که تاکنون به نامشان صادر شده است. برای استعلام بیمهنامه های خود:
با انتخاب گزینه ” اسامی نمایندگان بیمهای مجاز ” ، اطلاعات نام ، نشانی و اطلاعات تماس و … نمایندگی‌های مجاز جهت خرید‌های مطمئن در دسترس قرار میگیرد. تمام اطلاعات، مقررات و آیین‌نامه‌های نمایندگی‌های شرکتهای بیمه‌گر بررسی شده‌اند. بیمه مرکزی به نمایندگی‌های شرکتهای بیمه کد سنهاب اختصاص داده است. به بیان دیگر، همه نمایندگی‌های مجاز بیمه مندرج در سامانه سنهاب، شناسنامه و تاییدیه بیمه مرکزی دارند.
بیمه درمان،با توجه به این که هزینههای درمانی و تشخیصی افزایش پیدا کرده و بیمههای پایه تعهدات محدودی برای پرداخت خسارت درمان دارند، پیشنهاد میشود افراد بحتما ازبیمه تکمیلیاستفاده کنند.
آیا خرید بیمه تکمیلی ایران نیاز به چکاپ دارد یا خیر؟
عموما در بیمههای درمان گروهی، قبل از این که برای افراد بیمه تکمیلی صادر شود، لازم است کارکنان و اعضای خانواده آنها، پرسشنامه پزشکی را تکمیل کنند.بیمه درمان،چنانچه در پرسشنامه، بیماری یا مشکل خاصی قید شده باشد، ممکن است شرکت بیمه درخواست انجام چکاپ بدهد؛ تا مشخص شود فرد میتواند تحت پوشش قرار بگیرد یا خیر.
قیمت بیمه تکمیلی ایران
نرخ بیمه تکمیلی ایرانبر اساس معیارهایی از جمله تعداد پوششها، سقف تعهدات هر پوشش، تعداد نفرات بیمهشده، سن نفرات بیمهشده و به صورت توافقی بین متقاضی وشرکت بیمهتعیین میشود.
پوششهای بیمه تکمیلی ایران
همانطور که گفته شد نوع پوشش و سقف تعهد در نهایت به نوع قرارداد شما بستگی دارد. موارد زیر هزینههای درمانی هستند که دربیمههای تکمیلی بیمه ایرانتا سقف مشخص شده دربیمه نامهجبران میشود:
هزینههای بستری و جراحی در بیمارستان و مراکز جراحی محدود (Day Care) (با بیش از 6 ساعت بستری)، آنژیوگرافی قلب و انواع سنگ‌شکن
هزینههای اعمال جراحی مغز و اعصاب (به‌استثنای دیسک ستون فقرات)، قلب، پیوند کبد، ریه و پیوند کلیه، مغز استخوان
هزینههای زایمان اعم از طبیعی و سزارین
هزینههای پاراکلینیکی شامل سونوگرافی، ماموگرافی، رادیوتراپی، انواع اسکن، انواع سی‌تی‌اسکن، انواع آندوسکوپی، MRI، اکوکاردیوگرافی
هزینههای مربوط به تست ورزش، نوار عضله، نوار عصب، نوار مغز، آنژیوگرافی چشم
هزینههای جراحی‌های مجاز سرپایی شامل شکستگی‌ها، گچ‌گیری، ختنه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، تخلیه کیست و لیزر درمانی
هزینههای رفع عیوب انکساری چشم (با نقص بینایی هر چشم 4 دیوپتر یا بیشتر) برای دو چشم
بیمه درمان،هزینه آمبولانس (حداکثر تعهدات سالانه برای جبران هزینه های آمبولانس و سایر فوریت های پزشکی که نهایتاً منجر به بستری شدنبیمهشده در بیمارستان گردد در داخل شهر 300.000 ریال و بین شهری 600.000 ریال است که از محل تعهدات بند جراحی های عمومی قابل پرداخت می باشد.)
1) استثنائات عمومی و کلی که در سایر بیمه‌ها هم اعمال میشود:
سیل، زلزله، رانش زمین
جنگ، شورش، بلوا
فعل و انفعالات هستهای و …
2) برخی از هزینهها که به طور کلی از بیمه تکمیلی مستثنی میشود و شرکتها هیچ تعهدی در قبال پوشش آنها نخواهد داشت:
هزینههای چک‌آپ
هزینههای عیوب مادرزادی
هزینههای عقیم‌سازی
اعمال جراحی زیبایی و …
شرایط بیمه تکمیلی ایران
برایخرید بیمه نامهشرایطی را باید مدنظر داشته باشید از جمله فرانشیز، حداقل تعداد نفرات، دوره انتظار و … و با توجه به این شرایطبهترین بیمه نامهرا متناسب با شرایط خود خریداری کنید.
فرانشیز بیمه تکمیلی ایران
فرانشیز مقداری از هزینههای درمانی است که پرداخت آن بر عهده بیمهشده است.بیمه درمان،همانطور که گفتیم فرانشیز یکی دیگر از شرایطبیمه تکمیلی گروهیاست که به صورت توافقی و بر اساس عواملی از جمله نوع طرح انتخابی توسط بیمهگذار، تعداد بیمه‌شدگان و …تعیین میشود. به طور کلی فرانشیز از 10 تا 30 درصد متغیر است و مقدار دقیقی ندارد.
شرایط سنی بیمه‌شدگان
در بیمه تکمیلی ایران محدودیتی برای حداقل سن بیمهشده وجود ندارد یعنی اینکه نوزاد تازه متولد شده هم میتواند تحتپوشش بیمه تکمیلیقرار بگیرد.
اما حداکثر سن بیمهشده برای گروه‌های کمتر از 1000 نفر 60 سال است و اگر شخصی بیشتر از 60 سال داشته باشد میتواند با پرداخت حق‌بیمه بیشتر تحتپوشش بیمه تکمیلیقرار بگیرد.
همچنین در صورتی که سن بیمهشده در شروع قرارداد کمتر از 60 سال باشد پوشش بیمهای تا پایان مدت قرارداد ادامه خواهد داشت.
همانطور که گفته شد بیمه ایران به صورت گروهی عرضه میشود و تعداد افراد یک گروه برای استفاده ازبیمه تکمیلی ایرانباید حداقل 50 نفر باشد.
دوره انتظار بیمه تکمیلی ایران
دوره انتظار هم یکی دیگر از شرایطبیمه تکمیلی است که به صورت توافقی و بر اساس تعداد بیمه‌شدگان تعیین میشود.
به طور معمولپوشش زایماندارای دوره انتظار 9 ماهه و پوشش بستری و جراحی دارای دوره انتظار 3 ماهه است.بیمه درمان، یعنی اینکه بیمه شده 9 ماه بعد ازخرید بیمه نامهمیتواند از پوشش زایمان و 3 ماه بعد از پوشش بستری و جراحی استفاده کند.
مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه تکمیلی ایران
بیمه ایران1238 مرکز درمانی طرف قرارداد در تمام زمینه‌های درمانی از جمله آزمایشگاه، درمانگاه، پزشک، دندانپزشکی، چشم پزشکی، فیزیوتراپی و … دارد که بیمه‌شده‌های این شرکت میتوانند در سراسر کشور به راحتی از این مراکز استفاده کنند.
بیمه درمان،بیمه ایرانبرای اولین بار درصنعت بیمه کشور، با راه اندازی سیستم آنلاین “سدا” و فراهم کردن امکان دسترسی بیمارستانها و مراکز درمانی طرف قرارداد به اطلاعات بیمه شدگان و شرایط قراردادها، این امکان را برای بیمه شدگان خود فراهم کرده است که میتوانند با مراجعه به مراکز درمانی و بیمارستان‌های طرف قرارداد به صورت شبانه‌روزی و ارائه کارت ملی و بدون نیاز به ارائه معرفی‌نامه و بدون پرداخت هزینه، به طور مستقیم ازخدمات درمانی بیمه ایراناستفاده کنند .
شخص ثالث،تصادفات جاده‌ای و شهری همواره حادثه‌ساز است.شخص ثالث،حوادثی که بعضا منجر به خسارتهای مالی و جانی سنگینی میشود.شخص ثالث،بیمه شخص ثالثبرای پوشش این حوادث تشکیل‌شده است.شخص ثالث،قدمت بیمه در دنیا به سال سال 1898 میلادی باز میگردد.شخص ثالث،در ایران نیز در سال 47 برای اولین بارقانون بیمه اتومبیلتصویب شد.شخص ثالث،بیمه شخص ثالثاز سال 1387 و به دنبال مصوبه مجلس الزامی شد.شخص ثالث، در صورت تصادف و ایجاد خسارت جانی یا مالی به افراد دیگر، بیمه شخص ثالث خسارت وارده را جبران و هزینهها را پوشش میدهد.شخص ثالث، در حقیقت بیمه شخص ثالث برای حمایت از رانندگان تشکیل شده است. در بسیاری از تصادفات، هزینههای وارده بسیار سنگین و خارج از توان راننده است.
بیمه شخص ثالثشامل خسارات مالی و جانی است. منظور از خسارت مالی هر نوع خسارتی است که به اموال شخص ثالث وارد شود.شخص ثالث، آسیب‌دیدگی خودروها در تصادفات را باید مصداق بارز خسارت مالی به حساب آورد. این خسارت توسط بیمه شخص ثالث پرداخت میشود. جدای از خسارات مالی، یکی از اصلی‌ترین وظایف بیمه شخص ثالث پرداخت خسارات جانی است. هر نوع آسیب جسمی که به فرد ثالث وارد شود یا باعث مرگ او شود، خسارت جانی است.شرکت بیمهاز طریق پرداخت دیه یا ارش متعهد به جبران خسارت وارده است. ارش نوعی از دیه است که توسط پزشکی قانونی و رای قاضی تعیین میشود.
1. حق بیمه پایه؛ مهمترین عامل تعیین‌کننده قیمت بیمه
قوه قضاییه کشور هر سال مبلغی را برای دیه کامل انسان در ماه حرام اعلام میکند. با توجه به ضوابط و فرامین دینی، دیه در ماه‌های حرام بیشتر از ماه‌های غیر حرام است. رقم دیه ماه حرام، تعیینکنندهحق بیمهوتعهدات بیمه شخص ثالثاست. ماه‌های ذی‌الحجه، ذی‌القعده، رجب و محرم چهار ماه حرام در سال قمری هستند. در سال 1400 دیه کامل انسان در ماه‌های حرام 640 میلیون تومان و در ماه‌های غیرحرام 440 میلیون تومان تعیینشده است.شخص ثالث،به استناد رقم تعیینشده قوه قضاییه حداقل پوشش مالی در سال 1400 معادل یک چهلم دیه کامل انسان در ماه‌های حرام است. به عبارت دقیق‌تر این عدد معادل 16 میلیون‌تومان است. سازمانبیمه مرکزیبا استناد به این مبلغ حداقل و حداکثر حق بیمه پایه را محاسبه و به شرکتهای بیمهای اعلام میکند.
2. نوع وسیله نقلیه؛ تعیین کننده ریسک شرکت بیمه گر
همه وسایل نقلیه به یک‌اندازه در معرض تصادف نیستند. میزان ریسک وسایل نقلیه متفاوت است. نوع کاربرد وسیله نقلیه نشان‌دهنده ریسک و هزینه در حوادث رانندگی است.شخص ثالث،برای مثال تاکسی‌ها و خودروهای حمل و نقل بیشتر از سایر وسایل در معرض تصادف هستند وحق بیمهآنها بیشتر است. معمولا این حق بیمه 10 تا 20 درصد بیشتر از حق بیمه وسایل نقلیه عادی است.
3. عدم خسارت بیمه شخص ثالث؛ تخفیف در صورت تصادف نکردن
یکی از مهمترین عوامل تعیینکنندهقیمت بیمه شخص ثالث، عدم خسارت است. هرچقدر مالک یا راننده خودرو از بیمه شخص ثالث استفاده نکرده باشد، تخفیف بیشتری دریافت میکند.
4. جریمه دیرکرد؛ همیشه باید بیمه داشته باشید
با توجه به اجباری بودنقانون بیمه شخص ثالث، در صورتی که شخص به هر دلیلی دیرتر از موعد نسبت بهتمدید بیمهنامه شخص ثالثخود اقدام کند، بایستی حق بیمه بیشتری هم پرداخت کند.شخص ثالث،جریمه دیرکرد به صورت روزشمار محاسبه شده و حداکثر 365 روز است. به عبارت دیگر در صورتی که دو سال از اعتبار بیمهنامه بگذرد، تنها یک سال آن مشمول جریمه است.
5. تعهدات مالی شرکت بیمه
شرکتهای بیمه تعهدات مالی مختلفی را در اختیار رانندگان میگذارند. به عبارت بهتر مبلغ حداقل پوشش مالی، کف تعهدات یکشرکت بیمهاست.شخص ثالث،اما هر شرکت بیمه میتواند تعهدات بالاتری را هم متقبل شود. در این صورت شخص بیمه‌کننده اتومبیل باید هزینه بیشتری را هم پرداخت کند.
6. تخفیف شرکت های بیمهای
بیمه مرکزیهر سال حداقل و حداکثر حق بیمه را تعیین میکند. شرکتهای بیمهای برای جذب مشتریان بیشتر تخفیفهایی را برای پرداخت در نظر میگیرند. این تخفیف شرکتهای بیمهای نیز بر روینرخ بیمه شخص ثالثاثرگذار است.
7. اعتبار بیمهنامهها
مدت اعتباربیمهنامه شخص ثالثمتغیر است. این مدت میتواند از چند روز تا یکسال باشد. معمولا اشخاص تمایل دارند که بیمهنامهها را به صورت سالانه تهیه کنند. چراکه ریسک بیمههای کوتاه مدت بیشتر از بیمهنامههای بلندمدت است. با توجه به 7 عامل بالا،قیمت بیمه شخص ثالثبرای خودرهای مختلف متفاوت است.
در صورتی که بیمه شخص ثالث را تمدید نکنیم، چه اتفاقی می‌افتد؟
در صورت عدم تمدید به موقعبیمه شخص ثالث، علاوه برجریمه دیرکردتبعات دیگری نیز متوجه مالک خودرو خواهد شد. اولین و مهمترین اتفاق، توقیف خودرو توسط پلیس راهنمایی و رانندگی است. در صورتی که پلیس خودرویی را متوقف کند و خودرو بیمه نداشته باشد، اتومبیل به پارکینگ منتقل میشود.شخص ثالث،از طرف دیگر در صورت تصادف بدونبیمهنامه شخص ثالث، شرکت بیمه هیچ مسئولیتی برای پرداخت خسارت ندارد و تمامی خسارت بر عهده راننده خواهد بود. همچنین خرید و فروش خودرو بدونبیمهنامه شخص ثالثممنوع و غیرقابل انجام است.
در جدول زیر نرخ بیمه اعلام شده سال 1400 به تفکیک وسایل نقلیه مختلف، مشخص شده است.
وسیله نقلیه
حق بیمه (ریال)
سواری
کمتر از 4 سلیندر
19.375.000
پیکان، پراید و سمند
22.943.000
سایر 4 سلیندرها
26.971.000
بیش از 4 سلیندر
30.184.000
مبلغ حق بیمه برای وسیله نقلیه سواری با کاربری آژانس، کرایه و مسافرکش شخصی درون شهری، 10 درصد و سواری کرایه و مسافرکش شخصی برون‌شهری، 20 درصد بیشتر از حق بیمه وسایل نقلیه سواری مشابه است.
وسیله نقلیه
حق بیمه (ریال)
موتورسیکلت
گازی
4.810.000
دنده‌ای 1 سلیندر
5.876.000
2 سلیندر و به بالا
6.455.000
دنده‌ای دارای سه‌چرخ یا ساید کار
6.942.000
وسیله نقلیه
حق بیمه (ریال)
بارکش
تا 1 تن
23.735.000
بیش از 1 تن تا 3 تن
28.580.000
بیش از 3 تن تا 5 تن
36.176.000
بیش از 5 تن تا 10 تن
46.348.000
بیش از 10 تن تا 20 تن
53.933.000
بیش از 20 تن
57.159.000
سایر
کشاورزی
9.945.000
راهسازی و ساختمان
14.208.000
حمل زباله و خیابان پاک کن‌ها
23.090.000
در صورتیکهوسایل نقلیه بارکشبرای حمل موادمنفجره به کار رود، 50 درصد و چنانچه برای حمل مواد سوختنی مایع و گازی شکل استفاده شود، 25 درصد به حق‌بیمه اضافه میشود.
وسیله نقلیه
حق بیمه (ریال)
استیشن، ون و مینیبوس
7 نفر با احتساب راننده
55.554.000
9 نفر با احتساب راننده
57.159.000
ون با ظرفیت 10 نفر با احتساب راننده
57.796.000
مینیبوس 16 نفره با احتساب راننده
71.054.000
مینیبوس 21 نفره با احتساب راننده
73.807.000
اتوبوس 27 نفره با احتساب راننده و کمک
108.838.000
اتوبوس 40 نفره با احتساب راننده و کمک
136.933.000
اتوبوس 44 نفره با احتساب راننده و کمک
145.321.000
تخفیف عدم خسارت
مهمترین عامل تعییننرخ بیمه شخص ثالث، عدم خسارت است. عدم خسارت در بیمهنامهها به صورت مخفف با عبارت « ت ع خ» مشخص شده است. منظور ازتخفیف عدم خسارتاین است که راننده به ازای سالهایی که از بیمهنامه خود استفاده نکند، در هنگام تمدید از تخفیف برخوردار خواهد شد.شخص ثالث،به همین دلیل بسیاری از رانندگان تریجیح میدهند در تصادفات کوچک و کم‌هزینه، خسارت را به صورت شخصی پرداخت کنند. تخفیف عدم خسارت به صورت پلکانی محاسبه میشود. به عبارت بهتر هرچه سالهای بیشتری از بیمه شخص ثالث استفاده نکنید، تخفیف بیشتری خواهید داشت. برای مثال در صورتی که 2 سال ازبیمهنامه شخص ثالثخود استفاده نکرده باشید، از 5 درصد تخفیف بهرهمند میشوید. در جدول زیرنرخ تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالثمشخص شده است.
جدول تخفیف بیمه شخص ثالث
تخفیف عدم خسارت
درصد
سال اول (سال دوم بیمهنامه)
5%
سال دوم (سال سوم بیمهنامه)
10%
سال سوم (سال چهارم بیمهنامه)
15%
سال چهارم (سال پنجم بیمهنامه)
20%
سال پنجم (سال ششم بیمهنامه)
25%
سال ششم (سال هفتم بیمهنامه)
30%
سال هفتم (سال هشتم بیمهنامه)
35%
سال هشتم (سال نهم بیمهنامه)
40%
سال نهم (سال دهم بیمهنامه)
45%
سال دهم (سال یازدهم بیمهنامه)
50%
سال یازدهم (سال دوازدهم بیمهنامه)
55%
سال دوازدهم (سال سیزدهم بیمهنامه)
60%
سال سیزدهم (سال چهاردهم بیمهنامه)
65%
سال چهاردهم (سال پانزدهم بیمهنامه)
Source:itoll
برای امتیاز به این نوشته کلیک کنید!
[کل:1میانگین:1]
You have already voted for this article with rating 1
استعلام بیمه خودرو ایران،یعنی با این روش این امکان وجود دارد تابیمه بدنهوثالث ماشینرا استعلام بگیرید که روش‌های مختلفی برای دریافت آن وجود دارد و معمولاً با ارائه مشخصات بیمه‌گزار ممکن میشود.
و یا دیگر خودروها و اشخاص ثالث وارد شود، از طریق این بیمه‌ها قابل جبران و پرداخت غرامت میباشد.
دریافت استعلام یعنی کاری که بیمه‌گزار انجام میدهد تا از شرایط بیمهنامه آگاه شود.استعلام بیمه خودرو ایران، در هر شرایطی یعنی چه قبل خرید چه بعد ازخرید بیمهمیتوان از بیمه استعلام گرفت.
ما در اینجا می‌خواهیم درباره یکی از روش‌هایی که میشودبیمه ماشینرا استعلام کرد صحبت کنیم یعنیاستعلام بیمه ایرانبا پلاک ماشین است که راحت‌ترین راه میباشد.
استعلام بر اساس شماره بیمهنامه: در این روش باید اطلاعات مربوط به شرکت بیمه‌گر، شماره بیمهنامه، شماره تلفن همراه و کدملی یا شناسه ملی خود را وارد کنید.
استعلام بر اساس کد یکتا بیمهنامه: با وارد کردن کد یکتا و کد ملی (یا شناسه ملی) از طریق سامانه سنهاب میتوانیداستعلام بیمه اتومبیلخود را تهیه کنید.
چطور استعلام بیمه با پلاک ماشین بگیریم؟
برایاستعلام بیمه ایرانبا پلاک ماشین باید به سایت درگاه ملی خدمات دولت مراجعه کنید.
در این سایت از بیمه‌گزار مشخصاتی خواسته میشود که با ارایه آن میتواند استعلام بیمه ماشین اعم ازبیمه بدنهو یا شخص ثالث خودروی مورد نظر را دریافت کند.
اطلاعات مورد نیاز برای دریافتاستعلام بیمهبا پلاک ماشین شامل: شماره موتور، شماره شاسی، VIN، شماره بیمهنامه، شماره پلاک، کد ملی و شرکت بیمه است.
اطلاعات مورد نیاز:
شماره موتور: شماره موتور شماره‌ای است که بر روی هر موتور (engine) اتومبیل ثبت میشود و مخصوص همان موتور است. شماره موتور روی کارت ماشین ثبت شده است.
شماره شاسی: شماره شاسی شماره‌ای است که بر روی بدنه خودرو حک شده است. منظور از حک شدن این است که این شماره روی قسمتی از بدنه کنده‌کاری شده است.استعلام بیمه خودرو ایران، هر شماره شاسی مخصوص همان خودرو است و امکان ندارد که بدنه دو ماشین شماره شاسی یکسانی داشته باشند. شماره شاسی نیز در کارت خودرو ثبت شده است. همیشه شماره درج شده روی کارت را با شماره شاسی حک شده روی خودرو مقایسه کنید تا اگر اشتباهی در ثبت شماره شاسی در کارت خودرو رخ داده بود نسبت به تصحیح آن اقدام کنید.
VIN: شماره شناسایی خودرو یا VIN شماره ای است که برای خودرو در نظر میگیرند و مانند شماره شناسنامه می‌ماند. VIN مخفف عبارت Vehicle Identification Number است و شامل یک کد ۱۷ رقمی است که ترکیبی از اعداد و حروف انگلیسی است و هر بخش از این کد معنای مخصوصی دارد. مثلاً از طریق این کد می‌توانید بفهمید که خودرو ساخت کدام کشور بوده و مشخصات عمومی را توصیف میکند. همچنین سال ساخت خودرو و کد کارخانه را نیز میتوان از طریق VIN فهمید.استعلام بیمه خودرو ایران،VIN در کارت ماشین ثبت شده است و می‌توانید از روی کارت ماشین شماره را وارد کنید.
شماره بیمهنامه: هر بیمهای که صادر میشود شماره‌ای مخصوص به خود را دارد.بیمه شخص ثالثو یا بیمه بدنهای که خریداری کرده‌اید نیز شماره دارند که در بیمهنامه آمده است. لازم است که برای دریافت استعلام، شماره بیمه را به همراه داشته باشید.
بیمه نامه ماشین،در میان انواع طرحهای بیمهای که از جانب شرکتهای مختلف ارائه میشوند،بیمه شخص ثالثهمچنان پرمخاطب‌ترین نوعبیمهاست.بیمه نامه ماشین،بدون شک یکی از دلایل اصلی سهم بالایبیمه شخص ثالثدر بازار ایران، اجباری بودن این بیمه است.بیمه نامه ماشین، به‌صورتی‌که اگر وسیله نقلیه‌ای تحت این پوشش نباشد، ممکن است عواقب جبران‌ناپذیری داشته باشد که به آن خواهیم پرداخت.
اما بهراستیبیمه شخص ثالثچه مواردی را پوشش میدهد و علت نام‌گذاری این بیمه چیست.بیمه نامه ماشین، درپوشش بیمه شخص ثالث، شخص اول مالک وسیله نقلیه یا بیمه‌گزار، شخص ثانی شرکت بیمه یا بیمه‌گر وشخص ثالثفرد زیاندیده غیر از راننده مقصر در حادثه هستند.
برای مثال در یک حادثه رانندگی هزینه درمان، فوت و خسارت وارد شده به اموال تمامی افراد زیاندیده، تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار میگیرد.بیمه نامه ماشین،راننده مقصر نیز تحت پوششبیمه حوادثراننده که به تازگی جزئی از بیمه شخص ثالث شده است قرار میگیرد. با این تفاوت کهبیمه حوادثراننده تنها خسارتهای جانی را پوشش میدهد و در برابر خسارات مالی مسئولیتی ندارد.
بیمه شخص ثالثرا تمامیشرکتهای بیمهارائه میدهند و نرخ بیمه در شرکتهای مختلف میتواند متفاوت باشد. همچنین تفاوت در کیفیت ارائه خدمات این بیمه میتواند تأثیر بسزایی در میزان رضایت بیمه‌گزار داشته باشد. در ادامه به بررسیبهترین بیمه شخص ثالثنیز خواهیم پرداخت.
محاسبه بیمه نامه ماشین
در اولین قدم به این میپردازیم کهحق بیمه شخص ثالثبر چه اساسی تعیین میشود و سپس به عوامل مؤثر بر قیمت نهایی خواهیم پرداخت.
1. حق بیمه پایه ابلاغ شده توسط بیمه مرکزی
اساس تعیینحق بیمه شخص ثالثو میزان پوشش مالی و جانی که به آن خواهیم پرداخت مبلغ تعیینشده برای دیه کامل یک انسان در ماه حرام است. هر ساله قوه قضائیه میزان مشخصی را به عنوان حق دیه کامل در ماه حرام اعلام میکند.بیمه نامه ماشین، در سال 1400 دیه کامل در ماه حرام 640 میلیون تومان و در ماه غیرحرام 480 میلیون تومان تعیین شده است. در تقویم قمری چهار ماه ذی‌القعده، ذی‌الحجه، محرم و رجب ماه‌های حرام به شمار می‌آیند. بدین معنی که اگر فوت ناشی از حادثه رانندگی در یکی از این چهار ماه رخ دهد میزان دیه 640 میلیون تومان و در باقی ماه‌های سال 480 میلیون تومان خواهد بود. بر همین اساس حداقل پوشش مالی نیز در سال 1400، 16 میلیون تومان تعیین شده است که یک چهلم دیه کامل در ماه حرام است.بیمه مرکزیبر اساس این مبلغ،حق بیمهرا به شرکتهای بیمه ابلاغ میکند. این مبلغ پایه حق بیمه خواهد بود. در مراحل بعدی میتوان با استفاده از تخفیف‌ها و تغییر برخی از فاکتورهای مؤثر بر حق بیمه،قیمت بیمه شخص ثالثرا کاهش یا افزایش داد.
2. تخفیف عدم خسارت بیمه نامه ماشین
در سال 1400قانون تخفیف بیمه شخص ثالثتغییر کرده است. به این صورت که دیگر بعد از خرید یک خودرو، تخفیفهایی که متعلق به مالک قبلی است به شما منتقل نمیشود و برایتمدید بیمه شخص ثالثنمیتوانید از آن تخفیف‌ها استفاده کنید. البته هر شخص میتواند تخفیفهایی را که به نامش است برای خود حفظ کند؛ یعنی شما می‌توانید تخفیف ماشین قبلی خود را (که به نام خودتان بوده) به خودروی جدید خود یا به خودروی بستگان درجه اول مثل والدین، همسر و فرزندان منتقل کنید. اگر تخفیفهای بیمهنامه فعلی به نام خودتان است و تغییر مالکیتی هم برای خودرو ایجاد نشده است، می‌توانید درصد تخفیفی را که بر روی بیمهنامه نوشته شده است، در سایتمدیر بیمه وارد کنید. در گام بعدی اینکه در مدت بیمهنامه قبلی از آن استفاده کردید یا نه اهمیت دارد. اگر در این مدت ازبیمه نامه خودرواستفاده کرده باشید باید تعداد خسارتهای جانی، مالی و حوادث راننده را نیز از روی بیمهنامه بخوانید. درصورتیکه ازبیمهنامه خودرواستفاده کرده باشید بر روی آن یک مهر زده شده که تعداد خسارت و نوع آن توسط مرکز پرداخت خسارت شرکت بیمه مشخص است.بیمه نامه ماشین،با استفاده از درصد تخفیف بیمهنامه و اینکه در این مدت از بیمهنامه استفاده کردید یا نه می‌توانید میزانتخفیف عدم خسارت بیمهنامهخود را محاسبه کنید واستعلام قیمت بیمه شخص ثالثبگیرید.
3. کاربری خودرو
کاربری خودرو تعیین‌کننده میزان ریسک خودرو برای رخ دادن حادثه و همچنین میزان هزینه معمول در یک حادثه رانندگی است. برای مثال خودروهای تاکسی یا آموزش رانندگی، بیشتر در معرض حوادث رانندگی هستند و بایدحق بیمه شخص ثالثبیشتری را پرداخت کنند.بیمه نامه ماشین، تاکسی‌ها موظف به پرداخت 20% حق بیمه ثالث بیشتر و خودروهای آموزش رانندگی موظف به پرداخت 15%حق بیمه ثالثبیشتر هستند. کاربری‌های دیگری نیز تعریف شده‌است که برخی از آنها صنعتی، آمبولانس و حمل خون و آتش‌نشانی، بارکش، عمومی سازمانی و … هستند.
4. جریمه دیرکرد بیمه نامه ماشین
در مقابلتخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث،جریمه دیرکردآن موجب افزایش حق بیمه میشود. همانطور که اشاره کردیمبیمه شخص ثالثبرای تمامی دارندگان وسایل نقلیه اجباری است. درصورتیکه درتمدید بیمه شخص ثالثوقفهای بیفتد به صورت روزشمار مبلغی بهحق بیمه ماشیناضافه خواهد شد که برای خودروهای مختلف متفاوت است.بیمه نامه ماشین، اضافه شدنجریمه دیرکردبه حق بیمه ماشین به صورت روزشمار تنها تا 365 روز محاسبه و اعمال میشود؛ به این صورت که جریمه دیرکرد یک سال با دو سال فرقی ندارد.
5. میزان پوشش
میزان پوشش از موارد دیگری است که تعیین‌کننده حق بیمه ماشین است. پوشش به معنای تعهد مالی شرکت بیمه در مقابل بیمه‌گزار است. حداقل میزان پوشش مالی تعیین شده از جانببیمه مرکزیدر سال 1400، 16 میلیون تومان است. بیمه‌گزار میتواند با پرداخت حق بیمه بیشتر، پوشش مالی بالاتری را خریداری کند. برای مثال اگر خسارت واردشده به زیاندیده در یک حادثه رانندگی 20 میلیون تومان باشد و فرد مقصر حداقل میزان پوشش مالی را خریداری کرده باشد، باید مابهتفاوت 4 میلیون تومان خسارت واردشده را شخصاً تقبل کند در صورتیکه با پرداخت حق بیمه اندکی بیشتر و خرید پوشش 20 میلیون تومانی لازم نبود هیچ هزینه‌ای را جدا از خسارت پرداختی شرکت بیمه بپردازد. همانطور که میدانید در چند سال گذشته قیمت ماشین رشد چند برابری داشته به همین دلیل ممکن است در تصادف با یک خودروی گرانقیمت خسارت واردشده بیشتر از پوشش پایهبیمه ثالثباشد؛بیمه نامه ماشین،بنابراین توصیه میشود حتماً پوشش مالیبیمه شخص ثالث ماشینخود را بالا انتخاب کنید و به پوشش پایه این بیمه اکتفا نکنید. با خرید بیمه شخص ثالث از بیمیتو می‌توانید ببینید هرشرکت بیمهچه پوششهای مالی را ارائه میدهد و قیمت هر یک چقدر است.
6. تخفیف شرکت بیمه
در سالهای گذشتهبیمه مرکزیهر ساله حداقل و حداکثرحق بیمهرا به شرکتهای بیمه ابلاغ میکرد و شرکتهای بیمه می‌توانستند در این بازه قیمتی، مبلغی را که برایشان مطلوب بود به عنوان حق بیمه ثالث به متقاضیانبیمه شخص ثالثاعلام کنند؛ در حال حاضر بعضی از شرکتهای بیمه تخفیفهایی دورهای و موقتی را بر روینرخ بیمهارائه میدهند و بعضی خیر؛ بنابراینقیمت بیمه شخص ثالثشرکتهای مختلف با یکدیگر تفاوت دارد. علاوه بر تخفیف شرکت بیمه تخفیف عدم خسارت بیمهنامه قبلی شما نیز برنرخ بیمهشما تاثیر می‌گذارد و دراستعلام نرخ بیمه شخص ثالثباید آن را اعمال کنید.
7. مدت اعتبار بیمهنامه
مدت اعتباربیمه نامه شخص ثالثمیتواند از چند روز تا یک سال باشد. برخی از شرکتهای بیمه، بیمه شخص ثالث را به صورت روزشمار نیز ارائه میدهند.بیمه نامه ماشین،در کلخرید بیمه نامه شخص ثالثبه صورت سالانه مقرون‌به‌صرفه‌تر است. برای مثالقیمت بیمهنامهشش ماهه از نصف قیمت بیمهنامه یک ساله بیشتر است. چرا که بیمههای کوتاه مدت برای شرکتهای بیمه ریسک بیشتری دارند.
نحوه تأثیرگذاری تمامی فاکتورهای بالا در فرمول‌هایی وارد میشوند وقیمت بیمه شخص ثالثرا تعیین میکند. با توجه به پیچیده بودن این محاسبات میتوان با مراجعه به وبسایت و اپلیکیشنخرید آنلاین بیمه مدیر بیمهبا تغییر هر یک از این موارد نحوه تأثیر آن را برنرخ بیمهبررسی کرد. برای مثال میتوان پوشش بیمهنامه را از 16 میلیون تومان تا 320 میلیون تومان تغییر داد و گزینه مناسب را انتخاب کرد.
در مجموع با بررسی از طریق وبسایت و اپلیکیشنمدیر بیمهمتوجه خواهید شد که در مورد بیمه شخص ثالث، نرخ بیمه شرکتهای مختلف با یکدیگر تفاوت چندانی ندارد و عامل اصلی برتری یک شرکت به شرکتهای دیگر کیفیت خدمات‌دهی آن است که البته این عامل نیز در سامانهمدیر بیمهبر اساس نظرسنجی‌ها و آماربیمه مرکزیقابل مقایسه است.
نرخ و قیمت بیمه نامه ماشین
با افزایش نرخ دیه در سال 1400 و مطابق با اعلامسازمان بیمه مرکزینرخ بیمه شخص ثالث در سال 1400به میزان 37 درصد نسبت به سال قبل افزایش پیدا کرده است. تعییننرخ بیمه شخص ثالثبرای هر خودرو به عواملی مانند نوع خودرو، تعداد سیلندر، کاربری خودرو،تخفیف عدم خسارت، سقف تعهدات بیمهنامه و جریمه دیرکرد بستگی دارد.بیمه نامه ماشین،بنابراین نرخ بیمه ای که در اینجا بیان میکنیم قطعی نیست و تنها به صورت نرخ پایه و مطابق اعلام سازمان بیمه مرکزی بیان میشود. با نگاهی به جداول زیر می‌توانید از نرخ پایه وسایل نقلیه مختلف مطلع شوید:
نوع خودروی سواری شخصی
مبلغ حق بیمه پایه به تومان
کمتر از چهار سیلندر
1,937,500
پیکان، پراید و سپند
2,294,300
چهار سیلندر
2,697,100
بالاتر از چهار سیلندر
3,018,400
نرخ بیمه که برای خودروهای سواری مسافرکش درون شهری 10درصد و برای خودروهای مسافرکش برون شهری 20درصد به مبالغ فوق افزوده میشود.
به خودروهایی که بیشتر از 6 سرنشین دارند اصطلاحاً اتوکار می‌گویند مانند مینیبوس، اتوبوس، ون، استیشن. نرخبیمه پایه شخص ثالثاین خودروها نیز به شرح جدول زیر است:
نوع وسیله نقلیه مسافرکش
مبلغ حق بیمه پایه به تومان
استیشن، ون و… با ظرفیت 7 نفر
5,555,400
استیشن، ون و… با ظرفیت 9 نفر
5,715,900
ون با ظرفیت 10 نفر
5,779,600
مینیبوس با ظرفیت 16 نفر
7,105,400
مینیبوس با ظرفیت 21 نفر
7,380,700
اتوبوس با ظرفیت 27 نفر
10,883,800
اتوبوس با ظرفیت 40 نفر
13,693,300
اتوبوس با ظرفیت 44 نفر
14,532,100
در جدول بالا منظور از ظرفیت خودرو، تعداد مسافران به همراه راننده و کمک‌راننده است.
برای خودروهای بارکش میزان ظرفیت بارگیری در تعیین حق بیمه موثر است.قیمت بیمه شخص ثالثپایه در خودروهای بارکش نیز مطابق جدول زیر است:
نوع وسیله نقلیه بارکش
مبلغ حق بیمه پایه به تومان
تا یک تُن
2,373,500
بیشتر از 1 تن و تا ظرفیت 3 تن
2,858,000
بیشتر از 3 تن و تا ظرفیت 5 تن
3,617,600
بیشتر از 5 تن و تا ظرفیت 10 تن
4,634,800
بییشتر از 10 تن و تا ظرفیت20 تن
5,393,300
بیشتر از 20 تن
5,715,900
اگر از خودروی بارکش برای حمل‌ونقل مواد خطرناک مانند مواد قابل اشتعال (سوختنی) مایع و گاز استفاده شود 25درصد و در صورت به کارگیری خودروی بارکش برای حمل مواد منفجره 50 درصد به مبالغنرخ بیمه پایهافزوده میشود.
نرخ بیمه پایه برای سایر خودروهایی که در امور مختلف به کار گرفته میشوند نیز به صورت زیر است:
سالهای تخفیف عدم خسارت : همانطور که گفتیم سالهای عدم خسارت باعث میشود که بیمه‌گزار درخرید بیمه شخص ثالثاز تخفیف استفاده کند.بیمه نامه ماشین،هرچه سالهای تخفیف عدم خسارت بیشتر باشدبیمه شخص ثالثارزانتر خواهد شد.
نداشتن جریمه دیرکرد : جریمه دیرکرد زمانی اعمال میشود که بیمه‌گزار نسبت بهتمدید بیمه شخص ثالثخود دیر و بعد از تاریخ سررسید آن اقدام کند. در این حالت بیمه‌گزار باید جریمه دیرکرد بپردازد. در نتیجه اگر می‌خواهید بیمه خود را ارزان‌تر تهیه کنید باید یک هفته قبل از تاریخ سررسید برایتمدید بیمهاقدام کنید.
سقف تعهدات بیمه شخص ثالث : سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالثدر سال 1400 حداقل 16 میلیون تومان در نظر گرفته شده است. بیمه‌گزار میتواند سقف تعهدات را تا 320 میلیون تومان افزایش دهد که به ازای آن باید حق بیمه بیشتری نیز بپردازد. البته بسیار مهم است در نظر داشته باشید که سقف تعهدات بیمهنامه خودرو را افزایش دهید اهمیت این کار در این است که اگرچه حق بیمه اندکی بیشتر میشود اما این افزایش سقف تعهدات به نفع بیمه‌گزار است زیرا بیمه در زمان حادثه با پرداخت خسارت بیشتر از بیمه‌گزار حمایت کند.بیمه نامه ماشین،با این حال هرچه سقف تعهدات بیمه‌گزار پایین‌تر باشد نرخ بیمه نیز کمتر میشود.
تخفیف شرکت بیمه: طبق مصوبه بیمه مرکزی شرکتهای بیمه میتوانند تا 2 و نیم درصد بر نرخ بیمه شخص ثالث تخفیف بدهند. این موضوع اختیاری است و بعضی از شرکتهای بیمه این تخفیف را ارائه میدهند و بعضی ارائه نمی‌دهند. بنابراین ارزانترین بیمه شخص ثالث را باید از شرکت بیمهای بخرید که تخفیف 2 و نیم درصد را اعمال کرده باشد.
سقف تعهدات بیمه نامه ماشین در سال 1400
سقف تعهدات بیمه شخص ثالثبر اساس نرخ دیه‌ای است که هر ساله از سوی قوه قضائیه اعلام میشود. در سال 1400 نرخ دیه در ماه حرام 640 میلیون تومان تعیین شده است که یک چهلم آن یعنی 16 میلیون تومان مبنایسقف تعهدات پایه بیمه شخص ثالثاست.بیمه نامه ماشین،منظور از حداقل سقف تعهدات 16 میلیون به این معنی است که در صورت ایجاد خسارت مالی،بیمه شخص ثالثتا 16 میلیون تومان به فرد خسارت‌دیده، غرامت پرداخت میکند و در صورت وقوع صدمه بدنی، خسارت ایجادشده مطابق دیه به افراد آسیب‌دیده پرداخت میشود. همچنینبیمه شخص ثالث، خسارت جانی منجر به فوت را نیز بر اساس دیه کامل (یعنی 480 میلیون تومان در ماه‌های غیرحرام و 640 میلیون تومان در ماه‌های حرام) به خانواده و یا ذینفع متوفی پرداخت میکند.
کدام شرکت بهترین بیمه نامه ماشین را ارائه میدهد؟
بهترین بیمه شخص ثالثبر اساس اولویت‌های شخص تعاریف متفاوتی دارد. در مواردی اولویت متقاضیخرید بیمه شخص ثالث، قیمت پایین حق بیمه است در صورتیکه ممکن است افرادی حاضر باشند با پرداختحق بیمهبیشتر، خدمات باکیفیت‌تری دریافت کنند. در گذشته به دلیل محدودیت امکان مقایسه، انتخاب آگاهانه و متناسب با اولویت‌ها بسیار سخت و حتی غیرممکن بود.بیمه نامه ماشین،امکان مقایسه تمامی فاکتورهای مربوط به کیفیت و قیمت از طریق اپلیکیشن و وبسایت فراهم شده است. در موردمقایسه قیمت بیمه شخص ثالث، تمامی موارد مؤثر بر حق بیمه در قالب فرمول‌هایی درآورده شده است و متقاضی بعد از وارد کردن مشخصات خودرو و بیمه نامه خودرو قادر بهمقایسه قیمت بیمه شخص ثالثتمام شرکتها خواهد بود.
در مورد مقایسه کیفیت،بیمه مرکزیسالانه آماری را منتشر میکند که میزان رضایتمندی بیمه‌گزاران از شرکتهای مختلف را بر اساس عواملی چون سطح پوشش، مدت اعتبار، پاسخگویی (شفافیت و سرعت)، دانش کارکنان، ارائه اطلاعات زمان خسارت، ارائه اطلاعات زمانصدور بیمه شخص ثالث، رسیدگی به شکایات، رضایت مالی (حق بیمه)، رضایت مالی (خسارت دریافتی)، سادگی و سرعت صدور بیمه شخص ثالث، سادگی و سرعت پرداخت خسارت، ارتباط با مشتری، تبلیغات صحیح، محیط فیزیکی و سهم از بازار نشان میدهد. تمامی این اطلاعات به صورت شفاف و با رتبه‌بندی شرکتهای مختلف در سامانه بیمیتو قابل بررسی است.
بنابراین شما با توجه به اولویت‌های خودتان میتوانیدبهترین بیمه شخص ثالثرا برای خود ازمدبر بیمهبخرید.بیمه نامه ماشین،اگر برایتانقیمت بیمه شخص ثالثمهم است، مناسبترین قیمت را و اگر سایر پارامترهای کیفی مهم است می‌توانید با مقایسه آن بین بیمههای مختلف، بیمه مناسب را انتخاب کرده و آنلاین بخرید.
آیا میتوان جریمه دیرکرد بیمه نامه ماشین را کاهش داد؟
همانطور که در قسمتهای قبل توضیح دادیم به دلیل اجباری بودنبیمه شخص ثالثبرای تمامی دارندگان وسیله نقلیه، نداشتن آن حتی برای مدت یک روز عواقبی در پی خواهد داشت. افراد ممکن است به دلایل متعددی تاریخ اتمام یا همان سررسید بیمه نامه خود را فراموش کنند؛ مواردی مانند مشکلات مالی، فراموشی، سهل‌انگاری، عدم دسترسی به دفتر نمایندگی بیمه و … .بیمه نامه ماشین،در چنین شرایطیجریمه دیرکرد بیمه شخص ثالثبه صورت روزانه محاسبه و به نرخ بیمه شخص اضافه میشود.
جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالثدر حالت عادی قابل بخشش و تخفیف نیست و کاهش جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث به عنوان تخلف نمایندگی بیمه محسوب میشود.
گاهی اوقات این جریمه‌های دیرکرد توسطبیمه مرکزیبخشیده میشود که قاعده خاصی ندارد و همیشگی نیست.
عواقب دیرکرد تمدید بیمه نامه ماشین
به غیر از عواقب مالی، مشکلات دیگری نیز وجود خواهد داشت که علاوه بر خسارات مالی بالا موجب صرف زمان زیادی نیز خواهد بود. از عواقب اصلی نداشتنبیمه نامه شخص ثالثعبارتند از:
در صورت نداشتنبیمه شخص ثالثدر تصادفات، چه فرد مقصر باشد و چه زیاندیده؛ به مشکلات جدی بر خواهد خورد. درصورتیکه مالک خودرو، مقصر باشد باید تمامی هزینه را شخصاً بپردازد. در بعضی از مواقع به ویژه اگر فوت یا خسارات بدنی دیگر در اثر حادثه رخ دهد، خسارت مالی جبران‌ناپذیری برای راننده مقصر به همراه خواهد داشت.
در صورتیکه راننده فاقد بیمه شخص ثالث در حادثه رانندگی زیاندیده باشد نیز ممکن است با مشکلاتی مواجه شود. چرا که پلیس راهنمایی و رانندگی برای ارائه گزارش به مدارک هر دو طرف نیاز دارد.بیمه نامه ماشین،از طرفی شرکت بیمه طرف قرارداد با خودروی مقصر نیز ممکن است در پرداخت خسارت به راننده زیاندیده فاقد بیمه شخص ثالث مشکلاتی به وجود آورد.
3. خرید و فروش خودروی فاقد بیمه نامه شخص ثالث
در صورتیکه مالک خودروی فاقدبیمه نامه شخص ثالثقصد معامله آن را داشته باشد ابتدا باید برای وسیله نقلیه خود بیمه شخص ثالث تهیه کند چرا که امکان خرید و فروش خودرویی که تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیست وجود ندارد.
4. افزایش حق بیمه ناشی از جریمه دیرکرد بیمه نامه ماشین
همانطور که توضیح دادیم درصورتیکه تمدید بیمه شخص ثالث با تأخیر انجام شود به صورت روزشمار مبلغی به عنوان جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث به حق بیمه شخص ثالث افزوده خواهد شد.بیمه نامه ماشین،گاهی ممکن است این مبلغ به یک میلیون تومان نیز برسد و این مبلغ مشمول هیچگونه تخفیف یا بخشودگی نمیشود.
در صورتیکه خودرویی دارایتخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالثباشد در صورت تأخیر درتمدید بیمه نامه، تعداد سال تخفیف آن حفظ خواهد شد. برای مثال اگر بیمه نامه ماشین فرد یک سال تخفیف عدم خسارت داشته باشد و به دلیل دیرکرد در تمدید بیمه نامه مشمول جریمه شود، باید جریمه دیرکرد را بدون احتساب تخفیف و به صورت کامل بپردازد اما در حق بیمه اصلی 5% تخفیف خواهد داشت و تعداد سال تخفیف عدم خسارت بیمه ثالث خودرو نیز از بین نمیرود.
چند روز قبل از اتمام اعتبار بیمه نامه ماشین باید آن را تمدید کرد؟
اعتبار بیمه شخص ثالث از دوازده بامداد فردایخرید بیمه نامه شخص ثالثآغاز میشود و تا بامداد روز سررسید بیمهنامه معتبر است. برای مثال اگر روز اتمام اعتبار بیمه نامه ماشین فردی دوشنبه باشد و فرد بیمهنامه خود را در هر ساعتی از روز دوشنبه تمدید کند اعتبار بیمه‌نامه‌اش از بامداد سه شنبه آغاز میشود و فرد در این فاصله تحتپوشش بیمه شخص ثالثنیست و در صورتیکه خسارت ناشی از حادثه رانندگی برایش اتفاق بیافتد باید تمام هزینه را شخصاً تقبل کند
بهترین زمان برایتمدید بیمه شخص ثالثیک هفته قبل از اتمام تاریخ اعتبار بیمهنامه است. تمدید بیمه زودتر از یک هفته مانده به تاریخ سررسید نیز صرفه اقتصادی ندارد.
در مدت زمانی که بیمهنامه قبلی و جدید همپوشانی دارند اگر حادثه رانندگی رخ دهد از بیمهنامه قبلی استفاده میشود.
اگر برای مثال فرد 5 سال تخفیف عدم خسارت داشته باشد طبعاً در بیمهنامه جدیدش درج خواهد شد.بیمه نامه ماشین،حال اگر در مدت همپوشانی دو بیمهنامه فرد دچار خسارت شود و مجبور به استفاده از بیمه شخص ثالث خود شود 5 سال تخفیف عدم خسارت وی از بین می‌رود و در بیمهنامه جدید وی اعمال میشود. در این حالت شخص با پرداخت مبلغی که به واسطه تخفیف از حق بیمه‌اش کسر شده بود الحاقیه‌ای دریافت میکند که از بین رفتن تخفیف عدم خسارت وی در آن درج شده است.
استثنا بخشش جریمه دیرکرد بیمه نامه ماشین
تنها در یک صورتجریمه دیرکرد بیمه شخص ثالثبخشیده میشود و آن هم در صورتی است که اعتبار بیمهنامه خودرو زمانی که در پارکینگ نیروی انتظامی متوقف شده است پایان یابد. در این صورت مالک خودرو با ارائه مجوز رفع توقیف به شرکت بیمه از پرداخت جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث معاف میشود. البته در بعضی از مواقع این جریمه‌های دیرکرد توسط بیمه مرکزی بخشیده میشود که این موضوع از قبل مشخص نیست.
یکی از مزایای اصلی خرید آنلاین بیمه از سامانه بیمیتو از میان برداشتن تمامی محدودیت‌های زمانی و مکانی است؛ به این صورت که در هر ساعتی از شبانه‌روز و در هر جای ایران امکان خرید و تمدید بیمه شخص ثالث وجود دارد.بیمه نامه ماشین،از مزایای دیگر این سامانه یادآوری سررسید بیمه نامه خودرو چند روز قبل از موعد آن است.
انواع روش‌های انتقال بیمه نامه ماشین
در شرایط متفاوتی ممکن است فرد قصدانتقال بیمه شخص ثالثخود را به روش‌های مختلف داشته باشد. در ادامه به چند مورد از اَشکال انتقال و روند آنها اشاره خواهیم کرد.
1. تمدید بیمه شخص ثالث با شرکت بیمهای متفاوت
در بسیاری از مواقع فرد ممکن است به دلایلی مانند عدم رضایت از نحوه سرویس‌دهی شرکت بیمه یا تفاوت قیمتی و غیره قصد تمدید بیمه شخص ثالث خود با شرکتی دیگر را داشته باشد. در این صورت روند و تمامی مدارک با حالتی که تمدید بیمهنامه از طریق شرکت قبلی انجام شود یکسان است. مطابق روند خرید از سامانه مدیر بیمه پیداست میتوان برای تمدید بیمهنامه شرکتی متفاوت را انتخاب کرد و مدارک همیشگی را ارائه داد.
درصورتیکه بیمه شخص ثالث دارای تخفیف عدم خسارت باشد و فرد بیمه‌نامه‌اش را با شرکتی متفاوت تمدید کند، تخفیف بیمهنامه از بین نمیرود.
2. انتقال بیمه شخص ثالث به مالک جدید خودرو
همانطور که گفتیم در سال 1400 قانون انتقال تخفیف به مالک جدید تغییر کرده است.
تا سال قبل قانون انتقال به این صورت بود که بعد از معامله خودرو، مالک جدید خودرو می‌توانست بیمهنامه را به نام خود ثبت کند که در این صورت الحاقیه‌ای ضمیمه بیمهنامه میشد مبنی بر تغییر مالک و تخفیفهای عدم خسارت هم منتقل میشد. حتی تخفیف عدم خسارت بدون نیاز به انتقال مشخصات بیمهنامه خودرو قابل انتقال بود.
اما در حال حاضر این قانون تغییر کرده است و دیگر امکان انتقال تخفیف به مالک جدید وجود ندارد.بیمه نامه ماشین،یعنی شما بعد از خرید خودرویی جدید، نمی‌توانید از تخفیفهای مالک قبلی استفاده کنید و باید بیمهنامه خود را بدون تخفیف، تمدید کنید.
3. انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث
در برخی از موارد فرد مایل به انتقال بیمه نامه خودرو خود به خودروی دیگری است. این انتقال به دو صورت امکان‌پذیر است. در مواردی ممکن است فرد قصد فروش خودروی خود را داشته باشد. در این حالت میتواند تخفیف بیمهنامه خودرو را به خودروی جدید خود انتقال دهد. از طرفی در مواردی ممکن است فرد قصد داشته باشد که تخفیف عدم خسارت بیمه‌نامه‌اش را به شخص دیگری انتقال دهد. در این حالت انتقال تخفیف بیمه نامه ماشین تنها در یک خانواده و بین مادر، پدر و فرزندان امکان‌پذیر است.
درانتقال تخفیف بیمه شخص ثالثباید به قانون خودروهای مشابه دقت داشت.بیمه نامه ماشین،قانون خودروهای مشابه به این صورت است که انتقال تخفیف بیمهنامه شخص ثالث تنها بین خودروهایی با کاربری مشابه امکان‌پذیر است و امکان انتقال تخفیف بیمهنامه از خودروی سواری بهبیمه خودرو بارکشوجود ندارد.
با تغییر شرکت بیمه تخفیف عدم خسارت از بین نمیرود
اگر به هر دلیل می‌خواهید شرکت بیمهای که از آن بیمه می‌خریده‌اید را عوض کنید؛ مثلاً اگر می‌خواهید خرید بیمه را به صورت قسطی انجام دهید و امکان خرید بیمه قسطی از شرکت قبلی‌تان فراهم نیست می‌توانید بدون نگرانی از شرکت دیگری بیمه شخص ثالث را تهیه کنید. تخفیفهای عدم خسارت با تغییر شرکت بیمه در زمان تمدید بیمهنامه از بین نمی‌روند و با داشتن بیمهنامه از هر شرکت بیمه، به راحتی می‌توانید از تخفیفهای خود استفاده کنید.
بعد از گمشدن بیمه نامه ماشین چه روندی را باید طی کرد؟
اولین قدم بعد از گمشدن بیمه شخص ثالث گزارش فوری آن به نمایندگی بیمه است. برای بیمه شخص ثالث المثنی صادر نمیشود و تنها گواهی صادر میشود. برای دریافت گواهی ابتدا باید به مجتمع بیمهای که بیمهنامه از آن صادر شده است مراجعه کرد. در صورتی که فرد شرکت بیمه خود را فراموش کرده است، میتواند با هریک از موارد شماره پلاک خودرو، شماره شاسی، شماره موتور یا شماره بیمهنامه از طریق سایت بیمه مرکزی مشخصات بیمهنامه را استعلام کند. مدارک لازم جهت ارائه به مجتمع بیمه نیز سند خودرو و کارت شناسایی است.
ارزش قانونی این گواهی هیچ تفاوتی با اصل بیمهنامه ندارد.بیمه نامه ماشین،نمایندگی بیمه تعداد کوپن‌ها و تخفیف عدم خسارت و مشخصات دیگر بیمهنامه قبلی را استعلام میکند و در گواهی بیمه شخص ثالث درج میکند. در صورتیکه بعدها شخص در حادثه رانندگی دچار خسارت شود الحاقیه‌ای مبنی بر استفاده از بیمه شخص ثالث و از بین رفتن تخفیف عدم خسارت ضمیمه گواهی بیمه خواهد شد.
قانون بیمه شخص ثالثاز سال 1396 تا سال 1400 دست‌خوش تغییراتی شده است. هرکس به‌عنوان بیمه‌گزار بیمه شخص ثالث بهتر است درباره این تغییرات اطلاعات کافی داشته باشد. قانون جدید بیمه شخص ثالث در موارد زیر دچار تغییراتی شده است که به توضیح درباره آنها میپردازیم:
1. قانون انتقال تخفیف عدم خسارت
همانطور که در بالا توضیح دادیم، در سال 1400 با هدفرانندهمحور شدن بیمه شخص ثالث،قانون انتقال تخفیفتغییر کرده است. به این صورت که دیگر نمیتوان تخفیف عدم خسارت به مالک جدید خودرو منتقل کرد. یعنی در صورت تغییر مالکیت خودرو،تمدید بیمه شخص ثالثبدون محاسبه تخفیف عدم خسارت انجام میشود.
2. قانون ثبت گواهینامه
یکی از تغییراتبیمه شخص ثالث در سال 1400، لزوم ثبت گواهینامه در زمانخرید بیمهنامهاست. این قانون با هدف راننده محور شدن بیمه شخص ثالث ایجاد شده و به این صورت است که باید گواهینامه تمام افرادی را که از یک خودرو استفاده میکنند، دربیمهنامه شخص ثالثآن ثبت شود.
البته در حال حاضر این قانون مانعی برای پرداخت خسارت به سایر افراد ایجاد نمیکند.
3. الحاقیه بیمه شخص ثالث
در سالهای گذشته بیمه‌گزارانی که سررسید بیمه‌نامه‌شان ابتدای سال شمسی نبود، موظف بودند با اعلام نرخ جدید حق بیمه از جانب بیمه مرکزی، مابهتفاوت حق بیمه را بپردازند تا بتوانند حداقل میزان پوشش مالی را برای بیمهنامه خود تهیه کنند. این مابهتفاوت در قالب الحاقیه‌ای ارائه میشد که هر ساله دغدغه بسیاری از رانندگان بود. خوشبختانه در سال 96 الحاقیه حذف شده است و در صورت بروز خسارت، مابهتفاوت مبلغ ناشی از افزایش دیه و نرخ بیمه توسط صندوق خسارات بدنی پرداخته میشود و دیگر نگرانی بابت خرید الحاقیه وجود ندارد.
4. بیمه شخص ثالث برای رانندگان سابقه‌‌دار!
درقانون جدید بیمه شخص ثالثنرخ این بیمه برای رانندگان با نمره منفی بالا و سابقه تخلفات رانندگی زیاد با سایر افراد فرق میکند. قطعاً این افراد باید حق بیمه بیشتری نسبت به افراد کم تخلف بپردازند زیرا ریسک خسارت این افراد بیشتر است.
5. برخورد قانون جدید بیمه شخص ثالث با متقلبان
در قانون جدید بیمه شخص ثالث درصورتیکه فردی با صحنه‌سازی و تقلب اقدام به دریافت خسارت از بیمه کند، به حبس تعزیری محکوم میشود و باید دو برابر مبلغ خسارت دریافت شده از بیمه را پرداخت کند.
در این قانون راننده مقصر حادثه تحت هیچ شرایطی زندانی نمیشود.
6. رانندگان متخلف و پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث
مطابق قانون جدید بیمه شخص ثالث درصورتیکه راننده مقصر به دلیل رعایت نکردن قوانین راهنمایی و رانندگی باعث بروز حادثه شده باشد، باید بخشی از خسارت وارد شده را پرداخت کند.
7. جریمه برای شرکت های بیمه
این قانون برایشرکتهای بیمههم در شرایطی جریمه در نظر گرفته است.بیمه نامه ماشین، اگر مدارک بیمه‌گزار کامل باشد و دادگاه رأی مبنی بر دریافت خسارت به نفع بیمه‌گزار داده باشد، درصورتیکه شرکت بیمه در پرداخت خسارت تأخیر کند باید جریمه بپردازد.
8. تغییرات بیمه حوادث راننده
در قانون جدید بیمه شخص ثالث به راننده مقصر هم توجه شده است. در این قانون خسارات جانی راننده مقصر (شامل فوت، نقص عضو و هزینه پزشکی) مطابق بیمهنامه پرداخت میشود.
9. شرکتهای بیمه از ارگان‌های مقصر خسارت بگیرند
درصورتیکه حادثه رخ داده به علت خرابی راه، نبود علائم راهنمایی و رانندگی و… باشد، شرکت بیمه میتواند نسبت به دریافت خسارت از ارگان مربوطه اقدام کند. میزان خسارت طبق رأی دادگاه اعلام میشود.
10. دریافت خسارت در حوادث مختصر
در صورتیکه حادثهای رخ دهد و کمتر از 16 میلیون تومان به خودروی زیان دیده خسارت وارد کند، برای دریافت خسارت از بیمه نیازی به کروکی و گزارش پلیس نیست. در این حالت بیمه با حضور خودرو طرفین حادثه و مدارک مورد نیاز هزینه خسارت را پرداخت میکند.
11. حذف کوپن بیمه شخص ثالث
کوپن بیمه شخص ثالث از سال 97 حذف شده است و در حال حاضر بیمهنامه شخص ثالثی که خریداری می‌کنید کوپن ندارد.بیمه نامه ماشین،با اینکه کوپن بیمه نشان دهنده تعداد خسارت خودرو محسوب میشود ولی از آنجا که اطلاعات هر فرد در سیستم بیمه موجود است لذا حضور کوپن بیمه خیلی ضروری نیست.
12. محاسبه تخفیفهای بیمه شخص ثالث
قانون تخفیفهای بیمه شخص ثالثدر سال 97 نیز تغییر کرده است. در حال حاضر اگر فرد تصادف کند و از بیمه خود استفاده کند، تخفیفهای او به‌طور کامل از بین نمیرود و فقط مقداری از آن کم میشود.بیمه نامه ماشین، به‌طور مثال در تصادف اول 20 درصد از تخفیف بیمه و در تصادف دوم 30 درصد از آن از بین می‌رود. از طرف دیگر سالانه به‌جای 10 درصد فقط 5 درصد به میزانتخفیفهای بیمه شخص ثالثاضافه میشود.
خرید بهترین و ارزان ترین بیمه نامه ماشین
بعد از پرداختن به موارد مهم در مورد بیمه شخص ثالث نوبت به بررسی نکات مهم در خرید این بیمه میرسد.
در گذشتهخرید بیمه شخص ثالثعمدتاً از طریق دفاتر نمایندگی بیمه انجام میشده است. امروزه تمامی صنایع به سمت الکترونیک شدن پیش می‌روند.صنعت بیمهنیز از این قاعده مستثنی نیست.مدیر بیمه اولین اپلیکیشنفروش آنلاین بیمهاست که در آن امکان مقایسه بیمه‌ها و شرکتهای متفاوت وجود دارد و نتیجه آن خریدی آگاهانه خواهد بود. از طرفی در این سامانه همانطور که پیش‌تر توضیح داده شد محدودیت مکان و زمان وجود ندارد و میتوان در هر ساعتی از شبانه‌روز و از هر شهری در ایران خرید بیمه را انجام داد تا طی حداکثر یک شبانهروزصدور بیمه شخص ثالثانجام شود.بیمه نامه ماشین،از طرفی سرعت صدور بالا و صرفه‌جویی در زمان و هزینه رفتوآمد از مزایای دیگرخرید اینترنتی بیمه شخص ثالثازمدیر بیمههستند.
در ادامه به توضیح مراحل خرید بیمه شخص ثالث میپردازیم:
3. وارد کردن درصد تخفیف بیمه شخص ثالث و حوادث راننده.
4. وارد کردن تاریخ اتمام یا همان سررسید بیمهنامه و مقایسه قیمت
5. تغییر مدت اعتبار، کاربری خودرو و پوشش به انتخاب خود
6. مقایسه قیمت و کیفیت شرکتهای مختلف و ثبت سفارش
7. ثبت‌نام یا ورود به حساب کاربری
8. آپلود عکس پشت و روی کارت ماشین و بیمهنامه (کیفیت عکس‌ها به گونه‌ای باشد که خواندن اطلاعات آنها امکان‌پذیر باشد. تمامی کوپن‌های بیمهنامه در عکس بیمهنامه مشخص باشند.)
9. ثبت جزئیات محل ارسال و زمان تحویل بیمه نامه خودرو
10.بیمه نامه ماشین،مطالعه قوانین و شرایط و تایید در صورت پذیرفتن
خرید از سامانهمدیر بیمهبه صورت ساده طراحی شده است تا شخص حین فرآیند خرید دچار سردرگمی و اشتباه نشود. با این حال، در هر لحظه‌ای که نیاز به مشاوره با ما داشتید، می‌توانید از بخش چت وبسایت یا به وسیله تماس تلفنی، با ما در تماس باشید.
استعلام بیمه نامه ماشین
از آنجایی که بیمه شخص ثالث، بیمه اجباری و همچنین بیمهای نسبتاً گران محصوب میشود،استعلام نرخ بیمهنامهقبل از خرید آن اهمیت زیادی دارد.
خرید قسطی بیمه شخص ثالثکمک بزرگی است به افرادی که میخواهند حق بیمه را به صورت قسطی بپردازند. امکان خرید قسطی بیمه به وسیله بیمیتو نیز وجود دارد کافی است در زمان خرید بررسی کنید از کدام شرکت میخواهیدبیمه شخص ثالثرا به صورت قسطی بخرید. پس از انتخاب و در زمان ثبت سفارش تعداد و قیمت اقساط به شما نشان داده میشود. بیمه شخص ثالث را می‌توانید طی دو قسط پرداخت کنید. نصفهزینه بیمه شخص ثالثدر ابتدا باید به صورت پیش‌پرداخت واریز شود. باقیمانده را میتوان طی دو قسط و به صورت چک صیاد در فاصله‌های زمانی یک و دو ماه از زمانخرید بیمهبه حساب شرکت بیمه واریز کرد.بیمه نامه ماشین،یعنی تاریخ چک اول باید برای یک ماه بعد از خرید و تاریخ چک دوم باید برای دو ماه بعد از خرید باشد. ممکن است شرکتی که سال قبل از آن بیمه شخص ثالث خریده‌اید، بیمهنامه را به صورت قسطی ارایه ندهد و ناچار به تغییر شرکت خود باشید.
خرید قسطی بیمه شخص ثالثکمک بزرگی است به افرادی که میخواهند حق بیمه را به صورت قسطی بپردازند. امکان خرید قسطی بیمه به وسیله مدیر بیمه نیز وجود دارد کافی است در زمان خرید بررسی کنید از کدام شرکت می‌خواهید بیمه شخص ثالث را به صورت قسطی بخرید. پس از انتخاب و در زمان ثبت سفارش تعداد و قیمت اقساط به شما نشان داده میشود. بیمه شخص ثالث را می‌توانید طی چند قسط پرداخت کنید. بخشی از هزینه بیمه شخص ثالث در ابتدا باید به صورت پیش‌پرداخت واریز شود.بیمه نامه ماشین،باقیمانده را میتوان طی چند قسط و به صورت چک صیاد در فاصله‌های زمانی چند ماه از زمان خرید بیمه به حساب شرکت بیمه واریز کرد. ممکن است شرکتی که سال قبل از آن بیمه شخص ثالث خریده‌اید، بیمهنامه را به صورت قسطی ارایه ندهد و ناچار به تغییر شرکت خود باشید.
خسارتهای جانی اشخاص ثالث : بیمه گر خسارت جانی شامل فوت و نقص عضو وارده بهشخص ثالثرا مطابق توافق هایبیمه شخص ثالثمی پردازد.
خسارت جانی راننده مقصر: اگر راننده موتورسیکلت طی حادثه خسارت جانی ببیند،بیمه نامه شخص ثالث موتورسیکلتغرامت او را پرداخت می کند.
حوادث زیر تحت پوشش بیمه شخص ثالث موتورسیکلت نیستند:
خسارت وارده به بار یا محموله موتورسیکلت بیمه شده
خسارت مربوط به موتورسیکلت راننده مقصر
خسارت وارده ناشی از اشعه رادیواکتیو و تشعشعات هسته ای
جرایم ناشی از محکومیت قضایی یا اجرایی
خرید بیمه موتور بدون گواهینامه
طبققوانین بیمه موتورسیکلت، اگر راکب موتورسیکلت مقصر در تصادف فاقد گواهی نامه باشد، بیمه گر خسارت زیاندیده را بدون قید و شرط پرداخت می کند ولی استرداد مبلغ خسارت به بیمه گر توسط راکب مقصر الزامی است و در شرایطی که تصادف یا حادثه منجر به خسارت جانی و پرداخت دیه گردد، پرداخت دیده از طرف بیمه‌گر غیرممکن است زیرا برحسب ماده 3قانون بیمه موتورسیکلت، شرایط پرداخت دیه به راننده مقصر، داشتن گواهینامه متناسب با وسیله نقلیه است.
ج) تعداد سیلندر موتورسیکلت : موتورسیکلت های از نظر تعداد سیلندر در دسته های یک سیلندر، دو سیلندر ، سه سیلندر و بیشتر جای می گیرند.با بالاتر رفتن تعداد سیلندر موتورسیکلت، قدرت آن نیز بالاتر رفته و میزان ریسک ونرخ بیمه شخص ثالثنیز افزایش خواهد یافت.
د) نوع و ساختار موتور: موتورسیکلت‌های برقی و دنده ای نرخ بیمه های متفاوتی دارند.با بالاتر رفتن قدرت موتورسیکلت و بزرگتر شدن سایز آن ،هزینه بیمه شخص ثالثآن نیز افزایش خواهد یافت. دو عامل یاد شده تعیین کننده مبلغحق بیمه پایه موتورسیکلتهستند:
د) نرخ پوشش مالی انتخابی : هر چه پوشش مالی بیشتری انتخاب گردد که گاهی این پوشش ها به سقف هزینه های مالی مربوطه نیز می رسد ، بالاتر رفتننرخ حق بیمه شخص ثالث موتوررا به همراه خواهد داشت.
شرکت های بیمه‌گر،بیمه شخص ثالث خودرورا به صورت بلندمدت با اعتبار یک ساله یا به صورت کوتاه مدت در بازه های زمانی مثلا یک ماهه ، دو ماهه و … ارائه میدهند ولی تنها دوره زمانی درنظر گرفته شده برای اعتباربیمهنامه موتورسیکلتیک سال است و امکانخرید بیمه موتورسیکلت کوتاه مدت( بیمه موتورسیکلت یک ماهه، سه ماهه و …) وجود ندارد.
انتقال خرید بیمه موتور
هنگام فروش وسایل نقلیه نظیر خودرو ، موتور سیکلت ، مساله مهم انتقال بیمه آن ها (بیمه شخص ثالث خودرو،بیمه شخص ثالث موتورسیکلت) مطرح می شود.برایانتقال بیمه موتورسیکلتراه های مختلفی وجود دارد که بیمه‌گزار با توجه به شرایط و صلاحدید خود باید به انتخاب از بین آن ها بپردازد :
الف)خرید بیمه موتور، انتقال مالکیت موتورسیکلت: در انتقال مالکیت موتورسیکلت،بیمه شخص ثالثنیز که جزو الحاقات و متعلق به موتورسیکلت است به مالک جدید انتقال می یابد.
ب) حفظ تخفیف های موتورسیکلت برای موتورسیکلت بعدی مالک و بیمه گزار فعلی : در این حالت، بیمه گزار تمایلی به انتقال بیمه موتورسیکلت خود به مالک جدید ندارد لذا به شعب بیمه مراجعه کرده و تخفیف های بیمه را برای موتورسیکلت بعدی خود حفظ می کند.مدت اعتبار تخفیف های موتورسیکلت در این حالت بین 6 الی 12 ماه آتی است که در صورت خرید موتور جدید، تخفیف های یاد شده دربیمه موتورسیکلت جدیدلحاظ خواهد شد.
ج) مراجعه حضوری به شعب بیمه : بیمه گزار به شعب بیمه مراجعه کرده و بهانتقال بیمه شخص ثالث موتورسیکلتبرای مالک جدید می پردازد.
ج)خرید بیمه موتور،در نهایت بعد از ورود اطلاعات موتور سیکلت و بارگذاری اسکن بیمه نامه قبلی موتور سیکلت، کارت موتور و گاهی گواهی نامه به درخواست برخی بیمه‌گرها نظیر ، با پرداخت هزینه بهخرید آنلاین بیمه موتورسیکلتمناسب خود بپردازید.
د) اخذبیمه شخص ثالثدرسایت مدیر بیمهدر کوتاهترین زمان ممکن صادر می گردد و به هر کجای کشور به صورت رایگان ارسال خواهد شد.
عوامل مختلفی نظیر سال تولید، نوع موتورسیکلت، نوع موتور و تعداد سیلندر تخفیفات بیمه موتورسیکلت در تعیینبهترین بیمهتاثیرگذار هستند.خرید بیمه موتور، شما می‌توانید با مراجعه به سایتمدیر بیمه، با وارد کردن اطلاعات درخواستی،بهترین بیمه موتوررا با توجه به شرایط خود و عوامل یاد شده انتخاب و خریداری نمایید.
تخفیف عدم خسارت بیمهنامههای موتورسیکلت به چه صورت می باشد؟
در صورتی که بیمهگذار در طی سال بیمه ای دچار خسارت نشود،تخفیفات عدم خسارت‌بیمه(هر سال معادل 5 درصد تا سقف 70 درصد) شامل حال او خواهد شد.
پوششها و تعهداتی که پوشش میدهد؟
جبران خسارات تصادف، واژگونی، سقوط و آتش سوزی موتور سیکلت، هزینههای درمانی ناشی از صدمه دیدن اشخاص ثالث در سوانح رانندگی، خسارات وارد شده به بار و محموله‌های موتور سیکلت شخص‌ثالث، پرداخت غرامت فوت و نقص عضو دائم و موقت اشخاص و جبران انواع خسارتهای وارد شده بهشخص ثالثجزو پوششها وتعهدات بیمه شخص ثالث موتورهستند.
مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه موتور سیکلت چیست ؟
اصل و تصویر کارت شناسایی و شناسنامه، گواهینامه، بیمهنامه معتبر و متوالی راننده مقصر و زیان دیده و فاکتور رسمی لوازم تایید کارشناس
خسارت مالی به اشخاص ثالث: بیمه‌گر خسارت مالی وارده به شخص ثالث( شخص غیر از راننده مقصر) را مطابق پوشش های بیمهنامه شخص ثالث موتورسیکلت می پردازد.
خسارتهای جانی اشخاص ثالث : بیمه گر خسارت جانی شامل فوت و نقص عضو وارده به شخص ثالث را مطابق توافق های بیمه‌شخص ثالث می پردازد.
خرید بیمه موتور،خسارت جانی راننده مقصر: اگر راننده موتورسیکلت طی حادثه خسارت جانی ببیند، بیمه نامه شخص ثالث موتورسیکلت غرامت او را پرداخت می کند.
حوادث زیر تحت پوشش بیمه شخص ثالث موتورسیکلت نیستند:
خسارت وارده به بار یا محموله موتورسیکلت بیمه شده
خسارت مربوط به موتورسیکلت راننده مقصر
خسارت وارده ناشی از اشعه رادیواکتیو و تشعشعات هسته ای
جرایم ناشی از محکومیت قضایی یا اجرایی
خرید بیمه موتور بدون گواهینامه
طبق قوانین بیمه موتورسیکلت، اگر راکب موتورسیکلت مقصر در تصادف فاقد گواهی نامه باشد، بیمه گر خسارت زیاندیده را بدون قید و شرط پرداخت می کند ولی استرداد مبلغ خسارت به بیمه گر توسط راکب مقصر الزامی است و در شرایطی که تصادف یا حادثه منجر به خسارت جانی و پرداخت دیه گردد، پرداخت دیده از طرف بیمه‌گر غیرممکن است زیرا برحسب ماده 3 قانون بیمه موتورسیکلت، شرایط پرداخت دیه به راننده مقصر، داشتن گواهینامه متناسب با وسیله نقلیه است.
الف) نوع موتورسیکلت : موتورسیکلت ها در سه گروه عمده جای می گیرند:
الف) بیمه موتورسیکلت برقی
ب) بیمه موتورسیکلت سه چرخ
ج) بیمه موتورسیکلت دوچرخ : بیشتر موتورها عموما دوچرخ هستند ولی نرخ بیمه موتورسیکلت‌های سه چرخ نسبت به دوچرخ بالاتر خواهد بود.
ب) سال تولید موتورسیکلت : مهم ترین عامل در تعییننرخ بیمه شخص ثالث موتورسیکلت، سال تولید آن است.هرچه موتور سیکلت جدیدتر باشد،ریسک آن کمتر خواهد بود و نرخ بیمه موتورسیکلت نیز پایین می آید.
ج) تعداد سیلندر موتورسیکلت : موتورسیکلت های از نظر تعداد سیلندر در دسته های یک سیلندر، دو سیلندر ، سه سیلندر و بیشتر جای می گیرند.با بالاتر رفتن تعداد سیلندر موتورسیکلت، قدرت آن نیز بالاتر رفته و میزان ریسک و نرخ بیمه شخص ثالث نیز افزایش خواهد یافت.
د)خرید بیمه موتور،نوع و ساختار موتور: موتورسیکلت‌های برقی و دنده ای نرخ بیمه های متفاوتی دارند.با بالاتر رفتن قدرت موتورسیکلت و بزرگتر شدن سایز آن ، هزینه بیمه شخص ثالث آن نیز افزایش خواهد یافت. دو عامل یاد شده تعیین کننده مبلغ حق بیمه پایه موتورسیکلت هستند:
د) نرخ پوشش مالی انتخابی : هر چه پوشش مالی بیشتری انتخاب گردد که گاهی این پوشش ها به سقف هزینه های مالی مربوطه نیز می رسد ، بالاتر رفتننرخ حق بیمه شخص ثالث موتوررا به همراه خواهد داشت.
ه) تخفیف عدم خسارت بیمه موتورسیکلت : تخفیف هایی که به موتورسوارانی تعلق می گیرد که از خسارت های بیمه نامه شخص ثالث خود در سال های قبل استفاده نکرده باشند.میزان سقف تخفیف عدم خسارت 70 درصد درنظر گرفته شده است.
و)خرید بیمه موتور،جریمه دیرکرد بیمه موتورسیکلت : عامل دارای تاثیر غیرمستقیم بر نرخ بیمه شخص ثالث موتورسیکلت است که در صورت دیرکرد بیمه کردن موتورسیکلت بعد از سررسید بیمه شخص ثالث به آن تعلق میگیرد.
ارزان ترین بیمه موتورسیکلت
با توجه به عوامل تاثیرگذار در قیمت بیمه شخص ثالث موتورسیکلت، همان طور که متوجه شده اید، عوامل تعداد سیلندر و نوع و ساختار موتور عوامل ثابتی هستند که در نرخ بیمه موتور سیکلت تاثیر می گذارند پس جهت برخورداری ازارزان ترین بیمه شخص ثالث موتورسیکلت، بیمه گزار باید بیمه موتورسیکلت خود را قبل از اتمام سررسید آن تمدید نماید تا مشمولجریمه دیرکرد بیمه شخص ثالثنشود.ضمنا با برخورداری از سقف تخفیف عدم خسارت و انتخاب کمترین پوشش انتخابی نیز می توان ، قیمت بیمه موتورسیکلت را کاهش داد.
خرید بیمه موتور اقساطی
قیمت بیمه شخص ثالث موتورسیکلت در مقایسه با سایر بیمه‌ها با رعایت عوامل تاثیر گذار یاد شده در نرخ بیمه ، چندان بالا نیست.خرید بیمه موتور، لذا شرکت های بیمه‌گر محدودی تمایل به ارائه بیمه موتورسیکلت اقساطی دارند که می توان به بیمه موتورسیکلت اقساطی اشاره کرد.
مدت زمان بیمهنامه موتورسیکلت
شرکت های بیمه‌گر، بیمه شخص ثالث خودرو را به صورت بلندمدت با اعتبار یک ساله یا به صورت کوتاه مدت در بازه های زمانی مثلا یک ماهه ، دو ماهه و … ارائه میدهند ولی تنها دوره زمانی درنظر گرفته شده برای اعتبار بیمهنامه موتورسیکلت یک سال است و امکانخرید بیمه موتور، کوتاه مدت ( بیمه موتورسیکلت یک ماهه، سه ماهه و …) وجود ندارد.
انتقال بیمه موتورسیکلت
هنگام فروش وسایل نقلیه نظیر خودرو ، موتور سیکلت ، مساله مهم انتقال بیمه آن ها ( بیمه شخص ثالث خودرو ، بیمه شخص ثالث موتورسیکلت) مطرح می شود.برای انتقال بیمه موتورسیکلت راه های مختلفی وجود دارد که بیمه‌گزار با توجه به شرایط و صلاحدید خود باید به انتخاب از بین آن ها بپردازد :
الف) انتقال مالکیت موتورسیکلت: در انتقال مالکیت موتورسیکلت، بیمه شخص ثالث نیز که جزو الحاقات و متعلق به موتورسیکلت است به مالک جدید انتقال می یابد.
ب)خرید بیمه موتور،حفظ تخفیف های موتورسیکلت برای موتورسیکلت بعدی مالک و بیمه گزار فعلی : در این حالت، بیمه گزار تمایلی به انتقال بیمه موتورسیکلت خود به مالک جدید ندارد لذا به شعب بیمه مراجعه کرده و تخفیف های بیمه را برای موتورسیکلت بعدی خود حفظ می کند.مدت اعتبار تخفیف های موتورسیکلت در این حالت بین 6 الی 12 ماه آتی است که در صورت خرید موتور جدید، تخفیف های یاد شده در بیمه موتورسیکلت جدید لحاظ خواهد شد.
ج) مراجعه حضوری به شعب بیمه : بیمه گزار به شعب بیمه مراجعه کرده و به انتقال بیمه شخص ثالث موتورسیکلت برای مالک جدید می پردازد.
استعلام آنلاین قیمت خرید بیمه موتور
الف) پس از وارد کردن مشخصات موتورسیکلت در کادرهای معین، به مقایسه قیمت بیمه شخص ثالث موتورسیکلت از شرکتهای مختلف ارایه‌دهنده بیمه موتور بپردازید.به عنوان مثال، می توان به بیمه موتورسیکلت ایران، بیمه موتورسیکلت رازی و بیمه موتورسیکلت شخص ثالث البرز اشاره کرد.
ب) در نهایت با توجه به اولویت ها و نیاز خود برای خرید بیمه موتورسیکلت،یکی از شرکتهای ارایه دهنده بیمه شخص ثالث موتورسیکلت موجود درسایت مذیر بیمه را انتخاب نمایید.
ج) در نهایت بعد از ورود اطلاعات موتور سیکلت و بارگذاری اسکن بیمه نامه قبلی موتور سیکلت، کارت موتور و گاهی گواهی نامه به درخواست برخی بیمه‌گرها نظیر شرکت بیمه سامان ، با پرداخت هزینه به خرید آنلاین بیمه موتورسیکلت مناسب خود بپردازید.
مدیر بیمه،سامانه استعلام،مقایسه و خرید آنلاین بیمهاست. شما به راحتی می‌توانید با ورود به این سایت، انواع بیمهنامههای شرکتهای بیمهای مجازبیمه مرکزیرااستعلام و مقایسهنمایید. ضمنا، امکان تماس تلفنی با شماره 09131760166 و دریافت راهنمایی‌های رایگان و کاملا بیطرفانه و اطلاعات تخصصی بیمه از کارشناسان متخصصمدیر بیمهبرای انتخاب بهترین بیمه فراهم شده است. پس از دریافت اطلاعات بیمهای، بررسی وخرید ارزانترین بیمهمناسب شرایط خود در کمترین زمان ممکن، بیمهنامه خود را به صورت رایگان درب منزل دریافت می‌نمایید.
مدارک لازم برای خرید بیمه موتور سیکلت چیست ؟
برای خرید بیمه‌شخص ثالث موتور سیکلت به بیمهنامه قبلی و کارت موتور نیاز است. درصورت عدم صدور کارت موتور سیکلت تان با استفاده از فاکتور فروش ممهور شده هم میتوان بیمه موتور را از
ایا امکان خرید بیمه موتور سیکلت به صورت کوتاه مدت وجود دارد ؟
خیر، بیمه موتورسیکلت فقط یک ساله خریداری میشود.
بیمه موتور سیکلت چه خساراتی را تحت پوشش قرار می دهد؟
خسارات مالی و جانی وارد شده به اشخاص ثالث حادثه و هم چنین خسارت جانی وارد شده به راننده مقصر تحت پوشش بیمه موتور هستند.
عوامل مختلفی نظیر سال تولید، نوع موتورسیکلت، نوع موتور و تعداد سیلندر تخفیفات بیمه موتورسیکلت در تعیین بهترین بیمه تاثیرگذار هستند. شما می‌توانید با مراجعه به سایتمدیر بیمه، با وارد کردن اطلاعات درخواستی، بهترین بیمه موتور را با توجه به شرایط خود و عوامل یاد شده انتخاب و خریداری نمایید.
تخفیف عدم خسارت بیمهنامههای موتورسیکلت به چه صورت می باشد؟
در صورتی که بیمهگذار در طی سال بیمه ای دچار خسارت نشود، تخفیفات عدم خسارت‌بیمه (هر سال معادل 5 درصد تا سقف 70 درصد) شامل حال او خواهد شد.
پوششها و تعهداتی که بیمه موتور سیکلت پوشش میدهد؟
خرید بیمه موتور،جبران خسارات تصادف، واژگونی، سقوط و آتش سوزی موتور سیکلت، هزینههای درمانی ناشی از صدمه دیدن اشخاص ثالث در سوانح رانندگی، خسارات وارد شده به بار و محموله‌های موتور سیکلت شخص‌ثالث، پرداخت غرامت فوت و نقص عضو دائم و موقت اشخاص و جبران انواع خسارتهای وارد شده به شخص ثالث جزو پوششها و تعهدات بیمه شخص ثالث موتور هستند.
مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه موتور سیکلت چیست ؟
اصل و تصویر کارت شناسایی و شناسنامه، گواهینامه، بیمهنامه معتبر و متوالی راننده مقصر و زیان دیده و فاکتور رسمی لوازم تایید کارشناس
خرید بیمه موتورسیکلت،حتما دیده‌اید که عاشقان سینه چاک موتورسیکلت، تک چرخ زدن در خیابان ها و جاده‌ها را دوست دارند.خرید بیمه موتورسیکلت، موتورسواری عین جذاب و هیجانی بودن، بی خطر نیست.خرید بیمه موتورسیکلت،بیمه موتورسیکلتدر برابر خسارتهای آسیب‌های جانی، مالی برای موتورسواران ریسک پذیر، ضروری به نظر میرسد.
اگر مقصر تصادف با موتورسیکلت، حساب بانکی پرو پیمان داشته باشد، شاید ملالی از نداشتن بیمهنامه تجربه نکند. چون شخص بدون بیمه باید همه هزینهها را خودش پرداخت کند.
مدام باید ترس از پلیس داشته باشیم؛ پلیس به محض شناسایی موتورسیکلت بدون بیمهنامه آن را به پارکینگ منتقل خواهد کرد.خرید بیمه موتورسیکلت،در این صورت، موتورسوار باید همه زندگی خود را تعطیل کرده و به دنبال ترخیص موتور از پارکینگ بدود. تازه تابیمه شخص ثالثرا هم نخرد،موتورش را رفع توقیف نمیکنند.
رانندگی با موتورسیکلت دل شیر می خواهد.خرید بیمه موتورسیکلت،تصادف با موتورسیکلت، معلق زدن در هوا و … خطرات بسیاری در پی دارند. از طرف دیگر، متاسفانه بیشتر موتورسوارانی که در سطح شهر و خیابان‌ها می‌بینیم، گواهینامه ندارند؛ چه برسد به بیمهنامه! این نکته، مساله را پیچیده‌تر میکند. همین دو نکته کوچک کافی است که گواهینامه رانندگی و بیمه را در راس کارهایمان به عنوان یک موتورسوار قرار دهیم.
انواع خرید بیمه موتورسیکلت
برای موتورسیکلت نیز مانند هر وسیله نقلیه دیگری دو بیمهنامه درنظر گرفته شده است. این بیمه‌ها ریسک‌های احتمالی این رانندگی هیجان انگیز و گاهی نان آور را پوشش میدهند:
تصادم یا تصادف و برخورد خسارت زای هر جسم متحرک یا ثابت با موتورسیکلت
انفجار و آتش گرفتن موتور را پرداخت میکند.
بیمه شخص ثالث ابعادی غیر از خود خودرو نظیر جان شخص ثالث و راننده مقصر و بعد مالی تصادفات و خسارت ها حین تصادف را در بندهای بیمه خود مدنظر قرار میدهد.خرید بیمه موتورسیکلت، اگر بخواهیم کمی اسرار بیمه‌گران را فاش کنیم، باید بگوییم کهبیمه بدنه موتورسیکلتچندان مورد توجه موتورسواران واقع نشده است و بیشتر طرفداربیمه شخص ثالثموتور بوده اند. بهتر است بهبیمه شخص ثالث موتورسیکلتتوجه بیشتری داشته باشیم:
خرید بیمه موتورسیکلت
شخص ثالثمیتواند هر شخص سومی(ترک نشین، عابرپیاده یا ….) باشد که در حادثه تصادف موتورسیکلت آسیب می‌بیند. اگر راننده در حادثه تصادف مقصر شناخته شود، شرکت بیمه‌گر متعهد به تامین غرامت حادثه است.خرید بیمه موتورسیکلت، اگر راننده موتورسیکلت دارایبیمه شخص ثالثمقصر نباشد و طرف مقابل حادثه به عنوان مقصر شناخته شود، ترک نشین موتور در چتر حمایتبیمه شخص ثالث موتورقرار میگیرد. او باید خسارت خود را از شرکت بیمه‌گر موتور طلب نماید.
بیمه سرنشین موتورسیکلت
طبق ماده ۲ قانون بیمه شخص ثالث، اگر بیمه‌گزار یا راننده وسیله نقلیه مقصر، سرنشین باشد، در قانون به عنوانشخص ثالثمحسوب نمی‌شوند و خسارتی در جریان حادثه به آنها پرداخت نمیشود. قانون در این شرایط راه حل ارائه داده است :اگر راننده موتورسیکلت آسیب جانی یا مالی دید،بیمه سرنشین موتورسیکلت، پرداخت خسارت‌ها را تقبل خواهد کرد.
تصادف با موتورسیکلت بدون گواهینامه
تصادف با موتورسیکلت بدون گواهینامه
اگر حین تک چرخ و ویراژ تصادفی آن هم با یک اتومبیل گرانقیمت رخ داد؛ شما که راننده موتور هستید، مقصر و فاقد گواهینامه باشید، کارتان زار است: شرکت بیمه خسارت زیان دیده را سریعا پرداخت می کند؛ ولی برای بازپرداخت آن، به شما مراجعه می کند و آن جاست که حسرت نداشتن گواهینامه را می خورید.
آیا شرکت بیمه خسارت آسیب بدنه راننده فاقد بیمه موتور را پرداخت میکند؟
اگر خدای ناکرده ، در تصادف موتورسیکلت، آسیب بدنی ببینید، طبق قانون، شرکت بیمه دیه‌ای به شما پرداخت نخواهد کرد.خرید بیمه موتورسیکلت، زیان دیدگان به جز راننده موتورسیکلت فاقد گواهی نامه میتوانند هزینه خسارتی را که به آن ها رسیده است، ازشرکت بیمهدریافت کنند. همچنین، باید پیه حبس تعزیری را نیز به تن تان بمالید: برای بار اول، قانون، حبس تعزیری تا دو ماه یا جزای نقدی تا یک میلیون ریال یا هر دو مجازات در نظر میگیرد. در صورت ارتکاب مجدد، دو تا شش ماه حبس برای شما در نظر گرفته است.
خرید بیمه موتورسیکلت بدون گواهینامه
تعداد موتورسوارانی که علیرغم دانستن اجباری بودنبیمه شخص ثالث موتورآن را خریداری نمی کنند، زیاد است. باید به این افراد اهمال کار عزیز یادآوری کنیم:” نداشتنبیمه شخص ثالث موتورسیکلتجریمه روزانه را در پی دارد”. اگر حادثه ای رخ دهند و شرایط زیر حاکم باشد، شرکت بیمه به راننده مقصر فاقدبیمه موتورخسارتی پرداخت نخواهد کرد:
رانندگی در حالت مستی یا استعمال مواد مخدر و روانگردان انجام شده باشد.
تصادف عمدی باشد
راننده مقصر موتور گواهینامه رانندگی این وسیله نقلیه را نداشته باشد.
راننده، موتورسیکلت را دزدیده باشد یا با سند و مدرک ثابت شود که او از مسروقه بودن موتور اطلاع داشته است.
اگر بخواهیمهزینه بیمه موتوررا یک فاکتور کلی در نظر بگیریم، عوامل مختلفی در تعییننرخ بیمه موتورسیکلتدخیل هستند. اگر موتورسواری بخواهد کمی در هزینه های خود کج دار و مریز قدم بردارد، باید به دقت عوامل زیر را بخواند.خرید بیمه موتورسیکلت، او میتواند برخی عوامل را متناسب با بودجه خود محاسبه نماید تا در نهایت، ارزان ترین بیمه موتورسیکلترا انتخاب نماید؛ هر چند توصیه کارشناسانمدیر بیمهاین است که سعی کنید پوششهای بیمه ای مناسب را حتما لحاظ نمایید زیرا جانتان باارزش تر از مبلغ اندکی است که بخواهید درهزینه بیمه موتورصرفه جویی کنید.
هرچه موتورسیکلت جدیدتر باشد، ریسک آن کمتر است؛ در نتیجه،نرخ بیمهآن نیز پایین‌تر میآید.خرید بیمه موتورسیکلت، اگر تنها عامل موثر در تعیینقیمت بیمه موتوررا عمر موتورسیکلت بدانیم، چه بسا موتوری که بیست سال است که از گاراژ بیرون نیامده باشد،هزینه بیمهبالاتری در مقایسه با موتور FXDR 2019 داشته باشد.
تعداد سیلندر
وقتی موتور سه سیلندر یا بیشتر خریداری می‌کنید، به فکر پرداختحق بیمه موتور بیشتر هم باشید؛ کمی از پول زرق و برق را برای هزینه بیمه موتور زیر فرش‌تان قایم کنید.
نوع و ساختار موتور
عامل دیگری که درمحاسبه قیمت بیمه موتور سیکلتتاثیر می‌گذارد، نوع و ساختار موتور است. این امر به برقی یا دنده‌ای بودن آن بستگی دارد.خرید بیمه موتورسیکلت،سایز و قدرت بالاتر موتور،هزینه بیمه موتور بیشتر روی دستتان می گذارد.
معمولا بیشتر موتورسوارها از ریزه کاری‌ها و اصول موتورسواری اطلاع دارند. ولی اگر بدانند به بیمهنامه موتورسیکلت‌شان به خاطر عدم استفاده از خسارت، تخفیف تعلق میگیرد، دقت بیشتری خواهند داشت.خرید بیمه موتورسیکلت،این میزان تخفیف عدم خسارت به صورت خودکار محاسبه و روی بیمه موتو سیکلت درج میشود. می‌توانید از این نقطه قوت خود درتمدید بیمهنامه موتورسیکلتکمال استفاده را ببرید. بیمه ارزان برای موتور خود تهیه نمایید.سقف تخفیف عدم خسارت بیمه موتور۷۰ درصد است.
جریمه دیرکرد خرید بیمه موتورسیکلت
یک سری موتورسوار داریم که بسیار درگیر زنجیر و طوقه دنیای خود و موتورشان هستند. آنها معمولا تاریخ سررسید تمدید بیمه خود را فراموش میکنند. در این شرایط، این موتورسواران فراموشکار باید تاوان بدهند. نگران نباشید، این جریمه دیرکرد بیمه موتورسیکلت چندان هم بزرگ نیست.مدیر بیمهبرای این که رضایت همه موتورسواران عزیز را جلب کند، بخش یادآور بیمه را تدارک دیده است.خرید بیمه موتورسیکلت،این بخش یادآور احتمال فراموشی تاریخ سررسید بیمه را به حداقل می‌رساند. موتورسواران به راحتی با ثبت اطلاعات بیمهنامه خود، میتوانند با خیال راحت به زندگیشان برسند.مدیر بیمهقبل از تاریخ سررسید تمدید بیمه، آنها را مطلع می‌سازد.
اگر در بیمه کردن موتورسیکلت تاخیر داشته‌اید و دیگر با حجم جریمه ها دست و دلتان بهتمدید بیمهنمیرود، معمولا هر سال خبر خوبی از طرفبیمه مرکزیمنتشر میشود.
بیمه مرکزی، برای اجرای طرح بخشودگی جرائم بند (ب) ماده ۲۴ قانون بیمه اجباری خسارات شخص ثالث در حوادث ناشی از وسایل نقلیه مصوب ۱۳۹۵ برای کمک به موتورسوارانجرایم دیرکرد بیمه شخص ثالث موتورسیکلت‌ها را از ۱۳ آذر ۱۴۰۰ تا ۴ دی ۱۴۰۰ به مدت ۲۰ روز در صورتخرید بیمه نامهبا اعتبار یک ساله مورد بخشودگی قرار داده است.
مبلغ بیمه پایه موتورسیکلت در سال۱۴۰۰ (برحسب تومان)
گازی
۴۸۱۰۰۰
دنده ای تک سیلندر
۵۸۷۶۰۰
دو سیلندر و بیشتر
۶۴۵۵۰۰
دنده ای سه چرخ
۶۹۴۲۰۰
مدت زمان خرید بیمه موتورسیکلت
اگر تجربه داشتن خودرو داشته باشید، عموما میدانید که بیمه شخص ثالث در دو نوع بلندمدت یکساله و کوتاه مدت چندماهه ارائه می شود. ولی بیمهنامه موتورسیکلت با اعتبار یک ساله صادر میشود. شرکتهای بیمه‌گر اندکی نظیر شرکت بیمهخرید بیمه موتورسیکلت، کوتاه مدت( بیمه کوتاه مدت ۳یا۶ ماهه،بیمه ۶ ماهه موتور سیکلت،هزینه بیمه موتور سیکلت سه ماهه) را میسر ساخته اند.
کانخرید بیمه کوتاه مدت موتوربه صورت محدود وجود دارد: مجبوریم به گزینه‌هایی نظیرقیمت بیمه موتور سیکلت ۳ ماهه، روش محاسبه حق بیمه کوتاه مدت ۳یا۶ ماهه، نرخ بیمه موتور سیکلت سه/۳ماهه، قیمت بیمه موتور سیکلت ۶ ماهه، بیمه موتور شش ماهه نگاهی اجمالی داشته باشیم:
خرید بیمه موتورسیکلت سه ماهه
بیمهنامه سه ماهه موتورسیکلت برای افرادی تعریف شده است که بعد از سه ماه یا کمتر مجبورند از موتور خود دل بکنند و آن را بفروشند.البته بیمه موتور سیکلت شش ماهه نیز فراهم شده است.خرید بیمه موتورسیکلت، در صورتی که مدت اعتبار این بیمه نامه های کوتاه مدت ۳یا۶ ماهه به پایان رسید، گزینه تمدید بیمه موتور روی میز شماست.
هزینه خرید بیمه موتورسیکلت کوتاه مدت سه ماهه، شش ماهه و نه ماهه
فروش بیمه موتور به صورت کوتاه مدت با حق بیمه روز شمار حساب میشود که هزینه آن به نسبت بیمهنامههای سالانه گران ترخواهد بود.بیمه موتورسیکلت سه ماهه تا ۶ ماههبرای تمامی رشته‌های بیمهای و براساس شرایط متقاضیان میتواند ارائه شود. اما اکثر تقاضاها برای بیمه سالانه است و هزینه آن ها بنا بر شرایط تقاضاها و پوششهای مورد درخواست مشتریان تعیین میشود.
هزینه بیمه کوتاه مدت نظیر بیمه موتور سیکلت ۳ ماهه و بیمه موتور سیکلت شش ماهه از قیمت بیمه موتورسیکلت یک ساله بالاتر است.خرید بیمه موتورسیکلت، محاسبه حق بیمه کوتاه مدت ۳ یا ۶ ماهه بر حسب تقاضا و پوششهای مدنظر بیمه‌گزاران صورت میگیرد. بیمه مرکزی ایران نرخ بیمه پایه کوتاه مدت موتور را تعیین کرده است و شرکتهای بیمه ای نرخ ثابتی را برای بیمه کوتاه مدت موتور ارائه میکنند:
نرخ بیمه کوتاه مدت موتورسیکلت
بیمه ۳ ماهه موتورسیکلت: %۳۰ حق بیمه سالانه
بیمهنامه ۶ ماهه موتورسیکلت: % ۶۰ حق بیمه سالانه
بیمه ۹ ماهه شخص ثالث : %۹۰ درصد حق بیمه سالانه
چنین طرح‌هایی برای
تشویق رانندگان به رانندگی بی‌خطر
بالاتر بردن سطح ایمنی رانندگی‌ها
فراغت بال رانندگان از جریمه دیرکرد بیمه موتور در شرایط مالی نامطلوب ارائه شده است.
ارزانترین خرید بیمه موتورسیکلت
اگر ضرب المثل از این ستون به آن ستون فرج است را شنیده باشید، متوجه میشوید اگر امکانخرید بیمه کوتاه مدت موتورسیکلتمحدود است ولی می توان بیمه ارزان موتور تهیه کرد. با توجه به اینکه بیمه مرکزی ایران، نرخ پایه بیمه موتور را اعلام می کند، نرخ بیمه در شرکتهای مختلف تفاوت چندانی ندارد.خرید بیمه موتورسیکلت، اگر به دنبالخرید بیمه موتورسیکلت ارزان قیمتهستید، باید موقع رانندگی با موتور شش دانگ حواستان باشد. تعجب کردید؟ به شما حق می دهیم!! باید بدانید که هرچه رانندگی‌تان مناسب‌تر باشد، تصادف و خسارت شما کمتر خواهد بود؛ در نتیجه، از تخفیف عدم خسارت حین تمدید بیمه موتور سیکلت برخوردار میشوید. ثانیا، اگر گوش به زنگ تاریخ تمدید بیمه نامه موتورسیکلت باشید و مدام تمدید آن خود را پشت گوش نیاندازید، امید می‌رود که بیمه موتورسیکلت ارزان قیمتی بخرید.
چگونه بیمه موتور خود را تمدید کنم؟
مدیر بیمهکه همیشه سعی دارد همراه شما بیمه‌گزاران عزیز باشد، توصیه می کند:” در بخش یادآور بیمه که در بالا بیان کردیم ،اطلاعات بیمهنامه موتور خود را ثبت نمایید تا سروقت کارشناسان سامانه مدیر بیمه با شما تلفنی و پیامکی ، تاریخ تمدید بیمه موتورسیکلت را اطلاع دهند. با این کار، شما هم می‌توانید با جلوگیری از پرداخت جریمه، بیمه ارزان برای موتورخود خریداری نمایید.
مشاهده سریع سوابق بیمه و استعلام بیمه شخص ثالث ایران با کد ملی
برای ورود اطلاعات واستعلام بیمه شخص ثالث ایران با کد ملی، دو راه وجود دارد. در حالت اول با انتخاباسم شرکت بیمه، شماره بیمهنامه، شماره تلفن همراه و کد ملی وضعیتبیمهنامهقابل مشاهده است.
در حالت دوم تنها با وارد کردن کد یکتا و کد ملی، می‌توانید از وضعیت بیمهنامه استعلام بگیرید. این روش مخصوص بیمهنامههای جدید است که به تازگی کد یکتا به آنها اضافه شده و برای استعلام لازم نیست اطلاعات زیادی وارد شود.
در این تصویر محل درج اطلاعات مشخص است:
کد یکتا و شماره بیمهنامه در بالای صفحه اول بیمهنامه شما درج شده است. بعد از وارد کردن اطلاعات و انتخاب گزینهاستعلام بیمه شخص ثالث ایران با کد ملی،، اطلاعاتی مثل سابقه خسارت، درصد تخفیف بیمه، مبلغی که شرکت بعنوان خسارت پرداخت کرده و موعد انقضای بیمهنامه، قابل مشاهده است.
استعلام سوابق بیمه از بیمه مرکزی و استعلام بیمه شخص ثالث ایران با کد ملی
ثبت استعلام جدید برای دریافت سوابق بیمهنامه ماشین:
برای ثبتاستعلام بیمه شخص ثالث ایران با کد ملی،، ابتدا در قسمت تأییدیه پس از خواندن متن ماده 24 قانون ارتقای سلامت نظام اداری، گزینهتأیید را زده و وارد مرحله بعد خواهید شد.
در مرحله بعد یعنی در قسمت اطلاعاتاستعلام بیمه شخص ثالث ایران با کد ملی،، باید مشخصات خود (فرد بیمهگذار) را وارد کنید. این مشخصات شامل اطلاعاتی مثل: کد ملی، تاریخ تولد، تلفن، شماره موبایل، استان، شهر، آدرس، کد پستی و پست الکترونیک میباشد.
پر کردن موارد کد ملی، تاریخ تولد، تلفن، شماره موبایل، استان، شهر و آدرس الزامی است.
پس از وارد کردن کد امنیتی، برای تأیید روی گزینه «مرحله بعد» کلیک کنید.
در این مرحله کد تأییدیه ثبت استعلام، به شماره موبایلی که وارد کرده بودید ارسال خواهد شد.
پیامک تأیید با متن زیر برای شما ارسال میشود.
پس از وارد کردن کد تأییدیه، روی گزینه «مرحله بعد» کلیک نمایید.
همانگونه که در تصویر مشخص است، در برگهاستعلام بیمه شخص ثالث ایران با کد ملی،، علاوه بر اطلاعات بیمهگذار، اطلاعاتی مثل شماره بیمهنامه، تاریخ شروع و انقضای بیمهنامه، نوع بیمهنامه، نامشرکت بیمهو وضعیت دریافت خسارت نمایش داده میشود.
نحوه استعلام بیمه شخص ثالث ایران با کد ملی صحت و اصالت بیمهنامه
شما می‌توانید نرم افزار «دولت همراه» را در تلفن همراه یا تبلت خود دانلود و نصب کنید و از طریق آن با وارد کردن اطلاعات لازم، دریافتسوابق بیمهنامه ماشینخود را انجام دهید.
استعلام تاریخ بیمه شخص ثالث،در مواقع مختلف ممکن است که بخواهیم اعتبار بیمه نامه‌مان را بررسی کنیم.استعلام تاریخ بیمه شخص ثالث،مثل زمانیکهبیمه شخص ثالثخریدهاید و می‌خواهید اعتبار بیمه نامه‌تان را بررسی نمایید کهبیمهنامهتان خدای نکرده تقلبی نباشد یابیمه نامه‌تان را گم کرده‌اید و زمانتمدید بیمه نامه‌تان را نمی دانید یا خودرویی خریده‌اید و نمی‌دانید که بیمه نامه‌اش معتبر است یا نه، برای به جواب رسیدن در همه مواردی که به هر صورت بهاعتبار بیمه‌نامه‌تان شک دارید.استعلام تاریخ بیمه شخص ثالث، با مطالعه این مقاله می توانید با آشنا شدن روشهایاستعلام بیمه نامه خودروبه راحتی اعتبار بیمه نامه‌تان را بررسی کنید و بفهمید که خودروی شما بیمه دارد یا نه؟ همراه ما باشید…
استعلام تاریخ بیمه شخص ثالث از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران (سنهاب)
در این صفحه شما می‌توانید از طریق یکی از سه گزینه زیر استعلام بیمه نامه خود را دریافت نمایند. نکته: در روش های گفته شده فقط می توانید اطلاعات یک بیمه نامه را مشاهده نمایید.
۱- استعلام تاریخ بیمه شخص ثالث بر اساس شماره بیمه نامه
در این روش بیمه گذار شماره بیمه نامه ای که روی بیمه نامه درج شده به همراه نام شرکت بیمه، تلفن همراه و کد ملی بیمه گذار را در سایت وارد کرده واستعلام تاریخ بیمه شخص ثالث، را دریافت کنید.
استعلام تاریخ بیمه شخص ثالث بر اساس کد یکتا بیمه نامه (روش پیشنهادی)
ممکن است بسیاری از افراد از کد یکتای بیمه نامه شان اطلاعی نداشته باشند و این روش مناسبی برایاستعلام صحت بیمهنامه نباشد، معمولا همه بیمه ها از سال ۱۳۹۷ به این طرف دارای کد یکتا هستند و اگر بیمه نامه تان در دسترس تان است می توانید کد یکتای درج شده در بیمه نامه را در این قسمت وارد کرده و صحت اطلاعات وارد شده را بررسی نمایید.استعلام تاریخ بیمه شخص ثالث، این روش به دلیل کمتر بودن اطلاعات درخواستی روشی ساده تر است.
۳- استعلام تاریخ بیمه شخص ثالث از طریق پیامک
برای استعلام اعتبار بیمه نامه می توانید یک پیامک با فرمت های زیر به شماره ۳۰۰۰۲۶۲۱ ارسال کنید و منتظر دریافت استعلام بیمه نامه تان باشید.
فرمت پیامک :۱*کد ملی بیمه گذار*شماره بیمه نامه چاپ شده. برای مثال نمونه:۱*۰۰۳۸۵۱۵۰۰۰*۹۱/۰۱/۰۰۲/۰۰۰۱۲۳
فرمت پیامک (روش دیگر) :۲*کد ملی بیمه گذار*کد یکتای بیمهنامه. برای مثال: ۲*۰۰۳۸۵۱۵۰۰۰*۱۲۳۴۵۶۷۸۹۰
با انتخاب گزینه پاسخ بهاستعلام سوابق بیمه خودرووارد صفحه زیر می شوید که می توانید یکی از گزینه های ثبت استعلام جدید و یا پیگیریاستعلام تاریخ بیمه شخص ثالث، را انتخاب کنید، با انتخاب گزینه ثبت استعلام جدید وارد صفحه ای می شوید که در این بخش شما می‌توانید با وارد کردن اطلاعات شخصی بیمه گذاراستعلام سوابق بیمهای چندین سالهبیمه ثالثوبیمه بدنهو یا هر دو نوع بیمه رو را ازبیمه مرکزیدریافت نمایید. اطلاعاتی که از شما دریافت خواهد شد شاملرشته بیمهای، کد ملی، سال تولد، شماره تلفن، شماره موبایل، استان، شهر میباشد. با وارد کردن این اطلاعات همه بیمه نامه‌های ثالث و بدنهای که به نام شخص در شرکتهای بیمه مختلف صادر شده به همراه رشته بیمهای نمایش داده می شود و شما می‌توانید به راحتی از همه بیمه نامه‌هایتان با خبر داشته باشید.
با وارد کردن اطلاعات مورد درخواست در سامانه سنهاب بیمه مرکزی کد تاییدیه ثبتاستعلام تاریخ بیمه شخص ثالث، شما به شماره همراه وارد شده ارسال میشود. متن پیامک تایید را در تصویر زیر می‌توانید مشاهده نمایید.
پس از وارد کردن کد تأییدیه، روی گزینه «مرحله بعد» کلیک نمایید. در صورت ثبت موفقیت آمیزاستعلام تاریخ بیمه شخص ثالث، خود، در قسمت تأییدیه نهایی متن زیر برایتان نمایش داده خواهد شد.
نتیجهاستعلام تاریخ بیمه شخص ثالث، انجام شده در تصویر زیر قابل مشاهده است، در این گزارش اطلاعات بیمه ای بیمهگذار، اطلاعاتی مثل شماره بیمهنامه، تاریخ شروع و انقضای بیمهنامه نامه های ثبت شده به نام شما در شرکت های بیمه، نوع بیمهنامه ها (بیمه شخص ثالثوبیمه بدنه)، نامشرکت بیمهو وضعیت دریافت خسارت نمایش داده میشود.
اگر شما به جایخرید بیمه بدنه، کارت طلایی خریده باشید در اینجا اطلاعاتی برای شما نشان داده نمیشود. زیرا کارت طلایی جزوسوابق بیمه بدنهقرار نمیگیرد!!! اطلاعات بیشتر
استعلام بیمه با پلاک ماشین شدنی نیست!
استعلام بیمهبر اساس شماره پلاکبیمه ایراناز طریقسایت بیمه مرکزیامکان پذیر نمی باشد و فرد باید اطلاعات کامل بیمه گذار و شماره بیمه نامه را داشته باشد تا بتواند از طریق سنهاباستعلام تاریخ بیمه شخص ثالث، را انجام دهد. فقط نمایندگان و کارگزاران می توانند از طریق دسترسی سنهابی که بیمه مرکزی در اختیار آن ها قرار می دهد از طریق شماره پلاک می توانند استعلام بیمه نامه هایی که بر روی پلاک مورد نظر را مشاهده کنند.
افراد در بازه‌های مختلف از زندگی و در شرایط مختلف، به دنبال ایجاد شرایط مطمئن مالی برای خود و خانواده خود هستند.بیمه عمر چیست،یکی از راه‌های تامین و حفظ آتیه مالی خانواده و فرد،بیمه عمراست.بیمه عمرکه امروزه در سراسر جهان طرفداران زیادی دارد، در انواع مختلف و با پوششهای متنوع ارائه میشود تا در شرایط مختلف اعم از وقوع حوادث سرپرست خانواده، بازنشستگی، بیماری و … پشتوانه مالی مناسبی برای تمام اعضای خانواده فراهم کند.
سه دلیل عمده استفاده افراد از بیمهنامه عمر عبارتند از:
تامین آتیه و سرمایه در زمان بازنشستگی، از کارافتادگی یا پیری
تامین آتیه و سرمایه افراد خانواده در صورت وقوع حادثه برای سرپرست خانواده
استفاده از پوششهای مختلف برای جبران هزینههای مالی در شرایط خاص
بیمه عمر چیست؟ عوامل تعیین کننده نرخ و شرایط بیمه عمر
شرکتهای بیمه برای جلوگیری از ایجاد ضرر مالی و ادامه فعالیت به شکل بلندمدت شرایط خاصی را برای تخصیص بیمهنامه عمر ایجاد کرده‌اند.بیمه عمر چیست،این شرایط به خصوص از این نظر اهمیت دارد که این بیمه، بیمه‌ی بلندمدت است و در صورت انحلال شرکت بیمه امکان ادامه سرمایه‌گذاری از بین می‌رود.
عوامل تعیین کننده شرایط بیمهنامه عمر عبارتند از:
سن
سن مهمترین عامل تعیین‌کننده حق‌بیمه در پروسهصدور بیمههای عمراست. افراد در سنین مختلف ریسک‌های متفاوتی را تجربه میکنند و توانایی جسمی آنها برای انجام فعالیت کاری نیز متفاوت است. همین امر باعث ایجاد شرایط مختلف در تنظیم بیمه عمر میشود.
جنسیت
بیمه عمر چیست،به طور علمی اثبات شده است که زنان در سراسر جهان، از طول عمر بیشتری از مردان برخوردارند. این امر میتواند در تعیین نرخ و شرایط بیمهنامه عمر موثر باشد.
وضعیت سلامت و تاریخچه سلامت خانوادگی
بیمه عمر به دلیل داشتن پوشش امراض خاص مورد توجه بسیاری از افراد قرار گرفته است.بیمه عمر چیست، بیمه برای کاهش ریسک و ادامه حیات قبل از صدور بیمهنامه عمر وضعیت سلامت افراد و سابقه سلامت خانوادگی افراد را با دقت بررسی میکنند.
شغل و محیط کار
نوع شغل و میزان ریسک محیط کار، یک عامل تعیین‌کننده در بیمههای عمر است. مدت اعتبار و مبلغ حق‌بیمه عمر با توجه به شرایط مختلف کاری تعیین میشود که معمولا ریسک بیشتر حق‌بیمه بالاتری دارد.
بیمه عمر چیست؟ انواع بیمه عمر
بیمه عمر انواع مختلفی دارد که در ادامه دسته‌بندی‌های کلی این نوع بیمه را توضیح میدهیم:
بیمه تمام عمر
بیمه تمام عمر، بیمهای است که در صورت فوت فرد سرمایه فوت وی را به ذی‌نفعان بیمهنامه پرداخت میکند. این نوع از بیمه عمر محدودیت زمانی ندارد و فرد میتواند تا زمان فوت و یا در بازه‌ی مشخصی از زمان حق بیمه پرداخت کند. در بیمه تمام عمر در صورت فوت فرد در هر زمانی، سرمایه فوت به وارثان میرسد.
بیمه عمر زمانی
بیمه عمر زمانی ساده، که با نام بیمه عمر به شرط فوت نیز شناخته میشود، از نظر شرایط پرداختی مانند بیمه تمام عمر است با این تفاوت که بیمهنامه برای مدت محدود و مشخصی اعتبار دارد و سرمایه فوت در صورت فوت فرد در مدت اعتبار بیمهنامه پرداخت میشود.بیمه عمر چیست، در بیمه عمر زمانی، اگر حیات فرد تا پایان مدت بیمهنامه ادامه داشته باشد، هیچ سرمایه، اندوخته یا حق‌بیمه‌ای به فرد برگردانده نمیشود.
بیمه عمر انفرادی و مشترک
تمامی بیمههای عمر به صورت انفرادی و مشترک قابل خریداری هستند. بیمه عمر مشترک نوعی از بیمهنامه عمر است که فرد میتواند یک نفر از اعضای درجه یک خانواده را همراه با خود و با پرداخت یک حق‌بیمه برای دو نفر، بیمه کند. به طور معمول بیمه عمر مشترک از طرحهای سرمایه‌گذاری و پس‌انداز است ولی به صورت زمانی نیز ارائه میشود.
بیمه مختلط پس‌انداز
بیمه عمر مختلط پس‌انداز، انواعی از بیمهنامه عمر هستند که در ازای پرداخت حق‌بیمه، فرد از سرمایه فوت و پس‌انداز قابل بازگشت بهرهمند میشود.بیمه عمر چیست، برخلاف بیمههای عمر زمانی که در صورت حیات فرد پس از پایان قرارداد، هیچ مبلغی برگشت داده نمیشود، در بیمههای عمر پس‌اندازی، در صورت فوت فرد سرمایه فوت به بازماندگان پرداخت میشود و در صورت حیات فرد پس از پایان مدت بیمهنامه، فرد و ذی‌نفعان میتوانند از سرمایه اندوخته به عنوان یک سرمایه مطمئن برای زمان پیری یا ازکارافتادگی استفاده کنند.
بیمه عمر مختلط پس‌انداز انواع مختلفی دارد:
بیمه عمر و سرمایه‌گذاری
بیمهنامه پس انداز با کاهش حق‌بیمه در سالهای اول
بیمهنامه پس انداز با دو برابر سرمایه در صورت فوت
بیمهنامه پس انداز با دو برابر سرمایه در صورت حیات
بیمهنامه پس انداز با حق انتخاب
بیمه مستمری
بیمه عمر مستمری مناسب افرادی است که میخواهند در زمان حیات خود از یک سرمایه قابل اطمینان که پرداخت مستمر دارد استفاده کنند.بیمه عمر چیست،در بیمه عمر مستمری بیمهگذار در ازای پرداخت حق‌بیمه از یک سرمایه‌گذاری مطمئن برخوردار میشود تا هرزمان که خواست بتواند از این سرمایه اندوخته به شکل مستمری یا یکجا استفاده کند.
بیمه عمر مستمری برخلاف بیمه عمر زمانی، ریسک طول عمر را نیز پوشش میدهد و در سنین بالا نیز قابل خریداری است.
بیمه عمر مستمری انواعی دارد که عبارتند از:
مستمری با برگشت حق‌بیمه
مستمری متغیر
مستمری مضاعف
مستمری مخفف
مستمری با فاصله
مستمری بلافاصله
بیمه بازنشستگی
بیمه بازنشستگیهمانطور که از اسم آن مشخص است برای تامین آتیه فرد و خانواده وی در زمان پیری و بازنشستگی است. با افزایش سن توانایی کار و کسب درآمد کاهش و در بسیاری از موارد هزینههای زندگی به طرز چشم‌گیری افزایش پیدا میکند.بیمه عمر چیست، بیمه بازنشستگی درآمد اضافهای است که میتواند در سنین بالاتر و زمان بازنشستگی هزینههای اضافی را پوشش دهد.
بیمه عمر گروهی
بیمه عمر گروهینوع جدیدی از بیمهنامه عمر است و همانطور که از اسم آن مشخص است به صورت گروهی صادر میشود. به طور معمول بیمهنامه عمر گروهی توسط گروه‌های مختلف مانند انجمن‌ها، شرکتها و … خریداری میشود. این بیمه میتواند ویژگی تمام بیمهنامههای عمر نامبرده را داشته باشد. بیمه عمر گروهی از این بابت بسیار مورد توجه است که شرایط خرید آن بسیار آسان‌تر از بیمهنامه عمر انفرادی است و همچنین حق‌بیمه پرداختی برای آن نیز بسیار کمتر از بیمهنامه عمر انفرادی است.
معمولا بیمه عمر گروهی با توجه به تعداد افراد گروه و پوششهای مورد نظر آنها تنظیم میشود.
بیمه عمر چیست؟ نحوه محاسبه نرخ حق‌بیمه عمر و سرمایه‌گذاری
نرخ حق‌بیمه عمربا توجه به نوع بیمهنامه و شرایط فردی و به کمک سه فاکتور زیر تعیین میشود:
جدول مرگ و میر
جدول مرگ و میر جدولی است که آماری از مرگ و میر جمعیت، سن مرگ، امید به زندگی و … را ارائه میکند. شرکتهای بیمه برای تعیین حداکثر سن بیمهنامه عمر و سایر شرایط به این جدول مراجعه میکنند.
مقدار سود (تضمینی و مشارکتی)
به سرمایه‌ی افراد در بیمهنامه عمر، سود ثابتی به نام سود تضمینی تعلق میگیرد.بیمه عمر چیست،درصد سود تضمینی برای دوسال اول 16%، دوسال دوم 13% و از سال پنجم به بعد 10% است. علاوه بر سود تضمینی سودی تحت عنوان سود مشارکتی نیز به درصد سود اضافه میشود.
هزینههای اداری و کارمزدها
هزینههایصدور بیمهکه توسط بیمه مرکزی تعیین میشوند نیز روی مبلغ نهاییحقبیمه عمرتاثیر دارند. مانند هزینههای اجرایی، کارمزد صدور و …
بیمه عمر چیست؟ مزایای بیمه عمر و سرمایه‌گذاری
بیمه عمر علاوه بر تامین اندوخته و سرمایه، مزایا دیگری نیز دارد:
معافیت مالیاتی
سرمایه و اندوخته بیمهنامه عمربه طور کامل از مالیات معاف هستند و هیچگونه مالیاتی به آنها تعلق نمیگیرد.بیمه عمر چیست،علاوه بر این مالیات بر ارث به سرمایه فوت و اندوخته این بیمه تعلق نمیگیرد و این مبلغ به طور کامل و طبق قرارداد بلافاصله بعد از فوت فرد به وراث و ذی‌نفعان پرداخت میشود.
دریافت وام
ازمزایای بیمه عمرو سرمایه‌گذاری، امکان دریافت وام روی سرمایه و اندوخته بیمه است.بیمه عمر چیست، افراد میتوانند بدون داشتن ضامن و وثیقه روی اندوخته بیمه وام دریافت کنند و همزمان در صورت نیاز از پوششهای این بیمه نیز استفاده کنند. سقف پرداخت این وام 90 درصد از ارزش بازخرید اندوخته است و سود وام نیز 4 درصد بیشتر از سود محاسباتی بیمهنامه است.
حتما بخوانید:چرا وقتی بیمه تأمین اجتماعی دارم باید بیمه عمر بخرم؟
مشخص کردن ذینفع قرارداد بیمه
در این بیمه امکان مشخص کردن ذینفع و وارث وجود دارد تا در صورت فوت، سرمایه فوت و اندوخته به ذی‌نفعان پرداخت میشود.
انعطاف پذیری
افراد میتوانند به راحتی شرایط مختلف بیمه عمر مانند پوششها، حق‌بیمه و … را تغییر دهند. همچنین امکان انتخاب نحوه پرداخت حق‌بیمه نیز برای بیمهگذار وجود دارد.
ضمانت‌نامه
با افزایش اندوخته و سرمایه بیمهنامه عمر، ارزش این بیمهنامه افزایش مییابد و به عنوان ضمانت‌نامه نیز استفاده میشود.
پوشش بیمه عمر در سراسر جهان
پوششهای بیمهنامه عمر در تمام نقاط جهان (جز در نقاط قطبی، استوا و مناطق جنگی) اعتبار دارند و در صورت فوت، حادثه و یا بیماری فرد میتواند از پوششهای این بیمهنامه استفاده کند.
فسخ
بیمهگذار این امکان را دارد تا در هر زمانی قرارداد بیمه عمر را فسخ کند و ارزش بازخریدی بیمه را در هنگام فسخ قرارداد دریافت کند.
هماهنگ با تورم
بیمه عمر چیست،برخلاف سپرده‌های بانکی که با گذشت زمان افت ارزش پیدا میکنند، بیمهنامه عمر شرایطی را برای افراد فراهم میکند تا بتوانند در طی سالهای قرارداد بیمه ارزش سرمایه و اندوخته خود را حفظ کنند. این روش‌ها عبارتند از:
افزایش حق‌بیمه با توجه به درصد تورم و متناسب با سرمایه فوت و اندوخته (سالیانه بین 5 تا 20 درصد نسبت به سال قبل)
افزایش حق‌بیمه با درصد بیشتر از درصد افزایش سرمایه فوت
افزایش حق‌بیمه و ثابت نگه‌داشتن سرمایه فوت (افزایش سرمایه نهایی در صورت حیات فرد)
بیمه عمر چیست؟ استثنائات بیمه عمر و سرمایه‌گذاری
بیمه عمر در بعضی از موارد از پرداخت سرمایه و یافروش بیمهنامهخودداری میکند:
خودکشی بیمهگذار در بیمه عمر
خودکشی عمدی بیمهگذار در طول مدت بیمه، از استثناهای بیمهنامه عمر است و شرکت بیمه در این حالت سرمایه فوت پرداخت نمیکند. اگر خودکشی غیرعمد باشد، شرکت بیمه موظف است سرمایه را پرداخت کند.بیمه عمر چیست، در این حالت معمولا شرکت بیمه به دنبال اثبات عمدی بودن خودکشی است و ذی‌نفعان نیز میتوانند به دنبال اثبات غیرعمد بودن خودکشی باشند تا بتوانند از سرمایه و اندوخته بیمهنامه استفاده کنند. البته در بسیاری از موارد اگر زمان مشخصی از شروع بیمهنامه گذشته باشد (حداقل 3 سال) در صورت عمدی بودن نیز ذی‌نفعان میتوانند سرمایه را دریافت کنند.
قتل بیمهشده به دست ذینفع (استفاده‌کننده)
اگر هر یک از ذی‌نفعان به عمد بیمهگذار را به قتل برساند از سرمایه محروم میشود ولی سایر ذی‌نفعان میتوانند سهم خود را دریافت کنند. لازم به ذکر است که اگر قتل در اثر دفاع از خود باشد، فرد میتواند این امر را ثابت و از حق خود استفاده کند.
جنگ
شرکتهای بیمه ریسک جنگ را به دلیل داشتن عوارض و خسارات متفاوت تحتپوشش بیمه عمرقرار نمی‌دهند. البته اگر فردی دارای بیمه باشد و در کشوری که درگیر جنگ است فوت کند، ذی‌نفعان باید اثبات کنند که فوت فرد در اثر جنگ و یا عملیات مربوط به آن نبوده است. اگر چنین چیزی اثبات نشود شرکت بیمه تنها اندوخته فرد را پرداخت میکند.
عملیات پلیسی عملیات نظامی محسوب خواهد شد.
فعالیتهای خطرناک
فوت در اثر پروازهای اکتشافی، هر نوع تمرین و آموزش غواصی، پرواز هوایی، پرش با چتر نجات (سقوط آزاد)، هدایت کایت و یا سایر وسایل پرواز بدون موتور از پوشش بیمهنامه عمر خارج است و شرکت بیمه در این شرایط سرمایه فوت پرداخت نخواهد کرد.
تشعشعات هسته ای
اگر فرد اثر تسعشعات هستهای یا عوارض ناشی از آن فوت کند، سرمایه فوت به وی تعلق نخواهد گرفت.
بیماری
افراد میتوانند با پرداختحقبیمهاضافی، پوشش امراض خاص را به بیمهنامه خود اضافه کنند. این پوشش برخی از بیماری‌های خاص و اعمال جراحی را تحت پوشش قرار میدهد.
لازم به ذکر است که اگر فرد در اثر بیماری ایدز یا هپاتیت در دو سال اول قرارداد فوت شود و یا در طول مدت قرارداد، اعتیاد به مواد الکلی یا مواد مخدر داشته باشد، تنها اندوخته بیمه پرداخت خواهد شد.
خروج غیرقانونی
درصورتی که فرد بیمهشده به صورت غیرقانونی و یا بدون پاسپورت از کشور خارج شود، سرمایه فوت بیمهنامه قابل پرداخت نخواهد بود.
شرکتهای بیمه موظف هستند تمامی بیمهنامههای عمر و سرمایه‌گذاری خود را بر اساس قوانین و مقررات آییننامه بیمه عمر و سرمایه‌گذاری صادر نمایند.
بیمه عمر چیست؟
خرید آنلاین بهترین بیمه عمر در سایت مدیر بیمه
بیمه عمر چیست،شما می‌توانید با مراجعه بهسایت مدیر بیمهیا تماس با کارشناسان ما در بخشبیمهنامه عمر،بهترین بیمه عمر را با توجه به شرایط خود انتخاب کنید. در صورت انتخاب صحیح، بیمهنامه عمر یک اندوخته مطمئن برای آینده شما و فرزندانتان خواهد بود.
کارشناسان ما درمدیر بیمه در تلاش هستند تابهترین بیمهنامه عمررا با توجه به نیاز فرد معرفی کنند تا سود حاصل از آن به حداکثر برسد.
اینها سوالات مهم و اساسی در ارتباط بابیمه شخص ثالثاست که در این مطلب به آنها جواب میدهیم.
بیمه شخص ثالث چیست تاریخچه مختصری از بیمه شخص ثالث
پس از جنگ جهانی اول، استفاده از خودرو رواج بسیاری پیدا کرد و استفاده از این وسیله نقلیه برای سفر و حمل کالا و رفت و آمد و … منجربه خسارات متعددی در رانندگی نیز گردید چراکه بیشتر خودروهای مورد استفاده در آن زمان از لحاظ ساختار و ایمنی بسیار خطرناک بودند.بیمه شخص ثالث چیست،با وجود چنین اتفاقاتی رانندگان مجبور بودند هزینههای گزافی را در زمان تصادف برای تعمیر و جبران خسارات اتفاق افتاده پرداخت کنند. اولین بیمه خودرو در سال ۱۸۹۸ و بعد از ساخت اولین خودروی گازوئیلی در آمریکا صادر شد.
در ایران،قانون بیمهاجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسیله نقلیه موتوری زمینی در قبالشخص ثالثکه با نامبیمه شخص ثالثمعروف است در ۲۹ دی ماه سال ۱۳۴۷ به تصویب رسید و بیمه گذاران اینبیمه نامهمیتوانستند از پوششهای این بیمه نامه در مقابل خسارات وارد شده به اشخاص ثالث استفاده کنند.
با تاسیسبیمه مرکزیدر سال ۱۳۵۰، این بیمه نامه در کناربیمه بدنهیکی از زیر شاخه‌های بیمه های خودرو قرار گرفت و با تصویب قانون های مختلف به صورت یک بیمه نامه جامع و اجباری در ایران شد.
بیمه شخص ثالث چیست چرا اسم این بیمه نامه ثالث است؟
اگر در حادثه و تصادف در برخورد با افراد و خودروهای دیگر خسارت مالی یا جانی به آنها وارد شود، راننده خودروی مقصر ملزم است که خسارت اتفاق افتاده را جبران نماید.بیمه شخص ثالث چیست،در برخی از حوادث ممکن است خسارات بسیار سنگینی اتفاق افتاده بیافتد که پرداخت چنین خسارتی برای راننده مقصر بسیار سخت باشد. از این رو بیمه شخص ثالث با دریافت مبالغی به صورت اقساط و یا به صورت نقدی خسارات اتفاق افتاده را به صورت یکجا به فرد زیان دیده پرداخت میکند.
نام اینبیمهنامه به این علت بیمه ثالث گفته میشود که در بیمه شخص ثالث راننده وسیله نقلیه را میتوان شخص اول در نظر گرفت، شرکت بیمه‌شخص ثانی است که خسارت را پرداخت میکند و در نهایت شخص ثالث فرد زیان دیده در حادثه است.بیمه شخص ثالث چیست،در واقع هر فرد دیگری به غیر از راننده که در یک حادثه تصادف، زیان مالی و جانی داشته باشند شخص ثالث به حساب می آید و خسارتش با این بیمه نامه قابل جبران میباشد.
بیمه شخص ثالث چیست .بیمه شخص ثالث مربوط به چه وسایل نقلیه ای است؟
بر اساس “قانون بیمه اجباری مسئولیت مدنیدارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی در مقابل شخص ثالث ” تمامی وسایل نقلیه بایدبیمه شخص ثالثداشته باشند. در ماده یک این قانون چنین آمده که:
بیمه شخص ثالث چیست،کلیه دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی و انواع یدک و تریلر متصل به وسایل مزبور و قطارهای راه آهن اعم از اینکه اشخاص حقیقی یا حقوقی باشند مسئول جبران خسارات بدنی و مالی هستند که در اثر حوادث وسایل نقلیه مزبور یا محمولات آنها به اشخاص ثالث وارد شود و موظفندبیمه شخص ثالثرا تهیه نمایند. (منبع)
بیمه شخص ثالث چیست ،از چه زمانی و چرا این بیمه اجباری شد؟
قانون بیمه اجباری مسوولیت مدنیدارندگان وسیله نقلیه موتوری زمینی در مقابلشخص ثالثدر شهریور ماه سال ۱۳۸۷ به طور آزمایشی تصویب شد، بعد از این سال با تصویب قانون جدید بیمه شخص ثالث به عنوان یکی از انواع بیمه نامه های اجباری قرار گرفت.
بر اساس مصوبه مجلس، دارندگان وسیله نقلیه موتوری زمینی که از خارج وارد ایران میشوند درصورتی که خارج از کشور وسیله نقلیه خود را در مقابل خساراتی که بر اثر حوادث ناشی از آن به موجب بیمهنامهای که از طرف بیمه مرکزی معتبر شناخته میشود بیمه نکرده باشند، مکلفند هنگام ورود به مرز ایران وسیله نقلیه خود را در قبال خسارتهای بدنی و مالی که در اثر حوادث نقلیه مزبور یا محصولات آنها به اشخاص ثالث وارد میشود حداقل به میزان مندرج در ماده ۸ این قانون بیمه کنند.بیمه شخص ثالث چیست،همچنین دارندگان وسیله نقلیه ایرانی که از کشور خارج میشوند موظفند هنگام خروج با پرداخت حق بیمه مربوطه وسیله نقلیه خود را در مقابل خساراتی که بر اثر حوادث نقلیه مذکور در خارج از کشور به اشخاص ثالث ایرانی وارد شود حداقل به میزان مندرج در ماده ۸ این قانون و نیز بیمه حوادث راننده موضوع ماده۳ این قانون بیمه کنند. در غیر این صورت از تردد وسایل مذکور توسط مراجع ذی‌ربط جلوگیری میشود.
علت اجباری شدن این بیمه نامه را میتوان مربوط به خساراتی دانست که این بیمه نامه تحت پوشش خود دارد. با افزایش تعداد تصادفات رانندگی به خصوص تصادفات منجر به جرح و فوتی که در ماه حرام اتفاق می‌افتند و یا حتی خسارات مالی بالایی که در تصادفات بعد از افزایش قیمت خودروها در سال های اخیر اتفاق افتاده است داشتن این بیمه نامه را الزامی میکند.
بیمه شخص ثالث چیست ،اگر بیمه شخص ثالث نداشته باشید چه میشود؟
اگر خودروییبیمه شخص ثالثنداشته باشد با توجه به اجباری شدن این بیمه نامه، در زمان تردد در جاده‌ها و حتی رانندگی داخل شهر ممکن است توسط پلیس جریمه شوند.
مورد بعدی پرداخت جریمه دیرکرد تمدید بیمه ثالث به شرکت بیمه است که بیمه گذار باید دیرکرد جریمه را بر اساس تعداد روزهایی که تاخیر در تمدید بیمه نامه داشته به شرکت بیمه پرداخت نماید.
و بدترین اتفاقی که ممکن است برای فرد فاقد بیمه ثالث اتفاق بیافتد حادثه و تصادف در زمان نداشتنبیمه ثالثاست. در این شرایط فرد بیمه گذار مخصوصا اگر خسارت جانی داشته باشد و بیمه ثالث‌اش اعتبار نداشته باشد باید خسارتش را از جیب مبارک پرداخت نماید.بیمه شخص ثالث چیست،یعنی در زمان خسارت، همه خسارات اعم از مالی و جانی از صندوق خسارات بیمه ثالث پرداخت میشود و بعدا از فرد مقصر دریافت میشود.
بیمه شخص ثالث چیست ،سقف خسارات چقدر است؟
بیمه شخص ثالثدو نوع پوشش جانی و پوشش مالی را تحت پوشش قرار میدهد.
پوششهای جانی شامل دیه یا ارش (دیه جراحت) که درصورت بروز آسیب، شکستگی، نقص عضو و ازکارافتادگی (جزئی یا کلی ـ موقت یا دائم) یا فوت، شخص‌ثالث میباشد که میزان این پوششها بر اساس دیه مشخص شده از سوی قوه قضائیه مشخص میشود. میزان دیه در سال ۱۳۹۸ برای ماه حرام ۳۶۰ میلیون تومان و برای ماه غیر حرام ۲۷۰ میلیون تومان میباشد که هر دو این پوششها در بیمه نامه شخص ثالث فرد درج میشود.
پوششهای مالی بیمه ثالث نیز هر ساله با توجه به میزان دیه محاسبه و اعلام میشود. هر سال مبلغی به عنوان قیمت پایه بیمه ثالث اعلام میشود و بیمه گذاران میتوانند به انتخاب خود پوشش های مالی بالاتر را انتخاب و خریداری نمایند. برای سال ۱۳۹۸ میزان پایه پوشش مالی ۹ میلیون تومان و سقف این پوشش برای امسال ۱۸۰ میلیون تومان است که توسطبیمه ثالث ایراندر حال ارائه میباشد.
بیمه شخص ثالث چیست ،هزینه افزایش سقف خسارات چقدر است؟
میزانپوشش مالی بیمه نامه ثالثکه بر اساس دیه محاسبه میشود و هر سال با تغییر دیه مبلغ آن به روز میشود و بیمه گذار در انتخاب این پوشش نقشی نداردبیمه شخص ثالث چیست،. اما در انتخاب پوشش مالی بیمه شخص ثالث بیمه گذار میتواند پوششهای مالی بالاتر از میزان پایه را انتخاب و خریداری نماید. سقف پوشش مالی برای سال ۱۳۹۸ تا میزان ۱۸۰ میلیون تومان است که با کسب مجوز قابل ارائه میباشد.
بیمه شخص ثالث چیست ،جریمه دیرکرد بیمه ثالث چقدر است؟
میزان جریمه‌های بیمه ثالث در همه شرکتهای بیمه به صورتروز شمار محاسبه میشود و هر روز که از تاریخ تمدید بگذرد بر مبلغ جریمه اضافه میشود. میزان نرخ جریمه بیمه خودرو بر اساس تعداد سیلندر و بر اساس نوع خودرو که سواری یا بارکش و حتی بر اساس ظرفیت باری خودرو و … تعیین میشود. در جدول زیر نحوهمحاسبه جریمه دیر کرد بیمه شخص ثالثدر سال ۹۷ را مشاهده می‌کنید:
نوع خودرو
میزان جریمه (روزانه)
برای خودروهای تیپ پراید و پیکان
۲۳.۰۵۵ ریال
برای خودروهای تیپ پژو و سمند و سایر خودروهای ۴ سیلندر
۲۷.۱۰۳ریال
برای خودروهای بارکش تا ۵ تن
۳۶.۳۵۰ ریال
برای خودروهای بارکش تا ۱۰ تن
۴۶.۵۷۱ ریال
برای خودروهای بارکش تا ۲۰ تن
۵۷.۴۴۳ ریال
خودروهای بیشتر از ۴ سیلندر
۳۰.۳۳۰ ریال
وانت ۱ تن
۲۳.۸۴۹ ریال
وانت تا ۳ تن
۲۸.۷۱۷ ریال
همانطور که گفته شد جریمه دیر کرد بیمه شخص ثالث به صورت روزانه محاسبه شده و به مبلغ بیمه ثالث اضافه میشود. حداکثر تعداد روزهایی که برای نداشتن بیمه ثالث باید جریمه پرداخت کرد برابر با ۳۶۵ روز (یکسال)میباشد. در صورت عدم پرداخت اقساط بیمه شخص ثالث دربیمه نامه ثالث قسطیانقضای بیمه شخص ثالث اتفاق می افتد.
بیمه شخص ثالث چیست ،خرید بیمه ثالث
برایخرید بیمه ثالثمی تونید تصویر کارت ماشین و تصویر بیمه نامه سال قبل را بهسامانه مدیر بیمهارسال کنید و هر شرکت بیمه ای با هر پوشش مالی که مورد درخواست وی باشد را خریداری نماید.
نمایندگی بیمه،تاسیس یک کسب و کار در حال حاضر شاید برای همه ما امکان پذیر نباشد.نمایندگی بیمه،اما می توانیم به عنوان نماینده یک شرکت شروع به کار کرده و با استفاده از پتانسیل ها و بستر هایی که برایمان آماده شده است کسب و کار خود را تاسیس کنیم. کسب و کار بیمه با نظارت مستقیمبیمه مرکزیآماده و محیا شده است تا افرادی که به دنبال یک شغل عالی و درآمدی بدون سقف هستند وارد آن شوند.
مزایا، دلایل و انگیزه های اخذ نمایندگی بیمه
نمایندگی بیمه،چرا باید اینجا باشیم چرا باید برای آینده مالی و شغلی خود تصمیم متفاوتی بگیریم.
بیش از 40 هزار نماینده بیمه زمانی که وارد این حرفه شدند می دانستند که دقیقا در جایی که قدم می گذارند می تواند آینده شغلی و مالی متفاوتی برایشان رقم بزند.
هر فردی با هر تفکر و نگرشی که واردصنعت بیمهشود به دلیل خاصیت و اتمسفری که این فعالیت دارد رشد شخصی، شغلی و درآمدی را تجربه می کند. تفاوتی نمی کند که دقیقا الان در چه مرحله از شغل و یا زندگی خود هستیم تصمیمات درست همیشه درست هستند. شاید روزی شما هم الهام بخش افراد دیگری شدید.
میزان درآمدزایی در این کسب و کار، مثل تمامی فعالیت ها مشابه، بستگی به توانایی، مهارت، تجارب، زمان و انرژی هر شخص دارد.
هر میزان آشنایی شما با این شغل بیشتر شود حتما ذهنیت شما نسبت به درآمد آن روشن تر خواهد شد.
آیا نمایندگی بیمه برای من مناسب می باشد؟
اخذنمایندگی بیمه، مناسب افرادی است که قصد فعالیت به صورت پاره وقت و یا تمام وقت را دارند، شما برای انجام هر کسب و کاری، احتیاج به سرمایه، تجربه، موقعیت و فضای کاری دارید، که تمامی این امکانات را بیمه برای شما در جهت کارآفرینی ایجاد کرده است. در ضمن این حرفه مناسب افرادی است که از کار کردن برای دیگران خسته شده اند، مایلند برای خود و پیشرفت خود کار کنند.
تفاوت نمانیدگی بیمه عمر با سایر مشاغل
در کسب و کارهای دیگر، صاحب شغل هزینه های زیادی را صرف اجاره محل کار، خرید ملزومات اداری، تبلیغات، حقوق کارمندان و… می کند و اگر بعد از مدتی به علت عدم سابقه و تجربه کافی، درآمدی مقبول نداشته باشد، فقط هزینه کرده و در نهایت ورشکست می شود.
در صورتی که درنمایندگی بیمه، شخص پس از گذراندن دوره های آموزش رایگان و بدون آنکه هزینه ای پرداخت کند، در مرکز آموزش کسب و کار خویش را آغاز می نماید. در این حرفه، به علت آنکه نماینده از تجارب و سوابق مفید مدیران و نمایندگان موفق فروش استفاده می کند، لازم نیست برای کسب تجربه در این صنعت هزینه کند و زمان را که مهمترین سرمایه است از دست بدهد.
اخذ نمایندگی بیمه از کدام شرکت بیمه ای مناسب است؟
تا به این جا دریافتیم که یکی از فرصت های شغلی مناسب حال حاضر کشور مانمایندگی بیمه، است چرا که در سال های اخیر رشد بسیار خوبی داشته است و خبر خوب این که این رشد حداقل تا ده سال آینده ادامه خواهد داشت. اما برای اخذنمایندگی بیمهچهشرکت های بیمهای مناسب هستند؟
نمی توانیم بگوییم که کدام یک از شرکت های بیمه ای در حال حاضر بهترین هستند ولی برای اینکهنماینده بیمهباشیم کافی است شاخص های زیر را در بینشرکت بیمهای که قصد انتخاب آن را داریم مورد سنجش قرار دهیم:
یک حقیقت بسیار ملموس و مشخص کننده در شغل بیمه آموزش است. هیچ کدام از افراد فعال در این صنعت این حقیقت تعیین کننده را انکار نمی کنند که نقش آموزش و فرآیند ساخت نماینده بیمه چه میزان می تواند در آینده شغلی آن فرد مهم باشد.
اگر به دنبال اخذنمایندگی بیمهدر صنعت بیمه هستیم باید شرکت بیمه ای را انتخاب کنیم که از نظر آموزشی توان و برنامه های خوبی داشته باشد تا ما بتوانیم در برنامه آموزشی که شرکت برای نیرو های خود تدوین کرده است رشد کنیم.
یعنی نماینده بیمه بودن پردرآمد است؟
شرکت های بیمه ای ازفروش و ارائه خدمات بیمهای به افراد جامعهحق بیمهدریافت می کنند.نمایندگی بیمه، بخشی از اینحق بیمهدرآمد شرکت و بخشی دیگری هم درآمدنماینده فروش بیمه ایران است. حال که این شرکت توانسته است در این سال ها بیشترین رشد بین شرکت های بیمه ای را به دست بیاورد، به این معنی است که افراد جامعه نام و برند این شرکت بیمه ای و خدمات بیمه ای آن را پذیرفته اند.
پوشش های بیمه بدنهبه دو بخش اصلی و اضافی تقسیم بندی میشود.پوششهای بیمه بدنه،هر یک ازپوششهای بیمه بدنه، دسته بندی‌های متفاوتی را به خود اختصاص داده‌اند.پوششهای بیمه بدنه،هر فردی در طول سال ها رانندگی خود یک بار هم که شده با حوادث مختلفی روبهرو شده است.پوششهای بیمه بدنه،این حادثه میتواند تصادف یا سرقت قطعات خودرو باشد.پوششهای بیمه بدنه، اکنون سوالی که برای بسیاری از افراد به وجود میآید:” کدام یک از این موارد در بینپوششهای بیمه بدنه، قرار میگیرند؟ کدام در گروه پوششهای اضافیبیمه بدنهجای دارند؟” اگر شما می‌خواهید به جواب این سوال‌ها و اطلاعات دست پیدا کنید، کافی است ادامه مطلب را دنبال کنید. از این رو تا انتهای این مقاله با ما همراه باشید.
پوشش های بیمه بدنه چیست؟
قبل از اینکه به بررسی کلیپوششهای بیمه بدنه، بپردازیم، بد نیست تا مفهومپوششهای بیمه بدنه، آشنایی پیدا کنید.پوششهای اصلی و الحاقی بیمه بدنهبه خودروی آسیب دیده تعلق مییابد. این آسیب‌ها میتوانند گستردگی بسیار زیادی را داشته باشند.بیمه بدنههزینههای مختلفی را تحت پوشش خود قرار میدهد. این پوششها در بین حوادث طبیعی قرار میگیرند که از آن ها میتوان به گزینه‌هایی همچون زلزله، صاعقه و آتش سوزی اشاره کرد.
اگر زمانی که ماشین شما دزدیده و در همین حین دچار صدمه نیز شده باشد، در آن صورتبیمه بدنهاقدام به پرداخت هزینههای مربوطه مینماید. اگر شما نیز صاحب یک خودرو هستید، باپوششهای بیمه اتومبیلخود باید به طور کلی آشنایی داشته باشید که در ادامه به آنها خواهیم پرداخت.
چنانچه تصادفی رخ دهد، بیمه بدنه پوششهای زیر را به بیمه‌گزار ارائه میدهد:
قبل از ارائهپوششهای بیمه بدنه، لازم است بدانید که اینبیمهدارای دو نوع پوشش اصلی و فرعی‌ست. در زیر هریک از آنها را به طور کامل توضیح میدهیم.
پوششهای اصلی بیمه بدنه شامل چه مواردی میشوند؟
موارد مختلفی وجود دارند که در دسته بندی پوشش اصلی بیمه بدنه جای گرفته‌اند. به عنوان مثال، هنگامی که خودرو شما به سرقت رفته باشد و در حین نجات آن، خودرو صدمه دیده باشد، در آن صورت خودرو تحت پوشش اصلی قرار میگیرد. البته موارد دیگری نیز وجود دارند که از آنها می توان به گزینه‌های زیر اشاره کرد:
حوادثی همچون آتش سوزی
برخورد صاعقه به وسیله نقلیه
ایجاد خسارت به چرخ ها و لاستیکهای ماشین
انفجار
پوششهای بیمه بدنه خودرو چه مواردی را به خود اختصاص داده‌اند؟
پوششهای بیمه بدنهشامل چندین مورد گسترده در بخش پوششهای اضافی میشود. هر کدام از این پوششها اهمیت بالایی را دارند که در ادامه به بررسی آنها خواهیم پرداخت:
پوشش شکستن شیشه
شکست شیشهدر بینپوششهای بیمه بدنهجای گرفته است. شکستن شیشه جزئی از خسارات فرعی به حساب میآید. از این رو برای اینکه بتوانید بخشی از این آسیب‌ها و هزینهها را جبران کنید، می‌توانید از خدمات اضافیبیمه بدنهبهره ببرید. از این رو اگر به هر دلیلی با این مشکل مواجه شوید، نگرانی ای در رابطه با تامین این هزینه ها نداشته باشید.
رنگ ها و مواد شیمیایی و اسید پاشی؛ از موارد نادر
خیلی کم پیش میآید که خودروی شما با این دسته از مشکلات روبه رو شود؛ ولی در صورت مواجه شدن نیز نگران نباشید. چون تحتپوششهای بیمه بدنهقرار میگیرند. این دسته از موارد همانطور که اشاره شد بسیار نادر می‌باشند ولی حادثه هیچ وقت خبر نمیکند. به همین دلیل بهترین کاری که می‌توانید به انجام برسانید این است که خودرویتان را تحت اینپوشش بیمهایقرار دهید. امروزهشرکت های بیمهمختلفی وجود دارند که این پوششها را عرضه میکنند که از آن ها میتوان بهمدیر بیمهاشاره کرد.
پوششهای بیمه بدنه و ترانزیت خودرو
ترانزیت و جابهجایی خودرو نیز در بینپوششهای بیمه بدنهقرار میگیرند. این پوشش زمانی مورد استفاده قرار میگیرد که خودروی شما در خارج از کشور با مشکل روبهرو شود. از این رو اگر جزو افرادی هستید که همواره نشستن پشت فرمان را در هر جایی و مکانی ترجیح می‌دهید، از داشتن اینپوششهای بیمه بدنهنیز غافل نشوید.
پوشش های مربوط به خسارت کشیده شدن میخ بر روی خودرو
پوشش های مربوط به حذف استهلاک
خسارت های وارده در اثر کاهش ارزش خودرو
خساراتی که مشمول پوششهای بیمه بدنه نمی شوند
گزینه های متنوعی وجود دارند که در بین پوشش های اصلی و اضافی قرار نمی‌گیرند که به عنوان یک راننده بد نیست با آن ها آشنایی داشته باشید.
آسیب در شرایطی که راننده گواهینامه نداشته باشد.
آسیب دیدن زمانی که انفجارهای هسته ای رخ میدهد.
وارد شدن هر گونه خسارت زمانی که از دست پلیس در حال فرار هستید.
در صورتی که از عمد به خودروی خود آسیب وارد کنید نیز مشمولپوششهای بیمه بدنهنخواهید شد.
اگر در خودرو خود بیش از حد توان بار سوار کرده باشید و هر گونه آسیبی نیز به آن وارد گردد، در آن صورت بیمه به شما تعلق نخواهد گرفت.
بیمه بدنه کوتاه مدت، یکی از راههایخرید بیمه بدنهبهصرفهتر و ارزان‌تر است که برخی از رانندگان ترجیح میدهند این نوع بیمه را تهیه کنند. اگر می‌خواهید اطلاعات بیشتری در این مورد کسب کنید، پیشنهاد میکنیم مقاله بیمه بدنهکیلومتری را مطالعه نمایید.
خطراتی که به موجب آن می‌توانید از پوششهای بیمه بدنه استفاده کنید
همانطور که میدانید رانندگی در کنار هیجانات بسیار بالایی که دارد میتواند بسیار پرخطر باشد. در واقع حین رانندگی آدرنالین و خطر در یک ترازوی هم وزن قرار میگیرند.در زیر به برخی از خطراتی که به موجب آن می‌توانید ازپوششهای بیمه بدنهاستفاده کنید آورده شده است.
درست مانند پوششها که دو دسته اصلی و فرعی دارند. خطرات نیز با این دو نوع پوشش شناخته میشوند:
خطرات اصلی
موارد اصلی به شرح زیر هستند:
حادثه
تصور کنید که خودرویی حین رانندگی دچار حادته شود. در چنین شرایطی بیمه موظف است خسارت ناشی از این حادثه را بپردازد.چنانچه بیمه‌گزار مقصر حادثه شناخته شود، بیمه بخشی از خسارتی که به خودروی وی وارد شده را پرداخت میکند. چنانچه بیمه‌گزار با جسمی ساکن برخورد کرده و خودرویش گرفتار آسیبب شود،بیمه بدنهباز هم حامی آن خواهد بود.همچنین سقوز خودرو و واژگونی آن تحتپوششهای بیمه بدنهقرار خواهد گرفت.
آتش سوزی
خطرات آتش سوزی مقوله‌ای گسترده است.اما در حالت کلی هیچ‌گاه خوشایند نبوده و نیست.برای جبران هزینههای آتش سوزی بیمه‌ی بدنه پوششی را به پوششهای خودش اضافه کرده است.در واقع حوادثی از جمله صاعقه زدن که منجر به آتش سوزی خودرو شود، تحت پوشش بیمه بدنه قرار خواهد گرفت.
سرقت کلی
قربانی سرقت خودرو بودن ضربه‌ی رقت‌آور است. نداشتن نوع مناسب بیمه برای جبران خسارت نیز اوضاع را بدتر می کند.با داشتن بیمه بدنه می‌توانید هزینه‌ی سرقت خودر از شرکت بیمه دریافت کنید.تحت پوشش قرار گرفتن سرقت خودرو مستلزم وجود شرایط زیر است:
۲. بیمه‌گزار به منظور داشتن پوشش وسایل جانبی خودرو میتواند قطعات خودرویش را تا سقف معینی بیمه کند و در صورت سرقت رفتن، خسارت را از بیمه بدنه دریافت کند.
خطرات فرعی
در زیر به خطرات فرعی وپوششهای بیمه بدنهکه برای آن درنظر گرفته شده است اشاره میکنیم:
۱.سرقت لوازم جانبی خودرو
همانطور که در پاراگراف بالا به آن اشاره کردیم بیمه‌گزاران میتوانند قطعات خودروی خویش را تا مقدار معینی بیمه کنند.در چنین شرایطی وی میتواند علاوه برخرید پوشش اصلی بیمه بدنهبرای لوازم جانبی خودروی خود مثل : (رینگ و لاستیک، سیستم صوتی) بیمه بخرد.حال اگر در طی حادثهای این لوازم دزدیده شوند، بیمه بخشی از خسارت آن را پرداخت میکند.
۲. هزینه‌ی رفت و آمد
گاهی پیش میآید که بیمه‌گزار در اثر اتفاقاتی که تحتپوششهای بیمه بدنهاست نتواند از خودروی خود استفاده کند. در چنین حالتی بیمه بدنه هزینه‌ی روزانه‌ای را برای مدتی مشخص به منظور رفت و آند بیمه‌گزار درنظر میگیرد. لازم به ذکر است که تنها خودروهای سواری میتوانند از این پوشش استفاده کنند.
۳. هزینه‌ی مربوط به توقف
تا به حال بارکش‌ها و اتوکارها را از نزدیک دیده‌اید؟! به این فکر کرده‌اید که این خودروها نیز میتوانند ازبیمه بدنهاستفاده کنند یا خیر؟! متوقف شدن آنها تحت پوشش قرار میگیرد؟ در جواب همه‌ی این سوال‌ها باید گفت که پوشش هزینه‌ی مربوط به توقف برای بارکش‌ها و اتوکارها درنظر گرفته شده است. هنگامی‌که صاحبام این وسایل نقلیه اقدام به خرید این پوشش بیمه کنند، اگر به دلیل هریک از خطرات بیمه بدنه، دچار توقف شوند، بیمه خسارات ناشی از آن را پرداخت خواهد کرد.
۴.بلایای طبیعی
بلایای طبیعی درکنار خانمان‌سوز بودنشان، منجر به خسارات زیادی میشوند. چنانچه به خودروی شما در اثر بلایای طبیعی از جمله سیل و زلزله دچار آسیب وارد شود، می‌توانید خسارت را از بیمه دریافت کنید.
۵.حذف استهلاک
تنها خودروهایی میتوانند از این پوشش استفاده کنند که تخفیف بالای ۴۵ درصدی عدم خسارت را داشته باشند.<<لازم به ذکر است که استهلاک باتری و لاستیک‌ها را این پوشش جبران نخواهد کرد>>
۶.پوشش نوسانات قیمت بازار
پوششی که این روزها بیمه بدنه را به نسبت قبل برجسته‌تر کرده است، پوشش نوسانات قیمت بازار است. همانطور که میدانید در چندسال اخیر شاهد افزایش چشمگیر قیمت خودرو بوده‌ایم و قرین رحمت قیمت‌های فضایی‌شان قرار گرفته ایم. اما با داشتن این پوشش نامبرده خسارت دریافتی را تا بیست درصد سرمایه بیمه شده افزایش خواهد یافت.
سخن آخر
پوششهای بیمه بدنهاهمیت بسیار بالایی را به خود اختصاص داده است و در دو گروه اصلی و اضافی تقسیم بندی میشود. این پوششها موارد مختلفی را شامل میشوند که هر کدام از آن ها نیز به نوبه خود از اهمیت دارند. از این رو نیاز است تا به عنوان یک راننده با تمامی آن ها آشنایی داشته باشید. چون هر کدام از آن ها میتوانند تاثیرگذاری ویژه خود را داشته باشند. همچنین برای کاهش هزینههای توسطپوششهای بیمه بدنهخودرو که در بالا یاد شد، می‌توانید از modirebimeh.irپوشش بیمه بدنهرا به صورت آنلاین، در کمترین زمان ممکن و با چند کلیک ساده تهیه نمایید!
جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث،بیمه شخص ثالثتمامی هزینههای جانی و مالی که در تصادف به افراد وارد میشود را جبران میکند. یعنی هزینههای مربوط به درمان، فوت و خسارتهای مالی که به افراد وارد شده را پرداخت میکند. در این بیمه هزینههای درمان و دیه راننده مقصر هم پرداخت میشود اما در مقابل هزینههای مالی راننده مقصر هیچ مسئولیتی دارد. در واقع داشتنبیمه شخص ثالثخیالمان را در برابر هزینههای حوادث رانندگی آسوده می‌سازد.
جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث
مطابق قانون، همه خودروها (چه در حال تردد و چه در پارکینگ متوقف باشند) بایدبیمه شخص ثالثداشته باشند. این قانون حتی در مورد خودروهای صفر نیز صادق است؛ به همین دلیل، اگر به تاریخ شروع بیمهنامه خودروهای صفر نگاه کنید، این تاریخ دقیقاً با تاریخ خروج خودرو از کارخانه (برای خودروهای داخلی) یکسان است.
ضمانت اجرایی قانون یادشده، جریمه‌ای تحت عنوانجریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث، است که به صورت روزانه محاسبه میشود. از این رو، اگر بیمه نامه خودرو شما منقضی شده باشد و آن را تمدید نکرده باشید، در هنگامخرید بیمهجدید، ناچار به پرداختجریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث، هستید.
یکی دیگر از عواقب عدم تمدید بهموقعبیمه نامه خودرو، جریمه‌های پلیس راهنمایی و رانندگی است. پلیس راهنمایی و رانندگی در صورت شناسایی خودروی فاقدبیمه شخص ثالث، میتواند آن را تا زمان ارائه بیمهنامه معتبر در پارکینگ متوقف کند. در این حالت، برای ترخیص خودرو علاوه بر ارائه مدارک و پرداخت هزینههای معمول، بایدبیمه شخص ثالثخودروی خود را نیز تمدید کنید.
ازآنجاکه بعید است دوست داشته باشیم، در دردسر توقیف خودرو و درگیر شدن در فرایند ترخیص آن از پارکینگ بیفتیم، بهتر است همواره از اعتباربیمه شخص ثالث خودروی خود مطمئن باشیم.
مدارک لازم برای ترخیص خودرو توقیف‌شده از پارکینگ
اگر پلیس خودروی ما را به خاطر نداشتنبیمه شخص ثالثتوقیف کند، برای رفع توقیف باید مدارک زیر را ارائه کنیم:
کارت ماشین
برگ سبز خودرو
بیمهنامه شخص ثالث
کارت ملی مالک خودرو
گواهینامه شخص متخلف
برگه عدم خلافی جرایم رانندگی
برگه پرداخت عوارض شهرداری (اگر خودروی شما در محدوده شهری توقیف شده باشد)
برگه معرفی به ستاد ترخیص از طرف راهنمایی رانندگی
برگه جریمه خودرو در زمان تخلف
علاوه بر همه مدارک بالا، باید یک کپی نیز از آنها بگیریم و همچنین یک پوشه برای آنها بخریم!
جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث
مشکلات معامله وسیله نقلیه
همان طور که در بالا گفته شد، قانون به هیچ وجه وجود خودرویی بدونبیمه شخص ثالثرا نمی‌پذیرد؛ به همین دلیل، یکی از مدارک لازم هنگام خرید و فروش وسایل نقلیه،بیمه شخص ثالثمعتبر است. پس اگر خودرویی دارید کهبیمه شخص ثالثآن منقضی شده باشد، ابتدا باید آن را تمدید کنید. منطقاً در این حالت،تمدید بیمهنامه، منوط به پرداختجریمه دیرکرداست.
جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث
عواقب ناشی از حادثه رانندگی
دیرکرد بیمه شخص ثالث عواقب وخیم‌تری نیز میتواند داشته باشد. در صورتی که وسیله نقلیه در فاصله‌ای که تحتپوشش بیمه شخص ثالثنیست دچار حادثه رانندگی شود، اگر بیمه‌گزار مقصر باشد، باید تمام خسارات به بار آمده را شخصاً تقبل کند؛ حتی اگر فقط یک روز از انقضای بیمه شخص ثالث گذشته باشد.
ضمناً اگر حادثه رانندگی موجب تلفات جانی شود، بیمه‌گزار باید مبلغ یک دیه کامل را به زیاندیده بپردازد که هزینه سنگینی است. طبق اعلام رسمی قوه قضاییه، دیه کامل یک مرد مسلمان در سال 1400 در ماه‌های غیرحرام، 480 میلیون تومان و در ماه‌های حرام 640 میلیون تومان است.
بنابراین در سال 1400 اگرتمدید بیمهنامه شخص ثالث خودروی خود را فراموش کرده باشید و در یکی از ماه‌های حرام یعنی ذی‌القعده، ذی‌الحجه، محرم و رجب تصادف جانی داشته باشید، باید 640 میلیون تومان از جیب بپردازید!
حال اگر در حادثه رانندگی، وسیله نقلیه راننده زیاندیده فاقد بیمه شخص ثالث باشد باز هم به مشکل بر خواهد خورد. در هر حادثه رانندگی،شرکت بیمهطرف قرارداد با مقصر حادثه برای پرداخت خسارت،بیمه نامه شخص ثالثهر دو طرف مقصر و زیاندیده را دریافت میکند. درصورتیکه طرف زیاندیده فاقد بیمه شخص ثالث باشد شرکت بیمه میتواند خسارت را به او پرداخت نکند.
با در نظر گرفتن این خطر، به نظر میرسد هر قدر هم کهجریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث، خودروی ما در سال 1400 زیاد شده باشد، بهتر است آن را بپردازیم و آن را تمدید کنیم.
دیرکرد بیمه شخص ثالثدر هنگام وقوع حادثه رانندگی، تردد در سطح شهر، تمدید بیمهنامه و معامله خودرو هزینههای قابل توجهی دارد.
جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث
بهترین زمان برای تمدید بیمه شخص ثالث
برای جلوگیری ازدیرکرد بیمه شخص ثالثابتدا باید از تاریخ دقیق اعتبار بیمهنامه مطلع بود. اعتبار بیمهنامه خریداری‌شده در هر روز، در بامداد (00:00) روز بعد فعال میشود و تا بامداد آخرین روز بیمهنامه معتبر است.
برای مثال اگر تاریخ اتمامبیمهنامه شخص ثالثشما، دهم بهمن باشد اعتبار بیمهنامه در بامداد دهم بهمن به اتمام میرسد. حال اگر ظهر دهم بهمنبیمه شخص ثالث خودرویخود را تمدید کنید، بیمهنامه شما از بامداد یازدهم بهمن فعال میشود. درصورتیکه در این فاصله (بامداد دهم تا بامداد یازدهم) برای خودروی شما حادثه رانندگی رخ دهد، پرداخت خسارت بر عهده شما خواهد بود.
با در نظر گرفتن این موضوع بهتر است کهتمدید بیمهنامه خودروی خود را قبل از تاریخ اتمام آن انجام دهید. بسته به شرکت بیمه، امکان تمدید بیمهنامه از «یک ماه قبل از تاریخ اتمام آن» وجود دارد؛جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث،اما به دلیلی که متعاقباً توضیح داده خواهد شد، بهتر است «یک هفته مانده به اتمام اعتبار»، بیمه شخص ثالث خودرویتان را تمدید کنید.
برای مثال اگر بیست روز قبل از اتمام اعتبار، بیمهنامه شخص ثالث خود را تمدید کنید و در این فاصله مقصر یک حادثه رانندگی شناخته شوید، پرداخت خسارت طبق بیمهنامه قبلی انجام میشود. لذا درصورتیکه بیمهنامه آخر شرایط بهتری به لحاظ میزان پوشش داشته باشد، در این سانحه منظور نمیشود. از طرفی همپوشانی دو بیمهنامه به مدت طولانی از لحاظ اقتصادی نیز به‌صرفه نیست و ممکن است در محاسبه سال تخفیف درحق بیمه شخص ثالثنیز تأثیر داشته باشد؛ بنابراین برای جلوگیری ازدیرکرد بیمه شخص ثالثبهتر است یک هفته مانده به مهلت تمدید و نه بیشتر، بیمهنامه جدید خریداری شود.
دیرکرد بیمه شخص ثالثبهصورت روزانه محاسبه میشود. به این صورت که فرد به ازای هر روز تأخیر در تمدید بیمهنامه باید مبلغی را به شرکت بیمه بپردازد. فرد در هنگامخرید بیمهنامه جدید، جریمه دیرکرد را مازاد برحق بیمه شخص ثالثمیپردازد.
مطابق جدول فوق،جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالثدر سال 1400 مانند سال 99، برای خودروهای سواری (و با دستهبندی کمتر از چهار سیلندر، پراید، پیکان، سپند، سایر چهار سیلندرها و خودروهای شش سیلندر) متفاوت است. بر اساس جدول فوق، بیشترین جریمه دیرکردبیمه ثالث خودروهای بارکشبیشتر از بیست تن محاسبه میشود.
همان طور که در جدول بالا دیده میشود، در سال 1400 به ازای هر روزی که درخرید بیمه شخص ثالثخود دیر کنید، بین 5 تا 8 هزار تومان جریمه میشوید؛ پس توصیه ما این است که با ثبت یک یادآور برای سررسید خود، از تمدید به موقع بیمه شخص ثالث خودروی خود اطمینان حاصل کنید. بیمیتو، این امکان را به شما میدهد که با ثبت یادآور برای تمدید بیمه شخص ثالث، خیال خود را راحت کنید. فرقی نمیکند بیمهنامه شما برای کدام شرکت بیمه است، با ثبت یادآور می‌توانید در تاریخ سررسید خود نرخ بیمه شخص ثالث بیمه ایران، البرز و سایر شرکتهای بیمه را استعلام کرده و نسبت به تمدید بیمه خود از هر شرکتی که خواستید اقدام کنید.
حداکثر میزان جریمه دیرکرد بیمه ثالث خودرو در سال 1400
هر چندجریمه دیرکرد بیمه شخص ثالثبه صورت روزانه محاسبه میشود، اما قانون برای جریمه دیرکرد یک سقف تعیین کرده است. مطابق قانون، جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث در سال 1400 نیز مانند سال پیش، حداکثر برای یک سال یا 365 روز محاسبه میشود. بنابراین اگر چند سال است که برای خودروی خود، بیمه نگرفته‌اید،قانون جریمه دیرکردرا برای تک‌تک روزهایی که گذشته است حساب نمیکند.
تأثیرجریمه دیرکردبیمه شخص ثالث بر تعداد سال تخفیف بیمهنامه
تخفیف عدم خسارت بیمه ثالث وجریمه دیرکردهیچ ارتباطی به هم ندارند؛ برای مثال یک خودروی مدل 95 را در نظر بگیرید که ازبیمه ثالثآن تا سال 98 استفاده نشده است. در این صورت این خودرو چهار سال تخفیف عدم خسارت دارد. حال اگر تا سال 1400 بیمه این خودرو را تمدید نکنیم، همچنان چهار سال تخفیف عدم خسارت داریم. اما همانطور که گفته شد، هنگام تمدید بیمه این خودرو، باید معادل یک سال جریمه دیرکرد بپردازیم.
جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث خودروی متوقف شده در پارکینگ
در حالتی خاص ممکن است اعتبار بیمه شخص ثالث وسیله نقلیه درحالی‌که به هر دلیلی در پارکینگ راهنمایی و رانندگی متوقف‌شده است به اتمام برسد. در این صورت وسیله نقلیه مذکور مشمولجریمه دیرکرد بیمه شخص ثالثنخواهد شد. در این مورد خاص، بیمه‌گزار باید نامه رسمی مجوز رفع توقیف را نزد نمایندگی بیمه ببرد و نمایندگی بیمه در صورت موافقت شرکت بیمه ناظر، از اعمال جریمه چشم‌پوشی میکند.
بخشودگی یا تخفیف جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث
نماینده بیمه نمیتواند درمحاسبه جریمه دیرکرد بیمه ثالثهیچگونه تخفیف یا بخششی اعمال کند. درصورتیکه چنین تخلفی صورت بگیرد و بیمه‌گزار در یک حادثه رانندگی مقصر شناخته شود، نه‌تنها شرکت بیمه خسارت ناشی از حادثه را پرداخت نخواهد کرد بلکه مقصر حادثه دفتر نمایندگی خواهد بود و باید پرداخت کامل خسارت را تقبل کند.
تجربه تاریخی نشان میدهدجریمه دیرکرد بیمه شخص ثالثخودرو، به طور معمول بخشوده نمیشود. در سالهای اخیر و معمولاً در بیشتر مواقع،جریمه دیرکرد بیمه موتور سیکلتبخشوده میشود. اما جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث خودرو، معمولا در مقطع مشخصی از سال و به عنوان مثال در ماه‌های پایانی سال 99 بخشیده شد. هر چند باید منتظر این باشیم که آیا شرکتهای بیمه، جریمه دیرکرد را در سال 1400 نیز می‌بخشند یا نه ولی به طور کلی میتوان گفت جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث بخشیده نمیشود.
هرگز تاریخ تمام شدن بیمه شخص ثالث خود را فراموش نمی‌کنید!
در بهترین حالت باید تمدید بیمه شخص ثالثرا چند روز پیش از موعد انجام داد. با توجه به میزان مشغله زندگی امروزی، امکان فراموش کردن تاریخ سررسید بیمهنامه بسیار زیاد است.
قبل از تمام شدن بیمه شخص کارشناسان ما با شما تماس میگیرند و برایتان پیامک یادآوری تمدید بیمهنامه ارسال میکنند. با تمدید به موقع می‌توانید ازجریمه دیرکرد بیمه شخص ثالثپیشگیری کنید و در مواقع بروز حادثه نگرانی بابت هزینهها نداشته باشید.
تیک گزینه تایید را بزنید و مرحله بعدی را کلیک کنید.
تاریخچه بیمه در ایران
سازمان بیمه مرکزی
شبکه فروش در شرکت های بیمه
فروش از طریق کارگزار بیمه
فروش از طریق نماینده بیمه
فروش آنلاین به کمک اگریگیتور بیمه
بررسی شرکتهای بیمه فعال در کشور
بیمه آسماری
بیمه آسیا
بیمه اتکایی ایرانیان
بیمه البرز
بیمه امید
بیمه ایران
بیمه ایران معین
بیمه پارسیان
بیمه پاسارگاد
بیمه تجارت نو
بیمه تعاون
بیمه توسعه
بیمه حافظ
بیمه حکمت صبا
بیمه دانا
بیمه دی
بیمه رازی
بیمه زندگی خاورمیانه
بیمه سامان
بیمه سرمد
بیمه سینا
بیمه کارآفرین
بیمه کوثر
بیمه ما
بیمه معلم
بیمه ملت
بیمه میهن
بیمه نوین
موسسه بیمه متقابل کیش
چرا افراد بیمه شخص ثالث ایران را انتخاب میکنند؟
محاسبه بیمه شخص ثالث ایران
پوششهای بیمه شخص ثالث ایران
تخفیفهای بیمه شخص ثالث ایران
روند دریافت خسارت بیمه شخص ثالث ایران
مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث ایران
چگونه بیمه شخص ثالث ایران را آنلاین بخرم؟
بیمه شخص ثالث
چطور ارزان ترین بیمه نامه ماشین را بخریم؟
https://modirebimeh.ir/%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87-%d8%b4%d8%ae%d8%b5-%d8%ab%d8%a7%d9%84%d8%ab-13400-%da%a9%d9%87-%d9%85%db%8c-%d8%aa%d9%88%d8%a7%d9%86%db%8c%d8%af-%d8%a2%d9%86%d9%84%